2023年山西省運城農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年山西省運城農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法

2.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是（）。

A.資產(chǎn)損失

B.對外賠償

C.賬面減值

D.其他損失

3.(?)是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

4.商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄

5.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)()。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務收支計劃等相關(guān)資料

6.（

）可用于對商業(yè)銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

7.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應當接受（

）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構(gòu)

8.（）是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額。

A.違約風險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現(xiàn)金流法

9.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

10.在國別風險的評估指標中，一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國民生產(chǎn)總值

B.償債比例

C.應付未付外債總額與當年出口收入之比

D.國際儲備與應付未付外債總額之比、

11.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

12.關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（

）。

A.從高風險品種調(diào)整為低風險品種

B.從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種

13.假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

14.下列關(guān)于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％

D.長期次級債務不能計入附屬資本

15.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。

A.從業(yè)人員準入

B.法人準入

C.機構(gòu)準入

D.業(yè)務準入

E.高級管理人員準入

2.常用的風險事后控制的方法有()

A.風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.風險定價

3.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區(qū)集中風險

C.行業(yè)集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

E.表外項目集中風險

4.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.貸款詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.有價證券詐騙罪

5.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的說法，正確的有()。

A.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

B.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

C.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

7.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

8.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

9.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

10.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風險時，應當符合的標準有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進行操作風險評估，以力求客觀準確

11.下列關(guān)于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

12.以下哪些屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力（）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應當密切協(xié)作，以進行更恰當?shù)耐獠炕貞?/p>

C.改變業(yè)務部門處理問題的方式，降低問題擴大為危機的風險

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行危機評估

13.匯率風險分為()。

A.外匯交易風險

B.違約風險

C.道德風險

D.外匯結(jié)構(gòu)風險

E.價格風險

14.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風險的有（

）。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

C.未能正確識別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

15.擔保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

三.判斷題(共15題)

1.在實施外部審計前應與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

2.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

3.聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

4.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

5.信用衍生產(chǎn)品等風險緩釋技術(shù)的發(fā)展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

6.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

7.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

8.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

9.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任。（）

10.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

11.風險識別／分析是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。（）

12.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進措施。（）

13.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風險的目的。（）

14.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

15.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內(nèi)的流動性是否充足。（）

四.單選題(共15題)

1.原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

2.如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。

A.企業(yè)

B.個人

C.申請人

D.審批人

3.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.在國內(nèi)率先開辦了個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.交通銀行

5.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.50

D.80

6.下列選項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

7.下列關(guān)于個人教育貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的商業(yè)貸款

B.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費

C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均開辦國家助學貸款

D.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款

8.下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔保匯總信息

D.個人參保和繳費信息

9.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的

A.有效性

B.真實性

C.合法性

D.合理性

10.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

11.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

12.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

13.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過()年(含)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.國家助學貸款的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.風險預測

15.（）是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。

A.操作風險

B.合作機構(gòu)風險

C.策略風險

D.政策風險

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

2.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

3.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規(guī)范

4.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

5.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

6.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

7.我國的合同法規(guī)定的違約責任承擔形式有（）。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.賠償責任

D.違約金責任

E.強制履行

8.對借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

9.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務（

）。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

10.對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

11.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

12.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

13.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

14.個人貸款中，可作為權(quán)利質(zhì)押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)

E.倉單

15.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

六.判斷題(共15題)

1.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

2.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

3.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

4.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

5.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

6.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

7.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

8.在個人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。（）

9.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

11.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

12.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

13.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

14.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

15.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

2.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，不正確的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺.存在較大的流動性風險

3.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權(quán)

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據(jù)

4.銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

5.在保險業(yè)務相關(guān)要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。

A.保險經(jīng)紀人

B.保險代理人

C.被保險人

D.受益人

6.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

7.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

8.下列債券不是按照債券的發(fā)行主體不同而分類的是()。

A.政府債券

B.金融債券

C.貼現(xiàn)債券

D.國際債券

9.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

10.理財師對理財方案進行定期評估的頻率所決定的因素不包括（）

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的負債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資風格

11.對于個人投資者而言，在進行股票投資時需要注意的方面不包括（）。

A.風險分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個籃子里”

B.隨著時間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預期可以不發(fā)生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準備和實際承受能力

D.定期評估，修正策略?

