中信銀行昆明分行2023年校園招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行昆明分行2023年校園招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

2.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.品牌風(fēng)險(xiǎn)

3.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

5.假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價(jià)值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

6.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

7.商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。

A.兩種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

B.第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

8.下列不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

9.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的概念，錯(cuò)誤的是()。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只能用于貸前審批，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分

10.過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖中市場對(duì)沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖關(guān)鍵在于對(duì)沖比率的確定

12.一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由()負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東

13.（）根據(jù)委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)應(yīng)出示委托授權(quán)書。

A.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.國資委派出機(jī)構(gòu)

14.下列關(guān)于市場約束的表述，正確的是（）。

A.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

B.市場約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性

C.市場約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺(tái)前只存在于監(jiān)管框架的理論中

D.這些利益相關(guān)者采取的舉措，不會(huì)對(duì)銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生影響

15.在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是（）。

A.公允價(jià)值和預(yù)期價(jià)值

B.市場價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值

二.多選題(共15題)

1.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別包括（）。

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

2.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動(dòng)比率

3.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

4.建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級(jí)預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，（）。

A.強(qiáng)化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強(qiáng)化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識(shí)

E.提高全行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

5.對(duì)中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況

B.預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)情況

E.運(yùn)營計(jì)劃

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的國別風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

8.壓力測試的六項(xiàng)基本作用包括（）。

A.評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會(huì)制定改進(jìn)措施

D.前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)

E.關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)

9.針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升

E.流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

10.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標(biāo)和存貸比指標(biāo)的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標(biāo)是短期流動(dòng)性指標(biāo)，而存貸比指標(biāo)是單純的信貸指標(biāo)

B.NSFR是現(xiàn)狀指標(biāo)，而存貸比是預(yù)期指標(biāo)

C.NSFR指標(biāo)包括全部的資產(chǎn)負(fù)債表，而存貸比指標(biāo)只涉及存款貸款

D.NSFR指標(biāo)設(shè)計(jì)了資產(chǎn)負(fù)債的穩(wěn)定性權(quán)重，存貸比指標(biāo)只考慮總量

E.NSFR指標(biāo)要求大于100％，而存貸比指標(biāo)要求不高于75％

11.外匯敝口分析的特點(diǎn)包括()。

A.計(jì)算簡便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

E.難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)

12.各項(xiàng)貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項(xiàng)墊款

E.保險(xiǎn)公司存放

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

14.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

C.提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

15.下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有()。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

B.違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率又稱為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比

D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面

E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

2.商業(yè)銀行對(duì)某個(gè)國家或地區(qū)的主權(quán)評(píng)級(jí)比對(duì)其他銀行、公司評(píng)級(jí)都要簡單，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內(nèi)銀行、公司借款的規(guī)模要小得多。()

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（）

4.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。()

5.操作風(fēng)險(xiǎn)指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)。()

6.對(duì)于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。()

7.計(jì)量條件允許的商業(yè)銀行心當(dāng)建市正式的國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，反映國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個(gè)等級(jí)。()

8.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

9.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計(jì)量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

10.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

11.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

12.在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)收集時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。（）

13.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格定價(jià)。()

14.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

15.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。（）

四.單選題(共15題)

1.如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

2.以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中，錯(cuò)誤的是（

）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.零售金融業(yè)務(wù)量本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

C.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面是快速崛起

D.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

3.目前，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

4.下列選項(xiàng)中屬于大眾營銷的基本手段的是()。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

5.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

6.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于（）。

A.銀行自有的信貸資金

B.公積金管理部門歸集的住房公積金資金

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金

D.國家財(cái)政撥款

7.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

8.個(gè)人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.本期本金已償還

D.無拖欠本金

9.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

10.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行年度專項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告。下列不屬于稽核報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況

B.內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計(jì)劃

C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見

D.內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次稽核報(bào)告中所提建議的整改情況

11.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

12.下列關(guān)于縮短個(gè)人貸款期限的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.縮短貸款期限，借款合同到期日相應(yīng)提前

B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，剩余有效還款期數(shù)可以為零

C.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，已計(jì)收的利息不調(diào)整

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

13.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實(shí)際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

15.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)使用對(duì)象的不同，個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

2.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時(shí)，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個(gè)性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對(duì)服務(wù)的態(tài)度

3.個(gè)人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

5.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請(qǐng)

