中國建設銀行安徽省分行2023年校園招聘200人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行安徽省分行2023年校園招聘200人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對內(nèi)部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

2.操作風險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算

3.下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力

4.主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

5.下列不屬于市場風險計量方法的是（

）。

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據(jù)交易對手評級設置授信額度上限

6.（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較高國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

7.已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

8.某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

9.下列關于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯嬃啃庞蔑L險。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

11.下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()

A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.操作風險包括策略風險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義

12.下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

13.商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

14.因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（

）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

15.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

二.多選題(共15題)

1.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

2.風險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng)

D.建立應對支付危機的處置體系

E.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

3.流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

4.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性

5.風險管理/控制應當實現(xiàn)的目標包括（）。

A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序

D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險

E.商業(yè)銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風險管理能力

6.銀行賬戶利率風險管理方法包括()。

A.完善銀行賬戶利率風險治理結構

B.加強資產(chǎn)負債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實施業(yè)務多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價機制

7.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

8.示例性的預警信號有

A.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

B.股價大幅下跌

C.銀行評級下調(diào)

D.無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差縮小

E.銀行收入上升

9.下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

C.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

D.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

10.下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

11.市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（

）。

A.其他債權人

B.銀行股東

C.公眾存款人

D.外部中介機構

E.銀行業(yè)協(xié)會

12.商業(yè)銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測與報告

B.向業(yè)務條線和分支機構傳導

C.充分考慮利益相關者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

13.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

14.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

15.下列屬于情景分析中宏觀情景的是（）。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.流程

E.人員

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

2.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負債項目。()

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越少。（）

4.銀監(jiān)會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

5.在內(nèi)部控制中，董事會擁有不受內(nèi)部控制約束的權力。（）

6.財務指標中的營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉率、流動資產(chǎn)周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率、固定資產(chǎn)周轉率、運營效率等指標。（）

7.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

8.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。()

9.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

10.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任；現(xiàn)在更加具有建設性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

11.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

12.應收賬款周轉率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

13.優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構成的合理性和可靠性。（）

14.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

15.當商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監(jiān)管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

四.單選題(共15題)

1.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

2.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級，產(chǎn)品升級和服務升級，人民銀行征信銀行于（）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

3.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

4.銀行要將關于（）的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫馁Y訊資源。

A.營銷與績效狀況

B.人員與會計狀況

C.人員與財務狀況

D.會計與財務狀況

5.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.客戶能夠提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔保

C.具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等

D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)

6.我國第一家信用評級公司是（）。

A.上海遠東資信評級有限公司

B.聯(lián)合信用管理有限公司

C.華杰資信評級有限公司

D.鵬遠資信評估有限公司

7.現(xiàn)行的公積金個人住房貸款，最長貸款期限為（）。

A.10年

B.15牟

C.20年

D.30年

8.關于個人經(jīng)營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（）。

A.應特別關注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化

B.與個人商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是擔保機構

C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強，經(jīng)銀行同意后.可單純由其提供保證擔保

D.應重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性

9.個人汽車貸款業(yè)務操作風險的防范措施不包括（

）。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.對于關鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務風險與效益匹配

10.個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按()執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當事人約定

D.無法確定

11.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（

）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

12.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)。銀行應采取()措施防范抵押權風險。

A.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

B.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

C.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

13.審貸分離的要義是()

A.貸款審批通過不等于放款

B.貸款審，批通過即放款

C.降低信貸業(yè)務操作風險

D.避免前臺部門權力過于集中

14.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

15.貸款調(diào)查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人經(jīng)營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔保方式的貸款期限不得超過1年

2.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產(chǎn)增值

D.借款人經(jīng)營收入

E.借款人的其他合法收入

3.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場個體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

4.申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

5.銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風險包括（）。

A.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險責任

D.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

E.保險公司缺乏足夠的償付能力

6.個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項

7.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

8.個人商用房貸款的還款方式有（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

9.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

10.合作機構的()等因素對商業(yè)銀行個人貸款的風險管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽

11.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

12.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

13.下列關于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

14.經(jīng)當事人書面授權商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

15.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

六.判斷題(共15題)

1.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

2.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

3.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

4.個人經(jīng)營貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

5."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

6.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

7.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

8.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

9.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。（）

10.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

11.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

12.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

13.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

14.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

15.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于外匯市場的交易（

）

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.商業(yè)銀行與代理商之間的交易

C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

2.下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額

3.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

4.當對格式條款有兩種以上解釋時，應當（）。

A.作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.訴諸法院尋求解決途徑

D.分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳

5.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。

A.記賬式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記名式國債

6.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.證券投資咨詢機構

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

7.（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

8.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通功能

9.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

10.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

11.下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A.風險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，流動性高

12.一般來說，投資者投資()承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

13.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產(chǎn)品推介

14.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

15.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點。

A.分散投資

B.專業(yè)化管理

C.規(guī)模經(jīng)營

D.費用低

八.多選題(共15題)

