不良資產(chǎn)處置流程

不良資產(chǎn)處置流程1.確定擬處置標(biāo)的、處置公示。擬處置標(biāo)的可以是一戶債權(quán)，也處置標(biāo)的。因?yàn)橐幹玫馁Y產(chǎn)很多，沒人提出購買的話，一般先放置3.談判。評(píng)估結(jié)果是債權(quán)定價(jià)的重要參考依據(jù)。一般情況下，評(píng)5.拍賣。批復(fù)后選拍賣行，拍賣行再刊登并組織拍賣。當(dāng)然，有些項(xiàng)目可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓，不必走拍賣程序。有的項(xiàng)目可能搞招標(biāo)，有的6.簽約付款。協(xié)議版本由資產(chǎn)管理公司。7.債權(quán)交接、債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告。付清款項(xiàng)后，資產(chǎn)管理公司將移交借款合同、催收通知、抵押權(quán)證的資料，并通知債務(wù)人、擔(dān)保人債權(quán)工作盡職要求，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)提高資產(chǎn)處置效率，根據(jù)《中華第二條本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))和金融資產(chǎn)管理公司。經(jīng) (一)不良金融資產(chǎn)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng) (二)不良金融資產(chǎn)處置指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置相關(guān)的資產(chǎn)剝離(轉(zhuǎn)讓)、收購和管理等活動(dòng)也適用本指引 (三)不良金融資產(chǎn)工作人員指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司在處置不良金融。第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立全面規(guī)范盡職要求。定期或在有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策發(fā)生變化時(shí)，對(duì)不第七條不良金融資產(chǎn)工作人員與剝離(轉(zhuǎn)讓)方、債務(wù)人、擔(dān)保人、持股企業(yè)、資產(chǎn)受讓(受托)方、受托中介機(jī)構(gòu)存在直接或間不良金融資產(chǎn)工作人員不得同時(shí)從事資產(chǎn)評(píng)估(定價(jià)入資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作)。第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立不良金融資產(chǎn)處置盡職問責(zé)制，規(guī)定在不良金融資產(chǎn)剝離(轉(zhuǎn)讓)、收購、管理和處置過程中有關(guān)單位、部門和崗位的職責(zé)，對(duì)違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和本指引規(guī)定的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)資產(chǎn)剝離(轉(zhuǎn)讓)和收購盡職要求第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司剝離(轉(zhuǎn)讓)不良 (一)剝離(轉(zhuǎn)讓)方應(yīng)做好對(duì)剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)的數(shù)據(jù)核對(duì)、作；剝離(轉(zhuǎn)讓)方應(yīng)向收購方剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)的清單、現(xiàn)有全部的檔案資料和相應(yīng)的電子信息數(shù)據(jù)；剝離(轉(zhuǎn)讓)方應(yīng)對(duì)己方數(shù)據(jù)信 (二)剝離(轉(zhuǎn)讓)方應(yīng)設(shè)定剝離(轉(zhuǎn)讓)工作程序，明確剝離 (三)剝離(轉(zhuǎn)讓)方和收購方應(yīng)在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中對(duì)有關(guān)資產(chǎn)等具體事項(xiàng)做出明確約定，共同做好剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)相關(guān)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓和承接工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向金融資產(chǎn)管理公司剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)不應(yīng)附有限制轉(zhuǎn)讓條款，附有限制轉(zhuǎn)讓條款的應(yīng)由剝離(轉(zhuǎn)讓)方 (四)自資產(chǎn)交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日期間，剝離(轉(zhuǎn)讓)方應(yīng)征得收購方同意并根據(jù)授權(quán)，繼續(xù)對(duì)剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)進(jìn)行債權(quán)、擔(dān)保權(quán)利管理和維護(hù)，代收剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)合同項(xiàng)下的現(xiàn)金等資產(chǎn)，第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司收購不良金融資 (一)收購方應(yīng)對(duì)收購不良金融資產(chǎn)的狀況、權(quán)屬關(guān)系、市場(chǎng)前 (二)收購方應(yīng)設(shè)定收購程序，明確收購工作職責(zé)，按權(quán)限嚴(yán)格 (三)收購方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)收購資產(chǎn)的數(shù)據(jù)、合同、協(xié)議、抵債物和抵押(質(zhì))物權(quán)屬證明文件、涉訴法律文書及其他相關(guān)資料的合法性、真實(shí)性、完整性和有效性，核對(duì)應(yīng)在合理的時(shí)間內(nèi)完成，并及時(shí)第十一條剝離(轉(zhuǎn)讓)方和收購方在不良金融資產(chǎn)移交過程中第十二條剝離(轉(zhuǎn)讓)方在剝離(轉(zhuǎn)讓)不良貸款過程中，應(yīng)查、貸款審批和發(fā)放、貸盾管理、資產(chǎn)保全是否盡職等進(jìn)行認(rèn)定，并將結(jié)收購方在收購過程中發(fā)現(xiàn)剝離(轉(zhuǎn)讓)方違規(guī)發(fā)放貸款，貸后管理、資產(chǎn)保全不盡職，剝離(轉(zhuǎn)讓)中操作不規(guī)范，弄虛作假，掩蓋違法違規(guī)行為，隱瞞損失等情形的，應(yīng)及時(shí)向剝離(轉(zhuǎn)讓)方反映，由剝離(轉(zhuǎn)讓)方進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處理。同時(shí)，剝離(轉(zhuǎn)讓)方和收剝離(轉(zhuǎn)讓)方和收購方應(yīng)當(dāng)以協(xié)議的形式規(guī)定，如果剝離(轉(zhuǎn)讓)中存在弄虛作假、隱瞞報(bào)失等情況的，收購方可以要求剝離(轉(zhuǎn)讓)方予以糾正，也可以拒絕接受該項(xiàng)資產(chǎn)。第十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立不良金融資產(chǎn)管理制度，實(shí)施有效的管理策略，明確管理職責(zé)，做好不良金融資產(chǎn)檔案管理、權(quán)益維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等日常管理工作。定期對(duì)資產(chǎn)實(shí)和及時(shí)更新債務(wù)人(擔(dān)保人)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、涉訴情況等檔案。對(duì)確實(shí)難以搜集、核實(shí)相關(guān)信息的，應(yīng)必要的佐證材料和相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)定期或根據(jù)實(shí)際需要對(duì)第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)不良債 (二)密切監(jiān)控主債權(quán)訴訟時(shí)效、保證期間和申請(qǐng)執(zhí)行期限等， (三)跟蹤涉訴項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時(shí)主張權(quán)利。 (四)密切關(guān)注抵押(質(zhì))物價(jià)值的不利變化，及時(shí)采取補(bǔ)救措 (五)調(diào)查和了解債務(wù)人(擔(dān)保人)的其他債務(wù)和擔(dān)保情況以及其他債權(quán)人對(duì)該債務(wù)人(擔(dān)保人)的債務(wù)追償情況。 (六)及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人(擔(dān)保人)主體資格喪失、隱匿、轉(zhuǎn)移和第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)類 完善股權(quán)管理制度。根據(jù)持股比例向持股企業(yè)派出 (選聘)股東代表、董事、監(jiān)事等人員，參與企業(yè)重大決策。建立股權(quán)管理授權(quán)制度。派出(選聘)的股東代表、董事、監(jiān)事應(yīng)定期總結(jié)定期對(duì)派出(選聘)股東代表、董事、監(jiān)事的履職情況進(jìn)行考核。 注持股企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和關(guān)聯(lián)交易等重大 (四)督促持股企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)， (五)根據(jù)持股比例參與企業(yè)利潤(rùn)分配。 (六)當(dāng)持股企業(yè)因管理、環(huán)境等因素發(fā)生不利變化，將導(dǎo)致持第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)實(shí)物類 (三)建立實(shí)物類資產(chǎn)臺(tái)賬，定期進(jìn)行盤點(diǎn)清查，賬實(shí)核對(duì)，及 實(shí)物類資產(chǎn)主要包括收購的以及資產(chǎn)處置中收回的以物抵債資第十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)定期對(duì)不良金融資產(chǎn)進(jìn)行分析，選擇有利處置時(shí)機(jī)，及時(shí)啟動(dòng)處置程序，防止資第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司處置不良金融第二十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)記錄前期第二十二條負(fù)責(zé)調(diào)查的不良金融資產(chǎn)工作人員應(yīng)保證在調(diào)查報(bào)告中對(duì)可能影響到資產(chǎn)價(jià)值判斷和處置方式選擇的重要事項(xiàng)不存第二十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置前第二十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)在法律法第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司在選擇與運(yùn)用資產(chǎn)處置方式時(shí)，應(yīng)遵循成本效益和風(fēng)險(xiǎn)控制原則，合理分析，綜裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健?