中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧波分行2023年校園招聘人員如何？點(diǎn)擊進(jìn)入筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧波分行2023年校園招聘人員如何？點(diǎn)擊進(jìn)入筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)）+利息費(fèi)用-所得稅］/利息費(fèi)用

2.穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括()。

A.董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷

B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門(mén)、外部審計(jì)師及各內(nèi)部指控部門(mén)的作用

D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

3.商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視借款人的第一還款來(lái)源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購(gòu)買(mǎi)（）。

A.保證保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

4.不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。

A.(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.(次級(jí)類(lèi)貸款-可疑類(lèi)貸款-損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

C.(次級(jí)類(lèi)貸款-可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

D.(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款-損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

5.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。

A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

6.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率

7.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)f)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

8.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

9.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷(xiāo)等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

10.基于損失形態(tài)的分類(lèi)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失可進(jìn)一步劃分為七類(lèi)。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少”屬于（

）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失

11.外匯（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

12.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.統(tǒng)一性

13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。

A.長(zhǎng)期性

B.短期性

C.臨時(shí)性

D.永久性

14.馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)理論

D.二叉樹(shù)模型

15.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成(如下表所示)，則該資產(chǎn)組合一年的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.40

B.28

C.15

D.36

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求包括()。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

C.完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.全面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證

2.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。

A.潛在收益

B.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

C.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

D.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行自身資本狀況

3.應(yīng)急機(jī)制的關(guān)鍵要素包括（）。

A.設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的情景

B.資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負(fù)債方應(yīng)急措施

C.明確董事會(huì)、高管層及各部門(mén)在應(yīng)急計(jì)劃實(shí)施中的權(quán)限和職責(zé)

D.至少每年一次對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估

E.區(qū)分法人和集團(tuán)層面

4.一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)限額管理的環(huán)節(jié)包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

C.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)限額控制

5.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況的靜態(tài)指標(biāo)。其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.市值敏感性比率

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.累積外匯敞口頭寸比例

6.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

7.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬(wàn)元、期限1年、年利率7%的流動(dòng)資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時(shí),該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬(wàn)元的價(jià)格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬(wàn)元的貸款損失專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬(wàn)元的利息,該公司償還200萬(wàn)元的貸款本金,剩余800萬(wàn)元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營(yíng)不善,該公司向法院申請(qǐng)破產(chǎn)

8.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）”。

A.自主經(jīng)營(yíng)

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自負(fù)盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

9.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題是（）。

A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

10.投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本的問(wèn)題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問(wèn)題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類(lèi)型投資者所能接受的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無(wú)差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點(diǎn)

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

11.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類(lèi)別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

下列加強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

C.在管理手段上，改進(jìn)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開(kāi)發(fā)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對(duì)手與凈額結(jié)算制度

E.在未來(lái)管理中，加強(qiáng)對(duì)信用估值調(diào)整（CVA）和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

13.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.無(wú)論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

14.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

15.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

三.判斷題(共15題)

1.在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)收集時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。（）

2.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

3.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級(jí)資本充足率不得低于8％。()

5.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

6.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)價(jià)值降低的幅度比負(fù)債的減少幅度要大，則銀行的市場(chǎng)價(jià)值將降低。（）

8.一個(gè)債務(wù)人只能擁有一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)。（）

9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展至全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。（）

12.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

13.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專(zhuān)有及保密信息的需要。()

15.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。()

四.單選題(共15題)

1.下列行為中，不發(fā)生在個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開(kāi)戶放款

D.放款通知

2.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

3.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

4.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式的是()。

A.部門(mén)型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

5.對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

6.個(gè)人住房貸款審批通過(guò)的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，下列不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付方式

B.貸款支付金額

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付日期

7.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，汽車(chē)貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國(guó)人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國(guó)人民銀行規(guī)定

D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

8.采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收人、經(jīng)營(yíng)情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

9.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

10.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

11.在定位選擇的過(guò)程中，剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類(lèi)銀行往往采用（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.任意的市場(chǎng)定位方式

12.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.前者的申請(qǐng)對(duì)象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

13.國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政()。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

14.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是（）更新一次信息。

A.實(shí)時(shí)

B.每日

C.每周

D.每月

15.網(wǎng)上銀行的功能不包括()。

A.初步審理和審查

B.展示與查詢

C.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

D.網(wǎng)上宣傳

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.不時(shí)檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

B.動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項(xiàng)

C.對(duì)項(xiàng)目投資與建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更等問(wèn)題的檢查，屬于對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步等

E.進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查時(shí)，要注意項(xiàng)目投資缺口問(wèn)題

