中國工商銀行北京市分行2023年秋季招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行北京市分行2023年秋季招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

2.下列選項中，(?)是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。

A.風(fēng)險管理

B.風(fēng)險控制

C.公司治理

D.風(fēng)險治理

3.（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險暴露涵蓋了一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景

B.國家風(fēng)險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風(fēng)險限額采取彈性管理

5.下列屬于風(fēng)險報告職責(zé)的是（）。

A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項

6.若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險增加

7.企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

8.下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)

9.下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

10.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

11.RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本

12.影響銀行體系流動性供給需求的因素不包括（）。

A.外匯儲備

B.央行公開市場操作

C.超額準(zhǔn)備金率

D.稅款繳納

13.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于（）。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

14.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（

）活動屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.故意錯誤估價

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡

15.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

二.多選題(共15題)

1.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

2.下列屬于負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)是（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險

B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險

3.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補救措施

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

5.下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（）。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權(quán)

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

6.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設(shè)立境外機構(gòu)

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務(wù)

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

7.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

8.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

E.風(fēng)險資本

9.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險顯性化之后，有利于進行風(fēng)險的監(jiān)測、管理和控制

D.風(fēng)險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

10.下列哪些屬于操作風(fēng)險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

11.下列關(guān)于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

12.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過（）等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。

A.實施系統(tǒng)控制

B.完善內(nèi)部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強化人員培訓(xùn)

E.建立完善配套業(yè)務(wù)制度

13.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險的財務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

14.風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。

A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

B.實施并支持一致的風(fēng)險語言／術(shù)語

C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收入增加

B.當(dāng)資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收入增加

C.當(dāng)資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收入無影響

D.當(dāng)資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收入增加

E.當(dāng)資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收入增加

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

2.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險管理部門。()

3.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（）

4.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

5.戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

6.商業(yè)銀行風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。（）

7.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

8.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險壓力測試的未來發(fā)展。()

9.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

10.國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是RAPN。（）

11.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

12.戰(zhàn)略風(fēng)險是一個簡單的風(fēng)險體系。（）

13.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

14.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。（）

15.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

四.單選題(共15題)

1.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

2.信貸客戶的感性動機產(chǎn)生的原因不包括()。

A.獲得影響力

B.得到銀行的賞識、承認(rèn)

C.被感動

D.得到長期金融支持

3.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

5.個人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護人

6.關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程短的特點，下列說法錯誤的是（

）。

A.個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理

B.個人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理

C.個人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批

D.同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實手續(xù)要共同遵守，以防止欺詐風(fēng)險

7.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

8.由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（

）的業(yè)務(wù)。

A.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、低利率定價

B.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價

C.高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價

D.高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價

9.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

10.就申請評分而言，其不可以應(yīng)用的領(lǐng)域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調(diào)整

D.零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置

11.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

12.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內(nèi)住房制度改革

13.“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理”是根據(jù)()劃分的。

A.職責(zé)

B.崗位

C.市場

D.級別

14.自營性個人住房貸款不適用于()。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人建造住房

D.個人大修住房

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責(zé)任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

2.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

D.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

E.運營成本高

3.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

4.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

5.發(fā)放貸款，要落實的條件為（）。

A.對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

6.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.貸款額度

B.是否同意貸款

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

7.人員因素引起的操作風(fēng)險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

8.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

9.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

10.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

11.對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

12.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之問要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

13.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

14.個人征信報告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負債額

B.下次應(yīng)還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

15.要做好品牌營銷，需要具備的要素有()。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準(zhǔn)確

D.個性鮮明

E.巧妙傳播

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

2.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認(rèn)定。（）

3.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。（）

4.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

5.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

6.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

7.在選擇目標(biāo)市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

8.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

9.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

10.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

11.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。（）

12.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

13.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

14.當(dāng)個人貸款業(yè)務(wù)銀行間競爭十分激烈時，當(dāng)?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

15.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（

）。

A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.正相關(guān)

2.（）指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

A.永續(xù)年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.期初年金

3.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點，正確的是（）。

A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

4.銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

5.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)

B.基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策

C.基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素

D.基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度

6.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

7.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

8.()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

9.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

10.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

11.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數(shù)值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

12.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

13.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信托公司風(fēng)險

C.投資項目風(fēng)險

D.項目主體風(fēng)險

14.在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

15.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。

A.投連險

B.分紅險

C.萬能保險

D.房貸險

八.多選題(共15題)