(一)采用直接催收方式的，應(yīng)監(jiān)控債務(wù)人(擔(dān)保人)的還款能力變化等情況，及時(shí)發(fā)送催收通知，盡可能收回貸款本息。當(dāng)直接催 (二)采用訴訟(仲裁)追償方式的，應(yīng)在論證訴訟(仲裁)可行性的基礎(chǔ)上，根據(jù)債務(wù)人(擔(dān)保人)的財(cái)產(chǎn)情況，合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書在規(guī)定時(shí)間內(nèi)要求債務(wù)人(擔(dān)保人)履行或申請(qǐng)執(zhí)行，盡快回收現(xiàn)金和其他資產(chǎn)。對(duì)違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，應(yīng)及時(shí)上訴。必要時(shí)，應(yīng)提起申訴，并保留 監(jiān)督，防止資產(chǎn)損失。采用風(fēng)險(xiǎn)代理方式的，應(yīng)嚴(yán)格委托標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權(quán)范圍、代理期限，合理確定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方 (四)采用債務(wù)人(擔(dān)保人)破產(chǎn)清償方式的，應(yīng)參加債權(quán)人會(huì) (一)采用以物抵債方式的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定要求，重點(diǎn)關(guān)注抵債資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)和實(shí)物狀況、評(píng)估價(jià)值、維護(hù)費(fèi)用、升(貶)值趨勢(shì)以繼續(xù)保留追償權(quán)。應(yīng)當(dāng)優(yōu)先接受產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)證齊全、具有獨(dú)立使用 (二)采用修改債務(wù)條款方式的，應(yīng)對(duì)債務(wù)人(擔(dān)保人)的償債能力進(jìn)行分析，謹(jǐn)慎確定新債務(wù)條款，與債務(wù)人(擔(dān)保人)重新簽訂 標(biāo)，確保擬換入資產(chǎn)來源合法、權(quán)屬清晰、價(jià)值公允，并嚴(yán)密控制相 式的，應(yīng)建立操作和審批制度，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策等第二十八條對(duì)不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，包括拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng) 議轉(zhuǎn)讓方式處置，同時(shí)應(yīng)堅(jiān)持謹(jǐn)慎原則，透明操作，其實(shí)記錄，切實(shí) (六)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時(shí)，原則上要求一次性付款。確需采取分期付款第二十九條采用債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)或以實(shí)物類資產(chǎn)出資入股方式處虛作假行為。對(duì)已核銷不良金融資產(chǎn)應(yīng)建立管理制度，加強(qiáng)管理，并第三十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)處置服務(wù)，應(yīng)引入市場(chǎng)機(jī)制，審查其行業(yè)資質(zhì)，優(yōu)先選擇業(yè)第三十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定不良金融資產(chǎn)定價(jià)管理辦法，明確定價(jià)程序、定價(jià)因素、定價(jià)方式和定價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)定價(jià)方法的探索第三十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部負(fù)責(zé)評(píng)第三十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)根據(jù)適用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或?qū)徤鲿?huì)計(jì)原則，定期(至少半年一次)重估不良金融資產(chǎn)場(chǎng)因素、環(huán)境因素的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注法律權(quán)利的有效性、評(píng)估(學(xué)習(xí))報(bào)告與盡職調(diào)查報(bào)告、債務(wù)人(擔(dān)保人)或承債式兼并方的償債第三十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)按國(guó)家有第四十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)評(píng)估(學(xué)習(xí))報(bào)告應(yīng)進(jìn)行獨(dú)立的分析和判斷，發(fā)現(xiàn)虛假記載、重大遺漏、誤導(dǎo)性陳不良金融資產(chǎn)工作人員不應(yīng)簡(jiǎn)單以評(píng)估(學(xué)習(xí))結(jié)果代替自身進(jìn)行的調(diào)查、取證和分析工作。