6.對(duì)商用房貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

7.當(dāng)發(fā)生下列情況時(shí)，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報(bào)告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

8.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的有()。

A.申請(qǐng)資料上填的信息錯(cuò)誤

B.個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時(shí)還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

9.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

10.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

12.銀行進(jìn)行定向營銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

13.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動(dòng)資金

C.借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營項(xiàng)目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單

14.銀行的外部合作機(jī)構(gòu)中，公信類合作方應(yīng)符合的基本條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.內(nèi)部管理制度健全

C.近兩年無不良執(zhí)業(yè)記錄

D.具有充足的具備執(zhí)業(yè)資格的人才

E.具有較高執(zhí)業(yè)能力、在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽(yù)

15.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

六.判斷題(共15題)

1.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

3.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

4.發(fā)放國家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。（

）

5.銀行與合作機(jī)構(gòu)是合作的關(guān)系，不會(huì)出現(xiàn)對(duì)立的情況。（）

6.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

7.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場，然后進(jìn)行市場細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標(biāo)客戶。（）

8.個(gè)人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

9.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

10.個(gè)人商用房貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

11.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

12.目前，查詢個(gè)人信用報(bào)告需要支付一定的成本費(fèi)用。()

13.只有中國公民才可以申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

14.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

七.單選題(共15題)

1.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

2.根據(jù)2013年6月證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。

A.100

B.500

C.300

D.200

3.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率

C.小盤股價(jià)格波動(dòng)更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

4.下列關(guān)于人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的，公司屬于關(guān)系人范圍

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

5.年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

6.下列哪一項(xiàng)不屬于期貨交易的主要制度？（）

A.通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行

B.持倉限額制度

C.大戶報(bào)告制度

D.每周結(jié)算制度

7.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

8.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

A.理財(cái)師

B.經(jīng)濟(jì)師

C.經(jīng)理人

D.精算師

9.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

10.人們常說的“黃金存折”是指（

）。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

11.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

12.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

13.客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。

A.客戶的收入水平

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

D.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

14.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（

）。

A.公平性

B.效率性

C.敏感性

D.靈敏性

15.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收人部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過（）元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

八.多選題(共15題)

1.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績

2.短期政府債券市場的特點(diǎn)包括()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風(fēng)險(xiǎn)小

3.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有()。

A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制

B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保

E.對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定

4.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

5.某客戶經(jīng)理得知一位重要客戶正準(zhǔn)備對(duì)自己的住宅進(jìn)行室內(nèi)裝修，便贊助客戶裝修的所有費(fèi)用，對(duì)這種做法評(píng)價(jià)正確的是（）。

A.如果沒有讓客戶產(chǎn)生對(duì)某筆交易的義務(wù)感，則做法恰當(dāng)

B.此行為不屬于行業(yè)慣例范疇

C.這種時(shí)刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩(wěn)定的關(guān)系

D.如果近期并無業(yè)務(wù)往來，則算作客戶經(jīng)理與客戶的朋友禮尚往來

E.此活動(dòng)一旦公開可能影響機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

6.李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

7.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實(shí)繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運(yùn)資金，也可以由分行自籌營運(yùn)資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。下列屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)的有（

）。

A.客戶年齡及財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度

E.客戶投資目的

10.商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過程中，管理每個(gè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)應(yīng)遵守下列哪幾項(xiàng)要求?（）

A.對(duì)每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行規(guī)范的會(huì)計(jì)核算

B.為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標(biāo)的資產(chǎn)的明細(xì)、到期清算的全過程

C.為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃建立托管的明細(xì)賬

D.每個(gè)理財(cái)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投資組合實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理

E.計(jì)劃終止時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地計(jì)算所有理財(cái)計(jì)劃兌現(xiàn)的收益總和

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附年度報(bào)表。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財(cái)產(chǎn)品的投資情況

D.理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

12.發(fā)展銀行代理業(yè)務(wù)的作用包括（）。

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于為客戶提供更多的產(chǎn)品、更好的服務(wù)

C.有利于穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴(kuò)大收入來源

13.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

14.產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

15.根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

九.單選題(共15題)

1.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.自身實(shí)力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

2.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級(jí)。

A.三

B.二

C.四

D.五

3.下列關(guān)于SWOT分析法的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.S表示優(yōu)勢

