2023年農(nóng)業(yè)總行筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年農(nóng)業(yè)總行筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.實(shí)施銀行監(jiān)管

B.要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃

C.披露被審計(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D.查看被審計(jì)單位的年度重大事件

2.（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

3.下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款購(gòu)買的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低

D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

4.國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

5.通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

6.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

7.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

8.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

9.根據(jù)對(duì)穆迪評(píng)級(jí)公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

10.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開(kāi)發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

C.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

11.現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)

12.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持()的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

13.下列哪項(xiàng)不屬于清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計(jì)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

14.影響貸款最低定價(jià)的因素不包括（）。

A.資金成本

B.法律成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.資本成本

15.假設(shè)當(dāng)前市場(chǎng)收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時(shí)賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

二.多選題(共15題)

1.擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

2.商業(yè)銀行下列情形中，會(huì)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

3.以下（）屬于個(gè)人零售貸款。

A.汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

4.對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

5.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.銷售風(fēng)險(xiǎn)

E.總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

6.下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)回報(bào)率

7.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒(méi)有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

C.風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款資產(chǎn)可以過(guò)于集中

E.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

8.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有()。

A.傳遞銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

C.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)

D.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

9.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

10.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)（）指標(biāo)換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)

11.商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

12.下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查在監(jiān)管活動(dòng)中的作用的說(shuō)法中，正確的是()。

A.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

13.資產(chǎn)證券化包括()

A.信貸資產(chǎn)證券化

B.實(shí)體資產(chǎn)證券化

C.證券資產(chǎn)證券化

D.現(xiàn)金資產(chǎn)證券化

E.外匯資產(chǎn)證券化

14.下列屬于商業(yè)銀行信用評(píng)分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.非線性辨別模型

D.死亡率模型

E.Probit模型

15.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的描述正確的有（

）

A.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本20%的銀行

B.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)

C.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

D.監(jiān)管要求通過(guò)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法，計(jì)算銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)包括定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

2.借款人的杠桿或資本結(jié)構(gòu)，即資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來(lái)面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

4.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。（）

5.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的對(duì)象是發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或指標(biāo)變動(dòng)，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有無(wú)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口。（）

6.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)60天屬于違約。()

7.隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。（）

9.超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

11.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

12.風(fēng)險(xiǎn)既可以被理解成一個(gè)事前概念，也可以被理解成一個(gè)事后概念。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事后概念時(shí)，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事前概念時(shí)，它主要反映風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

13.在定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)中，只需通過(guò)定性壓力測(cè)試的方法，考慮第二支柱風(fēng)險(xiǎn)，如集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)全行的影響。()

14.有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但其實(shí)施效果很快就會(huì)顯現(xiàn)。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是（

）。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在70歲以上

2.下列關(guān)于專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來(lái)越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評(píng)估的要素較多，因此評(píng)估周期較長(zhǎng)

3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

4.以下關(guān)于汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是

A.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車經(jīng)銷商和保險(xiǎn)公司進(jìn)行

B.業(yè)務(wù)人員要掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度

C.確定借款人的主體資格在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的實(shí)踐中非常重要

D.在有保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的情況下，則把保險(xiǎn)公司對(duì)投保人（借款人）的投保資格調(diào)查作為放貸依據(jù)

5.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開(kāi)發(fā)商

D.借款人

6.以下不屬于市場(chǎng)定位的原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.具有潛力

D.突出特色

7.下列屬于個(gè)人貸款的特征的是()

A.貸款手續(xù)復(fù)雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

8.我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人機(jī)械設(shè)備貸款

9.中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）元；貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

10.（）強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.低成本策略

11.借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

12.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（

）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合理性

13.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

14.延長(zhǎng)期限即展期，（

）的商用房貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

15.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯(cuò)誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中建立貸款的（）等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價(jià)值

E.抵押率

2.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（

）。

A.住房裝修貸款

B.購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品貸款

C.旅游消費(fèi)貸款

D.醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)貸款

E.農(nóng)戶貸款

3.借款期限調(diào)整必須具備的條件有()。

A.無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

4.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

5.一般情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國(guó)有土地使用證

6.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。

A.期限長(zhǎng)

B.利率低

C.互助性

D.營(yíng)利性

E.晉遍性

7.公積金個(gè)人住房貸款與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來(lái)源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

E.合作機(jī)構(gòu)不同

8.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.借款期限調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

B.貸款銀行需審查申請(qǐng)調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)調(diào)同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

