2023年華夏銀行無錫分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行無錫分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于收益計量的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

2.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平

3.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

4.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

5.戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）。

A.如果采取適當?shù)拇胧L險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會

6.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

7.對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

8.假設資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

9.按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）

10.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

11.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實現(xiàn)權益資產(chǎn)與原始權益人的破產(chǎn)隔離

C.購買權益資產(chǎn)

D.進行總收益率互換

12.下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收人比

13.下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。

A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責任感與聲譽風險無關

C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”

14.(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

15.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

二.多選題(共15題)

1.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

2.巴塞爾委員會提出的交易對手信用風險暴露計量方法包括(?)。

A.加權平均法

B.標準法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.遠期風險暴露法

E.內(nèi)部模型法

3.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.投資流動性風險

B.項目流動性風險

C.融資流動性風險

D.機構流動性風險

E.市場流動性風險

4.外部風險報告的內(nèi)容主要包括()。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風險管理的措施建議

5.國別風險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

6.內(nèi)部控制框架的核心要素包括（）。

A.確定崗位職責、明確授權、決策制度和程序

B.具備適當?shù)闹坪鈾C制(或“四眼原則”)，確保關鍵職能分離(例如業(yè)務發(fā)起、支付、對賬、風險管理、會計、審計和合規(guī)等)

C.交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字

D.銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡

E.有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權，從而對業(yè)務發(fā)起部門形成有效制衡

7.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

8.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝?)手段管理信用風險。

A.限額管理

B.加強貸后管理

C.配置經(jīng)濟成本

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.加強信貸審批

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

10.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權利義務結構方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

11.2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與（

）等關鍵要素相結合。對于商業(yè)銀行，核心是加強氣候風險治理，將氣候風險融入全面風險管理框架。

A.治理文化

B.戰(zhàn)略和目標設定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

12.商業(yè)銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

13.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.貸款詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.有價證券詐騙罪

14.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權交易

E.內(nèi)部欺詐

15.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率

B.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

D.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

E.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質量的評估上，

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

2.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關重要。（）

3.打分卡方法可以覆蓋部分實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。（）

4.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。()

5.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。()

6.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

7.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

8.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

9.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

10.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。(?)?

11.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

12.經(jīng)濟資本就是會計資本，經(jīng)濟資本的計量取決于置信水平（

）

13.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

14.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據(jù)需要對外包活動進行非現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級。()

15.商業(yè)銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

2.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B.評估機構房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商和中介機構的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

3.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

4.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

5.對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為（

）還款來源。

A.首要

B.第二

C.必須

D.第一

6.（）預測客戶對催收方式是否響應的概率，由于客戶對不同催收方式的反應情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

7.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

8.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不包括（）。

A.借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

9.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。

A.正確性

B.合理性

C.合法性

D.經(jīng)濟性

10.對有擔保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.本來收入預期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

11.中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

12.下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

13.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.借款額度的合理性調(diào)查

15.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

A.小黃今年16歲，欲購買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長.最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質是一種融資關系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.風險具有非系統(tǒng)性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關系

2.押品處置階段包括（）。

A.押品變更

B.押品提前釋放

C.押品返還

D.押品處置

E.押品移交

3.網(wǎng)上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

4.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

5.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

6.加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.盈利能力極強

7.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農(nóng)村消費貸款

E.低保戶消費貸款

8.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）

B.遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等

E.具有還款意愿

9.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

10.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

11.對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

12.辦理個人經(jīng)營貸款時，若擔保機構發(fā)生（）情形，銀行應暫停與其合作。

A.與多家銀行合作

B.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

C.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

13.在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)．貸款審批人應審查的內(nèi)容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

14.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

15.銀行在進行營銷決策前，應首先對()進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

2.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

3.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

4.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

5.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)幵發(fā)商。（)

6.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

7.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

8.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

9.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

10.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

11.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

12.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

13.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

14.近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

15.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關系。（）

七.單選題(共15題)

1.金融期權的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執(zhí)行日期不同

D.按照基礎資產(chǎn)的性質

2.以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務

3.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（

）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

4.為了制定合理的現(xiàn)金預算，銀行理財從業(yè)人員需預測客戶的收入．若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中。主要應該估計

（）。

A.以客戶過去的平均收入為基準.做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過去的平均狀況和最高時的狀況

C.客戶收入最低時的狀況和最高時的狀況

D.客戶收入最低時的狀況和過去的平均狀況

5.下列哪一項不屬于合格理財師的標準（

）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務

6.保險代理人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險人

D.被保險人

7.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

8.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（

）業(yè)務。

A.綜合理財服務

B.投資規(guī)劃

C.投資產(chǎn)品分析

D.理財顧問服務

9.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

10.下列哪一項不屬于銀行代理財產(chǎn)險？（）

A.家庭財產(chǎn)險

B.房貸險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險

D.公司財產(chǎn)保險

11.下列關于合同的訂立的說法中，錯誤的是()。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人依法可以委托代理人訂立合同

