幸福人壽新產(chǎn)品富利人生兩全保險(xiǎn)分紅型銷售手冊(cè)模板

幸福富利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）銷售手冊(cè)

目錄第一章 產(chǎn)品開發(fā)背景 3一、 內(nèi)部背景 3二、 外部背景 6第二章 產(chǎn)品介紹篇 8一、 產(chǎn)品特色 8二、 保險(xiǎn)責(zé)任 8三、 紅利分配 9四、 產(chǎn)品利益演示 9五、 同業(yè)產(chǎn)品對(duì)比 10第三章 銷售方法篇 12一、 產(chǎn)品案例 12二、 產(chǎn)品銷售話術(shù) 14第四章 后援規(guī)則篇 18一、 填寫要求 18二、 投保規(guī)則 18三、 傭金及折標(biāo)系數(shù) 19

產(chǎn)品開發(fā)背景內(nèi)部背景產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富和調(diào)整返還型分紅壽險(xiǎn)既能使錢保值增值，又讓用戶擁有靈活應(yīng)對(duì)改變自由，是資產(chǎn)配置不可缺乏一個(gè)層次。富利人生在產(chǎn)品體系中定位富利人生和雙喜盈門用戶定位二者有共同特點(diǎn)，就是定時(shí)返錢、分紅。但也有不一樣側(cè)關(guān)鍵，雙喜側(cè)重是保障，在保障同時(shí)兼顧返錢，而富利人生側(cè)重是返還本金，長(zhǎng)久返錢。更重視投資理財(cái)作用。富利人生和雙喜盈門形成強(qiáng)有力互補(bǔ)作用。企業(yè)投資優(yōu)勢(shì)投資理財(cái)型產(chǎn)品最為關(guān)鍵是：企業(yè)投資運(yùn)作能力。我們企業(yè)投資優(yōu)勢(shì)是什么？1、企業(yè)控股股東改制變身，財(cái)政部100%持有股權(quán)，同時(shí)注冊(cè)資本金增加至251億。企業(yè)股東實(shí)力變得更為強(qiáng)大。2、企業(yè)現(xiàn)在屬于信達(dá)金融集團(tuán)，集團(tuán)化運(yùn)作。信達(dá)本身就是資產(chǎn)管理企業(yè)，在投資運(yùn)作方面含有先天優(yōu)勢(shì)。3、在、兩年時(shí)間里，投資收益方面取得驕人成績(jī)。國(guó)家政策支持，企業(yè)實(shí)力承載，成績(jī)已經(jīng)證實(shí)！注：該收益率反應(yīng)企業(yè)過去整體投資收益回報(bào)情況，不代表企業(yè)紅利分配情況，也不代表對(duì)企業(yè)未來經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)預(yù)期。依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理措施》第三十一條要求，營(yíng)銷員在展業(yè)過程中不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)紅利分配情況。新市場(chǎng)新開拓，老市場(chǎng)再開發(fā)富利人生目標(biāo)市場(chǎng)在哪里？目標(biāo)用戶在哪里？能夠滿足用戶哪些方面需求呢？富利人生目標(biāo)市場(chǎng)分析目標(biāo)市場(chǎng)情況分析目標(biāo)用戶銷售思緒短期有高收入人群對(duì)未來收入預(yù)期不明；圖小利或期望快速收益1、中小企業(yè)主資產(chǎn)保全工具，免稅現(xiàn)金流；不被查封抵債資產(chǎn)。2、暴發(fā)戶預(yù)防沖動(dòng)消費(fèi)；預(yù)防她人借用；強(qiáng)制儲(chǔ)蓄3、拆遷戶忽然有一筆錢，更應(yīng)該用一個(gè)好方法讓它保值、增值理財(cái)渠道閉塞行業(yè)收入往往中等偏上；很想投資來提升自己生活品；但也沒有時(shí)間或精力去研究1、公務(wù)員、醫(yī)生理財(cái)就是走到每一步全部有一筆準(zhǔn)備好錢。

