初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(二)及答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(二)及答案

單選題（共60題）1、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B2、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定需采用書(shū)面形式B.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有約束力D.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財(cái)產(chǎn)清償【答案】D3、（2021年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B4、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類(lèi)D.其他【答案】C5、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C6、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D7、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說(shuō)明書(shū)收取銷(xiāo)售費(fèi)用B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷(xiāo)售基金C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)D.以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金【答案】A8、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D9、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】B10、縣級(jí)以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)或者所屬施工安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過(guò)程中無(wú)法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續(xù)施工B.更換施工隊(duì)伍C.責(zé)令從危險(xiǎn)區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時(shí)停止施工D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查【答案】C11、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】B12、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性C.市場(chǎng)商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C13、多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小【答案】B14、垂直運(yùn)輸機(jī)械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號(hào)工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)（），并取得特種作業(yè)操作資格證書(shū)后，方可上崗作業(yè)。A.三級(jí)教育B.專(zhuān)門(mén)的安全作業(yè)培訓(xùn)C.安全常識(shí)培訓(xùn)D.安全技術(shù)交底【答案】B15、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長(zhǎng)期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B16、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】C17、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛TB.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】A18、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【答案】B19、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲(chǔ)戶(hù)向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】B20、（2019年真題）王先生購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬(wàn)元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A21、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【答案】D22、建筑施工企業(yè)變更名稱(chēng)、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B23、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A24、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A25、按照不同的財(cái)富觀對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，下列哪項(xiàng)屬于對(duì)揮霍者的描述（）A.量入為出，買(mǎi)東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢(qián)，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢(qián)左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢(qián)的感覺(jué)，花的比賺的多；常常借錢(qián)或用信用卡循環(huán)額度；透支未來(lái)，沖動(dòng)型消費(fèi)者D.討厭處理錢(qián)的事也不求助專(zhuān)家；不借錢(qián)不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C26、王女士現(xiàn)有資金20萬(wàn)元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計(jì)（）年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬(wàn)元的購(gòu)買(mǎi)力。A.7B.8C.9D.10【答案】C27、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C28、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財(cái)富觀分類(lèi)法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)法C.按交際風(fēng)格分類(lèi)法D.生命周期理論【答案】D29、（2018年真題）基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。A.專(zhuān)業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠(chéng)實(shí)守信原則【答案】B30、李先生購(gòu)買(mǎi)了某公司首次公開(kāi)發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來(lái)3年中以每年10％的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D31、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類(lèi)（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】B32、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A.意外險(xiǎn)B.車(chē)險(xiǎn)C.萬(wàn)能險(xiǎn)D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】C33、下列選項(xiàng)中，屬于客戶(hù)信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢(qián)觀【答案】D34、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【答案】A35、通常面向所有客戶(hù)提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】C36、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D37、在以客戶(hù)的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中，()是最著名、最常用的客戶(hù)分類(lèi)方法。A.按財(cái)富觀分類(lèi)法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)法C.按交際風(fēng)格分類(lèi)法D.生命周期理論【答案】D38、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D39、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B40、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.無(wú)限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任【答案】C41、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C42、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的特點(diǎn)B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)C.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B43、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D44、在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B45、（2019年真題）關(guān)于特殊類(lèi)型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金B(yǎng).FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金【答案】C46、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D47、（2017年真題）理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶(hù)的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財(cái)師的喜好B.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶(hù)的投資風(fēng)格D.客戶(hù)的投資金額和占比【答案】A48、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A49、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時(shí)間長(zhǎng)短C.交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易D.交易種類(lèi)的多少【答案】C50、下來(lái)說(shuō)法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B51、（2020年真題）一般而言，客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和（）四個(gè)方面。A.財(cái)富分配B.財(cái)富轉(zhuǎn)移C.財(cái)富運(yùn)作D.財(cái)富保值【答案】A52、（2018年真題）金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能【答案】D53、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并向委托的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）A.