C.當事人訂立合同，不能采用口頭形式

D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

12.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；

(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(])(4)

13.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是()。

A.投資功能

B.保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

14.每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮（），因為風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

15.個人理財中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當做到()。

A.成本可算

B.風險可控

C.進行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對投資者教育

2.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.消費支出和投資決策的意愿

B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

C.對存款收益的預期

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定

3.其它條件相同時，關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有（

）

A.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

B.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

C.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

D.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關

4.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。

A.合同自始無效

B.乙可追認該合同，使得合同生效

C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認

D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認

E.合同有效

5.按風險態(tài)度分類可以分為()。

A.風險厭惡型

B.風險被動型

C.風險偏好型

D.風險主動型

E.風險中立型

6.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

7.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

8.下列機構的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

9.債券的收益主要來源于()。

A.利息收益

B.股利

C.價差收益

D.現(xiàn)金分紅

E.銀行利率

10.在當前的發(fā)達國家，下列選項中屬于20~30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征的是()。

A.財務負擔

B.收入與開支穩(wěn)步增長

C.開支往往超過收入

D.開支主要是由于購買房屋所致

E.子女接受大學教育的支出

11.衰老期的核心目標是（）。

A.養(yǎng)老金的籌措

B.養(yǎng)老護理

C.資產(chǎn)傳承

D.風險投資

E.償還貸款

12.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

13.維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含()

A.動態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標規(guī)劃

14.個人債務管理中應當注意的事項是（)

A.債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B.債務期限與家庭收入的合理比例

C.債務支出與家庭收人的合理比例

D.短期債務與長期債務的合理比例

E.債務重組

15.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

九.單選題(共15題)

1.對市場機會的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對手三個方面。

A.市場風險

B.市場定位

C.細分市場

D.獲利狀況

2.直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢因素是（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構

D.市場的成熟和完善與否

3.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應根據(jù)比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

4.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是（

）

A.對于固定資產(chǎn)貸款，在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

5.（）是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。

A.呆賬計提

B.呆賬準備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

6.采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（）。

A.24個月

B.12個月

C.6個月

D.3個月

7.（）是指銀行經(jīng)營的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。

A.產(chǎn)品組合的長度

B.產(chǎn)品組合的深度

C.產(chǎn)品組合的寬度

D.產(chǎn)品組合關聯(lián)性

8.（）直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

9.用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數(shù)

10.對于質押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對用于質押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結看管手續(xù)的風險屬于（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經(jīng)濟風險

11.申請公司貸款時，一個企業(yè)事業(yè)單位應選擇（）家銀行的（）個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。

A.一，多

B.一，一

C.多，多

D.多，總行

12.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時，若B公司仍未償還貸款，銀行()。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能先要求賈某償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

13.超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

14.公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。

A.資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預期收人理論、資產(chǎn)轉換理論、超貨幣供給理論

15.關于保證貸款，下列說法錯誤的是()。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

十.多選題(共15題)

1.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

2.客戶法人治理結構評價的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結構和形式

D.董事會的業(yè)績評價制度和方式

E.董事會組成結構

3.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

C.信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調(diào)查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

4.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.政策類文件

5.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

6.在對客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財師應把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D.避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質疑

E.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應具備的條件包括（）。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

D.借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

8.個人貸款的貸款調(diào)查包括但不限于的內(nèi)容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情況

C.借款人收入情況

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

9.對貸款環(huán)境的區(qū)域風險進行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內(nèi)控管理水平

10.下列關于長期投資的說法中，正確的是()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務

11.企業(yè)從一個行業(yè)中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

12.商業(yè)銀行的客戶評級流程一般包括()

A.評級發(fā)起

B.評級更新

C.評級推翻

D.評級認定

E.評級數(shù)據(jù)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

14.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權書

15.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

B.借款人近三年和最近一期的財務報表

C.原輔材料采購合同

D.產(chǎn)品銷售合同

E.符合國家有關投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

十一.判斷題(共15題)

1.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

2.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

3.應收賬款周轉率必須以年為計算基礎。()

4.商業(yè)銀行明確外部評估機構，原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果。（）

5.（2018年真題）固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

6.固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導致長期資產(chǎn)的增加。()

7.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。（）

8.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

9.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

10.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

11.商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求。（）

12.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

13.根據(jù)“三個辦法一個指引”的有關規(guī)定，貸款人應設立獨立責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。它首先應獨立于前臺信貸營銷部門，其次應獨立于中臺授信審批部門。（