理財(cái)大忌：拆東墻補(bǔ)西墻，不能?？顚Ｓ?；共同分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛帶來結(jié)果。2、老師、駐軍干部少兒市場(chǎng)幾乎全部家長(zhǎng)在孩子身上投入全部是最舍得；孩子從小到大也是最費(fèi)錢1、擔(dān)心孩子敗家富人創(chuàng)業(yè)難、守業(yè)更難，自己辛勞創(chuàng)下來家業(yè)能夠“細(xì)水常流”留給孩子用；2、想給孫子輩留錢老人一代投入，三代受益已經(jīng)購(gòu)置過保險(xiǎn)用戶對(duì)保險(xiǎn)比較認(rèn)可，輕易溝通保險(xiǎn)理念；購(gòu)置返還型產(chǎn)品用戶原來產(chǎn)品已經(jīng)讓您收益很多，相信這款產(chǎn)品一定能夠讓您賺得更多有某種愛好人每一個(gè)愛好全部要有資金支持；超級(jí)球迷、體育迷足球理財(cái)（攻守防）陌生、職團(tuán)開拓準(zhǔn)用戶有投資意識(shí)，不一定認(rèn)可保險(xiǎn)店面老板等保費(fèi)返還、保障、保賺近兩年在股市中倍受煎熬股民、基民有投資意識(shí)，有一定資金，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)心存畏懼，努力尋求安全穩(wěn)健投資渠道。企業(yè)白領(lǐng)、股民、基民等穩(wěn)健投資，長(zhǎng)久回報(bào)。其它養(yǎng)殖戶相當(dāng)于養(yǎng)了一只老母雞，每隔十二個(gè)月下一個(gè)金蛋，不用喂、不用養(yǎng)，不怕得雞瘟，一天比一天肥，未來要么自己殺了吃肉，要么送給孫子?？赡艽螛?biāo)體選擇其它保險(xiǎn)產(chǎn)品可能要加費(fèi)，但這款產(chǎn)品對(duì)用戶一視同仁買房客想買房投資炒房客，金融概念房老夫少妻給自己一個(gè)自私理由：愛情恒久遠(yuǎn)，保單永流傳。外部背景中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布：中國(guó)GDP總量33.5萬億，整年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元。中國(guó)人均GDP達(dá)成3603美元，預(yù)示理財(cái)時(shí)代到來。投資渠道現(xiàn)實(shí)狀況股市（基金）：高收益、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方法，滬市以來高點(diǎn)達(dá)成6124點(diǎn)，低點(diǎn)1663點(diǎn)，就像過山車，最近十二個(gè)月跌幅達(dá)成26%，是符合721定律。房產(chǎn)：上六個(gè)月70座大中城市房?jī)r(jià)上漲，國(guó)家出臺(tái)一系列政策控制房?jī)r(jià)。如：財(cái)政部和國(guó)稅總局下發(fā)《通知》開始征收20%個(gè)人所得稅終止二手房營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠政策二套房首付百分比提升到50%,利率上浮，停止三套房貸款物業(yè)稅政策考量?jī)?chǔ)蓄：現(xiàn)在銀行十二個(gè)月期利率為2.25%,近兩年CPI上漲,未來通脹預(yù)期深入放大。7月CPI創(chuàng)今年新高達(dá)成3.3%，尤其食品價(jià)格同比增加高達(dá)6.8%。保險(xiǎn)：新保險(xiǎn)法出臺(tái)讓保險(xiǎn)含有更多投資優(yōu)勢(shì)。如：規(guī)模優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、時(shí)間優(yōu)勢(shì)、渠道優(yōu)勢(shì)。平衡理財(cái)趨勢(shì)平衡理財(cái)就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，現(xiàn)在越來越多用戶青睞穩(wěn)健收益賬戶。

