中信銀行廣州分行公司2023年招聘銀行部總經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行廣州分行公司2023年招聘銀行部總經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

A.外部數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)

2.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

3.()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

4.在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額等于（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出

5.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具是（

）。

A.風(fēng)險與控制專項評估、損失數(shù)量收集、壓力測試

B.風(fēng)險與控制專項評估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險測試

C.風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

6.國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

7.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯誤承受程序

B.應(yīng)當(dāng)隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

8.()是最具流動性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)

9.下列關(guān)于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價值影響的唯一方法

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確

10.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

11.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估

B.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別

C.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制

D.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險計量

12.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

13.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

14.下列選項中，由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

15.貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項準(zhǔn)備

C.特殊準(zhǔn)備

D.特種準(zhǔn)備

二.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同

B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額

C.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的

D.國家風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架

2.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本金收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

3.商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）方式來緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

D.改變市場定位

E.業(yè)務(wù)外包

4.商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。

A.展期重審原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平競爭的原則

D.后續(xù)監(jiān)督原則

E.審貸分離原則

5.2016年4月，巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風(fēng)險（）流程的監(jiān)管。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.分析

E.控制

6.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險的（）三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險指標(biāo)

B.風(fēng)險成因

C.風(fēng)險成本

D.風(fēng)險損失

E.風(fēng)險發(fā)生頻率

7.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警融資指標(biāo)的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

8.信用風(fēng)險的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險、違約風(fēng)險。

考點：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

A.個人住宅抵押貸款

B.流動資金貸款

C.個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

9.商業(yè)銀行風(fēng)險管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風(fēng)險偏好

10.當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（）。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《中華人民共和國行政許可法》

11.下列屬于示例性預(yù)警信號的有（）。

A.銀行收入增多

B.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

C.銀行評級下降

D.股價大幅上漲

E.無法獲得市場借款

12.以下對單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險識別過程中，不屬于非財務(wù)因素分析的有()。

A.管理層風(fēng)險分析

B.地區(qū)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

E.自然環(huán)境分析

13.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.外包管理團(tuán)隊

14.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

15.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單.假國債.假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

三.判斷題(共15題)

1.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風(fēng)險的。（）

2.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內(nèi)的流動性是否充足。（）

3.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

4.流動性風(fēng)險不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

5.商業(yè)銀行只能通過風(fēng)險分散來進(jìn)行風(fēng)險管理。()

6.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險和市場風(fēng)險等。()

7.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

8.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

9.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金業(yè)務(wù)可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。()

10.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或者進(jìn)行避險交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

11.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

12.先進(jìn)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是提高市場風(fēng)險管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

13.壓力測試是一種風(fēng)險計量方法。（）

14.聲譽風(fēng)險是一種多維風(fēng)險。（）

15.違約風(fēng)險只是針對個人。()

四.單選題(共15題)

1.設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（

）的批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀保監(jiān)會

D.證監(jiān)會

2.1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

3.下列關(guān)于公積金個人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。

A.承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進(jìn)行催收

B.逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D.貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議

4.（）是銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人教育貸款

D.個人汽車貸款

5.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

6.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查．主要是為了（）。

A.確定借款人的還款意愿

B.符合監(jiān)督機構(gòu)的要求

C.確定借款人的還款能力

D.確定借款人的貸款用途

7.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理

8.銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

9.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

10.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，不正確的是（）。

A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

11.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要的是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

12.在個人住房貸款貸前調(diào)查中．不屬于項目調(diào)查風(fēng)險的是（）。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.項目未按規(guī)定上報審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請人不具有主體資格

13.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風(fēng)險限額

B.還款記錄

C.信用評級

D.擔(dān)保情況

14.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于（

）。

A.實現(xiàn)債權(quán)的費用

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.違約金

15.個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.向銀行提交期限調(diào)整申請書

D.無拖欠本金

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道和方式包括()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.窗口咨詢

C.信函咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.宣傳手冊

2.對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

3.在個人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

4.發(fā)放貸款，要落實的條件為（）。

A.對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

5.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

E.個人醫(yī)療貸款

6.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限

C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

7.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

8.銀行在進(jìn)行營銷決策前，首先應(yīng)當(dāng)對（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

9.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關(guān)系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

10.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

11.個人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有()。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.留置擔(dān)保

12.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

13.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

14.風(fēng)險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

15.個人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.審貸結(jié)合原則

E.實貸實付原則

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

2.對正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

3.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

4.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

5.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

6.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

7.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

8.有擔(dān)保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

9.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

10.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

11.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

12.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

13.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。

14.對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

15.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。（)

七.單選題(共15題)

1.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.誠實信用

B.公平

C.自愿

D.等價有償

2.客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是()。

A.購買保險產(chǎn)品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

3.（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

4.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.投資建議

5.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

6.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％

7.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細(xì)節(jié)

C.強調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

8.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

9.在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是（

）。

A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

10.一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)