2.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素包括（）

A.資金成本

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

3.在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

4.對(duì)于車(chē)貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人提前還款，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

5.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛可分類(lèi)為（）。

A.自用車(chē)和商用車(chē)

B.私家車(chē)和公共用車(chē)

C.二手車(chē)和新車(chē)

D.大型車(chē)和小型車(chē)

E.節(jié)能車(chē)和普通車(chē)

6.公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行應(yīng)按時(shí)將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時(shí)進(jìn)行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶

B.結(jié)算賬戶

C.公積金個(gè)人賬戶

D.增值收益賬戶

E.公積金單位賬戶

7.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過(guò)渡型品種，而且透支沒(méi)有免息期

E.一般所說(shuō)的信用卡，單指貸記卡

8.貸款要素的內(nèi)容有（

）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

9.下列屬于專(zhuān)項(xiàng)貸款的是（）。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

E.中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

10.根據(jù)使用對(duì)象的不同，個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開(kāi)放版

11.下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

12.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識(shí)別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執(zhí)行定位

13.銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容包括()。

A.人力資源

B.資訊資源

C.經(jīng)營(yíng)績(jī)效

D.研究開(kāi)發(fā)

E.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力

14.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

15.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

2.差異型戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于中小銀行。（）

3.借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。（）

4.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。

5.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

6.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。（）

7.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。()

8.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織。（）

9.銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無(wú)關(guān)。（）

10.開(kāi)戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)連同“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

11.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織建立。（）

12.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

13.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提供除履約保證保險(xiǎn)以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

14.銀行在完成市場(chǎng)環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無(wú)序的隨意研究。（）

15.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.客戶的父母是第一順位繼承人

B.客戶的子女是第一順位繼承人

C.客戶的兄弟是第一順位繼承人

D.客戶的配偶是第一順位繼承人

2.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細(xì)節(jié)

C.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

3.繼承從被繼承人()時(shí)開(kāi)始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

4.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。

A.40800

B.34029.16

C.33285.53

D.37265

5.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，處以二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，下列哪一項(xiàng)不屬于此列（）

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

D.挪用客戶資產(chǎn)的

6.由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指（

）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

7.（）是指通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國(guó)債

D.期權(quán)

8.銀保產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來(lái)。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

9.對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

10.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（

）。

A.企業(yè)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.國(guó)債

11.通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無(wú)法確定

12.下列()越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

13.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

14.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級(jí)至四級(jí)

B.一級(jí)至五級(jí)

C.一級(jí)至十級(jí)

D.一級(jí)至三級(jí)

八.多選題(共15題)

1.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢(qián)觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

2.與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.利率可以是固定的或浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對(duì)較低

3.商務(wù)禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真誠(chéng)

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（

）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.貴金屬市場(chǎng)

E.金融衍生品市場(chǎng)

5.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款

D.退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

6.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

7.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品．下列關(guān)于基金的特征，正確的有（

）。

A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.獨(dú)立托管、保障安全

8.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是()

A.顧問(wèn)性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.動(dòng)態(tài)性

9.衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

10.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財(cái)歷史

E.安排好自己的工作時(shí)間

11.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于（

）。

A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價(jià)值

C.與銀行的關(guān)系

D.收入能力

E.社會(huì)背景

12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽(yù)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

13.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人只負(fù)有第二責(zé)任

B.安全性高

C.銀行承擔(dān)全部責(zé)任

D.信用度高

E.靈活性好

14.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來(lái)5年預(yù)測(cè)都無(wú)盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

15.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

九.單選題(共15題)

1.貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員移交（）歸檔。

A.本行業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)

B.本行檔案部門(mén)

C.上級(jí)行檔案部門(mén)

D.上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

2.貸款合同管理中會(huì)出現(xiàn)貸款合同不合規(guī)、不完備等缺陷，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.對(duì)借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計(jì)算方法

D.借款人基本信息不完善

3.下列銀行確立授信額度中，位于“決定授信額度”后的步驟是()。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析

C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核

4.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸款屬于（）的內(nèi)容。

A.貸前調(diào)查

B.貸款項(xiàng)目評(píng)估

C.貸款審查

D.貸款審批

5.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長(zhǎng)期貸款的是()。

A.計(jì)劃放款原則

B.比例放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.資本金足額原則

6.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人信用貸款

7.財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長(zhǎng)期償債能力

C.短期償債能力

D.營(yíng)運(yùn)能力

8.采用指數(shù)預(yù)警法時(shí)，當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)整體呈上升趨勢(shì)。

A.0

B.0.1

C.0.5

D.1

9.在項(xiàng)目不確定性分析中，不確定分析方法應(yīng)用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

