中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行2023年校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行2023年校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

2.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

3.有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)的部分信用風(fēng)險(xiǎn)，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標(biāo)分析方法

B.一般線性回歸

C.時(shí)間序列

D.參數(shù)檢驗(yàn)

4.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62

5.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

6.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖是()。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.商品風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

7.下列不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.提供外匯交易服務(wù)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

8.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

10.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

D.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

12.假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券

13.某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

14.在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

15.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（

）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)和吸收。

A.購買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營利潤

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計(jì)提資本金

2.關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本與會計(jì)資本、監(jiān)管資本的關(guān)系，下列說法正確的有()。

A.會計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但風(fēng)險(xiǎn)造成的損失都會反映在賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計(jì)資本靠攏的趨勢

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢

D.會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

E.會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

3.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

4.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

5.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法錯(cuò)誤的是()。

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

6.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

7.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

8.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產(chǎn)

B.流動性最差的資產(chǎn)

C.流動性一般的資產(chǎn)

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

9.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

10.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法初級法時(shí)，可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)

E.公開上市交易股票

11.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

12.下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個(gè)層面

E.對任一級別的債務(wù)人，銀行可以使用違約概率預(yù)測模型得到的每個(gè)債務(wù)人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率

13.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點(diǎn)檢查和評價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

14.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

15.2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

三.判斷題(共15題)

1.銀行審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告直接提交給高級管理層。（）

2.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

3.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計(jì)量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

4.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時(shí)向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時(shí)限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。()

5.在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前，壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。（）

6.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對沖策略。（）

7.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

9.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)并不意味著真實(shí)的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

12.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

13.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于15％。（）

14.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

15.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注()。

A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

2.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)不包括（）。

A.土地所有權(quán)

B.半成品

C.原材料

D.交通運(yùn)輸工具

3.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門

D.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺

4.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.銀行個(gè)人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.渠道

6.以下關(guān)于銀行市場定位原則說法錯(cuò)誤的是()

A.銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢

B.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)

C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，因此產(chǎn)品定位策略無法提高收益

D.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)要突出外部特色和內(nèi)部特色

7.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

8.在農(nóng)戶貸款中，可以采取借款人自主支付的情形是()

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過60萬元的

C.借款人交易對象不具備有效使用現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等可以確定交易對象的

9.下列選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

10.對于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

11.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營類專項(xiàng)貸款的是()。

A.某銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

B.某銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.某銀行的個(gè)人商用房貸款

D.某銀行的個(gè)人商鋪貸款

12.個(gè)人信用卡分期付款業(yè)務(wù)可以用于（）。

A.房地產(chǎn)

B.投資

C.個(gè)人購買商品房的裝修

D.生產(chǎn)經(jīng)營

13.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

14.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

15.以下關(guān)于誠信申貸原則的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠實(shí)信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護(hù)貸款人的權(quán)益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

五.多選題(共15題)

1.押品價(jià)值評估的主要方法有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.內(nèi)部評估

E.外部評估

2.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

3.我國個(gè)人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了（）階段。

A.探索

B.起步

C.發(fā)展

D.成熟

E.先進(jìn)

4.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

6.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

7.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

8.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

9.公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

10.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

11.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（

）。

A.通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

12.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價(jià)格變化情況

13.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

14.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.商用建設(shè)用地使用權(quán)

C.交通運(yùn)輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機(jī)器設(shè)備

15.申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

六.判斷題(共15題)

1.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

2.各銀行對個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

4.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

5.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

6.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶。但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

7.個(gè)人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

8.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

9.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。（）

10.只有中國公民才可以申請個(gè)人汽車貸款。（）

11.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

12.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

13.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個(gè)用戶對每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

14.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場，然后進(jìn)行市場細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標(biāo)客戶。（）

15.對于未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)告知借款人，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。（）

七.單選題(共15題)

1.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（

）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

2.某集團(tuán)從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，按復(fù)利計(jì)算2020年初可累計(jì)約（）萬元。

A.954.9

B.940

C.805

D.814.2

3.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

4.在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公司法人

C.文化事業(yè)單位

D.紅十字會

5.商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

6.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（

）。

A.會計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

7.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

8.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

9.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

10.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.110000

C.159374

D.259374

11.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A.23333

B.66666

C.100000

D.133333

12.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉(zhuǎn)交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C.在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

13.商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

14.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的()。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

八.多選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

2.下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（）。

A.合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

3.年金是指一定時(shí)期內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列各項(xiàng)中屬于年金形式的有()。

A.按照直線法計(jì)提的折舊

B.退休金

C.融資租賃的租金

D.萬能險(xiǎn)

E.等額分期付款

4.銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供()。

A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測算方式

D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)