產(chǎn)品介紹篇產(chǎn)品特色保費(fèi)返還，安心保障用戶年滿100周歲返還已交保費(fèi)。領(lǐng)取方法，靈活多樣交費(fèi)方法有一次性交費(fèi)、３年期、５年期、期、期、20年期等多個(gè)方法。從第二個(gè)保單周年日起，領(lǐng)取生存金，隔年領(lǐng)取，抵達(dá)約定逐年領(lǐng)取年紀(jì)后十二個(gè)月一領(lǐng)。依據(jù)用戶財(cái)務(wù)安排能夠選擇50、55、60、65歲開始逐年領(lǐng)取，安享晚年。直到用戶年滿100周歲。享受分紅，額外驚喜經(jīng)過分紅累積復(fù)利增值。保單貸款，資金靈活經(jīng)過保單貸款方法，能夠盤活用戶資金，實(shí)現(xiàn)資金二次利用，滿足用戶不時(shí)之需。保險(xiǎn)責(zé)任生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人年滿50周歲、55周歲、60周歲或65周歲前，每?jī)蓚€(gè)保單年度給付一次，額度為基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額百分之十（10%）。自被保險(xiǎn)人滿50周歲、55周歲、60周歲或65周歲起，每十二個(gè)月給付一次，給付額度為基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額百分之十（10%），直至被保險(xiǎn)人年滿100周歲保險(xiǎn)單周年日。滿期保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人生存至年滿100周歲后首個(gè)保險(xiǎn)單周年日當(dāng)日零時(shí)，我們無息返還本主險(xiǎn)協(xié)議已交保險(xiǎn)費(fèi)，本主險(xiǎn)協(xié)議效力終止。身故保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人身故，我們將無息返還本主險(xiǎn)協(xié)議已交保險(xiǎn)費(fèi)作為身故保險(xiǎn)金，若身故時(shí)本主險(xiǎn)協(xié)議現(xiàn)金價(jià)值大于已交保險(xiǎn)費(fèi)，則以當(dāng)初現(xiàn)金價(jià)值作為身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)協(xié)議效力終止。紅利分配在本協(xié)議使用期內(nèi)，我們將依據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況決定紅利分配方案，并向您寄送紅利通知書。紅利是不確保。紅利分配形式：1. 現(xiàn)金領(lǐng)取2. 累積生息3. 抵交保險(xiǎn)費(fèi)若投保人在投保時(shí)沒有選定紅利領(lǐng)取方法，則按累積生息方法辦理。在本協(xié)議使用期內(nèi)，投保人可變更紅利領(lǐng)取方法。產(chǎn)品利益演示同業(yè)產(chǎn)品對(duì)比基礎(chǔ)信息投保人資料:企業(yè)主被保險(xiǎn)人年紀(jì):0歲被保險(xiǎn)人性別:女保額：10萬交費(fèi)期間：20年交產(chǎn)品對(duì)比對(duì)比項(xiàng)目幸福富利人生××人生保障期間至100周歲至88周歲生存金約定年紀(jì)前每2年領(lǐng)取保額10%，50歲后每十二個(gè)月領(lǐng)取保額10%66周歲前每十二個(gè)月領(lǐng)取保額8%，66周歲后每十二個(gè)月領(lǐng)取保額8%祝壽金66周歲保額100%滿期金無息返還所交保費(fèi)身故保險(xiǎn)金所交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值最大者1年內(nèi)保額10%+保費(fèi)66周歲前3倍賠付，88周歲前1.5倍賠付投保范圍30天55周歲30天50周歲約定年紀(jì)50/55/60/65周歲66周歲繳費(fèi)方法1/3/5/10/15/20年10/20年年保費(fèi)/總保費(fèi)19,408/388,16024,600/492,00088歲身故時(shí)利益/保費(fèi)262%（63萬+38.8萬）140%（54萬+15萬）幸福富利人生保險(xiǎn)計(jì)劃優(yōu)勢(shì)相同條件下，繳費(fèi)低保障高年紀(jì)選擇多樣化，滿足用戶個(gè)性化需求返還快，額度高，含有變現(xiàn)能力投保范圍寬，適合人群廣繳費(fèi)期靈活多變，減輕用戶壓力滿期身故返保費(fèi)，無觀察期，表現(xiàn)人性化