B.W表示劣勢

C.O表示機(jī)遇

D.T表示成功

4.保證方式除一般保證外還包括()。

A.部分責(zé)任保證

B.全責(zé)責(zé)任保證

C.第一順序責(zé)任

D.連帶責(zé)任保證

5.以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。

A.速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力

D.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)

6.下列關(guān)于歷史成本法的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查

B.與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸

C.能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值往往與賬面價(jià)值有很大差距

7.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

8.提款條件不包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.政府批準(zhǔn)

D.資本金要求

9.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，按風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和（）。

A.危險(xiǎn)

B.無期

C.壞賬

D.損失

10.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級(jí)

D.借款人的盈利能力

11.則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

12.（）是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

13.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，上述財(cái)產(chǎn)中可以用來作抵押的是()。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財(cái)產(chǎn)

D.通勤車、廠房、存貨

14.同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

15.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓結(jié)束后()個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.30

B.15

C.10

D.7

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專項(xiàng)存款賬戶

E.專用存款賬戶

2.以下關(guān)于貸款展期的說法正確的是()。

A.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期

B.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期

C.貸款展期的審批不同于貸款審批，分級(jí)審批不再適用

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

E.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

3.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，屬于長期償債能力分析指標(biāo)的有（

）

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.現(xiàn)金流量比率

C.長期資本負(fù)債率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.利息保障倍數(shù)

4.公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了（）階段。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

E.期貨貸款理論

5.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計(jì)額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

6.影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素很多，對(duì)信貸人員來說，關(guān)注重點(diǎn)在于（）。

A.區(qū)域自然條件和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策

E.區(qū)域政府行為和政府信用

7.借款人的義務(wù)包括()。

A.應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料

B.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

C.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

D.應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

8.下列選項(xiàng)中，屬于投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的有（）。

A.利息與股息的現(xiàn)金收入

B.增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅

C.收回對(duì)外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入

D.購置固定資產(chǎn)會(huì)帶來現(xiàn)金的流出

E.取得短期與長期貸款

9.商業(yè)銀行信貸審批書中可附帶的限制性條款包括（）。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

10.呆賬核銷工作總結(jié)要著重分析說明（）。

A.與往年呆賬核銷工作相比，當(dāng)年呆賬形式和核銷工作的變化

B.當(dāng)年申報(bào)的呆賬的發(fā)放時(shí)間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當(dāng)年申報(bào)但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當(dāng)年核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預(yù)測

11.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實(shí)地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會(huì)談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

12.公司以沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在（）中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考確定質(zhì)押品的公允價(jià)值

13.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括()。

A.不確定性評(píng)估

B.資金籌措評(píng)估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)德評(píng)估

D.項(xiàng)目清償能力評(píng)估

E.項(xiàng)目投資估算

14.替代債務(wù)的期限主要取決于（）。

A.經(jīng)營周期

B.付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤率

E.周轉(zhuǎn)率

15.下列情況中，銀行可停止發(fā)放貸款的有（）。

A.企業(yè)用貸款控股其他公司

B.企業(yè)用貸款炒買股票、炒買房地產(chǎn)

C.企業(yè)用銀行貸款向其他企業(yè)放貸

D.企業(yè)用流動(dòng)資金貸款建設(shè)員工福利制度

E.企業(yè)使用貸款從事非法業(yè)務(wù)

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

2.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實(shí)現(xiàn)。（

）

3.貸審會(huì)委員人數(shù)必須為單數(shù)。

4.趨勢分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。（）

5.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。

6.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。（）

7.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

8.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

9.核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。（）

10.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

11.推行實(shí)貸實(shí)付原則會(huì)增加貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。()

12.外部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率和違約損失率，作為信用評(píng)級(jí)和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。（

）

13.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)。（）

14.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）

15.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達(dá)成出口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對(duì)外付款的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

2.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

3.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料

4.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)

5.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)

6.銀行通過廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.代理營銷渠道

7.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為

9.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運(yùn)輸節(jié)能

10.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

11.合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（

）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

12.在我國，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于()。

A.銀行金融機(jī)構(gòu)

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)

13.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許（

）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.被商業(yè)銀行投資

15.（）是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.基金管理公司

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則

2.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

3.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定風(fēng)險(xiǎn)控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

4.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級(jí)辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等

6.身份信息包括（）

A.身份證號(hào)碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號(hào)