11.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

12.下面（）不是高凈值客戶。

1：小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣。

2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。

4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A.小李

B.小王

C.小趙

D.小張

13.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

14.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（

）責(zé)任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

15.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

八.多選題(共15題)

1.許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施，包括（）。

A.購買情況

B.購買方式

C.購買地點

D.購買頻率

E.購買金額

2.保險的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀(jì)人

3.根據(jù)開展銀行理財合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試

C.理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

4.基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進(jìn)

5.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

6.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

7.最基本的金融互換不包括()。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.遠(yuǎn)期互換

D.期貨互換

E.期權(quán)互換

8.下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（

）。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大

C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能

D.上市公司是不會退市的

E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

9.理財規(guī)劃師在首次交付客戶理財規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財服務(wù)，其中理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估的頻率上要取決于（）。

A.客戶資本規(guī)模

B.客戶個人財務(wù)變化幅度

C.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

D.客戶的投資風(fēng)格

E.理財規(guī)劃服務(wù)機構(gòu)的制度

10.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

11.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.有履約擔(dān)保

C.場外交易

D.履約大部分通過對沖方式

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

12.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（

）。

A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利.需要向賣方支付一筆期權(quán)費

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭

E.對期權(quán)購買者來說.歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

13.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團(tuán)隊的研究實力

14.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

15.財務(wù)規(guī)劃包括()

A.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理

B.保險規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.人生事件規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

九.單選題(共15題)

1.毛利潤率的計算公式為（）。

A.利潤總額／銷售收入凈額

B.凈利潤／銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤／銷售收入凈額

D.銷售利潤／銷售收入凈額

2.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

3.2009年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘查，該集團(tuán)臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險

B.管理狀況風(fēng)險

C.財務(wù)狀況風(fēng)險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

4.短期貸款中借款人資信審查文件包含()。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B.保證人的營業(yè)執(zhí)照

C.保證人最近三年的財務(wù)報表

D.原輔材料采購合同

5.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

6.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采?。ǎ┑霓k法來計提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.批量處理

B.固定比率

C.逐筆計算

D.審查比率

7.項目規(guī)模評估的方法不包括（）。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃

B.效益成本評比法

C.多因素評比法

D.專家意見法

8.商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程是（）。

A.市場定位

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)定位

9.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

10.某公司2012年的主營業(yè)務(wù)收入5000萬元，主營業(yè)務(wù)支出30萬元，全年平均應(yīng)收賬款200萬元，假設(shè)一年按365天計算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.18.3

B.14.6

C.24.3

D.36.5

11.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括（）。

A.按授權(quán)機構(gòu)人數(shù)

B.按授信品種

C.按風(fēng)險評級

D.按行業(yè)

12.(

)是銀行根據(jù)申請人要求，向受益人承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.銀行貸款

B.銀行擔(dān)保

C.銀行承兌

D.信用證

13.公司信貸理論的發(fā)展歷程是()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

14.下列關(guān)于自有資金的說法中，不正確的是（）。

A.投資者繳付的資金

B.包括資本金和資本溢價

C.項目法人可自主支配的資金

D.企業(yè)不能長期使用，盈利時需歸還給個人的資金

15.下列各項中，不屬于公司信貸的基本要素的是()。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸期限

D.風(fēng)險控制

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務(wù)報表披露延遲

E.對于信息的反應(yīng)遲緩

3.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（）。

A.貸款、擔(dān)保

B.承兌

C.保函

D.信用證

E.承諾

4.某企業(yè)為其在建項目再次申請貸款，此時應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

A.工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支證明

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.貸款用途證明文件

D.提款申請書

E.借款憑證

5.下列會影響行業(yè)風(fēng)險的情形有（）。

A.新興行業(yè)處于發(fā)展期

B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時期

C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D.國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

6.申請企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢變化而有所下降

E.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

8.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

B.用貸款進(jìn)行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金用于職工福利

9.廣義的依法收貸方式包括（??）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

10.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

11.搜尋調(diào)查的信息渠道應(yīng)具有（）。

A.精確性

B.即時性

C.權(quán)威性

D.可靠性

E.全面性

12.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

13.以下關(guān)于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實現(xiàn)

14.常規(guī)清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強制執(zhí)行

C.直接追償

D.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

E.委托第三方清收

15.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

十一.判斷題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

2.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險一較低。（）

3.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

4.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

5.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

7.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

8.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準(zhǔn)備金。()

9.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

10.融資擔(dān)保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保（

）

11.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。()

12.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。（）

13.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

14.通常銀行提取貸款損失準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，計提貸款損失準(zhǔn)備金是對貸款預(yù)期損失的抵補。()

15.因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔(dān)。

十二.單選題(共15題)

1.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

2.()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險報告

3.根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

4.目前，各家銀行多使用（

）計算活期存款利息，使用（

）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數(shù)計息法

C.積數(shù)計息法；逐筆計息法

D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法

5.下列不屬于銀行對消費者的主要義務(wù)的是（

）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

6.銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。

A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況

7.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

8.（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

9.()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。

A.金融消費者

B.金融機構(gòu)