1.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有()。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.政府機關(guān)

E.監(jiān)管機構(gòu)

2.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

3.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

4.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

5.金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點可以從()方面概括。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎銷售或費率優(yōu)惠

6.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

7.國債具有的風(fēng)險包括()。

A.價格風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

8.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

9.一般來說，下列因素中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.居民收入下降

E.土地供給減少

10.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括（

）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

11.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機構(gòu)

B.以營利為目的

C.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D.有自己的住所

E.依法成立

12.理財師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

13.下列關(guān)于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表簡單.效率高

B.財務(wù)計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業(yè)理財軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

E.財務(wù)計算器操作流程復(fù)雜.不易記住

14.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

15.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合?

九.單選題(共15題)

1.()是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。

A.營銷組織分析和研究

B.制定營銷計劃

C.營銷領(lǐng)導(dǎo)

D.營銷控制

2.(

)是貸款項目分析的核心工作，為項目貸款決策提供重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

3.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問題的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識

B.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

4.商業(yè)信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨周轉(zhuǎn)率

5.如果長期負債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負債支持了部分長期資產(chǎn)

C.以部分長期負債支持了部分長期資產(chǎn)

D.以部分長期負債支持了部分短期資產(chǎn)

6.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關(guān)的財產(chǎn)

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.依法所有、依法有權(quán)處分的動產(chǎn)

7.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項業(yè)務(wù)制定的在機構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

8.貸款合同是從（）角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構(gòu)與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。

A.貸款人主體

B.借款人主體

C.貸款人主體和借款人主體雙方

D.中介機構(gòu)

9.在貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，經(jīng)營者的信號不包括（）。

A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

B.各部門職責(zé)分裂

C.還款意愿降低

D.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

10.下列（）不屬于簽約過程違規(guī)操作的情形。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.擔(dān)保方式的約定不明確

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

11.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。

A.產(chǎn)品；成本優(yōu)先

B.形象;差異化

C.產(chǎn)品；差異化

D.形象；成本優(yōu)先

12.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)：市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇()。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

13.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

14.下列選項中,可能引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（

）

A.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務(wù)

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.用存貨抵償債務(wù)

D.將現(xiàn)金存入銀行

15.在市場約束和法制健全的情況下，()幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.貸款的風(fēng)險程度

C.貸款的擔(dān)保程度

D.貸款的盈利程度

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.對于設(shè)立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔(dān)保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

2.列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

3.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當(dāng)如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當(dāng)按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

4.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

5.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

6.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括()。

A.供應(yīng)階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.產(chǎn)品競爭力分析

E.經(jīng)營業(yè)績分析

7.常規(guī)清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強制執(zhí)行

C.直接追償

D.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

E.委托第三方清收

8.客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析包括（

）。

A.控股股東行為

B.激勵約束機制

C.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

D.成立動機

E.財務(wù)報表與信息披露的透明度

9.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項目的盈利能力

10.下列選項中，屬于檔案管理原則的有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務(wù)

11.銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應(yīng)視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機關(guān)。依法追究法律責(zé)任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

12.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實際分析中，需考慮的問題有（

）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

13.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

14.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮哪些方面的差異？()

A.客戶所在地區(qū)的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.客戶素質(zhì)

15.抵債資產(chǎn)的價值確認(rèn)原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值

C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用

E.以上都對

十一.判斷題(共15題)

1.有時公司也會遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求。（）

2.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

3.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

4.權(quán)責(zé)對等是銀行營銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

5.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

6.在保證中，核保必須雙人同去。()

7.一般而言，信貸前臺部門負責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

8.非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

9.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

10.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

11.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，加大長期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

12.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實現(xiàn)市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

13.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.政治背景

E.進取精神

14.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

15.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

十二.單選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

2.再貸款是()對金融機構(gòu)的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.財政部

3.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

4.()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

5.（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

6.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書面報告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

7.當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

8.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。

A.內(nèi)部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

9.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

10.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負相關(guān)

11.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

12.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。

A.面向個人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越長，利率越低

D.零存整取是典型的活期存款

13.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A.經(jīng)濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營

D.經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

14.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

15.對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.貸款項目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險緩釋措施

D.借款人的還款記錄

十三.多選題(共15題)

1.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

2.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

3.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

4.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應(yīng)當(dāng)采取的降低建設(shè)期風(fēng)險的措施包括（）。

