銀行承兌匯票防偽與鑒別教材

銀行承兌匯票防偽與鑒別

匯票造假的主要手段及驗票知己知彼

銀行承兌匯票的要素及防偽技術了如指掌

近年票據偽造概況分析背景詐騙手段與造假技術高數量多金額大近年案例情況分析近期票據偽造概況分析銀行承兌匯票的要素456銀行承兌匯票的票面要素7油墨防偽印刷防偽紙張防偽銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽紙張防偽無熒光紙水印無色熒光纖維絲全埋式金屬安全線無熒光紙

銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽9仰光透視，可見滿版無縫連接水印圖案為方孔錢和梅花。有自然立體效果。銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽10票據水印在紅外側光下觀察有明顯的凹凸感。

紅外側光觀察紅外光觀察銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽11自然光下不可見，紫外光下顯紅藍雙色。亮度深淺不一，用針挑可見真實纖維形狀都是部分圓形(半圓,三分之二圓,全圓等)銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽12

票據紙張中使用金屬安全線，自然光下觀察在票據紙張中有深淺變化，透光觀察為連續(xù)完整的黑色條帶，具有一定的凹凸感。紅外光下是斷續(xù)的。銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽13

透光的“PJ”縮微文字正反序排列銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽14銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽油墨防偽可溶性熒光水線墨有色熒光油墨無色熒光油墨紅外油墨滲透性油墨磁性油墨

銀行承兌匯票大寫金額欄采用可溶性熒光水線墨印制的十條紅水線顏色均勻、間隔整齊、線條粗細一致自然光下為紅色，遇水潮濕會溶解；遇化學物質會變色銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽16在紫外光下發(fā)出微弱的桔紅色熒光銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽17票據號碼處無色熒光油墨印制的花團和右下方的花卉圖案在紫外下呈現綠色熒光。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽18在紅外光下，只有下排票號清晰可見，其他部分均有不同程度的隱去。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽19匯票票號區(qū)域第二排數字采用滲透性油墨印制，正面為棕黑色字體，背面顯紅色，且正背同步。采用同一油墨，一次印刷而成。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽20在安全線有多個長方形磁性油墨區(qū)域，自上而下斷續(xù)排列，用有磁性檢測功能的驗票儀檢測，會有磁性信號。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽21下排票號處采用凸印技術，用手觸摸會有凸凹感。銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽22藍綠雙底紋。主題圖案復雜，防復印防復制功能強。印刷防偽-雙色雙底紋目視檢查匯票，票面顏色由連續(xù)，濃淡漸變色調組成，兩種顏色自然過渡猶如自然界彩虹色漸變。印刷防偽-彩虹印刷微縮文字銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽24位于“銀行承兌匯票”下方、直線大寫金額紅水線、出票人簽章備注處由漢語拼音字母“HUIPIAO”組成。在放大鏡下清晰可辨微縮文字在“銀行承兌匯票“字樣的下方，由漢語拼音“HUIPIAO”組成的下劃線，“H”起頭，“O”結尾。共計23組暗記銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽26票面上的“角、備、復、額”等字的特征是：“不出頭不出角”。銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽27在無色熒光油墨區(qū)域，用有激光檢測功能的驗票儀，可見激光照射的地方有明亮的激光點。銀行承兌匯票防偽特征-其他防偽28匯票造假的主要手段防偽特征沒有、不對或不全變造票防偽功能齊全，欺騙性大，但是會留下變造痕跡，目前新版假票中，變造票占絕大多數克隆票具有偽造票或者變造票的特點，可通過票據查詢系統(tǒng)的審查、可通過大額支付系統(tǒng)向付款行查詢的檢驗偽造票偽造票：偽造票據是指假冒他人名義，以行使票據上的權力為目的而為票據行為的行為?！镀睋ā返谑臈l司法解釋構成要件：A假冒他人名義在票據上簽章B其目的是行使票據上的權力鑒別：看紙張、油墨和印刷等防偽特征匯票造假的主要手段-偽造票

