銀?；A(chǔ)知識(shí)與相關(guān)實(shí)務(wù)

銀?；A(chǔ)知識(shí)與相關(guān)實(shí)務(wù)

銀行保險(xiǎn)的歷史1國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式2天安財(cái)險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)3銀行保險(xiǎn)的概念:是指保險(xiǎn)公司和銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過(guò)客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以銀行代理銷售或者一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足客戶多元的金融服務(wù)需求。銀行保險(xiǎn)的概念投資型產(chǎn)品分紅躉繳型產(chǎn)品分紅期繳型產(chǎn)品萬(wàn)能型產(chǎn)品投資連結(jié)型產(chǎn)品銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品投資VS保障

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品”），是將保險(xiǎn)功能與資金運(yùn)用功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將投保人繳納的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資金用于資金運(yùn)作，按照合同約定的方式，計(jì)提保險(xiǎn)費(fèi)、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并將投資金及其合同約定的收益支付給投保人或被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品分為預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“預(yù)定型產(chǎn)品”）和非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“非預(yù)定型產(chǎn)品”）。儲(chǔ)蓄柜面模式理財(cái)專柜模式金融計(jì)劃模式銀行保險(xiǎn)銷售模式銀行

郵政儲(chǔ)蓄銷售渠道多元化

證券基金

開端于20世紀(jì)成熟于80年代鼎盛于90年代源于歐洲銀行保險(xiǎn)的起源1971年，法國(guó)克雷迪雷奧內(nèi)斯CreditLyonnais銀行收購(gòu)LaMedicatedeFrance保險(xiǎn)公司，這是銀行保險(xiǎn)的開端。1973年，佳迪福（Cardif）壽險(xiǎn)公司由CompasnicBancaire銀行創(chuàng)辦，這是第一家專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司。1980年，法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司（CNP）創(chuàng)辦NatioVie銀行保險(xiǎn)公司，在銀行銷售點(diǎn)設(shè)置保險(xiǎn)專家，開創(chuàng)專家化模式?，F(xiàn)在CNP已是法國(guó)最大的銀行保險(xiǎn)公司。起源于法國(guó)第一階段1980年以前（萌芽時(shí)期）銀行開發(fā)出與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不完全相同的資本化產(chǎn)品，(如養(yǎng)老保險(xiǎn)年金化產(chǎn)品）陸續(xù)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。以便在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。銀行保險(xiǎn)的真正起源。第二階段1980年代（起步階段）銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司的兼業(yè)代理人，銀行保險(xiǎn)尚未真正出現(xiàn)。銀行通過(guò)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。銀行與保險(xiǎn)公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。國(guó)外銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程第三階段80年代末至90年代（成熟期）銀行所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品增加，并介入保險(xiǎn)的形式趨于多樣化，銀行保險(xiǎn)的組織形式也更為復(fù)雜。銀行借助于其特有的優(yōu)勢(shì)使銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。

