中國工商銀行珠海分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行珠海分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

2.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

3.下列關(guān)于信用風險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差

4.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示

5.()是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

6.影響貸款最低定價的因素不包括（）。

A.資金成本

B.法律成本

C.風險成本

D.資本成本

7.實施信用風險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

8.假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

9.假設(shè)其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風險最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

10.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

11.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

12.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖?

)

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

B.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

13.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.公司債券

14.（）是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.國家審計

D.社會審計

15.商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風險清單

二.多選題(共15題)

1.下列（）事件應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

3.商業(yè)銀行應(yīng)當高度重視風險管理的原因（

）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

4.根據(jù)具體的超限原因，對超限情況進一步的分類包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

E.系統(tǒng)超限

5.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響其正常的經(jīng)營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發(fā)操作風險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控／報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

6.決定商業(yè)銀行風險承擔能力的有(

)。

A.資本充足率水平

B.風險管理水平

C.資產(chǎn)管理水平

D.負債管理水平

E.資產(chǎn)負債管理水平

7.下列有關(guān)偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾

E.對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱

8.使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關(guān)鍵風險指標進行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現(xiàn)

D.時間

E.責任

9.國家風險暴露包含（）。

A.經(jīng)營環(huán)境惡化

B.跨境轉(zhuǎn)移風險

C.高壓力風險事件情景

D.國家信用風險暴露

E.政策法規(guī)變化

10.下列關(guān)于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風險分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，分散化策略將不能分散風險

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

11.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

12.戰(zhàn)略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.經(jīng)營決策錯誤

B.決策執(zhí)行不當

C.對行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭議問題

13.商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu),為了有效（）風險,必須對其所面臨的各類風險進行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

14.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

15.關(guān)于信用風險，下列說法正確的有()。

A.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中

D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風險種類

三.判斷題(共15題)

1.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

2.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項資產(chǎn)的相關(guān)性為負，則風險分散效果差；如果相關(guān)性為正，則風險分散效果好。()

3.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

4.風險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

5.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

6.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

7.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

8.對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，允許使用3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

9.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術(shù)，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎(chǔ)的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

10.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

11.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，應(yīng)當實行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個人可以單獨進行決策。（）

12.高級管理層負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。（）

13.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)管管理的過程。()

14.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

15.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.低押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.抵押物重復(fù)抵押

2.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

3.貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關(guān)性

C.準確性

D.審慎性

4.以下關(guān)于個人住房貸款分類說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

5.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

6.現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，經(jīng)銀行內(nèi)部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經(jīng)營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

7.A公司股東張先生向銀行申請個人商用房貸款，下列不能認定為其還款來源的是()。

A.A公司的經(jīng)營收入

B.張先生的工資收入

C.張先生貸款所購商用房的出租收入

D.張先生名下住房出租收入

8.下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設(shè)施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應(yīng)收租金

D.居住用房地產(chǎn)

9.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準

D.單位應(yīng)當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

10.操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

11.我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

12.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸后檢查中，還需特別關(guān)注企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況和項目進展情況

B.對共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明

C.個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種

D.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實

13.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

14.借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《中華人民共和國物權(quán)法》

B.《中華人民共和國民事訴訟法》

C.《中華人民共和國擔保法》

D.《中華人民共和國合同法》

15.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期，屬于以下哪種個人征信異議的種類?（）

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與事實不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

五.多選題(共15題)

1.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

2.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與擔保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責任

3.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有()。

A.實地調(diào)查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調(diào)查

E.與借款申請人面談

4.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

5.（

）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

6.個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.査詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

7.對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

8.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

9.下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法?

10.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

12.商用房貸款合作機構(gòu)風險主要包括（）。

A.開發(fā)商資金不足

B.開發(fā)商違規(guī)操作

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

13.下列可引發(fā)借款人風險的情況有（）。

A.失業(yè)

B.借款人因違規(guī)、違法行為受到處罰

C.市場形勢變化

D.國家宏觀政策調(diào)整

E.職業(yè)變更

14.公積金管理中心應(yīng)（）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

15.個人住房貸款交易背景真實性調(diào)查，需對購房合同進行審核，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把握以下（）等幾個關(guān)鍵點。

A.購房合同的銷售登記備案手續(xù)是否已辦妥

B.購房合同中所購住房面積和售價、交房日期是否明確

C.購房合同所蓋售房單位公章是否真實有效，賣方簽字人是否為有權(quán)簽字人或授權(quán)代理人

D.購房合同買方姓名是否與借款人一致

E.借款人提交的購房合同所載房屋坐落，與開發(fā)商商品房銷售許可證內(nèi)容是否一致

六.判斷題(共15題)

1.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取職能型營銷組織。()

2.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

3.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔保措施。（）

4.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

5.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

6.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

7.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

8.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔保的貸款

9.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（

）

10.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

11.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

12.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當上浮。（）

13.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

14.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

15.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

七.單選題(共15題)

1.作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會的職責。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

