學(xué)習(xí)任務(wù)9汽車消費貸款及其保險

學(xué)習(xí)任務(wù)9汽車消費貸款及其保險關(guān)鍵字：消費貸款、信用保險、保證保險目錄項目1：汽車消費貸款項目2：汽車消費貸款保證保險項目3：汽車分期付款信用保險項目4：保險公司辦理車貸業(yè)務(wù)的程序拓展：福特汽車金融公司附錄：個人消費貸款保證保險條款學(xué)習(xí)任務(wù)9汽車消費貸款及其保險【任務(wù)目標】1．知識目標：了解汽車消費貸款的基本概念熟悉汽車消費貸款的保證保險概念、特征現(xiàn)存問題及原因掌握保險公司辦理車貸業(yè)務(wù)的程序掌握汽車分期付款信用保險熟悉汽車消費貸款的保證保險相關(guān)法律法規(guī)條款2．能力目標：能夠應(yīng)顧客要求對汽車消費貸款作相應(yīng)的介紹，為顧客提供必要的參考；告知顧客辦理車貸相應(yīng)的流程和相關(guān)法律法規(guī)；以及對信用保險作相應(yīng)的解釋。3．態(tài)度目標：充分了解汽車消費貸款的流程，不斷的提高自身的素質(zhì)，包括業(yè)務(wù)和服務(wù)態(tài)度。項目1：汽車消費貸款一、汽車消費貸款基本介紹汽車消費貸款是銀行對在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。項目1：汽車消費貸款二、汽車消費貸款申請1．汽車消費貸款申請條件：申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經(jīng)銷商處購買限定范圍內(nèi)的汽車外，申請汽車消費貸款的購車者還須具備以下條件：（1）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。（2）購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。項目1：汽車消費貸款（3）在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。（5）購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。項目1：汽車消費貸款申請人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應(yīng)具備的條件：（1）具有償還銀行貸款的能力；（2）在申請貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購車首期款存入銀行的會計部門；（3）向銀行提供被認可的擔保；（4）愿意接受銀行提出的其他必要條件。貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實力、市場占有率和信譽度進行初選，然后報到總行，經(jīng)總行確認后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議書》的汽車經(jīng)銷商。項目1：汽車消費貸款2.汽車消費貸款申請流程（1）客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料；（2）簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；（3）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶；項目1：汽車消費貸款（4）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；（5）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。項目1：汽車消費貸款清款后待辦事項：貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。項目1：汽車消費貸款三、申請汽車消費貸款注意的四個細節(jié)：1.免息車貸不免手續(xù)費2.申請車貸前仔細閱讀相關(guān)保險條款3.零利率貸款購車限制多4.認真考慮上浮車款和貸款利率項目2汽車消費貸款保證保險

車貸險的特征和法律性質(zhì)：1.車貸險屬于履約保證保險2.車貸險是一種財產(chǎn)保險項目2汽車消費貸款保證保險

車貸險的特征和法律性質(zhì)：1.車貸險屬于履約保證保險2.車貸險是一種財產(chǎn)保險項目2汽車消費貸款保證保險

車貸險現(xiàn)存的問題及其原因：1.車貸險一度停辦，其主要存在以下幾個問題：(1)車貸險經(jīng)營成本過高，保險公司入不敷出;(2)車貸險賠付率急劇上升，不良車貸大大增加;(3)承擔保險責任后，保險公司的利益不能得到有效的補償。項目2汽車消費貸款保證保險

車貸險現(xiàn)存的問題及其原因：2.產(chǎn)生上述問題的原因主要包括以下幾個方面：(1)車貸險市場的無序競爭(2)事前審核不嚴，惡意騙貸現(xiàn)象嚴重;事后監(jiān)管不力，無財產(chǎn)可供執(zhí)行(3)保險責任及承保方式過于寬泛(4)沒有相應(yīng)的擔保(5)汽車降價過快，借款人喪失信用(6)與銀行簽訂的保險合作協(xié)議極不規(guī)范項目2汽車消費貸款保證保險

保險公司對購車人的審查

1.共同購車人是否有身份證復(fù)印件及戶籍證明；身份證是否在有效期內(nèi)是□否

2.是否有擔保人身份證復(fù)印件是□否□

3.購車人是否提供工作單位人事及工資證明是□否□

4.貸款人是否與購車人簽定分期付款協(xié)議及分期付款合同，是否已公證是□否□

5.是否有擔保人的擔保書，是否以證是□否□

6.購車人長期居住地是否與戶籍證明相一致，不一致的是否有證明是□否□項目3汽車分期付款信用保險1.被保險人義務(wù)：（1）要求購車人提供具有擔保資格的擔保人，并以所購汽車作為抵押。

（2）嚴格遵守購銷合同、抵押合同、質(zhì)押合同等有關(guān)必備合同的規(guī)定。

（3）嚴格審查購車人和擔保人的資信情況，在確認其資信良好的情況下，方可按分期付款方式銷售車輛。

（4）資信審查時向購車和擔保人收取以下證明文件，并予以登記，（5）按時向保險人交納保險費。

（6）嚴格遵守國家法律、法規(guī)及《分期付款購買汽車合同》中的責任和義務(wù)，經(jīng)常檢查分期付款合同的執(zhí)行情況，做好欠款的催收工作和催收記錄，地保險人提出的防損建議，應(yīng)認真考慮并付諸實施（7）被保險人的《分期付款購買汽車合同》如有變動，須事先征得保險人的書面同意。被保險人改變經(jīng)營方式如對購車人分期付款產(chǎn)生較大影響，應(yīng)及時書面通知保險人。（8）被保險人對于本保險單所載的汽車不得擅白轉(zhuǎn)讓、出租、改裝或非法使用，并應(yīng)盡保養(yǎng)和維護義務(wù)，如有損壞應(yīng)負責修復(fù)。項目3汽車分期付款信用保險2.保險責任一次性清償責任1）投保人連續(xù)三個月末依約履行到期債務(wù)。2）投保人(自然人)死亡，且無人代為履行到期債務(wù)。3）投保人(法人)依法宣告破產(chǎn)。項目3汽車分期付款信用保險3.保險費率（見書本）4.賠償、追償及處置抵押物

當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)事故時，被保險人應(yīng)立即書面通知保險人，如屬刑事案件，應(yīng)同時向公安機關(guān)報案。保險人對被保險人提出的賠償保險金的申請和所有證明，經(jīng)審核確屬保險責任的，在實現(xiàn)抵押權(quán)轉(zhuǎn)移后十日內(nèi)，保險人對被保險人一次性全部清償保險金，保險責任即行終止。

項目4保險公司辦理車貸業(yè)務(wù)的程序一、個人汽車消費貸款的申請步驟和手續(xù)1，提出車貸申請。申請人看好擬購車輛后，需要填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調(diào)查表，并連同個人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。2.在收到申請之后，銀行將進行貸前調(diào)查和審批。3.經(jīng)過審核，符合條件者，銀行會通知借款人填寫各種表格