2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫檢測試卷A卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個

人貸款題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交

易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同

意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】C

2、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達

到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補助

【答案】A

3、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）o

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】B

4、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的

()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】C

5、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共

和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由()制定并自2005年

10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

【答案】B

6、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）o

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

【答案】D

7、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評估情形的是（）

A.初次評估

B.外部評估

C.不良貸款項下押品評估

D.重新評估

【答案】B

8、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列

說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公

積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率

低

【答案】A

9、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】D

10、下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。

A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之

前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供

求情況

D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的

評估價格中的低者

【答案】B

11、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（)o

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】A

12、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系,

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首

期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，

應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)

逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】B

13、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔保機構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】A

14、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】D

15、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款

價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上

取決于存款利率

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】A

16、個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔

保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）o

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由

簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽

字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義

務(wù)

【答案】A

17、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（

A.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢

其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困

難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】A

18、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的

是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一

方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制

其責任的條款

【答案】A

19、首批住房體制改革的試點城市是________和o（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】C

20、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】A

21、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸

款，展期期限累計不得超過______;一年以上的個人貸款，展期期

限累計與原貸款期限相加，不得超過_____O（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】C

22、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政貸款本金由

學(xué)生本人在_____自行償還。（）

A.部分補貼；提款后

B.部分補貼；畢業(yè)后

C.全額補貼；提款后

D.全額補貼；畢業(yè)后

【答案】D

23、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

24、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶

發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】D

25、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】B

26、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】C

27、個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】C

28、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限

以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制

度

【答案】A

29、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確

實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐

用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放

的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】A

30、個人汽車貸款的特點不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場

發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風險管理難度相對較大

D.風險管理難度相對較小

【答案】D

31、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼

承人繼承財產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】C

32、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利

率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸

款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】D

33、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】D

34、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用

房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在

45%及其以上）,并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)

票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】A

35、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順

延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D3年

【答案】B

36、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】A

37、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行

初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】B

38、個人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】B

39、個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和

（）o

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】D

40、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

c.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】B

41、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

【答案】A

42、關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是

（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢

查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進

行處置

【答案】D

43、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而

一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款

無免息還款期

C信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸

款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】D

44、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】D

45、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個

人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的

社會風氣的功能，這是指其（）o

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】D

46、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。

A.貸款風險較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】A

47、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)

容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

【答案】C

48、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】B

49、關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】C

50、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，

貸款年化利率為7%,擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國

債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行

價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手=

10張）。請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】D

多選題（共30題）

1、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的

信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】ABCD

2、小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實際控制人

【答案】ABD

3、辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。

A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請個人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個人貸款的程序

D.個人貸款合同中的主要條款

E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

【答案】ABCD

4、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)

通知書。李天準備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.貸款期限一般為1?6年

B.需要提供一定的擔保措施

C.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原

則

【答案】ABC

5、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱

到達同層室內(nèi)任何部位？（）

A.建筑高度W24nl的倉庫

B.建筑高度W24m,且建筑體積W5000M的廠房

C.建筑高度W54nl的住宅

D.建筑高度W54m,且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅

【答案】D

6、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）o

A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本

等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款

能力等因素合理確定貸款期限

【答案】AB

7、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應(yīng)包括

()。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定

具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有

代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證

人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況.經(jīng)濟收入和

財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通

知其保證責任

【答案】ABD

8、借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須（）o

A.價值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】ABCD

9、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提

供的其他證明文件

【答案】ACD

10、下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動

資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向

監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出

讓金

D.對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的

個人發(fā)放住房貸款

【答案】AC

n、對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

C.加強對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.建立有效的信息披露機制

【答案】ABC

12、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調(diào)查可采取

（）等途徑和方式。

A.網(wǎng)上調(diào)查

B.信息咨詢

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信用評估

【答案】BCD

13、以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學(xué)貸款

B.校園消費貸款

C.農(nóng)戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

【答案】ABCD

14、定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補

缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案】BD

15、個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易

對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借

款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】AB

16、在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應(yīng)采取的措施

包括（）。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

【答案】ABCD

17、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全

面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風險程度等

【答案】ABCD

18、代理的特點有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】ABCD

19、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術(shù)風險

E.法律風險

【答案】ABCD

20、某國家級競賽游泳池長x寬為50mx25m,水深為2m,該泳池循

環(huán)泵的最小設(shè)計流量應(yīng)為下列哪項？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

21、單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查（）o

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實性及合規(guī)性

C.樓盤項目開發(fā)進度

D.貸款真實性

E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABD

22、個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借

款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.貸款風險因素

【答案】ABCD

23、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月

稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000

元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有

個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善

居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)

中介機構(gòu)（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普

通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。

張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款

申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%,借款人年齡與

貸款期限之和不得超過70歲。

A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件,

包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接

拒絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處

于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次

提交評分

C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數(shù)（低分閾值），且沒有被低分

挑選政策挑選，則會自動拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕

政策會優(yōu)先于通過政策

E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸

款發(fā)放之前

【答案】B

24、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）

A.權(quán)證核對

B.崗位制約

C.臺賬制度

D.定期檢查

E.日常監(jiān)控

【答案】ABCD

25、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】ABC

26、下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】ABCD

27、關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，

填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面

審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、

合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

【答案】ACD

28、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】ABCD

29、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】ABCD

30、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

c.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房

地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）

最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸

款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信

額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性

還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行

還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）

【答案】⑴420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)

應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相

關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最

高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定

的擔保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借

款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)

使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金

需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款

利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限

在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評

價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力"故好個人

貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資

金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金

按時足額還本付息。

二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若申請

上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平

均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率

X（1+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T]}X貸款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12-0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,

貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。所以，每月還款額

={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.2*2737（元）。

三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商

用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度

是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽

車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與

汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.

可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提

交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.

所購車輛合法運營的證明D,居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成

交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際

成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不

得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽

車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民

身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配

偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，

包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證

明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：

ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，

包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，

還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，

各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化

規(guī)定。

四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自

己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金

500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家

庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住

宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使

用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生

擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素

的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的

資金約為（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的

70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符

合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。

本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了

一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限

20年，年利率6%。等額本金方式的利息總額為（）元。（填空

題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第

二百四十個月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元）,

根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/

2X240=180750（元）。

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若申請

上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平

均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率

X（1+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T]}X貸款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12=0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,

貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。所以，每月還款額

={[0,45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.222737（元）。

七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀

行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。

申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/

平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一

筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%O還

款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。

（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D,63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模

進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以

下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A.小張朋友小王擔

任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張?/p>

其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵

押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉

名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，

小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】⑴C

【解析】

抵質(zhì)押率:押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100雙所以，小

張該筆貸款的抵押率=300/（2x200）=75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等

集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼

兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)

施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依

法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的

其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超

過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬

元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)

金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人

民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。其應(yīng)支

付的最低首付款金額為（）萬元。（保留一位小數(shù)位）

【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于

60%o所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1.2X90X60%

=64.8（萬元）。

九、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房