30偽造票表面顏色、規(guī)格、要素和真票相似。底紋、微縮底紋丟失、損失或模糊不清。熒光、水印、纖維印刷痕跡明顯。彩色復印技術規(guī)格、要素和真票相似。水印屬于印刷的假水印。纖維屬于印刷的假纖維。假熒光底紋丟失、損失或模糊不清。照相、分色、掃描技術圖案圖形結合部會發(fā)生變化。水印屬于印刷的假水印。纖維屬于印刷的假纖維。假熒光微機仿造正背面通過印刷等方式偽造水印。熒光纖維均為印刷而成。粘貼毛發(fā)，彩色條等偽造纖維。金屬線極有可能印刷而成。印刷技術偽偽偽匯票造假的主要手段-偽造票

32匯票造假的主要手段-偽造票

33變造票：是指依法沒有更改權的人在有效票據上變更除簽章之外的其他記載事項，從而使得票據上的權利義務內容發(fā)生變更的行為。—《票據法》第十四條司法解釋構成要件：A必須是無權變更票據上記載事項的人所為的變更行為B必須是變更了票據上的記載事項，使得票據的權利義務的內容發(fā)生了變化鑒別：看變造痕跡，重點看票號、大小寫金額日期等匯票造假的主要手段及甄別方式

34涂改涂改日期無效票改有效票涂改、粘貼涂改金額改變原票的金額刀刮、粘貼涂改號碼改變原號碼、改變出票地匯票造假的主要手段-變造票

特點

①.票據變造的前提，是該票據在變造前須為形式上有效的票據，對欠缺票據形式要件的票據進行增、刪、變的，不構成票據變造；

②.票據變造必須以改變票據權利義務為內容。如果行為人進行變造的內容只是與票據權利義務無關的記載事項或是變造后不影響票據權利義務內容的，不能視為票據變造；

③.票據變造的內容系除簽章以外的記載事項；

④.票據變造的內容不屬于法律禁止變更的記載事項，即變造后的票據仍須為形式上有效的票據。票據變造增記絕對有害記載事項導致票據無效的，則構成票據的毀損而不產生變造的結果；

⑤.票據變造須是無票據變更權人以行使票據權利為目的的票據行為。有變更權人的變更行為發(fā)生票據變更的效力，與票據變造不同。變造票據后不再行使票據權利的，因不發(fā)生對票據關系人義務增加的后果，也不會因流通而致票據交易受阻，故也不構成票據變造。匯票造假的主要手段-變造票

36白光、紫外光、紅外側光結合并放大對票據的大小寫金額及票號處進行檢查，應平整、完好，無類似割裂、刮磨、涂改等痕跡，有效防范變造票據?；钣眉t外閃光匯票造假的主要手段-變造票

37匯票造假的主要手段-變造票38克隆票：①高級仿真復制票。屬偽造票。②票面信息與真票一致。③可通過大額支付系統(tǒng)向付款行查詢的檢驗。④一般為大額票據，金額在100萬元以上。匯票造假的主要手段-克隆票

39⑤票據復制過程一般是先取得真的票據，再在假的空白票據中加入與真的票據相同的金額、出票人、票號等相關規(guī)定的要素。⑥票據往往同一票號被“克隆”多張，同時向多家金融機構辦理貼現或質押。⑦驗票次數越多存在的風險越大，可能存在多次“克隆”使用的情況。40匯票造假的主要手段-克隆票

白光和透光號碼印刷是否符合規(guī)律防偽特征是否齊全是否有變造痕跡

驗票

41紅外1.除票據流水號以外，票據正面文字和框線、上層票號、藍色底紋消失。(手寫和打印文字可見)（上圖為假票）2.安全線觀察為斷續(xù)的線條（上圖為假票）驗票

42紫外1.號碼處無色熒光油墨的團花暗記和主題圖案蘭花，呈明亮的綠色熒光。2.滿版水印在紫外光下無明顯成像現象。3.銀行票據大寫金額處紅水線有微弱橘紅色熒光。4.紙張中圓弧形無色熒光纖維絲呈現紅、藍兩色熒光。（右側小圖為假票）驗票

