2024年銀行考試-三個辦法一個指引筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案

2024年銀行考試-三個辦法一個指引筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.案件專項治理工作中，必須執(zhí)行的“四項制度”是指什么？2.2009年7月銀監(jiān)會頒布了什么部門規(guī)章？3.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A、與借款人協(xié)商變賣B、提起訴訟C、申請強制執(zhí)行D、自行拍賣4.簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對加強流動資金貸款貸后管理是如何要求的。5.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？（）A、項目建設(shè)期B、項目經(jīng)營期C、投資回收期D、借款人要求6.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是（）。A、監(jiān)督貸款資金按用途使用B、對貸款人進行監(jiān)控C、仔細審核借款人申請資料D、監(jiān)控貸款發(fā)放7.請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征？8.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。9.刑事責(zé)任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？10.貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進行全面評價？11.若保證人在保證期間發(fā)生以下（）情形，銀行必須引起重視。A、發(fā)生隸屬關(guān)系變化B、有逃債嫌疑C、個別員工辭職D、改變資本結(jié)構(gòu)E、惡意破產(chǎn)傾向12.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，錯誤的是（）。A、個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款B、國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生等發(fā)放的貸款C、各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社均可開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)D、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款13.下列關(guān)于市場細分策略的說法，正確的是（）。A、集中策略不需要對市場進行細分B、集中策略相對差異性策略風(fēng)險較小C、集中策略相對差異性策略成本費用較高D、資源不多的中小銀行可以只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場14.個人汽車貸款的還款方式不包括（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進還款法D、按月還息任意還本法15.風(fēng)險補償專項資金由（）負責(zé)管理。A、各級國家助學(xué)貸款管理中心B、財政部C、貸款商業(yè)銀行D、中央銀行16.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？17.銀行的營銷渠道中最重要的是（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)點機構(gòu)營銷C、網(wǎng)上銀行營銷D、營銷人員營銷18.以下哪些選項屬于信用評級方法中的“5P”評級法？（）A、借款人本身B、歸還期限與方式C、借款的擔(dān)保D、借款用途E、貸款保障19.自主支付的操作要點包括哪些？（）A、明確貸款發(fā)放前的審核要求；B、加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；C、審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；D、審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。20.信貸風(fēng)險分散策略是通過多樣化的貸款組合來分散和降低風(fēng)險的方法。具體包括哪些內(nèi)容？21.貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可不采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（）.A、貸款調(diào)查、審查未盡職的；B、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；C、借款合同采用格式條款未公示的；D、貸款人建立有效的個人貸款全流程管理機制.22.在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？23.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施（），建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制。A、全面風(fēng)險管理B、差別風(fēng)險管理C、重點風(fēng)險管理D、流程風(fēng)險管理24.某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。A、產(chǎn)品式定位B、補缺式定位C、追隨式定位D、主導(dǎo)式定位25.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進行規(guī)定？26.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對什么的分析為核心？（）A、營運能力B、項目收入C、償債能力D、項目現(xiàn)金流27.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)符合什么規(guī)定，主要包括哪些內(nèi)容？28.《個貸辦法》貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采?。ǎ┑韧緩胶头椒?。A、現(xiàn)場核實B、電話查問C、信息咨詢D、側(cè)面了解29.針對借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？30.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。31.自主支付的操作要點包括哪些？32.對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取（）措施。A、應(yīng)對不良貸款進行專門管理B、及時制定清收或盤活措施C、報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組33.如何理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？34.個人汽車貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括（）。A、借款申請人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)B、擔(dān)保物不易變現(xiàn)C、不以履約保證保險的投保資格調(diào)查為依據(jù)，造成重復(fù)調(diào)查D、抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象35.《個貸辦法》：下列哪一項不是貸款審查的內(nèi)容（）。A、合法性B、合理性C、準(zhǔn)確性D、及時性36.貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。A、品種B、對象C、金額D、性別37.《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？38.在對銀行進行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容不包括（）。A、經(jīng)濟環(huán)境B、法律環(huán)境C、社會環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境E、信貸資金的供求狀況39.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時通知貸款人。40.下列選項中，不屬于項目融資貸款用途的是（）.A、建造一組大型生產(chǎn)裝置B、房地產(chǎn)項目C、長期股權(quán)投資D、在建項目的再融資41.國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象是全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。A、本科學(xué)生B、專科學(xué)生C、研究生D、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生E、中專學(xué)生42.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？43.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個機構(gòu)責(zé)令其限期改正？44.