1+X家庭理財(cái)模擬練習(xí)題+參考答案

1+X家庭理財(cái)模擬練習(xí)題+參考答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1、已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，那么張小姐在銀行存入5萬(wàn)元，銀行利率為5%，5年后取回，那么連本帶利的終值是（）A、63814B、59775C、577881D、55125正確答案：A2、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生費(fèi)用類型的是()A、贖回費(fèi)B、顧問(wèn)費(fèi)C、認(rèn)購(gòu)費(fèi)D、申購(gòu)費(fèi)正確答案：B3、已知（P/F,10%,2）=0.826，某投資者希望兩年后有一筆價(jià)值16000元的存款，假設(shè)年收益率為10%，則現(xiàn)在該投資者應(yīng)該投入（）A、14378元B、13216元C、12000元D、13739元正確答案：B4、一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將（）。A、上升B、不變C、下降D、盤整正確答案：C5、（）是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過(guò)與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告。A、旅游規(guī)劃建議書B、投資建議書C、收人規(guī)劃建議書D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書正確答案：D6、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。A、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主B、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬C、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬D、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬正確答案：D7、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不包括（）。A、財(cái)務(wù)自主B、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值C、實(shí)現(xiàn)抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)富傳承正確答案：A8、證券投資基金的資金主要投向是（）。A、珠寶B、實(shí)業(yè)C、郵票D、有價(jià)證券正確答案：D9、下列屬于窮人思維的是（）。A、注重“開源”B、為成功找方法C、靠省錢來(lái)增加財(cái)富D、深謀遠(yuǎn)慮，促進(jìn)成功正確答案：C10、分析單個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)需求時(shí)，不能局限于（），而應(yīng)該把視角投向更為廣闊的客戶生存的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境。A、外部環(huán)境B、客戶自身C、內(nèi)部環(huán)境D、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀正確答案：B11、巴菲特選股，最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）A、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率B、凈資產(chǎn)收益率C、普通股每股收益D、總資產(chǎn)收益率正確答案：B12、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（）。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A13、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）A、現(xiàn)金B(yǎng)、股票C、期權(quán)D、債券正確答案：A14、評(píng)估家庭資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用的價(jià)格是（）A、當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格B、購(gòu)買時(shí)的價(jià)格C、購(gòu)買時(shí)的價(jià)格乘以基礎(chǔ)利率D、以上都不對(duì)正確答案：A15、2018年“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”發(fā)布后，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品做了約束，過(guò)渡期結(jié)束后市場(chǎng)上只有（）理財(cái)產(chǎn)品A、保本浮動(dòng)收益型B、保本C、非保本D、保證固定收益型正確答案：C16、家庭理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的是（）。A、消費(fèi)支出規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、保險(xiǎn)規(guī)劃D、現(xiàn)金規(guī)劃正確答案：D17、我國(guó)上海、深圳證券交易所對(duì)A股均實(shí)行（）交收。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3正確答案：B18、我國(guó)理財(cái)行業(yè)對(duì)應(yīng)的法律體系最高法律為？（）A、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》C、《中華人民共和國(guó)信托法》D、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》正確答案：C19、要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需要使（）成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源。A、投資收入B、利息收入C、工資收入D、偶然收入正確答案：A20、某客戶在過(guò)去的5年內(nèi)，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260元，設(shè)年利率為5％，那么，他每年存入（）元A、10000B、12000C、12450D、8000正確答案：A21、在全面理財(cái)規(guī)劃中，理財(cái)從業(yè)人員可通過(guò)與客戶的溝通得出合理的各階段分期目標(biāo)，其短期目標(biāo)的時(shí)間是（）。A、30年B、20年C、10年D、5年正確答案：D22、債券到期時(shí)發(fā)行人必須向持有人償還（）金額，因此我們也把其稱為本金。A、面值B、債權(quán)C、債務(wù)D、市價(jià)正確答案：A23、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）A、退休規(guī)劃B、教育投資規(guī)劃C、健康規(guī)劃D、居住規(guī)劃正確答案：C24、下列屬于商業(yè)銀行的是（）。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)人民銀行正確答案：B25、宋先生在政府機(jī)關(guān)工作，2006年他向銀行申請(qǐng)了30年期30萬(wàn)元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本息還款法來(lái)還貸，則他的每月還款額為（）元。A、1799B、1477C、2333D、1967正確答案：A26、有“全球金融第一考”之稱的特許金融分析師，簡(jiǎn)稱為（）。A、CWMBB、CFAC、RFPDD、CFP正確答案：B27、（）是所有理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，通過(guò)分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)，尋找提高家庭儲(chǔ)蓄的可能方式，設(shè)計(jì)出合理的家庭儲(chǔ)蓄規(guī)劃方案，從而提高家庭的儲(chǔ)蓄額。