在評(píng)估結(jié)果與招商結(jié)果、談判結(jié)果等存施盡職要求第四十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司處置不良金第四十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司處置不良金融資產(chǎn)，除販戶扣收和直接催收方式外，應(yīng)制定處置方案。方案制定律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。主要包括：處置對(duì)象情況、處置時(shí)機(jī)判費(fèi)用支出、收款計(jì)劃等做出合法、合規(guī)、合理的解釋和論證，并最大第四十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)。第四十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立資產(chǎn) (一)應(yīng)建立和完善授權(quán)審核、審批制度，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的審核 和 (四)資產(chǎn)處置審核人員應(yīng)對(duì)處置方案的合法性、合規(guī)性、合理第四十七條除接受人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)有終局性法律效力的判決、裁定、裁決的資產(chǎn)處置項(xiàng)目及按國(guó)家政策實(shí)施政策性破產(chǎn)、重第四十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)已批準(zhǔn)的不良金融資產(chǎn)處置項(xiàng)目，要嚴(yán)格按照審批方案實(shí)施，如確需變更，條件優(yōu)于原方案的，應(yīng)向項(xiàng)目原審批機(jī)構(gòu)報(bào)備。劣手原方案的，應(yīng)重新第四十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融第五十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)處置方案第五十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)資產(chǎn)處置管理，確保資產(chǎn)處置過程、審核審批程序和第五十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立不良第五十四條盡職檢查監(jiān)督人員應(yīng)具備與崗位要求相適應(yīng)的職業(yè)操守、專業(yè)知識(shí)、監(jiān)督能力和相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并不得直接參與不良第五十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)支持盡職銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司任何部門和個(gè)人不得直接指使和強(qiáng)令檢查監(jiān)督部門或檢查監(jiān)督人員故意弄虛作假和隱瞞違法第五十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融第五十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)于盡職檢第五十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立對(duì)盡督。定期(至少每半年一次)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告盡職檢查監(jiān)督工第六十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立不良金第六十一條責(zé)任認(rèn)定部門和人員應(yīng)根據(jù)盡職檢查監(jiān)督人員的第六十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立不良 (一)自資產(chǎn)交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日期間，剝離(轉(zhuǎn)讓)方擅自處置剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)，放棄與剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)相關(guān)的權(quán)益，截 (二)資產(chǎn)剝離(轉(zhuǎn)讓)后回購剝離(轉(zhuǎn)讓)資產(chǎn)，國(guó)家另有規(guī) (三)利用內(nèi)部信息，暗箱操作，將資產(chǎn)處置給自己或與自己存 (四)泄露金融機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密，獲取非法利益。 (五)利用虛假拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等掩蓋非法處置不 (八)未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟?，放棄不良金融資產(chǎn)合法權(quán)益。 (九)偽造、篡改、隱匿、毀損資產(chǎn)處置檔案。 (十一)其他違反本