政府評(píng)估報(bào)告B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告【答案】D54、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D55、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D56、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷(xiāo)證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象D.事先向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)【答案】C57、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C58、（2018年真題）下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶(hù)的收支情況B.投資偏好C.社會(huì)保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B59、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.績(jī)效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C60、（2019年真題）根據(jù)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)級(jí)，一般可以分為大眾客戶(hù)和貴賓客戶(hù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.貴賓客戶(hù)對(duì)家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃B.大眾客戶(hù)的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶(hù)占客戶(hù)總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對(duì)大眾客戶(hù)理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶(hù)服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶(hù)轉(zhuǎn)化為貴賓客戶(hù)【答案】C多選題（共45題）1、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計(jì)提的折舊B.保險(xiǎn)費(fèi)C.租金D.利滾利E.銀行卡年費(fèi)【答案】ABC2、直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對(duì)的集中性B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD3、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時(shí)護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。A.防護(hù)欄桿B.安全提示圍欄C.警告牌D.安全網(wǎng)【答案】A4、（2017年真題）職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A.理財(cái)師資格申請(qǐng)者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證C.理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要D.有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E.以上都對(duì)【答案】ABCD5、（2018年真題）基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形（）。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金B(yǎng).介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】ACD6、商業(yè)銀行了解客戶(hù)的渠道有（）。A.家訪B.開(kāi)戶(hù)資料C.調(diào)查問(wèn)卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD7、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶(hù)AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，AUM一般包括（）.A.保險(xiǎn)B.基金C.定期存款D.理財(cái)E.活期存款【答案】ABCD8、對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)外幣固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC9、目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。A.房貸險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬(wàn)能險(xiǎn)E.投連險(xiǎn)【答案】CD10、（2017年真題）同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性更大B.流動(dòng)性更好C.利率更低D.流動(dòng)性更差E.風(fēng)險(xiǎn)性更小【答案】AD11、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷【答案】BD12、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類(lèi)金融產(chǎn)品B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形【答案】ABCD13、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）A.主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近5年無(wú)重大違法違規(guī)記錄B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)管理能力C.已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D.所有銷(xiāo)售人員均須取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)E.具有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證【答案】BC14、貨幣市場(chǎng)包括（）。A.銀行短期借貸市場(chǎng)B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)E.證券投資基金市場(chǎng)【答案】ABCD15、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形（）。A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B.向投資者承諾保證收益率C.專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D.單位或個(gè)人的推薦性文字E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)【答案】ABD16、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換【答案】BCD17、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶(hù)建立了信任關(guān)系，客戶(hù)詢(xún)問(wèn)小王能否幫其代為操作投資，對(duì)此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶(hù)說(shuō)明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)B.向客戶(hù)說(shuō)明客戶(hù)對(duì)其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶(hù)自理C.向客戶(hù)說(shuō)明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無(wú)需簽署授權(quán)委托書(shū)在內(nèi)的法律文件D.向客戶(hù)說(shuō)明自己不能進(jìn)行代客操作E.向客戶(hù)說(shuō)明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)【答案】ABD18、已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說(shuō)法正確的有（）。A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的B.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的D.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資能夠盈利E.該項(xiàng)目盈虧平衡【答案】CD19、下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則的是（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB20、（2018年真題）目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。A.購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金B(yǎng).購(gòu)買(mǎi)金條C.購(gòu)買(mǎi)金飾品D.購(gòu)買(mǎi)金塊E.購(gòu)買(mǎi)紙黃金【答案】ABD21、（2018年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC22、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。A.個(gè)人客戶(hù)B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ACD23、開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD24、下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。A.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對(duì)人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任【答案】ABD25、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.基本保障功能B.投機(jī)功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.資金增值功能E.套期保值功能【答案】AD26、現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于(??)。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.高信用級(jí)別的企業(yè)債【答案】ABCD27、委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】ABC28、以下屬于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對(duì)沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD29、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模C.客戶(hù)在銀行的分類(lèi)D.資金門(mén)檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD30、基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售E.基金管理人操作失誤【答案】CD31、金融衍生品市場(chǎng)的功能有（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD32、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）。A.社會(huì)偏好B.供求狀況C.物價(jià)水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC33、移動(dòng)式操作平臺(tái)行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動(dòng)器的制動(dòng)力矩不應(yīng)小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.