A.提供完工擔(dān)保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

E.建立完工保證金

5.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

6.商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

8.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

9.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

10.以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術(shù)加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

11.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經(jīng)理層

E.全體員工

12.市場風(fēng)險可以分為（）

A.自然風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

13.下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

14.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

15.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

2.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

3.委托貸款的貸款風(fēng)險由受托人承擔(dān)。()

4.銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。（

）

5.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平于其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

6.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

7.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

8.銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

9.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。（）

10.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費者權(quán)益保護方面的綱領(lǐng)性文件。()

十五.單選題(共15題)

1.下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.70％

C.75％

D.80％

3.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

4.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C.口頭形式

D.書面形式

5.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失

6.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

7.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.待定流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

8.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

9.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.持有假幣罪

D.購買、使用假幣罪

10.()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

11.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

12.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現(xiàn)金

C.債券投資

D.貸款

13.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（

）。

A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

14.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.自用車消費貸款

15.下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因為生活需要，張三向李四借款1000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業(yè)設(shè)立儲蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財務(wù)公司向周圍群眾吸收存款

十六.多選題(共15題)

1.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開股東大會情況

B.董事會的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

D.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況

2.當(dāng)一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

3.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險控制

4.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對代理行為進行了追認(rèn)

E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

5.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

6.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密

E.維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

8.以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢査的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

10.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

11.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

12.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

13.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

14.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

15.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

十七.判斷題(共15題)

1.福費廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

2.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

3.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

4.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

5.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

7.商業(yè)銀行風(fēng)險控制中，風(fēng)險隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的風(fēng)險控制體系。（）

8.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為2年。

9.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

10.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

11.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

12.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

13.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機構(gòu)不需提前提示借款人。（）

14.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

15.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

2.答案：C

本題解析：公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。?

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋。風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程?？键c：風(fēng)險管理流程

4.答案：D

本題解析：國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的信用風(fēng)險暴露進行管理的額度框架。國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風(fēng)險暴露包含一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景。D選項：區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

5.答案：A

本題解析：選項B應(yīng)為：使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之問分享風(fēng)險信息；選項C應(yīng)為：傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度；選項D應(yīng)為：告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)。

6.答案：B

本題解析：對發(fā)行人來說，發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風(fēng)險。A項當(dāng)利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負債成本上升，收益減少；C項該交易存在基準(zhǔn)風(fēng)險，又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險；D項以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風(fēng)險。

7.答案：C

本題解析：。速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債合計=1500/2000=0.75。

8.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行存貸比的各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關(guān)團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時存款等。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。

10.答案：B

本題解析：隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為68%，落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為95%，落在距均值2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為99%。

11.答案：B

本題解析：RAROC的公式衡量的是經(jīng)濟資本的使用效益，正常情況下其結(jié)果應(yīng)當(dāng)大于商業(yè)銀行的資本成本。

12.答案：C

本題解析：影響銀行體系流動性供給需求的因素:外匯儲備、央行公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率、稅款繳納等。

13.答案：C

本題解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

14.答案：A

本題解析：各商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的沖動和對各分支機構(gòu)考核的沉重壓力，有可能造成基層分支機構(gòu)以越權(quán)放款或者化整為零、短貸長用、借新還舊等方式規(guī)避上級行的監(jiān)管，追求片面的信貸業(yè)務(wù)的余額增長，忽略長期風(fēng)險的控制，這些都屬于商業(yè)銀行員工的失職違規(guī)。B項屬于內(nèi)部欺詐；C項屬于知識/技能匱乏；D項屬于違反用工法。

15.答案：C

本題解析：

商品價格風(fēng)險的定義中不包括黃金這種貴金屬?？键c:市場風(fēng)險特征與分類

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門通常履行的具體職責(zé)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個選項均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。

5.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，所以A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準(zhǔn)則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補充的關(guān)系，所以C項正確；外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

7.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)，及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況，進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理。B、C、D三項正確。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算的風(fēng)險水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，對風(fēng)險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性之一。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

很明顯“過度”業(yè)務(wù)擴張并非是商業(yè)銀行資本的作用，C項不正確。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。

13.答案：A、B

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同：對于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

考點：

單一法人客戶信用風(fēng)險識別

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于風(fēng)險報告的職責(zé)。

15.答案：A、C、D

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