銷售方法篇產(chǎn)品案例案例-1：0歲女性投保用戶背景：郝幸福女士，為0歲女兒投保。投保信息：險(xiǎn)種基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額交費(fèi)年限領(lǐng)取時(shí)間首年度保費(fèi)（元）富利人生10萬20年50周歲19408保險(xiǎn)利益：投入收益幸福小公主，0歲，10萬保額，保至100周歲，50歲開始逐年領(lǐng)取每十二個(gè)月投入19408元，只需要投入20年。您能夠擁有這份“幸福三保，三代受益”富利人生保險(xiǎn):幸福三保返保費(fèi)：到期返還本金保值：退休前隔年給一筆固定返還，退休后每十二個(gè)月給一筆固定返還保賺：現(xiàn)金分紅，分紅可復(fù)利累積受益三代在孩子22歲及以前，每?jī)赡觐I(lǐng)取1萬元成長(zhǎng)基金，可用作高中教育金每十二個(gè)月1萬，大學(xué)教育金每十二個(gè)月2萬，共【11萬】孩子23—50歲，父母每?jī)赡觐I(lǐng)取養(yǎng)老金1萬元，共約【14萬】孩子51-100歲，每十二個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金1萬元，共約【50萬元】孩子100歲，第三代領(lǐng)取滿期金38.8萬元，中等紅利累積約236.5萬，共約【275.3萬】父母為孩子提供教育金并自己養(yǎng)老：11萬+14萬=25萬孩子養(yǎng)老：50萬；第三代繼承：275.3萬元總共收益：350.3萬元（根據(jù)中等紅利累積）總返還/總保費(fèi)=350.3/38.8=903%注：1、利益演示基于企業(yè)精算及其它假設(shè)，不代表企業(yè)歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能了解為對(duì)未來預(yù)期，紅利分配是不確定。2、年紅利累積利率根據(jù)假定3%測(cè)算，紅利累積利率是非確保，該累積利率由本企業(yè)每十二個(gè)月宣告。3、按累積生息方法計(jì)算可領(lǐng)取生存金為非確保利益，假設(shè)生存保險(xiǎn)金按年利率3%進(jìn)行累積，生存金累積利率是非確保，該累積利率由本企業(yè)每十二個(gè)月宣告。案例-2：30歲男性投保用戶背景：甄幸福，男士,今年30歲，為自己投保。投保信息：險(xiǎn)種基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額交費(fèi)年限領(lǐng)取時(shí)間首年度保費(fèi)（元）富利人生10萬5年60周歲69187累計(jì)69187保險(xiǎn)利益：投入收益甄幸福，30歲男士，10萬保額，保至100周歲，60周開始逐年領(lǐng)取。每十二個(gè)月投入69187元，只需要投入5年。您能夠擁有這份擁有這份“幸福三保，品質(zhì)生活”富利人生保險(xiǎn)：幸福三保返保費(fèi)：到期返還本金保值：退休前隔年給一筆固定返還，退休后每十二個(gè)月給一筆固定返還保賺：現(xiàn)金分紅，分紅可復(fù)利累積品質(zhì)生活在60歲及之前，累積生存金約為23.4萬，累積中等紅利約為21.4萬，可作為給兒女教育金和婚嫁金，共【44.8萬】61—100歲，自己每十二個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金1萬元，共約40萬，同時(shí)每十二個(gè)月中等紅利累計(jì)約23萬，共【63萬】100歲時(shí)，還可領(lǐng)取滿期金【34.6萬】?jī)号榧藿穑?4.8萬自己養(yǎng)老金：63萬后代繼承金：34.6萬總共收益：142.4萬元總返還/總保費(fèi)=142.4/34.6=412%注：1、利益演示基于企業(yè)精算及其它假設(shè)，不代表企業(yè)歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能了解為對(duì)未來預(yù)期，紅利分配是不確定。