D.在擔(dān)保期內(nèi)的，根據(jù)合同約定變更合同內(nèi)容必須事先征得擔(dān)保人書(shū)面同意的，須事先征得擔(dān)保人的書(shū)面同意

E.借款期限調(diào)整時(shí)，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額，審查借款人的還款能力

9.“假個(gè)貸”行為的主要成因包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.個(gè)人為購(gòu)買多套住房實(shí)施“假個(gè)貸”

D.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”可乘之機(jī)

10.申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.客戶社會(huì)信息

D.個(gè)人品質(zhì)信息

E.征信信息

11.借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時(shí),貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

E.加收利息

12.市場(chǎng)選擇的意義主要包括()。

A.市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方

C.市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分

D.市場(chǎng)選擇可以對(duì)所有客戶群體提供不具有針對(duì)性的營(yíng)銷策略

E.市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)

13.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說(shuō)法中，正確的有()。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行，不上浮

15.客戶信貸需求包括的（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶特殊需求

六.判斷題(共15題)

1.目前查詢個(gè)人信用報(bào)告需要交納一定的費(fèi)用。（）

2.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須為自用車。（）

3.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

4.實(shí)踐中，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

5.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣。（）

6.銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過(guò)的流通途徑。（）

7.只有中國(guó)公民才可以申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

8.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織。（）

9.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

10.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

11.汽車成交價(jià)格均含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。()

12.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

13.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。（）

14.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100％，而個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為75％。（）

15.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下面（）不是高凈值客戶。

1：小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣。

2：小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。

3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元。

4：小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明。

A.小李

B.小王

C.小趙

D.小張

2.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

3.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

4.在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公司法人

C.文化事業(yè)單位

D.紅十字會(huì)

5.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C.當(dāng)期收人狀況

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

6.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

7.在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（）。

A.證券發(fā)行人

B.證券經(jīng)紀(jì)人

C.證券代理人

D.投資銀行

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。

A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

9.理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。

A.公開(kāi)

B.公正

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

10.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)新開(kāi)賬戶進(jìn)行盡職調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（

）

A.個(gè)人開(kāi)立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識(shí)別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人

B.個(gè)人代理他人開(kāi)立金融賬戶以及單位代理個(gè)人開(kāi)立金融賬戶時(shí)，經(jīng)賬戶持有人書(shū)面授權(quán)后可由代理人簽署聲明文件

C.識(shí)別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息

D.金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，仍然可以開(kāi)立賬戶

11.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

12.在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。

A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C.客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

13.下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（

）：

A.產(chǎn)品參與人相對(duì)較少

B.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

14.（）靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息

15.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券次級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.第三市場(chǎng)

八.多選題(共15題)

1.家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

E.死亡期

2.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

3.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

4.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（

）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

5.以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定的利率彈性較小

C.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購(gòu)等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場(chǎng)上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場(chǎng)的主要目的是為了進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國(guó)有控股企業(yè)

7.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

8.限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場(chǎng)型

9.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

10.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有（

）等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

11.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

12.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括()。

A.規(guī)模經(jīng)營(yíng)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

13.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)?

14.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

15.取得客戶授權(quán)是理財(cái)規(guī)劃師開(kāi)始實(shí)施理財(cái)方案的第一步。為明確理財(cái)規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭(zhēng)端，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財(cái)方案的書(shū)面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。

A.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師資質(zhì)的聲明

B.關(guān)于客戶許可的聲明

C.關(guān)于實(shí)施效果的聲明

D.信息真實(shí)、準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏

E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項(xiàng)

九.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種并列關(guān)系

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬泛

2.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明借款人盈利水平越高

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額

C.銷售利潤(rùn)率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤(rùn)越高

D.凈利潤(rùn)率是指客戶凈利潤(rùn)與銷售收入凈額之間的比率

3.()是組織中最重要的原則。

A.方便客戶

B.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

C.權(quán)責(zé)對(duì)等

D.命令統(tǒng)一

4.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象為（）。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對(duì)手

5.一般來(lái)說(shuō)，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營(yíng)、管理上所具有的特點(diǎn)為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)上精打細(xì)算

B.管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，有可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)

C.具有政策資源上的優(yōu)勢(shì)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多

6.（）是指一個(gè)行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，這種行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結(jié)構(gòu)

D.行業(yè)趨勢(shì)

7.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重

8.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈營(yíng)運(yùn)資本

D.所有者權(quán)益

9.按照我國(guó)《民法典》的規(guī)定，擔(dān)保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