2.操作風險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括（）。

A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知

B.由表及里、自下而上和從已知到未知

C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知

D.由表及里、自上而下和從已知到未知

3.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

4.下列哪一項不屬于合格理財師的標準（

）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務(wù)

5.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括()。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入

6.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（

）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費支出

7.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是(

)。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)

8.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國而言直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

9.大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

10.（）是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

11.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀人

12.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.信用風險

B.非系統(tǒng)風險

C.系統(tǒng)風險

D.公司經(jīng)營風險

13.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

14.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是（）。

A.相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

B.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

C.在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關(guān)

D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

15.下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（

）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

八.多選題(共15題)

1.按照投資對象不同，基金可以分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.貨幣市場基金

E.契約型基金

2.下列關(guān)于年金的說法中，正確的有（

）。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別

C.永續(xù)年金沒有現(xiàn)值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

3.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

4.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列（）行為。

A.挪用或侵占保險費

B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

C.代理再保險業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.暫無選項

5.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.財務(wù)分析服務(wù)

C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.代理繳稅服務(wù)

E.投資顧問服務(wù)

6.投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風險

B.設(shè)計風險

C.財務(wù)風險

D.經(jīng)營管理風險

E.市場風險

7.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

8.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

9.金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。

A.資源配置

B.儲存財富、增值財富

C.風險管理

D.聚斂社會資金，融通資金供需

E.流動性功能

10.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

11.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

D.財產(chǎn)交付的時間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

12.下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有（）。

A.局限性大

B.計算答案不夠精準

C.操作流程復(fù)雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

E.操作簡單

13.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，下列行為中，必須經(jīng)全體合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之間轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

B.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)

D.合伙企業(yè)的執(zhí)行人以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔保

E.向企業(yè)登記機關(guān)申請變更經(jīng)營范圍

14.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

15.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值與面值收益之比

B.面值收益與初始市值之比

C.面值收益與當期市值之比

D.當期市值與面值收益之比

E.紅利收益率與資本利得收益率之和

九.單選題(共15題)

1.從狹義上講，交叉銷售就是一種以企業(yè)與客戶的現(xiàn)有關(guān)系為基礎(chǔ)，以（）為中心，發(fā)現(xiàn)客戶多種需求，去銷售更多的產(chǎn)品，滿足其多種需求的營銷方式。

A.客戶

B.企業(yè)

C.利潤

D.市場

2.某銀行于2009年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2015年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.有權(quán)拒絕王先生的請求

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

3.以下屬于項目規(guī)模評估方法中的多因素評比法的是()。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

4.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進度相適應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

5.關(guān)于區(qū)域風險的外部因素分析，下列說法錯誤的是（）。

A.地方政府負債率的國際通行警戒標準為60％

B.第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟增加值占比能夠反映一個地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度

C.國際貨幣基金組織建議地方政府債務(wù)率警戒標準為90％～120％

D.銀行訴訟債權(quán)回收率能夠反映一個地區(qū)的金融執(zhí)法效率。

6.貸款的審批實行()審批制度，貸款展期的審批實行()審批制度。

A.分級；統(tǒng)一

B.統(tǒng)一；分級

C.統(tǒng)一；統(tǒng)一

D.分級；分級

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸分離制度的表述中，錯誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

B.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

C.未通過有權(quán)審批機構(gòu)審批的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短

D.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟、財務(wù)、信貸、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經(jīng)驗

8.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的.應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物.不必重新簽訂合同

D.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

9.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔保的范圍只包括主債權(quán)及利息

D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

10.()是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

11.對借款人進行貸后監(jiān)控的過程中，對人及其行為的調(diào)查是（）監(jiān)控的特點。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

12.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要I包括對企業(yè)借貸信用、()、產(chǎn)品信譽等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財務(wù)比率

C.經(jīng)濟活動信譽水平

D.經(jīng)濟合同履約信用

13.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務(wù)不包括（）。

A.貸款擔保

B.票據(jù)承兌擔保

C.貿(mào)易融資擔保

D.受托投資

14.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

15.下列關(guān)于專項準備金的說法，錯誤的是()。

A.專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質(zhì)

十.多選題(共15題)

1.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

2.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理.改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風險管理

3.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性

C.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定

D.對購銷合同的真實性進行認定

E.對借款人的借款目的進行調(diào)查

4.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產(chǎn)重置及擴張

5.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括()。

A.對借款人信用的綜合評價

B.對貸款安全性的綜合評價

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進一步落實的事項或注意的問題

6.現(xiàn)金清收準備主要包括（）。

A.委托

B.依法收貸

C.常規(guī)清收

D.債權(quán)維護

E.財產(chǎn)清查

7.公司信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿(mào)易融資

8.行業(yè)風險評估工作表通常包括()。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)競爭程度

C.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

D.整體行業(yè)風險評估

E.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應(yīng)的程度

9.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

10.流動資金的估算方法有（）。

A.加權(quán)平均估算法

B.資產(chǎn)負債表法

C.比例系數(shù)法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

11.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.貸款定價

B.資本和撥備計量和管理

C.不良資產(chǎn)處置與回收

D.授信審批

E.二維評級體系

12.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

13.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

E.是否符合國家的技術(shù)政策

14.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

15.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

十一.判斷題(共15題)