10.下列不屬于貸款發(fā)放審核擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是（）。

A.是否可以事后補(bǔ)辦抵（質(zhì)）押登記

B.抵（質(zhì)）押保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

C.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

D.是否已按要求進(jìn)行核保

11.下列關(guān)于城市和交通基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目的最低資本金比例的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.城市軌道交通項(xiàng)目為20％

B.港口、沿海項(xiàng)目為25％

C.內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為20％

D.鐵路、公路項(xiàng)目為20％

12.到目前為止，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，基本上是采用以（）為主進(jìn)行評(píng)估的模式。

A.項(xiàng)目效益

B.銀行本身人員

C.企業(yè)數(shù)據(jù)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益

13.下列選項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)負(fù)債的是()。

A.短期借款

B.應(yīng)付票據(jù)

C.預(yù)收賬款

D.預(yù)付賬款

14.下列選項(xiàng)中,不能作為抵押的財(cái)產(chǎn)是（）

A.商住房

B.土地所有權(quán)

C.辦公樓

D.機(jī)器設(shè)備

15.擔(dān)保的充分性和有效性分別指()。

A.法律方面和經(jīng)濟(jì)方面

B.風(fēng)險(xiǎn)方面和收益方面

C.經(jīng)濟(jì)方面和法律方面

D.收益方面和風(fēng)險(xiǎn)方面

十.多選題(共15題)

1.銀行信貸人員依法收貸工作內(nèi)容包括()。

A.對(duì)逾期貸款，應(yīng)在逾期半年后發(fā)送催收通知書(shū)

B.依法申請(qǐng)支付令

C.及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，向人民法院提出訴訟

E.對(duì)當(dāng)事人不履行生效判決，可申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

2.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對(duì)借款人與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控

E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

3.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

4.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財(cái)產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財(cái)產(chǎn)評(píng)估

E.股權(quán)清查

5.下列關(guān)于啟動(dòng)階段行業(yè)的說(shuō)法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自商業(yè)銀行

C.由于價(jià)格比較高，導(dǎo)致銷(xiāo)售量很小

D.銷(xiāo)售量低而成本相對(duì)很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

6.銀行產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)包括()。

A.盈利

B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額和占有率

C.被市場(chǎng)認(rèn)可

D.被消費(fèi)者認(rèn)可

E.銀行產(chǎn)品的多元化

7.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關(guān)鍵人控制

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

E.是否存在行政干預(yù)

8.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

9.非零售類(lèi)業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

10.對(duì)項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從（）方面入手。

A.企業(yè)的基礎(chǔ)

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

E.企業(yè)信用度

11.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

12.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

13.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

14.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有()。

A.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

B.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

15.銀行應(yīng)該實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對(duì)貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過(guò)監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改

十一.判斷題(共15題)

1.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

2.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財(cái)務(wù)杠桿最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。（）

3.一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

4.銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()

5.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

6.一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

7.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)。（）

8.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

9.銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷(xiāo)售渠道的盈利能力，從而決定營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的擴(kuò)大、收縮或取消。()

10.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類(lèi)貸款的特征。（）

11.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

12.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長(zhǎng)期融資。銀行在受理借款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實(shí)質(zhì)，從而在長(zhǎng)期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

13.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

14.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。（）

15.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于銀行的主要促銷(xiāo)方式。

A.廣告

B.人員促銷(xiāo)

C.公共宣傳和公共交流

D.銷(xiāo)售促進(jìn)

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

3.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（

）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

5.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

6.中央銀行票據(jù)期限在一般在()年以內(nèi)。

A.3

B.5

C.10

D.30

7.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

8.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)（

）的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)

D.貸款

10.下列說(shuō)法正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

11.首席審計(jì)官由（）任命。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

12.下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門(mén)的支持

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性

13.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

D.3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

14.監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

15.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

十三.多選題(共15題)

1.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

2.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

3.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標(biāo)市場(chǎng)的選擇

4.對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

5.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

6.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

7.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

8.市場(chǎng)上常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款有()。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

9.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金

B.存款準(zhǔn)備金率是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例

C.存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

11.金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（

）。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過(guò)高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

12.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

13.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級(jí)管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬

14.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄

15.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估

B.在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

十四.判斷題(共10題)

1.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

2.套期會(huì)計(jì)的主要目的是為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息。()

3.貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

4.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。()

5.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)成立并擴(kuò)大成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對(duì)金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。()

6.人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（）

7.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)決定。()

8.理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。（）

9.電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競(jìng)爭(zhēng)的重要渠道之一。（

）

10.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。（）

十五.單選題(共15題)

1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

2.在無(wú)權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

3.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

A.三十日

B.六十日

C.九十日

D.一百日

4.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)