10.“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括（?）。

A.品德

B.實(shí)力

C.資本

D.擔(dān)保

11.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)貸款

B.消費(fèi)貸款

C.長(zhǎng)期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

12.下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償?shù)南群箜樞蛑?，而質(zhì)押權(quán)有

13.（）是銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。

A.對(duì)內(nèi)適度授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.對(duì)內(nèi)合理授權(quán)

D.權(quán)責(zé)一致

14.在信貸資金運(yùn)動(dòng)中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

15.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是()。

A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.還款能力

D.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

十.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效()信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.監(jiān)測(cè)

D.控制

E.計(jì)量

2.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，相關(guān)說(shuō)法正確的有（）。

A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.一旦申請(qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失

E.進(jìn)行訴前財(cái)產(chǎn)保全對(duì)銀行有百利而無(wú)一害

3.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項(xiàng)的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

4.關(guān)于債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說(shuō)法。正確的有（）。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式

B.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的.不能作為債務(wù)重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息

D.借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的使用權(quán)，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

5.下列不屬于財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.現(xiàn)金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

6.固定資產(chǎn)融資測(cè)算時(shí)需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目資本金

C.建設(shè)期利息

D.漲價(jià)預(yù)備費(fèi)

E.基本預(yù)備費(fèi)

7.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（）。

A.貸款、擔(dān)保

B.承兌

C.保函

D.信用證

E.承諾

8.以下關(guān)于商業(yè)信用的減少和改變的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付給供貨商

B.對(duì)于發(fā)展迅速的公司來(lái)說(shuō)，為了滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)的現(xiàn)金需求，公司可能會(huì)延遲支付對(duì)供貨商的應(yīng)付賬款

C.如果現(xiàn)金需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會(huì)引起借款需求的增加

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的上升意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付給供貨商

E.對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨

9.普通損失準(zhǔn)備金所針對(duì)的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無(wú)法認(rèn)定

10.商業(yè)銀行應(yīng)定期或不定期對(duì)押品的價(jià)值進(jìn)行價(jià)值重估。出現(xiàn)()情形的，應(yīng)開(kāi)展重新評(píng)估。

A.押品所擔(dān)保的債務(wù)清償完畢時(shí)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

E.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

11.行政型貸款重組包括()。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.延長(zhǎng)還款期限

D.實(shí)施債轉(zhuǎn)股

E.減少還款數(shù)額

12.下列屬于抵債資產(chǎn)的管理原則的有()。

A.嚴(yán)格控制原則

B.合理定價(jià)原則

C.監(jiān)督檢查原則

D.妥善保管原則

E.及時(shí)處置原則

13.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

14.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)可從（）考察。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤(pán)活貸款存量

15.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示：

單位：元

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計(jì)算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報(bào)率為16％

B.公司的利潤(rùn)留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

十一.判斷題(共15題)

1.一個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。（）

2.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。（）

3.銀行一般無(wú)需對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。（）

4.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

5.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

6.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在。且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)。（）

7.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

8.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值有的可以評(píng)估，有的不用評(píng)估。()

9.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

10.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

11.財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

12.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

13.銀行對(duì)單筆貸款額在200萬(wàn)元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實(shí)無(wú)法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

14.客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。（）

15.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中不可以做的是（）。

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.保證收益

2.下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

D.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

3.定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

4.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.法人總部

5.在一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的（）。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

6.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個(gè)等級(jí)。

A.1

B.3

C.5

D.7

7.以下關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A.非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率

8.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測(cè)分析

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

9.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的是（）。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

10.下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

C.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

D.銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

11.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.30

B.60

C.90

D.180

12.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

13.在銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，()類指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

A.社會(huì)責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)效益

14.下列關(guān)于信托設(shè)立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

D.設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

15.下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

十三.多選題(共15題)

1.()被廣泛認(rèn)為是2008年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過(guò)高

C.銀行附加資本要求過(guò)高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本

E.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

2.下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說(shuō)法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時(shí)間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

3.商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷策略達(dá)到營(yíng)銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營(yíng)銷策略

E.情感營(yíng)銷策略

4.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

5.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

6.從世界范圍來(lái)看，貨幣制度在發(fā)展過(guò)程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

7.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

8.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險(xiǎn)公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元

9.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

10.1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會(huì)計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

11.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營(yíng)管理者是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡(jiǎn)單

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

12.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

13.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

14.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

15.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購(gòu)