5.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

6.下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的情形中，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員進(jìn)行處理的有()。

A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)

B.泄露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

D.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失

E.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失

7.產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

8.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

9.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

10.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

11.理財(cái)師的社會責(zé)任包括（

）。

A.理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E.理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者

12.下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產(chǎn)安全性

D.資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

E.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

13.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（

）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E.以上都不對

14.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（）。

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是（）。

A.券面上印制票面金額

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債的收益高于記賬式國債

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.審查審批人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

B.審查人員無最終決策權(quán)、

C.審查人員無需真正成為信貸專家

D.實(shí)行集體審議機(jī)制

2.貸款保證的目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應(yīng)特別注意保證的（

），并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。

A.有效性

B.真實(shí)性

C.準(zhǔn)確性

D.公正性

3.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用（）廣告，突出（）策略。

A.產(chǎn)品；差異化

B.形象；差異化

C.產(chǎn)品；成本優(yōu)先

D.形象；成本優(yōu)先

4.普通準(zhǔn)備金在計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)、上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

5.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率是()。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

6.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人與銀行的關(guān)系

D.項(xiàng)目效益情況

7.在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅(jiān)持()的原則。

A.盈利

B.“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”

C.保證本金的安全

D.誠實(shí)信用

8.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是（）。

A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對是否受理貸款提供意見

9.對還款賬戶監(jiān)控的分類不包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.流動資金貸款

D.抵押品價(jià)值變化

10.下列不屬于客戶主營業(yè)務(wù)的演變的是（）。

A.股權(quán)變更型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.市場轉(zhuǎn)換型

D.業(yè)務(wù)停頓型

11.下列說法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是（）。

A.按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途

C.按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

12.以下關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.具有行業(yè)分散特點(diǎn)的行業(yè)，行業(yè)內(nèi)競爭較激烈

B.具有行業(yè)集中特點(diǎn)的行業(yè)，行業(yè)內(nèi)競爭程度低

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度最小

13.下列關(guān)于資本金同比例到位落實(shí)情況的說法中，正確的是()。

A.資本金與貸款同比例到位只是一個(gè)理想要求，銀行可以根據(jù)情況調(diào)整

B.對于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大，企業(yè)可能面臨周轉(zhuǎn)困難的項(xiàng)目，貸款人可酌情降低資本金比例要求，或以臨時(shí)墊款形式支持企業(yè)流動性

C.對于國家要求項(xiàng)目資本金在貸款發(fā)放前全部到位的項(xiàng)目，應(yīng)遵守國家法律法規(guī)的規(guī)定，但房地產(chǎn)項(xiàng)目不在此列

D.貸款人應(yīng)加強(qiáng)項(xiàng)目建成后的資本金管理，防止借款人以貸款置換等各種方式抽逃資本金

14.申請強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

15.H銀行2009年初對國內(nèi)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬元，后由于我國房市震蕩，H銀行無法按期收回貸款，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

十.多選題(共15題)

1.呆賬核銷工作總結(jié)要著重分析說明（）。

A.與往年呆賬核銷工作相比，當(dāng)年呆賬形式和核銷工作的變化

B.當(dāng)年申報(bào)的呆賬的發(fā)放時(shí)間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當(dāng)年申報(bào)但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當(dāng)年核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預(yù)測

2.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

3.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達(dá)到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

4.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

5.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

6.關(guān)于融資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，（）能夠帶來現(xiàn)金流入。

A.取得短期貸款

B.發(fā)行股票或債券

C.取得長期貸款

D.償還借款本金的現(xiàn)金

E.分配現(xiàn)金股利

7.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

8.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有（）

A.管理費(fèi)用的減少

B.所得稅的減少

C.財(cái)務(wù)費(fèi)用的減少

D.貨幣資金的減少

E.存貨的減少

9.小微企業(yè)申請續(xù)貸的主要條件有（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.有第三方為其提供擔(dān)保

C.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

10.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的國家機(jī)關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

11.根據(jù)貸款幣種的不同，將利率分為（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準(zhǔn)利率

12.下列關(guān)于信用評級定性和定性分析方法的說法．正確的有（）。

A.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比.違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

13.處于衰退階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.銷售產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅度增長

B.由于銷售大幅度提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值

C.銷售通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降

D.利潤慢慢地由正變?yōu)樨?fù)

E.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長于利潤的時(shí)間跨度

14.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強(qiáng)

B.短期償債能力越強(qiáng)

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強(qiáng)

15.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

十一.判斷題(共15題)

1.貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。（）

2.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

3.盈虧平衡點(diǎn)生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

4.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

5.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

6.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

8.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

9.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。()

11.公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人。()

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個(gè)月。（）

14.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。()