1.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。

A.投資風險

B.信用風險

C.責任風險

D.意外財產(chǎn)風險

E.因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

2.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

3.下面()因素會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機構監(jiān)管制度

B.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

C.中介機構發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

E.客戶對理財業(yè)務的認知度

4.相對于結構性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結構簡單，客戶容易理解

5.國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.居民理財技能好

D.金融機構轉型的客觀需要

E.居民理財需求上升

6.短期政府債券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.違約風險小

C.收入免稅

D.流動性強

E.面額較大

7.黃金T+D產(chǎn)品的特點包括（）。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

E.交易成本低

8.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

9.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滾利

E.持續(xù)分紅的股票

10.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有（

）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

11.下列對銀行承兌匯票特征的描述中，正確的是()

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款的成本

12.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

13.財富管理包括（

）。

A.資產(chǎn)配置

B.財富積累

C.財富保障

D.財富分配

E.財富規(guī)劃

14.經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有（）。

A.存貨周轉率

B.銷售利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.應收賬款周轉率

E.市盈率

15.下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（

）。

A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

九.單選題(共15題)

1.公司還款能力變化的直接反映是（）。

A.經(jīng)營狀況

B.管理層

C.財務狀況

D.與銀行往來

2.通常根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為（）。

A.浮動利率和固定利率

B.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

3.在客戶經(jīng)營管理狀況的分析中，銷售階段的核心是()

A.市場

B.技術

C.進貨

D.設備

4.所有者權益不包括()。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

5.某公司2016年財務信息如下：

單位：萬元

則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

6.由于貸款的期限、種類、保障程度及貸款對象等各種因素的不同，貸款的風險程度也有所不同，這種銀行為承擔貸款風險而花費的費用稱為()

A.貸款的風險損失

B.貸款的風險成本

C.貸款的補償損失

D.貸款的價格

7.()是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.滿足有效信貸需求

B.按進度發(fā)放貸款

C.受托支付

D.協(xié)議承諾

8.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（

）。

A.日元

B.英鎊

C.澳元

D.歐元

9.貸前調(diào)查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險。

A.數(shù)據(jù)結合推理

B.定性與定量相結合

C.定量模型

D.定性模型

10.某公司資產(chǎn)負債表顯示，機器設備原值200萬元，辦公設備原值50萬元，土地使用權300萬元，累計折舊120萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為()。

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

11.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.還款能力

12.借款人還款意愿下降，對銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合時，其貸款至少可以歸為（）。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

13.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

14.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應根據(jù)比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

15.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是（）。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

十.多選題(共15題)

1.利用財務報表評估借款人的經(jīng)營活動，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構成

C.所有者權益狀況

D.償債能力

E.財務趨勢與盈利趨勢

2.運用固定資產(chǎn)周轉率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有（

）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

3.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

4.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期包括()。

A.生產(chǎn)轉換周期

B.資本轉換周期

C.銷售轉換周期

D.服務轉換周期

E.供貨轉換周期

5.在商業(yè)銀行貸款申請受理的面談中，國際通行的信用“6C”標準包括（）。

A.控制

B.能力

C.資本

D.環(huán)境

E.品德

6.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

7.以下選項中，屬于借款人短期償債能力分析指標的有()。

A.資產(chǎn)負債率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.現(xiàn)金流量比率

E.流動比率

8.貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

9.以下關于銀行在資產(chǎn)保全過程中做法正確的是（）。

A.從債務人應當還款之日起2年內(nèi)，提起訴訟

B.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人履行債務

C.從債務人應當還款之日起3年內(nèi)，提起訴訟

D.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起1年內(nèi)要求保證人履行債務

E.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間

10.借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的還本、付息、付費計劃

D.擬采取的補救措施

E.其他合理附加條款

11.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（

）。

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

12.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

13.貸前調(diào)查的主要對象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質(zhì))押人

D.抵(質(zhì))押物

E.貸款安全性

14.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業(yè)務資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

15.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節(jié)約率

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實際銷售增長率

十一.判斷題(共15題)

1.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

2.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較小，因此最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資。()

3.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

5.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

6.費率一般以信貸業(yè)務金額為基數(shù)按一定比率計算。（

）

7.借款人急需購買一批設備，可以利用流動資金貸款支付設備定金。

8.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）

9.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

10.貸款擔保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權實現(xiàn)的一種法律行為。

11.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實現(xiàn)，也可通過長期融資實現(xiàn)。()

12.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

13.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)，短期貸款用于流動資產(chǎn)。（）

14.增量存貸比率高于存量存貸比率，機構流動性將進一步降低或惡化。（）

15.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

2.下列屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.回購協(xié)議

B.可轉讓支付命令賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

3.下列選項中，關于法律風險的表述正確的是（）。

A.法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險

B.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括且僅限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口