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，將本機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

2.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營(yíng)管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可還原、可修改、可追溯。（）

6.容差計(jì)息在性質(zhì)上是余額計(jì)息。（）

7.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。（）

8.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級(jí)行是代理人。

9.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。()

10.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動(dòng)性以及處于貶值、過(guò)度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

十五.單選題(共15題)

1.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠(chéng)實(shí)告知

D.雙方自愿

2.一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民收入

C.國(guó)民生產(chǎn)總值

D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

3.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是()。

A.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

B.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加

C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少

4.根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

5.下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

D.2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的”的原則，推進(jìn)政策性改革

6.下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

8.在我國(guó)，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A.公司法人

B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C.單一企業(yè)法人

D.外資企業(yè)法人

9.根據(jù)規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.50

C.30

D.7

10.（）是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

11.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

12.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（

）。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

13.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

14.（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.建設(shè)銀行

D.中國(guó)銀行

15.1997年6月，依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的()業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。

A.債券回購(gòu)

B.債券發(fā)行

C.資金交易

D.票據(jù)匯兌

十六.多選題(共15題)

1.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來(lái)平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

E.借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

2.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

3.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

4.以下屬于無(wú)效合同的有（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

5.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

6.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財(cái)物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

8.《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會(huì)決議解散

9.根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

10.我國(guó)《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無(wú)期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

11.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行監(jiān)管的一般方式有()。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

13.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)

D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送

14.在不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

15.下列屬于融資類銀行保函的有（）。

A.借款保函

B.投標(biāo)保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

十七.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

2.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

4.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

5.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

6.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

7.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

8.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

9.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

10.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，我們一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

11.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。()

13.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。（

）

15.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)力要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)。

2.答案：B

本題解析：率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：C

本題解析：其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；③貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；④抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難；⑤個(gè)人生產(chǎn)或者銷售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

4.答案：C

本題解析：國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比。該指標(biāo)衡量一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備償付債務(wù)的能力，一般限度為20%，如果這項(xiàng)指標(biāo)低于20%說(shuō)明該國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備償還外債的能力不足。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定的時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模都應(yīng)當(dāng)匹配；如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配，并可能因此造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長(zhǎng)”。

6.答案：B

本題解析：

市場(chǎng)價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

7.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

8.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說(shuō)明了這一方法?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

9.答案：B

本題解析：根據(jù)對(duì)穆迪評(píng)級(jí)公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟(jì)體系中的總體違約率代表經(jīng)濟(jì)的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。

10.答案：D

本題解析：A、B、C三項(xiàng)都屬于開(kāi)發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項(xiàng)屬于經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A

本題解析：2008年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)跨部門集中力量，研發(fā)建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱EAST系統(tǒng))，并于2009年進(jìn)入試運(yùn)行階段。

12.答案：A

本題解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持。綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與菲財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來(lái)一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告；④聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋。

14.答案：B

本題解析：貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）／貸款額。

15.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款(含個(gè)人汽車消費(fèi)貸款)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等多種方式。

考點(diǎn)：個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險(xiǎn)不可管理，那么就轉(zhuǎn)移出去，或者直接規(guī)避，或者承擔(dān)下來(lái)提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷售風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)回報(bào)率既是盈利能力比率又是效率比率。

7.答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。D項(xiàng)，貸款資產(chǎn)過(guò)于集中易引發(fā)集中度風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項(xiàng)外，信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部時(shí)間、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性，客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

10.答案：B、C

本題解析：

?？疾榱鲃?dòng)性比率的相關(guān)知識(shí)。貸款總額與核心存款的比率=(貸款總額/總資產(chǎn)）÷(核心存款/總資產(chǎn)），可知貸款總額與核心存款的比率可以通過(guò)貸款總額與總資產(chǎn)的比率和核心存款與總資產(chǎn)的比率（核心存款比例）這兩種比率換算得到。

11.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動(dòng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析

14.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信用評(píng)分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型、線性辨別模型。故本題選ABE。

15.答案：B、D

本題解析：

利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)。

將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)控制在設(shè)定的水平界限內(nèi)，是商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。為此，實(shí)現(xiàn)的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。

最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求銀行通過(guò)經(jīng)濟(jì)價(jià)值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，以經(jīng)濟(jì)價(jià)值計(jì)量結(jié)果作為計(jì)提資本要求的依據(jù)。

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商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響，以及開(kāi)展主要幣種業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。

利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終