15.委托調(diào)查是指通過媒體搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)政部

C.全國人大

D.中央銀行

2.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項(xiàng)是（

）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進(jìn)行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方

3.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

4.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金

C.票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)

5.根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

7.當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

8.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

D.可變動費(fèi)用

9.操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過（）進(jìn)行評級。

A.債項(xiàng)評級

B.壓力測試

C.因果分析模型

D.等級矩陣

10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。

A.個(gè)人儲蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

11.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

B.客戶為中心，以效益為目標(biāo)

C.客戶為中心，以低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)

D.市場為中心，以客戶為導(dǎo)向

12.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢

13.我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

14.保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人

15.托收承付是一種（

）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

2.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

3.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.合規(guī)文化的核心是法律意識

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)文化是大眾的需求

E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了

5.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

6.下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

7.按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

8.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

9.風(fēng)險(xiǎn)評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

10.下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

11.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（

）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

12.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

13.()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計(jì)法》

14.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)

E.根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個(gè)人卡和單位卡

15.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運(yùn)作構(gòu)架

C.準(zhǔn)入額度

D.期限機(jī)構(gòu)

E.銷售渠道

十四.判斷題(共10題)

1.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）

2.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。()

5.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。()

6.不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。()

7.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（）

8.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

10.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

十五.單選題(共15題)

1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

2.下列不屬于金融工具特點(diǎn)的是（）。

A.流動性

B.收益性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.杠桿性

3.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

4.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

5.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

6.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是（）。

A.予以公告并罰款

B.責(zé)令限期開業(yè)，并予以罰款

C.予以公告，責(zé)令開業(yè)

D.吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告

7.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

8.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

9.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款?

10.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

11.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計(jì)角度劃分

12.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

13.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價(jià)匯買價(jià)

D.沒有固定的大小關(guān)系

14.對（）的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本

D.核心資本

15.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

十六.多選題(共15題)

1.對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

3.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

4.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

5.對下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動

E.聘任或解雇高級管理人員

6.從管理會計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

7.嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會計(jì)信息（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時(shí)

8.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（

）。

A.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

10.下面屬于股東大會職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

11.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

12.目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級審批

E.貸款管理責(zé)任制

13.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（

）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

14.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

15.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴(kuò)寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項(xiàng)目的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)調(diào)綜合平衡管理

十七.判斷題(共15題)

1.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

2.中國工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

3.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

4.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（

）

5.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對待”原則。()

6.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。（）

7.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

8.所有債權(quán)人留置的動產(chǎn)，都應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。（

）

9.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

10.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

11.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

12.我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。()

13.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

15.中國人民銀行無權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險(xiǎn)：“明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行”屬于戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：部分信用風(fēng)險(xiǎn)有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)，可以使用指標(biāo)分析方法；但對于某些信用風(fēng)險(xiǎn)模型來說，壓力指標(biāo)和承壓對象之間關(guān)系比較復(fù)雜，可以使用一般線性回歸、時(shí)間序列等統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型來描述這種傳導(dǎo)機(jī)理。

4.答案：C

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%）×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，則該筆貸款到期可收回的金額為：1000×95.7572%≈957.57（萬元）。

5.答案：A

本題解析：隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0．68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0．95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0．9973。

6.答案：C

本題解析：題干陳述為自我對沖的定義。

7.答案：D

本題解析：D項(xiàng)屬于利率風(fēng)險(xiǎn)，其他項(xiàng)均屬于匯率存在的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期、投機(jī)沖擊，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。

8.答案：A

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。

9.答案：A

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會發(fā)生的損失。

10.答案：D

本題解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。此外，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險(xiǎn)。如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：D

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動的不確定性造成損失的可能性。時(shí)間越長，風(fēng)險(xiǎn)越大；票面利率越低，利率風(fēng)險(xiǎn)越高。因此，就本題來說，D項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)最小。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)公式，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[（期初流動資產(chǎn)+期末流動資產(chǎn)）／2]。則，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=6900／2760=2．5。

14.答案：B

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

15.答案：B

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本、賬面（或會計(jì)）資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于：(1)商業(yè)銀行賬面（或會計(jì)）資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。賬面（或會計(jì)）資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，雖然不與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經(jīng)濟(jì)資本；(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢。監(jiān)管當(dāng)局希望能夠提高監(jiān)管資本對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量過程中的作用；把監(jiān)管資本的計(jì)算依據(jù)建立在商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平之上。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。(3)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識。(4)強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠(yuǎn)期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。

5.答案：B、C

本題解析：

最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

6.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監(jiān)管當(dāng)局出臺了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則,把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對象

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合。(4)流動性最差的資產(chǎn)。

9.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方