A、儲(chǔ)蓄規(guī)劃B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、養(yǎng)老規(guī)劃D、教育規(guī)劃正確答案：A28、對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、現(xiàn)金規(guī)劃D、消費(fèi)支出規(guī)劃正確答案：C29、招商銀行在2002年推出的（）業(yè)務(wù)，真正拉開了國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)序幕。A、“金種子理財(cái)”業(yè)務(wù)B、“金陽(yáng)光理財(cái)”業(yè)務(wù)C、“金葵花理財(cái)”業(yè)務(wù)D、“金太陽(yáng)理財(cái)”業(yè)務(wù)正確答案：C30、當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大（）。A、長(zhǎng)期債券B、短期債券C、普通股D、銀行承兌匯票正確答案：C31、存本取息的起存金額為（）A、50元B、5萬(wàn)元C、1000元D、5000元正確答案：D32、運(yùn)用家庭理財(cái)“72定律”計(jì)算，如果現(xiàn)在存入銀行25萬(wàn)元，利率是每年4%，每年以復(fù)利計(jì)息，那么（）年后，銀行存款總額會(huì)變成50萬(wàn)元。A、18B、16C、22D、20正確答案：A33、下列屬于富人思維的是（）。A、幻想多于行動(dòng)B、崇尚“不行動(dòng)就不會(huì)成功”的理念C、目光短淺，急功近利D、注重“節(jié)流”正確答案：B34、編制當(dāng)前現(xiàn)金流量表時(shí)，現(xiàn)金流量表中與收入和支出有關(guān)的項(xiàng)目，例如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費(fèi)支出，可以從本期（）中得到。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、收支儲(chǔ)蓄表D、以上都不對(duì)正確答案：C35、關(guān)于教育儲(chǔ)蓄下列說(shuō)法那種正確（）A、教育儲(chǔ)蓄不能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策B、教育儲(chǔ)蓄是目前各銀行的主流儲(chǔ)蓄品種C、教育儲(chǔ)蓄最低起存金額為100元D、教育儲(chǔ)蓄過(guò)程類似于零存整取，利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計(jì)息正確答案：D36、按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。A、封閉式投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、指數(shù)基金D、開放式投資基金正確答案：B37、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）。A、收付實(shí)現(xiàn)制B、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制C、實(shí)收實(shí)付制D、權(quán)責(zé)發(fā)生制正確答案：A38、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、分紅股D、混合股正確答案：A39、從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種（）。A、虛擬資本B、真實(shí)商品C、實(shí)業(yè)資本D、真實(shí)資本正確答案：A40、如果企業(yè)盈利下降，對(duì)（）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大.A、優(yōu)先股票B、企業(yè)債券C、普通股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)正確答案：C二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1、宏觀經(jīng)濟(jì)信息的特點(diǎn)（）A、廣泛性B、指導(dǎo)性C、綜合性D、服務(wù)性正確答案：ABCD2、財(cái)務(wù)安全可以從（）進(jìn)行衡量A、是否享受社會(huì)保障B、是否有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備C、負(fù)債水平是否合理D、是否有充足的保險(xiǎn)保障正確答案：ABCD3、免責(zé)條款是指雙方當(dāng)事人事前約定的，為免除或者限制一方或者雙方當(dāng)事人未來(lái)責(zé)任的條款。下列哪幾項(xiàng)屬于免責(zé)條款（）。A、理財(cái)從業(yè)人員對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益做出保證B、對(duì)客戶投資任何金融或?qū)崢I(yè)工具做出保證C、客戶的家庭情況發(fā)生變化，且客戶沒(méi)有及時(shí)告知公司而造成的損失，公司不承擔(dān)任何責(zé)任D、因客戶方隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或錯(cuò)誤信息而造成損失E、理財(cái)從業(yè)人員基于客戶提供的資料和通?？山邮艿募僭O(shè)，合理地估計(jì)、估算的誤差正確答案：CDE4、普通年金又稱為（）A、期末年金B(yǎng)、期初年金C、后付年金D、即付年金正確答案：AC5、理財(cái)從業(yè)人員在幫助客戶做理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)借助保障類型的保險(xiǎn)，下列哪項(xiàng)屬于保障型保險(xiǎn)？（）A、醫(yī)療險(xiǎn)B、壽險(xiǎn)C、重疾險(xiǎn)D、意外險(xiǎn)正確答案：ABCD6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括（）A、網(wǎng)點(diǎn)眾多、快捷便利B、信譽(yù)好、安全性高C、理財(cái)更專業(yè)、更客觀D、資金實(shí)力雄厚正確答案：ABCD7、儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具按照期限長(zhǎng)短可分為（）。A、貨幣儲(chǔ)蓄B、定期儲(chǔ)蓄C、活期儲(chǔ)蓄D、投資儲(chǔ)蓄正確答案：BC8、負(fù)債就是你承諾將來(lái)必須償還的債務(wù)，按照會(huì)計(jì)上的慣例，通常我們根據(jù)負(fù)債的期限長(zhǎng)短分為兩大類，分別是（）A、或有負(fù)債B、長(zhǎng)期負(fù)債C、流動(dòng)負(fù)債D、三年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債正確答案：BC9、家庭支出與預(yù)算的編制一般按照家庭的特性來(lái)分類，可行的分類方式有（）A、按主體來(lái)分類：依家庭成員統(tǒng)計(jì)B、按對(duì)象來(lái)分類：依支付對(duì)象統(tǒng)計(jì)C、按工具來(lái)分類：刷卡/轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金D、按項(xiàng)目來(lái)分類：食衣住行娛樂(lè)正確答案：ABCD10、投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（）。A、債券型基金B(yǎng)、保本型基金C、混合型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、股票型基金正確答案：ACDE11、以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A、人口老齡化B、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)C、醫(yī)療制度改革深入D、互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用正確答案：ABCD12、（）屬于正確的投資理財(cái)理念。A、要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B、長(zhǎng)期的理念C、堅(jiān)持價(jià)值投資D、要有成本概念正確答案：ABCD13、一般來(lái)說(shuō),家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括（）兩個(gè)方面？