銀行反洗錢(qián)工作情況報(bào)告總結(jié)

1/1銀行反洗錢(qián)工作情況報(bào)告總結(jié)在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài)，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。怎樣寫(xiě)報(bào)告才更能起到其作用呢？報(bào)告應(yīng)該怎么制定呢？下面是我給大家?guī)?lái)的報(bào)告的范文模板，希望能夠幫到你喲!

銀行反洗錢(qián)工作情況報(bào)告總結(jié)篇一措施的通知（20XX-5-12）

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知

銀發(fā)〔20XX〕117號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近年來(lái)，不法分子非法開(kāi)立、買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）在開(kāi)戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開(kāi)立賬戶提供了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無(wú)差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。為進(jìn)一步提高對(duì)上述違法犯罪活動(dòng)的防范成效，切實(shí)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)開(kāi)戶管理，有效防范非法開(kāi)立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為

（一）切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開(kāi)戶。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶。

（二）嚴(yán)格審查異常開(kāi)戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶。對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶。

二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平

（一）注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。對(duì)于通過(guò)可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。這些措施包括但不限于：

1、重新識(shí)別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。

2、采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。

3、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開(kāi)戶或交易動(dòng)機(jī)等。

4、整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)客戶全部開(kāi)戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等是否相符。

5、涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動(dòng)的，與賬戶所有人核實(shí)交易情況。

（二）區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：

1、對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開(kāi)展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生，則定期（如每3個(gè)月）或額外提交報(bào)告。2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔20XX〕2號(hào)文印發(fā)）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。

3、經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過(guò)非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。

4、經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。6.向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

（三）建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性。

三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為

人民銀行各級(jí)行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理、客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度；在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項(xiàng)目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用，切實(shí)提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問(wèn)題的，依法給予行政處罰。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行20XX年5月12日

銀行反洗錢(qián)工作情況報(bào)告總結(jié)篇二中國(guó)人民銀行文件

銀發(fā)〔20XX〕48號(hào)

中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知

中國(guó)人民銀行上海總部；各分行、營(yíng)業(yè)管理部；各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢(qián)工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度中遇到的有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作的問(wèn)題

一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過(guò)程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性。

二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時(shí)隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。

三是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)?？梢山灰妆O(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶準(zhǔn)備開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

二、關(guān)于納入可疑交易報(bào)告范圍的異常交易的合理處理問(wèn)題《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔20XX〕第2號(hào)發(fā)布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡(jiǎn)稱異常交易），是引導(dǎo)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏的情況下，有效識(shí)別可疑交易的重要參考指標(biāo)之一。金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

交易報(bào)告量不是唯一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報(bào)告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。

三、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析問(wèn)題

對(duì)于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開(kāi)展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級(jí)或各業(yè)務(wù)條線人員提供履行反洗錢(qián)職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行的洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢(qián)類型研究，及時(shí)分析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，認(rèn)真總結(jié)本地區(qū)洗錢(qián)活動(dòng)規(guī)律，有針對(duì)性地提示金融機(jī)構(gòu)對(duì)特定類型的洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極妥善地處置洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)除了按照反洗錢(qián)主管部門(mén)的要求完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施外，還應(yīng)根據(jù)本金融機(jī)構(gòu)客戶特點(diǎn)、業(yè)務(wù)運(yùn)作情況、觀察到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況、通過(guò)媒體等公開(kāi)渠道獲悉的金融違法犯罪活動(dòng)變化情況，及時(shí)調(diào)整本金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)的工作重點(diǎn)，完善可疑資金監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。

四、關(guān)于完善名單監(jiān)控工作的問(wèn)題

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國(guó)有權(quán)部門(mén)發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方資料反洗錢(qián)專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對(duì)反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國(guó)家（地區(qū)）、組織、個(gè)人有關(guān)，應(yīng)立即送交金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應(yīng)立即針對(duì)監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機(jī)構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。

如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

五、關(guān)于確保監(jiān)測(cè)分析工作可追溯的問(wèn)題

為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測(cè)、反洗錢(qián)監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識(shí)別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易對(duì)手方信息、網(wǎng)上交易ip地址等大額和可疑交易報(bào)告要素信息的完整準(zhǔn)確。

在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)。金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有報(bào)告某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機(jī)構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。反之，金融機(jī)構(gòu)雖然報(bào)告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報(bào)告中卻沒(méi)有提出報(bào)告該交易的合理理由或者所提出的報(bào)告理由明顯具有不合理性，沒(méi)有工作記錄顯示該金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作合規(guī)。

六、關(guān)于合理把握處罰尺度的問(wèn)題

對(duì)于未按規(guī)定報(bào)告可疑交易的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管要求，合理確定其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時(shí)滿足下列條件的情況下，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可按照有關(guān)法律規(guī)定，對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)從輕處罰：未導(dǎo)致嚴(yán)重后果發(fā)生；該金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有洗錢(qián)涉案記錄或反洗錢(qián)嚴(yán)重違規(guī)記錄；該金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控較為健全；該金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層和相關(guān)人員在反洗錢(qián)工作中能夠勤勉盡責(zé)。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在