12.銀保產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

13.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向(??)申請獲準后辦理。

A.外匯局

B.銀保監(jiān)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.商務部

14.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

15.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟增長

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔民事責任

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)

2.商業(yè)銀行的個人理財服務包括（）。

A.投資顧問服務

B.財務規(guī)劃服務

C.代理繳稅服務

D.資產(chǎn)管理服務

E.財務分析服務

3.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

4.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券類理財產(chǎn)品

C.股票類理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

5.個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

6.金融遠期合約的特點包括()。

A.無法規(guī)避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統(tǒng)一的價格

7.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷

8.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括(

)。

A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

9.下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（

）

A.GDP

B.計息方式

C.時間

D.貨幣的形態(tài)

E.收益率或通貨膨脹率

10.私人銀行服務涉及的服務有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢

11.私人銀行業(yè)務特征包括（）

A.服務品質(zhì)高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

12.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責人

13.下列屬于資本市場特點的有（

）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較大

E.變現(xiàn)性強

14.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

15.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿＃硇刑峁┑盅何?、?quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

2.銀行信貸業(yè)務中較少用到的擔保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質(zhì)押

D.保證

3.（）是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

4.我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款()。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

5.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當?shù)氐你y行

C.擔保商

D.進口商當?shù)氐你y行

6.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.0.5％

B.1％

C.1.5％

D.2％

7.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

8.選擇適合自身的目標市場是（）的目的。

A.市場選擇

B.市場定位

C.市場細分

D.市場營銷

9.關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)，下列說法正確的是（）。

A.用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況

B.指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較快

C.指標過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D.擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升

10.某企業(yè)年初資產(chǎn)總額為190萬元，年末資產(chǎn)總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

11.客戶關(guān)系管理的核心是（）。

A.客戶質(zhì)量管理

B.客戶數(shù)量管理

C.客戶服務管理

D.客戶價值管理

12.風險防范的第一道關(guān)口是（）。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

13.根據(jù)我國票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()商業(yè)票據(jù)。

A.未到期的未承兌

B.已到期的已承兌

C.未到期的已承兌

D.已到期的未承兌

14.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負債率

C.貸款償還期

D.流動比率

15.對于質(zhì)押物的存貨骨架，應當是評估存貨的（）

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價值

十.多選題(共15題)

1.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質(zhì)量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態(tài)

E.及時

2.區(qū)域風險是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風險分析的說法中，正確的有()。

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

C.不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

D.國家對不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

E.區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用

3.金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農(nóng)村信用社

4.項目審批進程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項目實施

5.信貸業(yè)務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

6.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

7.效率比率包括的指標有（??）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

8.進行財務評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產(chǎn)折舊費計算表

E.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

9.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

10.專項準備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

11.處于啟動階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現(xiàn)金流為負

12.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實施后，應持續(xù)重點監(jiān)測的內(nèi)容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財務狀況是否發(fā)生變化

E.授信的償還情況

13.下列關(guān)于個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

14.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.妥善保管原則

B.及時處置原則

C.嚴格控制原則

D.公開拍賣原則

E.合理定價原則

15.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款申請受理階段，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。()

2.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

3.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

4.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

5.總折舊固定資產(chǎn)中應當包含土地。（）

6.商業(yè)銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質(zhì)性處置。（）

7.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

8.連續(xù)幾年低利潤的企業(yè)往往有借款需要。（）

9.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

10.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

11.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

12.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

13.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

14.（2018年真題）放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

15.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

2.（），是指經(jīng)國務院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

3.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

4.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

5.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

6.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

8.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進

9.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務。

A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)

B.提供綜合金融服務

C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)

D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)

10.商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

11.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

12.1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

13.()是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款。

A.背對背貸款

B.銀團貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

14.（

）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

15.在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標

D.核心

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)