A、婚姻儲(chǔ)備B、旅游儲(chǔ)備C、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備D、日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備正確答案：CD14、教育規(guī)劃中的哪些意外會(huì)導(dǎo)致教育規(guī)劃的失敗（）A、家長(zhǎng)失去穩(wěn)定性的收入來(lái)源B、離異等家庭變故C、孩子發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)D、教育投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD15、按付息方式不同，可將債券分為（）A、折價(jià)B、附息C、溢價(jià)D、零息正確答案：BD16、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主C、家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主正確答案：BCD17、關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的是（）。A、負(fù)相關(guān)B、沒(méi)有關(guān)系C、重要影響D、正相關(guān)正確答案：AC18、按擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）A、個(gè)人信用貸款B、個(gè)人抵押貸款C、個(gè)人保證貸款D、個(gè)人質(zhì)押貸款正確答案：ABCD19、以下哪些是固收類產(chǎn)品要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD20、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（）。A、流通性B、參與性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性正確答案：ABCD三、判斷題（共40題，每題1分，共40分）1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B2、投資理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是通過(guò)犧牲當(dāng)前的消費(fèi)，以期望規(guī)劃未來(lái)更好的消費(fèi)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3、理財(cái)應(yīng)該是家庭有了充足的資金盈余后才做的事情。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B4、穩(wěn)中求進(jìn)型投資組合適合收入中等以上，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大，更希望財(cái)富能迅速增長(zhǎng)的人群。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A6、零存整取是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A7、養(yǎng)老保險(xiǎn)十分普遍，同時(shí)兼顧了死亡保障與儲(chǔ)蓄的功能，不過(guò)在普通壽險(xiǎn)中保費(fèi)較高。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B9、投資基金的當(dāng)事人包括：基金發(fā)起人，基金持有人，基金管理人，基金托管人。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A10、保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司并提供了一段保障后，全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B11、決定終值的唯一因素就是投資期間的利率。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B12、如果客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，但卻渴望高收益，理財(cái)從業(yè)人員可考慮推薦一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票、期貨、期權(quán)等。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B13、一般來(lái)說(shuō)，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由弱變強(qiáng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B14、投資組合的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估所依據(jù)的指標(biāo)至少有兩個(gè)：投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A15、我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品一般沒(méi)有購(gòu)買起點(diǎn)金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購(gòu)買。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B16、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動(dòng)的，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)均由客戶個(gè)人承擔(dān)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A17、開放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B18、支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B19、確立目的和目標(biāo)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的第一步。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A20、理財(cái)目標(biāo)通常會(huì)是一個(gè)單一性的目標(biāo)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B21、影響現(xiàn)金收支的項(xiàng)目不僅是收入和費(fèi)用，還包括資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整導(dǎo)致的現(xiàn)金流入流出，因此，以成本會(huì)計(jì)當(dāng)期現(xiàn)金凈增加額不見得會(huì)等于收支儲(chǔ)蓄表中的當(dāng)期儲(chǔ)蓄額。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A22、儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行利率低于同期限銀行存款利率（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B23、凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A24、一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B25、被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A26、名義利率是指在貨幣實(shí)際購(gòu)買力不變的情況下的利率，或是指在物價(jià)有變化時(shí)，扣除通貨膨脹補(bǔ)償以后的利率。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B27、保險(xiǎn)人在接到投保人的出險(xiǎn)通知后，立即進(jìn)行立案查勘。對(duì)于投保人提交的相關(guān)材料進(jìn)行審核，確定是否需要理賠；對(duì)于被保險(xiǎn)人要求的賠償金，保險(xiǎn)人要核