2023年臨商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年臨商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風險損失事件報告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時間

B.涉及業(yè)務領域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點

2.從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

3.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

4.商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應對商業(yè)銀行面臨的()。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險

5.根據(jù)CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

6.下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

7.下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（

）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團

8.商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力

9.美國在（）中把原來多個部門負責的金融消費者權益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局。

A.《金融消費者保護高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》

C.《金融機構董事會和高管人員公平交易職責指引》

D.《2012年金融服務法案》

10.下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評價

B.情景選擇

C.過程控制

D.情景再現(xiàn)

11.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

12.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

13.某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

14.概括來說，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負債結構

15.采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

2.流動性風險是()長期積聚、惡化的結果。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

3.下列屬于戰(zhàn)略風險管理應急方案的有()。

A.災難恢復計劃

B.回應監(jiān)管批評

C.訴訟應答策略

D.業(yè)務中斷恢復計劃

E.公共關系補償計劃

4.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風險。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境變化

D.組織結構

E.外部欺詐

5.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

6.風險限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、流動性）

C.強調(diào)集中度風險

D.全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

7.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

8.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失

9.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

10.權利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

11.銀行賬戶利率風險計量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

12.風險限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

14.易對手信用風險管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加強信用風險組合管理的同時，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)，提高精細化程度

D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理

15.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.表外業(yè)務信息披露不充分

E.信息披露監(jiān)控機制有待完善

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

2.關鍵風險指標法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平。()

3.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負債管理。()

4.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

5.打分卡方法可以覆蓋部分實質(zhì)性風險，是各國銀行開展實質(zhì)性風險評估中采用較多的方法。（）

6.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

7.在風險緩解的處理中，被認可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

8.壓力情景的設計要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

9.流動性風險是由單一因素形成的。（）

10.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

11.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。()

12.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

13.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

14.風險遷徙類指標屬于靜態(tài)指標。（）

15.按照階段劃分，風險處置可以劃分為全面性處置與預控性處置。

(

)

四.單選題(共15題)

1.下列不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.與借款人協(xié)商變賣

C.向法院提起訴訟

D.申請強制執(zhí)行

2.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是()。

A.市場利率變化

B.國家關于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實借款人的相關交易資料

3.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

4.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

5.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。

A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.個人收入證明

D.購車首期付款證明

6.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

7.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15-20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內(nèi)提供擔保

8.下列行為中，銀行應警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

9.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

10.下列哪一項沒有體現(xiàn)銀行進行市場分析的意義？()

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于規(guī)避市場風險

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風險

11.下列關于個人教育貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

12.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。

A.平衡制約

B.差異化

C.有效性

D.審慎性

13.（）銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

14.下列關于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款

B.貸款期限一般為1在～3年，最長10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率

D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％

15.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

2.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

3.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時，應注意查驗（

）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

4.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請（）。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人商用房貸款

E.個人信用貸款

5.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

6.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉(zhuǎn)贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

7.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

8.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

9.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付

B.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

D.農(nóng)村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

10.個人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

11.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

12.在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人工作單位是否發(fā)生變化

C.借款人的聯(lián)系電話有無變動

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件

E.商用房的租金收入狀況

13.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

14.對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

15.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

2.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

3.落實借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

4.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

5.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

6.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

7.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

8.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

9.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

10.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

11.貸后檢查應填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

12.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

13.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

14.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

15.個人住房貸款的計息結息方式由中國人民銀行確定。（）

七.單選題(共15題)

1.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（）。

A.支付供應商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

D.支付的稅款

2.（

）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

3.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權在客戶

C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提出建議，最終決策權在商業(yè)銀行

4.理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

5.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

A.維持期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

6.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（

）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

7.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

8.下列哪一項不屬于股票市場的功能?（

）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

9.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

10.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權

C.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權

D.投資人對基金運營收益率享有收益權

11.商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.5

B.7

C.10

D.15

12.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應以()的方式進行。

A.營業(yè)網(wǎng)點面談

B.網(wǎng)絡問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

13.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責任

B.加重其主要權利

C.加重對方責任

D.免除對方主要權利

14.證券法律責任不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.失職責任

D.行政責任

15.決定信托產(chǎn)品收益率和風險的主要因素是()。

A.國家宏觀經(jīng)濟狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項目的方向

八.多選題(共15題)

1.結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.債券掛鉤類

2.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列屬于其應當履行的職責的是（）。

A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

3.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

4.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

5.根據(jù)開展銀行理財合作，應當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

6.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

7.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值

B.終值利率因子與時間成正比關系

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

8.下列關于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設計理財產(chǎn)品前應該做好客戶細分

D.理財產(chǎn)品的名稱應該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風險揭示只要進行簡單的列示即可

9.期初年金與期末年金的換算關系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

10.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

11.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

12.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

13.商業(yè)銀行（），應包含相應的風險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

14.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為（）。

A.正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化?