4344驗票

銀承35項審查要素3、承兌銀行的是否與匯票號碼編號中的代碼一致。

4、印刷廠家的代碼是否與編號中的代碼一致。

6、紙張：采用匯票專用水印紙，紙中含有無色、有色熒光纖維，具有防涂改功能。

8、票面采用彩虹印刷。

14、微縮文字：“銀行承兌匯票”下方直線由漢語拼音字母“HUIPIAO”組成。

15、暗記：“銀行承兌匯票”右側的行徽暗記，用無色熒光油墨印制，在紫外燈光下顯黃綠色熒光反應。

16、號碼：采用組合專用號碼，號碼由8位數字組成。用棕黑色滲透性油墨印制，在紙張正面顯棕黑色。

17、號碼背面有紅色滲透效果。

18、紅水線：大寫金額的紅水線用水容性紅色熒光油墨印制，正常的紅水線在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反映，涂改后的紅水線發(fā)生變化。

21、熒光纖維：紙中的無色熒光纖維在長波、短波燈光下有熒光反映；有色纖維只在短波燈光下有熒光反映。

前沿紙紋技術唯一性隨機性穩(wěn)定性驗票

45憑借經驗，杜絕單一性技術識別，理念應當經常更新依靠信息與技術的進步，自我素質的提升驗票總結銀行承兌匯票防偽與鑒別結束47銀行機構代碼000

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0預留號省別地區(qū)識別碼票據種類印刷識別碼1現金支票2轉賬支票3清分機支票4銀行匯票5銀行承兌匯票6商業(yè)承兌匯票7非清分機本票8清分機本票匯票造假的主要手段及甄別方式-號碼規(guī)則

48行別代碼行名行別代碼行名001中國人民銀行402農村信用合作社102中國工商銀行403中國郵政儲蓄銀行103中國農業(yè)銀行501匯豐銀行（中國）有限公司104中國銀行502東亞銀行（中國）有限公司105中國建設銀行503南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司201國家開發(fā)銀行504恒生銀行（中國）有限公司202中國進出口銀行505中國銀行（香港）有限公司203中國農業(yè)發(fā)展銀行506集友銀行有限公司301交通銀行507創(chuàng)興銀行有限公司302中信銀行509星展銀行（中國）有限公司303中國光大銀行510永亨銀行（中國）有限公司304華夏銀行511上海商業(yè)銀行305中國民生銀行512永隆銀行有限公司306廣東發(fā)展銀行513大新銀行（中國）有限公司307深圳發(fā)展銀行514中信嘉華銀行（中國）有限公司308招商銀行531花旗銀行（中國）有限公司309興業(yè)銀行532美國銀行有限公司310上海浦東發(fā)展銀行533摩根大通銀行（中國）有限公司313城市商業(yè)銀行534美國建東銀行有限公司314農村商業(yè)銀行536紐約銀行315恒豐銀行551印度國家銀行316浙商銀行561三菱東京日聯(lián)銀行（中國）有限公司317農村合作銀行563三井住友銀行（中國）有限公司318渤海銀行564瑞穗實業(yè)銀行（中國）有限公司319徽商銀行565日本山口銀行股份有限公司320村鎮(zhèn)銀行566日本住友信托銀行股份有限公司321重慶三峽銀行581挪威銀行公共有限公司322上海農村商業(yè)銀行591韓國外換銀行股份有限公司401城市信用合作社593友利銀行（中國）有限公司

49行別代碼行名行別代碼行名594韓國產業(yè)銀行712德意志銀行（中國）有限公司595新韓銀行（中國）有限公司713德國商業(yè)銀行股份有限公司596韓國中小企業(yè)銀行714德國西德銀行有限責任公司597韓亞銀行（中國）有限公司715德國巴伐利亞州銀行611馬來西亞馬來亞銀行有限公司716德國北德意志州銀行616菲律賓首都銀行及信托有限公司717中德住房儲蓄銀行有限責任公司621華僑銀行（中國）有限公司731意大利羅馬銀行股份有限公司622大華銀行（中國）有限公司732意大利聯(lián)合圣保羅銀行股份有限公司631盤古銀行（中國）有限公司741瑞士信貸銀行股份有限公司632泰國泰京銀行大眾有限公司742瑞士銀行有限公司633泰華農民銀行大眾有限公司751加拿大豐業(yè)銀行有限公司641奧地利