2、年紅利累積利率根據(jù)假定3%測(cè)算，紅利累積利率是非確保，該累積利率由本企業(yè)每十二個(gè)月宣告。3、按累積生息方法計(jì)算可領(lǐng)取生存金為非確保利益，假設(shè)生存保險(xiǎn)金按年利率3%進(jìn)行累積，生存金累積利率是非確保，該累積利率由本企業(yè)每十二個(gè)月宣告。產(chǎn)品銷售話術(shù)按以下步驟進(jìn)行：電話預(yù)約—寒暄贊美—接觸面談—產(chǎn)品說明—促成電話預(yù)約1：您好，我是幸福人壽***，我們企業(yè)最近推出了一個(gè)穩(wěn)健“保值、保賺、返保費(fèi)”理財(cái)項(xiàng)目，“幸福三保，三代受益”不知道您是否有愛好，您看明天早晨10：00，還是下午3：00，我用10分鐘時(shí)間給您介紹一下好嗎？電話預(yù)約2：您好！我是***，我們企業(yè)新開發(fā)了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，打個(gè)比方來說，就像是一套金融房產(chǎn)，大小面積隨您挑，無息分期付款，年年收房租，到期企業(yè)還會(huì)返還您購(gòu)房款。您看是明天早晨10：00，還是下午3：00，我用10分鐘時(shí)間給您介紹一下好嗎？（1）對(duì)于重視兒女教育用戶寒暄贊美：***，您好。（贊美）你看，你小孩這么聰慧，長(zhǎng)大以后一定能上名牌大學(xué)?，F(xiàn)在對(duì)每個(gè)家庭來講，小孩教育是個(gè)大問題，要花很多錢，一定要提前做好準(zhǔn)備。而且在孩子小時(shí)候來投資，成本低、領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)、領(lǐng)取多，能夠補(bǔ)充孩子各階段費(fèi)用，讓你“有限投入，超值享受”，您說對(duì)不對(duì)？接觸面談：恰好我們企業(yè)最近新推出了一款很好產(chǎn)品，我認(rèn)為比較符合您現(xiàn)在需要。這款產(chǎn)品含有三大功效，第一滿足您孩子在成長(zhǎng)不一樣階段全部有足夠教育金；第二是保障您自己養(yǎng)老問題；第三是讓您第三代也能享受產(chǎn)品帶來關(guān)愛。為您簡(jiǎn)單介紹一下好嗎？產(chǎn)品介紹：***，您只需要每十二個(gè)月為孩子準(zhǔn)備19408元，相當(dāng)于天天53塊，投入20年，就能夠讓您孩子擁有一個(gè)價(jià)值10萬元“幸福三保，富澤三代”富利人生保障計(jì)劃。從現(xiàn)在開始，一直到100周歲，您孩子能夠取得以下保障：幸福三保：保本保息保賺，從孩子2歲起開始領(lǐng)取生存金，每2年1次，領(lǐng)取10000元直至50周歲；51周歲及以后每十二個(gè)月領(lǐng)取10000元，一直領(lǐng)取到滿期；年年有分紅，分紅可復(fù)利累積；到期還返還您本金。富澤三代：在孩子22歲及以前，每?jī)赡觐I(lǐng)取1萬元成長(zhǎng)基金，可用作高中教育金每十二個(gè)月1萬，大學(xué)教育金每十二個(gè)月2萬，共【11萬】;孩子23—50歲，父母每?jī)赡觐I(lǐng)取養(yǎng)老金1萬元，共約【14萬】;孩子51-100歲，每十二個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金1萬元，共約【50萬元】;孩子100歲，第三代領(lǐng)取滿期金38.8萬元，中等紅利累積約236.5萬，共約【275.3萬】。