15.個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認證組織紛紛成立

D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

九.單選題(共15題)

1.（）是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.把好進貨價格關

C.把好生產(chǎn)技術關

D.控制好銷售費用

2.下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

3.G啤酒公司擁有總資產(chǎn)2000萬元，總負債1200萬元。其中在總資產(chǎn)中，流動資產(chǎn)占1300萬元，現(xiàn)金類資產(chǎn)200萬元，無形與遞延資產(chǎn)150萬元，存貨800萬元，預付賬款與待攤費用200萬元。在總負債中，流動負債占500萬元。若此年度該企業(yè)實現(xiàn)總利潤400萬元，發(fā)生利息費用20萬元，適用稅率為25%。則G公司的資產(chǎn)負債率為()。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，確定價值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

5.根據(jù)《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)〈200754號)的要求,商業(yè)銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類．。

A.每月

B.每年

C.每季度

D.每半年

6.下列不屬于流動負債的是（

）。

A.長期借款

B.應交稅費

C.預收賬款

D.應付票據(jù)

7.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

8.在商業(yè)銀行的依法收貸過程中，按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

9.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行應根據(jù)代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料

10.下列關于信貸余額擴張系數(shù)的表述，不正確的是（）.

A.擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升

B.用于衡量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響程度

C.負數(shù)較大意味著信貸處于擴張狀態(tài)

D.該指標側(cè)重考察因區(qū)城信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險

11.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除（）風險而采取的一系列措施。

A.商業(yè)銀行

B.企業(yè)經(jīng)營

C.企業(yè)財務

D.企業(yè)管理

12.下列關于展期貸款的說法，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期的期限累計最多為原貸款的期限

B.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收

C.“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，展期后的貸款最終到期日不得遲于貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

13.下列屬于有關經(jīng)營者的預警信號的是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

14.財務報表分析中，最常用的方法是（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.因素分析法

15.某公司的部分財務狀況如下表(一年按365天計算)：則兩年的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）（），應收賬款的變動導致該公司的貸款需求（）。

A.73天、63.9天；增大

B.40.6天、42.6天；減少

C.73天、63.9天；減少

D.40.6天、42.6天；增大

十.多選題(共15題)

1.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括()。

A.供應階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.產(chǎn)品競爭力分析

E.經(jīng)營業(yè)績分析

2.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

3.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財務費用的減少

E.管理費用的減少

4.下列關于借款需求分析意義的說法中，正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

5.下列關于貸款抵押風險防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關權利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

6.下列有關抵押和質(zhì)押之間區(qū)別的說法中.正確的有()。

A.抵押可設多個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，按對應債務所占比例進行受償

B.抵押權的設立交付抵押物的占有，因而抵押權人有保管標的物的義務，負有善良管理人的注意義務

C.在抵押期間，抵押物所生的孳息均由抵押人獲得，而在質(zhì)押期間，質(zhì)權人依法有權收取質(zhì)物所生的孳息

D.抵押權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權利，而質(zhì)權的標的物可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最為常見

E.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，而在質(zhì)押擔保中，實際上不可能存在同一質(zhì)物上重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象

7.分析企業(yè)資金結構是否合理時要注意（）。

A.資產(chǎn)負債表結構是否合理

B.現(xiàn)金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.企業(yè)經(jīng)營風險水平

E.資產(chǎn)收益

8.當企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權書

9.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

10.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)關系人的監(jiān)控

11.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠估計各信用等級的違約概率

C.能夠準確計量風險規(guī)模

D.能夠具體確定風險額度

E.能夠準確量化客戶違約風險

12.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

13.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

14.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

15.目前，我國商業(yè)銀行的貨款合同管理中存在的問題包括（）。

A.合同不合規(guī)、不完備

B.合同簽署審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

2.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

3.對于流動資金貸款，應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

4.對貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權審批人不可以否定。

5.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

6.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

7.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

8.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。（）

9.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認為行業(yè)發(fā)展的四個階段是啟動階段、初級階段、成長階段、成熟階段。（

）

10.轉(zhuǎn)授權是指商業(yè)銀行總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

11.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

12.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

13.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。()

14.中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

15.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關注。()

十二.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)的問題不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的維護性

2.2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

3.境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員

4.關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

5.風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對

6.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，不正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.增加“太大而不能倒”帶來的道德風險