1.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

2.貨款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平,采用不同的貸款利率。

3.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

4.通常，處于成長階段行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

5.（2018年真題）下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負責

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核

6.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

7.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護。()

8.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件。（）

9.用PRS集團的計算方法計算國別風險時，如果分值在0-50分之間，則說明風險非常高。（）

10.對貸款項目進行財務(wù)分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

11.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

12.在區(qū)域風險分析當中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。（

）

13.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動資金占用水平確定。

14.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。（）

15.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎(chǔ)。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

2.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

3.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信用資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

4.()風險是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規(guī)

5.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

6.普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

7.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

8.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

9.（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

10.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（

）。

A.人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理

11.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

12.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

13.績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

14.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

15.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是（）。

A.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

E.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況

4.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

6.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

7.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

8.金融資產(chǎn)管理公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施

9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

10.金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

11.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

12.銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

13.中國銀監(jiān)會對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性

E.銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

14.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

15.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

十四.判斷題(共10題)

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可包括：機構(gòu)準入許可、業(yè)務(wù)準入許可、人員準入許可和股東變更審查。（）

2.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

3.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。

4.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

5.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

6.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔業(yè)務(wù)。

7.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過內(nèi)部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有效性。（）

9.幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩個方面。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當保持相對流動，但人員變動應(yīng)當經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準，并辦好交接和登記手續(xù)。()

十五.單選題(共15題)

1.由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質(zhì)勞動

D.精神勞動

2.中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導(dǎo)

C.優(yōu)惠利率

D.道義勸告

3.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

4.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

5.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

6.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（

）。

A.代理銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理期貨業(yè)務(wù)

8.我國的資本市場主要包括（）

A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

9.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

10.久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

11.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

12.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

13.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

14.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是()。

A.資產(chǎn)回報率

B.資本充足率

C.風險調(diào)整后的資本回報率

D.資本回報率

15.僅附金融票據(jù)，不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

C.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

2.《擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

3.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

4.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預(yù)付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

5.關(guān)于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風險

6.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)

C.存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)

7.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有（

）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

8.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構(gòu)或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

9.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

10.矩陣型組織架構(gòu)的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

11.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

C.在授信額度內(nèi)，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關(guān)

E.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

13.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

14.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

15.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權(quán)

C.支票

D.期貨

E.債券

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

2.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

3.當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券。

4.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

5.銀行的產(chǎn)品細分時，營銷組織應(yīng)當采取市場性營銷組織。（)

6.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

7.銀行應(yīng)以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

8.債務(wù)人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)。（）

9.貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。（）

10.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

11.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。（

）

12.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

13.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

14.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

15.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

2.答案：D

本題解析：與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

3.答案：D

本題解析：是期望值而非方差，方差是波動率，不是以貨幣價值計量的。

4.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

5.答案：A

本題解析：本題考核的是會計資本的定義。

6.答案：B

本題解析：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）／貸款額。

7.答案：C

本題解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。

8.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=101000-100000=1000元。

9.答案：D

本題解析：可用久期進行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。

10.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應(yīng)負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。

11.答案：C

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債，所以A、B項正確；即期凈敞口頭寸原則上應(yīng)當包括資產(chǎn)負債表內(nèi)的所有項目，但變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。D選項錯誤。

13.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

14.答案：B

本題解析：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標?？键c：內(nèi)部審計

15.答案：D

本題解析：。制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行法定程序理解和分析。此時，常用的風險識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②失誤樹分析法；③情景分析法；④資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法；⑤分解分析法。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

A項，產(chǎn)品設(shè)計缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；D項，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項，第三方盜用財產(chǎn)是外部欺詐事件；E項，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件?？键c:

操作風險分類

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境，風險識別與評估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督、評價與糾正等要素。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理對于商業(yè)銀行經(jīng)營的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面。（1）健全的風險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

（2）良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

（3）風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

（4）風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

（5）風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

4.答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，類別有：(1)主動超限。(2)被動超限。(3)非實質(zhì)性超限。

5.答案：A、C、E

本題解析：

外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅，故A、C、E選項正確。B選項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險，D選項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

6.答案：A、B

本題解析：

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：(1)資本充足率水平。(2)商業(yè)銀行的風險管理水平。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性。

偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏。當偏度小于0時，說明相對而言X左邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出左偏，也稱負偏。對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱。

峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度。

峰度刻畫了概率密度曲線在平均值處峰值的相對高低。若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，則稱為高峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出尖峰肥尾。

故本題選ABCDE。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：B、C、D

本題解析：

國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

考查風險分散化的相關(guān)內(nèi)容。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

11.答案：B、C、D

本題解析：

建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

12.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰(zhàn)略風險的定義。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。

14.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出。現(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。對