）

14.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

15.國內(nèi)銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

十二.單選題(共15題)

1.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

2.中國銀監(jiān)會及其派出機構派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價

B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

3.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

4.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

5.浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

6.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

7.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

8.在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

10.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

11.()是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.外包公司

D.擔保人

12.國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關于《核心原則》的說法中，正確的是()。

A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合

B.將部分原則歸類為監(jiān)管權力、責任和職能

C.將部分原則進行新增

D.使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確

13.銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

14.針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨立性管理

D.關聯(lián)性管理

15.代理業(yè)務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。

A.風險因素

B.社會因素

C.市場管理

D.內(nèi)部流程

十三.多選題(共15題)

1.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結構

2.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級

3.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。評價工具。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展狀況

C.內(nèi)控管理

D.風險狀況

E.內(nèi)控制度

5.中國銀監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業(yè)水平

B.從業(yè)經(jīng)驗

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準則

6.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

7.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

8.全面風險管理的內(nèi)容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

9.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關部門報告

10.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓與教育

11.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

12.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標有()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

14.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業(yè)銀行對所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

15.高級管理層的職責包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估

十四.判斷題(共10題)

1.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風險加權資產(chǎn)之間的比率。（）

2.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時.根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

3.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

4.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則。（）

5.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

6.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

7.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿(mào)易結算。()

8.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

9.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

10.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質。()

十五.單選題(共15題)

1.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

2.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

3.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

4.某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

5.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

6.（

）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

7.下面關于助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.一般商業(yè)性助學貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

D.國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

8.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

9.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

10.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

11.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關規(guī)定的是（）。

A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C.對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示

D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

12.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

13.由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為是（

）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.付款

14.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

15.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

3.公司信貸管理的原則內(nèi)容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

4.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

5.抵押權所擔保的范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.實現(xiàn)抵押權的費用

C.違約金

D.主債權

E.主債權的利息

6.下列關于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣

C.在國際貿(mào)易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

7.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結算方式

8.銀行的承諾業(yè)務可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

9.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

10.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

11.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

12.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

13.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內(nèi)控

14.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（

）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責令改正

15.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

十七.判斷題(共15題)

1.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

2.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

4.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

5.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

6.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。()

7.零售信用風險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

8.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

9.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

10.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

11.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

12.物價不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

13.商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。（）

14.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

15.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：選項A中要解釋的是相對收益的概念，但是出現(xiàn)了“絕對量”，應為絕對收益。相對收益是有一個參考基準，通常是基于期初的投資額對期末的投資成果進行度量。選項C多個時期的百分比相加很可能就超出了100％，這就沒有百分比收益率的意義了，多個時期的百分比收益率也應按照期初和期末的價格來計算。選項D絕對收益不會用百分比表示的，百分比收益率衡量的是相對收益。

2.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風險承擔能力的兩個重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力；②商業(yè)銀行的風險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風險管理水平。

3.答案：A

本題解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。題中描述的情形屬于內(nèi)部流程中產(chǎn)品服務缺陷引起的操作風險。

4.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數(shù)=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會。故本題選A。

6.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

7.答案：C

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

8.答案：B

本題解析：考查風險加權資產(chǎn)的計算。RWA=K×12.5×EAD=2%×12.5×10=2.5（億元）。

9.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構成了所謂的融資缺口。故本題選C。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權益人實行破產(chǎn)隔離。

12.答案：B

本題解析：答案為B。經(jīng)營績效類指標主要有收益作為指標要素。B選項是審慎經(jīng)營類指標，是風險管理中非常重要的一個指標。

13.答案：B

本題解析：選項A，在激烈的市場競爭條件下，聲譽風險的損害有可能是長期的，甚至是致命的；選項B，缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害；選項C，聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序；具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)。

14.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?

15.答案：B

本題解析：B選項屬于外部事件中的自然災害。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

考查風險分散化的相關內(nèi)容。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

2.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，即現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。?

3.答案：C、E

本題解析：

流動性風險包括融資流動性風險和市場流動性風險。

4.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項是內(nèi)部風險報告的內(nèi)容。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責、明確授權、決策制度和程序；具備適當?shù)闹坪鈾C制(或“四眼原則”)，確保關鍵職能分離(例如業(yè)務發(fā)起、支付、對賬、風險管理、會計、審計和合規(guī)等)、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字；銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡，并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權，從而對業(yè)務發(fā)起部門形成有效制衡。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務主要風險類型：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規(guī)風險。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險控制主要包括：限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉讓和貸款重組中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)，貸款轉讓和貸款重組都屬于貸后管理的內(nèi)容。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與治理文化、戰(zhàn)略和目標設定、績效、審閱