C.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D.緩解親經(jīng)濟周期效應

7.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

8.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

9.銀行業(yè)監(jiān)管機構組織開展（），應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)督

C.非現(xiàn)場檢查

D.抽查

10.托收承付是一種（

）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

11.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

12.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

13.（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

14.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括（）。

A.被保證的主債權種類

B.擔保財產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔保債權的數(shù)額

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

15.以下不屬于風險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

十三.多選題(共15題)

1.我國的金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構

2.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

3.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

4.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

5.信用風險的主要形式包括()。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統(tǒng)風險

D.違約風險

E.國別風險

6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

7.國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

8.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

9.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

10.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

11.信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當事人

12.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

13.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

14.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務和技術風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y構

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

15.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

十四.判斷題(共10題)

1.理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。（）

2.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

3.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

4.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

5.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟環(huán)境帶來的風險。()

6.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

7.商業(yè)銀行應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放審核。（）

8.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

9.商業(yè)銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

10.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

十五.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

2.“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.嚴守秘密

D.專業(yè)勝任

3.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

4.中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

5.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

6.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產(chǎn)資料價格

7.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

8.銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（

）。

A.防范風險.審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

10.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

11.當事人訂立合同，應當具有()。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.完全的民事權利能力和民事行為能力

12.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

13.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

14.商業(yè)銀行向某企業(yè)因進貨的臨時性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是（

）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購貸款

D.房地產(chǎn)貸款

15.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

十六.多選題(共15題)

1.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價格水平普遍和持續(xù)下降

2.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

3.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

4.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

5.下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內(nèi)控

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

7.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

8.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

9.下列關于我國金融機構的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

10.《擔保法》規(guī)定的保證擔保方式有（）。

A.一般保證

B.權利保證

C.連帶責任保證

D.特別保證

E.口頭保證

11.銀行分支機構應當根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風險度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

12.實現(xiàn)抵押權的主要方式為()

A.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

D.以抵押財產(chǎn)折價受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

14.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

15.信用卡的主要功能有（）。

A.轉(zhuǎn)賬結算

B.分期付款

C.消費購物

D.匯兌結算

E.套取現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

2.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

3.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

4.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務活動。()

5.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

6.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

7.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

8.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

9.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）

10.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

11.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

12.動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權人或質(zhì)押權人優(yōu)先受償。（）

13.被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

14.《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

15.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：報告的要素包括：事件發(fā)生時間、涉及業(yè)務領域、損失金額等內(nèi)容，并對重大事件進行具體說明。

2.答案：B

本題解析：從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風險的比例大約為30％。

3.答案：C

本題解析：集團法人客戶的系統(tǒng)性風險較高，容易造成嚴重的信用風險損失。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應對商業(yè)銀行面臨的技術風險。

5.答案：A

本題解析：在一個貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

6.答案：D

本題解析：營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標。

7.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關的因素聲譽、杠桿、收益波動性；（2）與市場有關的因素經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括：①管理能力和行業(yè)地位；②財務穩(wěn)健性；③經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；④技術實力和服務質(zhì)量；⑤突發(fā)事件應對能力；⑥對銀行業(yè)的熟悉程度；⑦對其他商業(yè)銀行提供服務的情況；⑧商業(yè)銀行認為重要的其他事項；⑨外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調(diào)查。

9.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中把原來多個部門負責的金融消費者權益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局（CFPB）。

10.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括：情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。

11.答案：D

本題解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。

12.答案：C

本題解析：信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)，卻無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值。C項說法錯誤。故本題選C。

13.答案：C

本題解析：根據(jù)風險中性定價原理，無風險資產(chǎn)的預期收益與不同等級風險資產(chǎn)的預期收益是相等的，即PL(1+KL)+(1-PL)*(1+KL)*θ=1+iL。其中，PL為期限1年的風險資產(chǎn)的非違約概率，（1-PL）即其違約概率；KL為風險資產(chǎn)的承諾利息；θ為風險資產(chǎn)的回收率，iL為期限1年的無風險資產(chǎn)的收益率。本題中，P*(1+15%)+(1-P)*(1+15%)*20%=1+5%，可得P=89%,即該客戶在1年內(nèi)的違約概率為11%。

14.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

15.答案：C

本題解析：答案為C。違約概率是指借款在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。財務比率主要用來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等狀況，財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異，故其可作為采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。如果這些與流動性密切相關的風險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于戰(zhàn)略風險管理的應急方案。

4.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結構引起的操作風險；從外部因素來看，包括經(jīng)營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等。

5.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、流動性）；強調(diào)集中度風險，包括全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

8.答案：A、B、C

本題解析：

風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。

9.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關風險水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負債的過于集中等。外部指標／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的