D.證券右行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

5.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

6.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控（）來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.貨幣需求總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

7.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是（）市場(chǎng)。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.完全競(jìng)爭(zhēng)

D.不完全競(jìng)爭(zhēng)

8.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

9.（

）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

11.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

12.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

14.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（

）。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.二手車(chē)消費(fèi)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款

D.商業(yè)車(chē)消費(fèi)貸款

15.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元的轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易

十六.多選題(共15題)

1.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對(duì)

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（

）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

3.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（

）行為會(huì)受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)

B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

4.下列關(guān)于保證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書(shū)面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

5.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.國(guó)內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國(guó)內(nèi)保理

6.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

7.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

8.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

9.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（

）。

A.可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做

C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

10.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

E.以營(yíng)利為目的

11.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

12.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為

13.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

14.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲(chǔ)戶特定

15.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。()

2.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

3.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

4.銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。（）

5.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

6.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

7.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

8.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

9.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。（）

10.汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

11.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。（）

12.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

13.中國(guó)人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

14.目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

15.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用=（經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅）/利息費(fèi)用=［（凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)）+利息費(fèi)用+所得稅］/利息費(fèi)用。

2.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。

3.答案：C

本題解析：由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來(lái)源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

4.答案：A

本題解析：

不良資產(chǎn)/貸款率是重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。不良資產(chǎn)/貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％。

5.答案：A

本題解析：由題意可知，為了避免3個(gè)月后美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，該日本出口商需要在93價(jià)位建立一個(gè)貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個(gè)月后用收到的1000萬(wàn)美元按1美元=93日元的匯率買(mǎi)入日元，從而避免匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，A選項(xiàng)不符；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要配置具有高度職業(yè)精神和風(fēng)險(xiǎn)管理技能的專(zhuān)業(yè)人員，不能外包，B選項(xiàng)不符；D選項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

7.答案：D

本題解析：題干中提到財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)，就是可能會(huì)對(duì)企業(yè)的還貸情況造成不利影響的信號(hào)，而且選項(xiàng)要與財(cái)務(wù)指標(biāo)有關(guān)。存貨周轉(zhuǎn)率變小，說(shuō)明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈；存貨過(guò)多，也是周轉(zhuǎn)不暢，銷(xiāo)售不暢的信號(hào)；流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下跌，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不是財(cái)務(wù)方面的信號(hào)，而且業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不一定是對(duì)銀行不利的，也許是企業(yè)向朝陽(yáng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，變得更好。

8.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：B

本題解析：貨款損失準(zhǔn)備充足率=貨款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

10.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)符合題意，資產(chǎn)損失指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。追索失敗指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。賬面減值指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。其他損失指由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件引起的其他損失。

11.答案：B

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）。外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法?？键c(diǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?

12.答案：C

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時(shí)性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。

13.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。

14.答案：A

本題解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

15.答案：D

本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=1％×(1-60％)×3000+2％×(1-40％)×2000=36(萬(wàn)元)。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求包括以下六方面主要內(nèi)容：①有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)；②全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策；③完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程；④完備、可靠的IT系統(tǒng)；⑤可靠的獨(dú)立驗(yàn)證；⑥嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包括在內(nèi)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

各銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制具有各自特點(diǎn)。但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求和商業(yè)銀行實(shí)踐都表明流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)具備一些關(guān)鍵要素。這些關(guān)鍵要素包括:(1)設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的情景，至少應(yīng)當(dāng)包括銀行評(píng)級(jí)被大幅降低的情況。(2)明確董事會(huì)、高管層及各部門(mén)在應(yīng)急計(jì)劃實(shí)施中的權(quán)限和職責(zé)。(3)包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負(fù)債方應(yīng)急措施，列明壓力情況下的應(yīng)急資金來(lái)源和量化信息，合理估計(jì)可能的籌資規(guī)模和所需時(shí)間，充分考慮跨境、跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來(lái)源可靠、充分。(4)區(qū)分法人和集團(tuán)層面，并視需要針對(duì)重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專(zhuān)門(mén)的應(yīng)急計(jì)劃。對(duì)于受到流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定專(zhuān)門(mén)的應(yīng)急計(jì)劃。(5)至少每年一次對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行修訂，并不定期對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行演練，確保在緊急情況下的順利實(shí)施。(6)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與交易對(duì)于、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對(duì)稱可能給銀行帶來(lái)的不利影響。

4.答案：B、C、E

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)。

5.答案：C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，C、E項(xiàng)正確。A、B、D屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。故本題選CE。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒(méi)有超過(guò)90天，不算違約。

當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷(xiāo)了貸款或