C.中國銀監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報批評

11.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

12.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

13.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

14.以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展

15.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險

D.鼓勵創(chuàng)新

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

2.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風(fēng)險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

3.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進(jìn)法

4.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

5.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

6.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

7.以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

8.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導(dǎo)性

9.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

11.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

13.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率

15.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險是指債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險。（）

2.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

3.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

4.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究。()

5.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)業(yè)務(wù)。

6.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。（）

7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法不包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。（）

8.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

9.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。()

10.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險中的商品價格風(fēng)險。（）

十五.單選題(共15題)

1.合同的訂立需要經(jīng)過()兩個階段。

A.協(xié)商和簽訂

B.協(xié)商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

2.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

4.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為()。

A.2010年1月1日

B.2009年4月1日

C.2009年7月1日

D.2011年1月1日

5.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.動產(chǎn)

6.下列不屬于銀行管理流動性指標(biāo)的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

7.銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

8.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

9.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

10.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（

）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

11.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

12.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

13.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

14.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

15.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

十六.多選題(共15題)

1.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查時。對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

D.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

2.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

3.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

4.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

5.滿足以下（

）條件時，留置權(quán)成立。

A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)

B.債務(wù)已屆清償期

C.債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系

D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

6.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

7.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.匯兌結(jié)算

B.儲蓄

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.購物消費

E.股票投資

8.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

9.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

10.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術(shù).專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

11.關(guān)于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照有關(guān)規(guī)定處罰

12.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

13.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

14.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

15.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

十七.判斷題(共15題)

1.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

2.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

3.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

4.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

5.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

6.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

7.商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

8.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

9.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

10.從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。（）

11.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（）

12.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進(jìn)行強制性交易。

14.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

15.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，除非采用大規(guī)模的自動化處理技術(shù)，否則對海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風(fēng)險信息/數(shù)據(jù)通常分為：(1)內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；(2)外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)?？键c：風(fēng)險管理IT系統(tǒng)

2.答案：D

本題解析：縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；④全面風(fēng)險管理模式階段。

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

4.答案：B

本題解析：在合同期限錯配表中，資產(chǎn)方的資金流人減負(fù)債方的資金流出等于銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險與控制自我評估是操作風(fēng)險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是操作風(fēng)險的識別工具。

6.答案：D

本題解析：國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法包括：改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備，確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序。

7.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：

（1）針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別；

2）為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；

（6）設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

8.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)；(2)其他可在市場上交易的證券；(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合；(4)流動性最差的資產(chǎn)。其中最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

9.答案：A

本題解析：答案為A。久期分析只是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價值影響的其中一種方法，所以A選項錯誤；久期分析只能反映重新定價風(fēng)險，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險，以及因利率和支付時間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險，所以B、C項正確；對于利率的大幅變動，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，所以D選項正確。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：定期通報外包活動的有關(guān)事項；及時通報外包活動的突發(fā)性事件；配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查；保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。

11.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。

2.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。

3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對性地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程。

12.答案：C

本題解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用匯款、信用證及托收。

13.答案：B

本題解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力與應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

14.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

15.答案：C

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架，所以E正確；區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額，我國由于國土遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的，所以A、B、C正確；區(qū)域風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，所以D項錯誤。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。監(jiān)管指標(biāo)包括：資本金收益率；資產(chǎn)收益率；凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺標(biāo)。

3.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等來緩釋。

4.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風(fēng)險計量和內(nèi)部資本充足性評估要求、強化監(jiān)管評估、嚴(yán)格市場披露來提升銀行的風(fēng)險管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險納入內(nèi)部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監(jiān)管評估要求和主要內(nèi)容；原則12對異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

7.答案：B、E

本題解析：

流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)包括：存款大量流失，債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標(biāo)；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標(biāo)。

8.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產(chǎn)品的分類：（1）個人住宅抵押貸款（2）其他個人零售貸款?？键c：個人客戶信用風(fēng)險識別

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律也從不同角度對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理提出基本法律要求。

D選項：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

11.答案：B、C、E

本題解析：

一些示例性的預(yù)警信號：銀行收入下降、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、銀行評級下調(diào)、無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大、股價大幅下跌、資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大、無法獲得市場借款。

12.答案：B、D

本題解析：

對單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險識別過程，非財務(wù)因素主要包括管理層風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析，生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務(wù)因素分析。

13.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)。(6)壓力測試結(jié)果。(7)內(nèi)部控制水平。(8)資本實力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

15.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項屬于人員因素；C項屬于系統(tǒng)缺陷。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險就是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。缺口分析法是巴賽爾委員會認(rèn)為評估商業(yè)銀行流動性的較好方法，在各國商業(yè)銀行得到廣泛應(yīng)用。缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

3.答案：錯誤

本題解析：

凈利息收入率=（貸款利息收入-存款利息支出）/資產(chǎn)總額。

4.答案：正確

本題解析：

流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償。

6.答案：錯誤