E.強化流程管理，提高風險控制水平

2.下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

3.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況

4.非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機構(gòu)既支持實體經(jīng)濟，又與防范自身風險有機結(jié)合

D.通過推動非銀機構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內(nèi)控機制

5.2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

6.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

7.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

8.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

9.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

10.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

11.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

12.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

13.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

14.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

15.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

十四.判斷題(共10題)

1.超額存款準備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

2.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

3.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

4.惠普金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

5.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

6.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

7.商業(yè)銀行可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。

8.風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務是以債務人轉(zhuǎn)讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

10.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金。()

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產(chǎn)管理委員會

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

2.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

3.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

4.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

5.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

6.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

8.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

9.中央銀行是從（

）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

B.國家政府職能中分離出來

C.財政部分離出來

D.國家發(fā)起設(shè)立而

10.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

11.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

12.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

13.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

14.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

15.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況

C.調(diào)査客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

十六.多選題(共15題)

1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀公司

3.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

4.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

5.下列對《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關(guān)內(nèi)容的說法中，正確的有（

）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

C.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對其他兩個支柱的補充

6.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

7.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

8.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有（

）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀業(yè)務

10.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

11.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護系統(tǒng)

C.不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

12.貿(mào)易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

13.下列屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款

B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

14.下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

15.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購物消費

E.股票投資

十七.判斷題(共15題)

1.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。()

2.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

3.擔保合同是主債權(quán)債務合同的從合同，主債權(quán)債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

4.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

5.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

6.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

7.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

8.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

9.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

10.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

11.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

13.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

14.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（

）

15.國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：答案為C。我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種定性和定量相結(jié)合的分析法。

2.答案：A

本題解析：

3.答案：D

本題解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)往往由各國銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會相關(guān)定義乾地明確要求。?

4.答案：C

本題解析：。利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況，除了A、B、D三種途徑，還可以通過法院獲得，這些都是權(quán)威部門。

5.答案：D

本題解析：為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，有關(guān)法律賦予了外部審計機構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃、預算執(zhí)行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關(guān)的資料，被審計機構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個人應當支持、協(xié)助審計機構(gòu)的工作，包括如實向外部審計機構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時向有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)反映被審計單位的嚴重違反國家規(guī)定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。

6.答案：D

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內(nèi)容。

7.答案：B

本題解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應當接受作為公共權(quán)力機構(gòu)的政府或其授權(quán)機構(gòu)監(jiān)管。故本題選B項。

8.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。故本題選A。

9.答案：B

本題解析：B項，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

10.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比。

11.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。

12.答案：C

本題解析：調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風險品種調(diào)整為低風險品種，從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務品種或貼現(xiàn)。C選項寫反了，故本題選C。

13.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執(zhí)行價格，項目的市場價格低于執(zhí)行價格，開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開發(fā)商相當于買入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當于賣出了看跌期權(quán)。

14.答案：C

本題解析：長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。

15.答案：C

本題解析：

中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：①機構(gòu)準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；③高級管理人員準入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。

2.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有：(1)風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產(chǎn)集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

4.答案：A、D、E

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能有投保人、被保險人、受益人構(gòu)成。票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪。

5.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

6.答案：B、C、D

本題解析：

A項，所開發(fā)的風險模型應該是能夠在未來一定時間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理需要的數(shù)量模型；E項，商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ诤侠淼募僭O(shè)前提和參數(shù)，計量承擔的所有風險。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失?。籈項屬于控制和報告不力。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。

10.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機構(gòu)職能是作為一種補充。

11.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風險。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問題的能力：預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略；公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應當密切協(xié)作，以采取更恰當?shù)膶ν饣貞?；改變業(yè)務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機；定期測試危機溝通方案以及應對措施；采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估。

13.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

在現(xiàn)金存取款業(yè)務環(huán)節(jié)，容易造成操作風險的事項包括：未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務；未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務；無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務；未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔；離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金。進行洗錢活動等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權(quán)人和其他當事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在實施外部審計前應與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細確定審計范圍，不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。

2.答案：錯誤

本題解析：

目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果即可基本作出是否貸款的決定。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險