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

7.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個(gè)人金融信息安全權(quán)

9.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機(jī)構(gòu)客戶貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

10.下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報(bào)兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算

11.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

12.各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

13.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

14.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

15.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

十四.判斷題(共10題)

1.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

2.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存在重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶進(jìn)行名單制管理。（）

4.國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

5.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。()

7.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借。()

8.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

9.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

10.回購交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

2.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

3.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

4.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲(chǔ)蓄卡

5.下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

6.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（

）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

7.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

8.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指（

）。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

9.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)()予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

10.銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場利率

D.基礎(chǔ)利率

11.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

12.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

13.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

14.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

15.根據(jù)“貸款五級(jí)分類法”被稱為“不良貸款”的是()。

A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、損失類貸款

B.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

十六.多選題(共15題)

1.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

2.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級(jí)市場和二級(jí)市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

3.當(dāng)一個(gè)國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時(shí)，可以通過（）等對(duì)策治理。

A.控制有效需求

B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

C.擴(kuò)大有效需求

D.實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

E.擴(kuò)大社會(huì)供給

4.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.股票價(jià)格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)

5.以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單

6.對(duì)于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機(jī)構(gòu)包括()

A.政策性銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.外國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

D.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

8.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)分類

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

10.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

11.我國的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財(cái)政部

E.國庫支付中心

12.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

13.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

14.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

15.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

十七.判斷題(共15題)

1.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

5.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

6.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

7.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

8.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

10.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

11.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時(shí)間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

12.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

13.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

14.無形市場也稱為場外交易市場。

15.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：對(duì)于執(zhí)行效果不好的戰(zhàn)略規(guī)劃，也應(yīng)當(dāng)同樣注重發(fā)掘內(nèi)在原因。例如，恰逢宏觀經(jīng)濟(jì)政策緊縮，那么即使設(shè)計(jì)再完美的房屋貸款計(jì)劃也難以取得理想的結(jié)果。這種因時(shí)機(jī)問題導(dǎo)致的“不良效果”則不能被認(rèn)為是“失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃”，無須對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的流程進(jìn)行調(diào)整。

2.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項(xiàng)，客戶風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動(dòng)導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也顯著增強(qiáng)；D項(xiàng)，品牌風(fēng)險(xiǎn)是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

3.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：C

本題解析：按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當(dāng)于合約的執(zhí)行價(jià)格，項(xiàng)目的市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格，開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開發(fā)商相當(dāng)于買入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當(dāng)于賣出了看跌期權(quán)。

6.答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。即第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大。

8.答案：D

本題解析：營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。

9.答案：A

本題解析：債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷，因此A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

10.答案：A

本題解析：。該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料無法得出B、C、D項(xiàng)結(jié)論。

11.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖被廣泛用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)不正確；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；市場對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)(又稱殘余風(fēng)險(xiǎn))．C項(xiàng)正確；利用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略管理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵問題在于對(duì)沖比率的確定，D項(xiàng)正確。

12.答案：C

本題解析：一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告。

13.答案：A

本題解析：

外部審計(jì)機(jī)構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，應(yīng)出示委托授權(quán)書，并依照委托授權(quán)書上規(guī)定的范圍進(jìn)行審計(jì)。

14.答案：A

本題解析：答案為A。市場約束也被稱為“市場紀(jì)律”，是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等在內(nèi)的銀行利益相關(guān)者，這些利益相關(guān)者采取的舉措會(huì)對(duì)銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生多方面的影響。新資本協(xié)議框架在總結(jié)市場實(shí)踐的基礎(chǔ)上，對(duì)于市場約束則提出了更為嚴(yán)格和清晰的要求。

15.答案：B

本題解析：在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

考點(diǎn)：信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

2.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個(gè)方面的因素：客戶的債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

4.答案：A、B、D

本題解析：

建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級(jí)預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預(yù)警意識(shí)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對(duì)中長期客戶授信，首先要考慮客戶未來的現(xiàn)金流狀況，能否有較好的收入盈利來償還貸款。

6.答案：D、E

本題解析：

A項(xiàng)反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道，所以B項(xiàng)不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，所以D項(xiàng)不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項(xiàng)正確。

8.答案：A、B、D

本題解析：

壓力測試的六項(xiàng)基本作用包括：

第一，前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。

第二，對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四，評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)