那么，這份“富利人生”保障計(jì)劃能夠幫助父母為孩子準(zhǔn)備教育金并補(bǔ)充自己養(yǎng)老25萬，孩子養(yǎng)老使用50萬，第三代還能夠繼承到275.3萬。投入38萬8，收回350萬。促成：您看我們這份理財(cái)投資計(jì)劃能夠：保本、保利、又保賺。不僅年年有錢賺，而且活越長(zhǎng)領(lǐng)越多，最關(guān)鍵到期還會(huì)返本，讓您資金絕對(duì)安全。我認(rèn)為這份計(jì)劃一定能夠滿足您理財(cái)需求，您看是要考慮10萬，還是20萬呢？（2）對(duì)于重視返本增值用戶寒暄贊美：***，您好。（贊美）現(xiàn)在社會(huì)賺點(diǎn)錢不輕易，對(duì)嗎？我有個(gè)好友喜愛炒股、炒基金，前幾年還盈利，最近股票基金市場(chǎng)低迷，投資回報(bào)不穩(wěn)，為了保障她財(cái)富，她轉(zhuǎn)向購(gòu)置保本、保利、保賺理財(cái)產(chǎn)品。我想大部分用戶全部和她一樣，因?yàn)槊總€(gè)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，所以家庭理財(cái)首先考慮是保值保賺返保費(fèi)，您說對(duì)嗎？接觸面談：恰好我們企業(yè)新推出了一款很好產(chǎn)品，我認(rèn)為比較符合您現(xiàn)在需要。這款產(chǎn)品有三大特色：第一是周期返還，讓您年年全部有錢用；第二現(xiàn)金紅利，能夠幫助您資產(chǎn)保值增值，做未來養(yǎng)老金補(bǔ)充；第三在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)積累同時(shí)，還能夠到期返本。為您簡(jiǎn)單介紹一下好嗎？產(chǎn)品介紹：***，您只需要每十二個(gè)月為自己準(zhǔn)備69187元，相當(dāng)于天天189塊，投入5年，您就能夠擁有一個(gè)價(jià)值10萬元“幸福三保，品質(zhì)生活”富利人生保障計(jì)劃。從現(xiàn)在開始，一直到100周歲，您能夠取得以下保障：幸福三保：保本保息保賺，退休前隔年給一筆固定利息，退休后每十二個(gè)月給一筆固定利息；年年有分紅，分紅可復(fù)利累積；到期返還您本金。品質(zhì)生活：在您60歲前約有44.8萬（中等分紅計(jì)算）給兒女教育金和成家立業(yè)金；61—100歲，您自己每十二個(gè)月能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金1萬元，共約40萬，加上累計(jì)中等紅利23萬，累計(jì)63萬元；100歲時(shí)，還可領(lǐng)取滿期金34.6萬元。那么，這份“富利人生”保障計(jì)劃，能夠讓您自己享用63萬元，孩子享用44.8萬元；后代繼承34.6萬，總共收益：142.4萬元（根據(jù)中等收益）。促成：您看我們這份理財(cái)投資計(jì)劃能夠：保本、保利、又保賺。不僅年年有錢賺，而且活越長(zhǎng)領(lǐng)越多，最關(guān)鍵到期還會(huì)返本，讓您資金絕對(duì)安全。我認(rèn)為這份計(jì)劃一定能夠滿足您理財(cái)需求，您看是要考慮10萬，還是20萬呢？(以上描述假設(shè)為（案例分析-1及案例分析-2），利益演示基于企業(yè)精算及其它假設(shè)，不代表企業(yè)歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能了解為對(duì)未來預(yù)期，紅利分配是不確定。)

后援規(guī)則篇填寫要求險(xiǎn)種名稱在投保書填寫時(shí)，能夠簡(jiǎn)寫為“幸福富利人生兩全保險(xiǎn)”；基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額/檔次/份數(shù)欄填寫此次投?；A(chǔ)保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)期間：至100周歲；交費(fèi)期間：填寫投保人依據(jù)費(fèi)率表選擇交