C.從廣義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力

D.從狹義上講，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

4.托收承付是一種（

）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

5.與傳統(tǒng)業(yè)務相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務特點的是（）。

A.多數(shù)表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務屬于接受客戶委托辦理業(yè)務

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業(yè)務不會給銀行帶來信用風險

6.（），是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

7.銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

8.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項（）。

A.確保資金安全

B.確保交易安全

C.確保信息安全

D.確保信用安全

9.在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

10.()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

11.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

12.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

13.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

14.下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（

）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

15.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

2.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

3.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

4.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

5.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

6.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

7.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B.更好滿足各利益相關方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務水平

8.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產(chǎn)品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

9.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

10.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

11.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

12.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

14.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》認為，內(nèi)部控制結構的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

15.下列關于回購交易的特點，說法正確的是（）。

A.是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

十四.判斷題(共10題)

1.由于合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的一部分,也是企業(yè)文化建設的一部分,如果將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇，這樣有利于銀行的風險防范。

2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。()

3.商業(yè)銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。同時，按照《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過其資本凈額的15％。（）

5.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

6.信用風險是指債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險。（）

7.目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

8.由于仿效法花費的人力、物力、資金和時間等代價較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。()

9.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

10.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于人民幣的表述，錯誤的是()。

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負責

B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

2.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

3.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產(chǎn)品肯定能夠達到相同收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況

D.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

4.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生三次效力

C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

5.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。

A.經(jīng)常項目

B.資本和金融項目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲備

6.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

7.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

8.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

9.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

10.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

11.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

12.商業(yè)銀行在進行（

）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。

A.買入外幣現(xiàn)鈔

B.賣出外幣現(xiàn)鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

13.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

14.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

15.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

十六.多選題(共15題)

1.金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

2.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

3.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

4.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

6.按照風險主體的不同，風險可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風險

B.負債風險

C.公司風險

D.個人風險

E.國家風險

7.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

8.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

9.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

10.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B.其他同事

C.所在機構

D.單位領導

E.公安部門

11.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

12.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D.有全部外匯業(yè)務

E.有全部人民幣業(yè)務

13.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

14.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

15.商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

十七.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

2.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

3.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

4.目前我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（

）

5.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

6.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

7.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

8.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

9.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

10.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

11.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

12.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。()

13.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。()

14.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

15.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設定限額。

2.答案：D

本題解析：RACA對操作風險進行主動的識別和評估，識別控制失當?shù)娘L險，是操作風險管理過程的開端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提供識別、評估課題和依據(jù)。同時，RACA形成關鍵風險和關鍵控制清單，為操作風險管理和內(nèi)部控制報告提供統(tǒng)一語言。

3.答案：B

本題解析：

杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

4.答案：C

本題解析：高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構、管理信息系統(tǒng)以及技術水平，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。

5.答案：D

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。其中，缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。（C選項正確）外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。例如，在某一個時段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。（B選項正確）久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。（A選項正確）故本題選D。

6.答案：A

本題解析：較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。

低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。

7.答案：C

本題解析：A項目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C項目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

8.答案：A

本題解析：

9.答案：D

本題解析：不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回，故D項說法錯誤。

10.答案：A

本題解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術的發(fā)展。

11.答案：C

本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

12.答案：A

本題解析：本題考查風險管理部門的知識。選項B風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權；選項C與風險管理委員會是獨立的兩個不同的機構；選項D，核心職能是做出風險的識別、分析等決策。

13.答案：C

本題解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

14.答案：B

本題解析：題干中的事件是典型的系統(tǒng)故障（屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)形式）造成的操作風險。故本題選B。

15.答案：C

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險，利用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽風險相關內(nèi)容。聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險是一種多維風險，幾手所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系；②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系；③建立應對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設等。

3.答案：D、E

本題解析：

A項為內(nèi)部預警信號的內(nèi)容，B、C兩項為外部預警信號的內(nèi)容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場籃管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場籃管結果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。

5.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項的錯誤很明顯，銀行要做的不是消除風險，而是風險與收益相匹配。E選項不是應當實現(xiàn)的目標。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行賬戶利率風險管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風險治理結構；②加強資產(chǎn)負債匹配管理；③完善商業(yè)銀行的定價機制；④實施業(yè)務多元化的發(fā)展戰(zhàn)略。

7.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。②及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?。④前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

8.答案：A、B、C

本題解析：

示例性的預警信號有①銀行收入下降。②資產(chǎn)質(zhì)量惡化。③銀行評級下調(diào)。④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大。

⑤股價大幅下跌。⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大。⑦無法獲得市場借款。

9.答案：A、D、E

本題解析：

B選項應改為：在正缺口情況下，市場利率與銀行凈利息收入成正比上升；C選項應改為：在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門；公眾存款人；（銀行）股東；其他債權人；外部中介機構；其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險偏好設置與實施過程中，要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關者的期望：二是將風險偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機結合：三是向業(yè)務條線和分支機構傳導：四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

記住四個市場風險，即利率、匯率、股票和商品風險。違約風險是信用風險。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化