特點(diǎn)是：一銀行主動(dòng)參與到保險(xiǎn)的生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)；二是銀行保險(xiǎn)開始向全世界擴(kuò)展。國(guó)外銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程1998年花旗公司兼并旅行者集團(tuán)后共同組建花旗集團(tuán)，更是將銀行保險(xiǎn)推向了前所未有的高潮，開創(chuàng)了及銀行、保險(xiǎn)、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)為一體的金融集團(tuán)，成為全球架構(gòu)“集團(tuán)混業(yè)，法人分業(yè)”全能式金融保險(xiǎn)集團(tuán)的典范之作。第四階段20世紀(jì)90年代進(jìn)入后成熟階段（專業(yè)化階段）一種是向銀行保險(xiǎn)一體化的更高的形式邁進(jìn)，如歐洲的富通集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、荷蘭國(guó)際集團(tuán)，這些集團(tuán)的銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了高度的融合；另一種是將保險(xiǎn)制造或承保業(yè)務(wù)與銀行主業(yè)分離，實(shí)現(xiàn)銀行主業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，銀保模式轉(zhuǎn)為協(xié)議銷售和戰(zhàn)略聯(lián)盟。1999年歐美銀行在壽險(xiǎn)保費(fèi)中所占的市場(chǎng)份額40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麥19%德國(guó)11%*英國(guó)6%*美國(guó)50%比利時(shí)11%瑞士15%荷蘭53%意大利57%法國(guó)75%葡萄牙77%西班牙在亞洲，銀行保險(xiǎn)從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險(xiǎn)銷售渠道之一，到2005年迅速增長(zhǎng)到占亞洲壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的28%。銀行保險(xiǎn)保費(fèi)占新增壽險(xiǎn)保費(fèi)比重2000年以來(lái)在亞洲得到蓬勃發(fā)展20世紀(jì)90年代：90年代初，銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)開始積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、朝著以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的方向邁進(jìn)，并不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1996年以后，國(guó)內(nèi)幾家主要的保險(xiǎn)公司開始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行儲(chǔ)蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，邁出銀行代理保險(xiǎn)的第一步。96年至99年銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入約11億元，該時(shí)期銀保合作取得了一定的成效，特別是在代收代付業(yè)務(wù)合作方面。但銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有得到真正的啟動(dòng)，保費(fèi)收入規(guī)模很小。其根本原因在于銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并未予以真正的重視。另外，缺乏適銷對(duì)路的銀行保險(xiǎn)專用產(chǎn)品也是一個(gè)重要的原因。我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程2005年全國(guó)銀保代銷業(yè)務(wù)總量為1200億元2002年20042003年全國(guó)銀保代銷業(yè)務(wù)總量為816億元。2004年全國(guó)銀保代銷業(yè)務(wù)總量為950億元。2002年全國(guó)銀保代銷業(yè)務(wù)總量為399億元

從2002年起，我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢(shì)，保費(fèi)收入從2001年的50億元，2005年已增長(zhǎng)到1200億左右。2007年全國(guó)壽險(xiǎn)公司通過(guò)銀行代理實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1410.19億元，同比增長(zhǎng)42.8%，占總保費(fèi)收入的20%。2008年我國(guó)銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2912.47億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)106.53%。2013年中國(guó)銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到4860億元左右的規(guī)模井噴式發(fā)展客戶：方便快捷的一站式服務(wù)銀行提供綜合金融產(chǎn)品服務(wù)強(qiáng)大可靠的品牌保證投資更加安全銀行：獲得更多忠實(shí)客戶品牌形象得到了加強(qiáng)獲得更多中間業(yè)務(wù)收入保險(xiǎn)公司：低成本高銷量的渠道，迅速滲透市場(chǎng)降低了保險(xiǎn)公司后臺(tái)辦公系統(tǒng)成本強(qiáng)大的銷售控制和更精確的前景定位積累更多的老客戶監(jiān)管當(dāng)局：銷售環(huán)境規(guī)范，加強(qiáng)了對(duì)客戶的保護(hù)銀行分銷與傳統(tǒng)分銷渠道相比，客戶投訴率大大降低銀保創(chuàng)造的價(jià)值監(jiān)管文件銀行保險(xiǎn)的歷史1

國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式2天安財(cái)險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)3銀保的銷售模式總的特征是利用銀行龐大的客戶群與銀行進(jìn)行共同開發(fā)。銷售流程較簡(jiǎn)單，往往由銀行人員進(jìn)行銷售，并且只需要簡(jiǎn)單的說(shuō)明或資料說(shuō)明即可促成，其銷售模式有以下三類：巡點(diǎn)服務(wù)式駐點(diǎn)直銷式產(chǎn)說(shuō)促成式銀保的銷售模式銀保銷售模式的演變場(chǎng)內(nèi)作業(yè)高柜低柜私人銀行理財(cái)中心對(duì)公信貸產(chǎn)說(shuō)會(huì)推薦客戶客戶積累場(chǎng)外作業(yè)銀保業(yè)務(wù)作業(yè)模式銀行保險(xiǎn)的歷史1國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式2天安財(cái)險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)3特色銀保天安財(cái)險(xiǎn)用業(yè)界領(lǐng)先的戰(zhàn)略思維做指引，率先成立總公司銀保業(yè)務(wù)部，專業(yè)分工，崗位明確，負(fù)責(zé)管理天安保險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在分公司設(shè)立銀行業(yè)務(wù)部，由總公司銀保業(yè)務(wù)部垂直化管理。產(chǎn)品開發(fā)背景2013年，是天安財(cái)險(xiǎn)價(jià)值提升年。在過(guò)去的時(shí)間里，我們以傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主體，不斷豐富產(chǎn)品線，滿足客戶的保險(xiǎn)需求。

隨著生活環(huán)境的變化及人口老齡化的臨近，老百姓保障、養(yǎng)老、理財(cái)?shù)雀鞣矫娴男枨笕找嬖黾?。公司也一直致力于在傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品上尋求創(chuàng)新，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障與投資增值相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足現(xiàn)有市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的需求。值此二十周年司慶之際，公司隆重推出“保贏1號(hào)”投資型系列產(chǎn)品，以解決老百姓后顧之憂?！氨ＺA1號(hào)”投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“保贏1號(hào)”投資型家用車駕車人員意外傷害保險(xiǎn)“保贏1號(hào)”投資型交通意外傷害保險(xiǎn)天安財(cái)險(xiǎn)二十年專供由投資專家團(tuán)隊(duì)精心研究打造的一款預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品基礎(chǔ)—家用車駕車人意外投保年齡：18-65周歲交費(fèi)期間：躉交保險(xiǎn)期間：1、2、3年投資金：投保一份保險(xiǎn)，應(yīng)繳納的投資金為人民幣1萬(wàn)元；保險(xiǎn)金額：躉交1萬(wàn)元投資金，保險(xiǎn)金額4萬(wàn)元,保額最高60萬(wàn)。產(chǎn)品基礎(chǔ)—家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保年齡：18周歲以上交費(fèi)期間：躉交保險(xiǎn)期間：1、2、3年投資金：投保一份保險(xiǎn)，應(yīng)繳納的投資金為人民幣1萬(wàn)元；保險(xiǎn)金額：躉交1萬(wàn)元投資金，保險(xiǎn)金額2萬(wàn)元，保額最高40萬(wàn)。產(chǎn)品基礎(chǔ)—交通意外投保年齡：無(wú)限制交費(fèi)期間：躉交保險(xiǎn)期間：1、2、3年投資金：投保一份保險(xiǎn)，應(yīng)繳納的投資金為人民幣1萬(wàn)元；保險(xiǎn)金額：躉交1萬(wàn)元投資金，保險(xiǎn)金額2萬(wàn)元,保額最高40萬(wàn)。1、高收益、隨“息”而變，理財(cái)自主。2、高保障、隨“需”而變，雙金兼得。本產(chǎn)品分為一年、二年、三年期三款，您可根據(jù)自身理財(cái)需求進(jìn)行購(gòu)買并組合。產(chǎn)品購(gòu)買時(shí)一次性繳費(fèi)，1份起售，每份需繳納投資金1萬(wàn)元。年度收益率始終比銀行同期定期存款利率高出0.7個(gè)百分點(diǎn)，若央行調(diào)整存款利率，則與其同幅同向聯(lián)動(dòng)、分段計(jì)息。購(gòu)買本產(chǎn)品，將同時(shí)享有家庭財(cái)產(chǎn)保障和投資金增值收益，理賠保險(xiǎn)金和滿期給付金的領(lǐng)取額度互不影響。工行、農(nóng)行、中信、建行等3、