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)助學(xué)貸款申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B、借款人所在學(xué)校應(yīng)對借款人提交的申請表及申請材料進行初審C、如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請人補齊材料D、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交給貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查45.貸款新規(guī)中貸款支付環(huán)節(jié)至少包括哪些內(nèi)容？46.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)（）和（）是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄。47.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸風(fēng)險管理的含義？48.《解讀貸款新規(guī)》中，在獨立的放款執(zhí)行部門內(nèi)部，根據(jù)什么原則至少應(yīng)設(shè)置審查和復(fù)核兩個崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核工作？49.（）年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。A、一B、二C、三D、半50.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價格是28萬元，實際成交價格是24萬元，包含各項稅費及保費一共支付了25萬元，他欲申請個人汽車貸款，則能申請的最高貸款額度為（）萬元。A、21.4B、19.2C、20D、22.651.流貸管理辦法中規(guī)定的支付條款，包括以下哪些內(nèi)容：（）.A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件C、貸款資金支付的限制、禁止行為D、借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料52.下列對合規(guī)風(fēng)險管理描述不正確的是（）。A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。B、合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。C、合規(guī)管理應(yīng)具備相對的獨立性，必要時可不予考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。D、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。53.運用民事法律責(zé)任保護自身權(quán)益主要體現(xiàn)在合同管理上。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。54.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，重點要從哪些方面評估項目風(fēng)險？55.《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的操作要點有哪些？56.《解讀貸款新規(guī)》中，對于房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)貸款，借款人提款原則上應(yīng)遵循什么原則？57.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？58.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行什么制度？59.違約責(zé)任承擔(dān)的主要形式有（）。A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強制執(zhí)行D、定金責(zé)任E、以上答案都對60.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A、五十萬元以上一百萬元以下B、五十萬元以上二百萬元以下C、一百萬元以上二百萬元以下D、二百萬61.關(guān)于個人一手房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，下列說法正確的是（）。A、貸前調(diào)查注重貸款文檔的合規(guī)性，無須進行實地調(diào)查B、對于預(yù)售的一手房，貸前調(diào)查無須進行項目工程進度審查C、在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸款銀行須對開發(fā)商及樓盤項目進行調(diào)查D、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，調(diào)查人員可以不與借款申請人面談62.（）是貸款管理的核心制度，也是防范貸款被挪用風(fēng)險的基本手段。A、審貸分離制度B、貸后管理制度C、貸款調(diào)查制度D、貸款資金支付管理和控制63.銀行進行市場環(huán)境分析的目的在于（）。A、把握宏觀經(jīng)濟與政策走勢B、掌握微觀經(jīng)營環(huán)境C、實現(xiàn)市場定位D、進行市場細分E、分析客戶行為64.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。A、是否按期足額歸還貸款B、收入水平是否發(fā)生變化C、住所有無變動D、有無卷入重大經(jīng)濟糾紛E、身體狀況是否變化65.貸款人可以采取風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。風(fēng)險回報方式具體指什么？66.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？67.下列情形中甲公司可以采取自主支付方式的借款人有（）。A、甲公司無法確定交易對象和交易金額B、甲公司的交易對象乙公司不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式C、甲公司貸款資金用于臨時資金調(diào)劑且金額不超過50萬元D、甲公司無法確定交易對象且交易金額不超過50萬元E、甲公司貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營調(diào)劑且金額不超過50萬元68.關(guān)于聯(lián)保小組成員中的單個成員的貸款額度的說法，錯誤的有（）。A、根據(jù)單個成員的資信情況確定B、相同C、由單個成員和銀行進行協(xié)商確定D、聯(lián)保小組成員協(xié)商確定E、按照固定比例進行分配69.合規(guī)負責(zé)人應(yīng)履行的職責(zé)包括哪些內(nèi)容？70.2010年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為240萬元，對應(yīng)的抵押率為50%。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元。則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。A、120B、60C、95D、3571.本辦法所稱（），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。A、固定資產(chǎn)貸款B、流動資金貸款C、個人貸款D、項目貸款72.固定資產(chǎn)貸款人有何情形之一時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？73.中國銀行記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）；貸款最高限額應(yīng)不超過記賬式國債賬戶余額的（）。A、5000；80%B、8000；90%C、10000；80%D、10000；90%74.中國建設(shè)銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款的期限最長為（）年，以保單質(zhì)押貸款的，最長期限為（）年。A、1；1B、3；1C、5；1D、1；575.2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國工商銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行第2卷一.參考題庫(共75題)1.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？2.個人貸款管理的基本原則不包括（）。A、誠信申貸原則B、協(xié)議承諾原則C、客戶至上原則D、貸放分控原則3.如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？4.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)要求借款人以什么形式提出個人貸款申請？5.貸款支付過程中，針對借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？6.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？7.2001年，我國商業(yè)銀行對風(fēng)險管理組織架構(gòu)進行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？8.在單一營銷的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念是指（）。A、交叉營銷策略B、情感營銷策略C、大眾營銷策略D、單一營銷策略9.商業(yè)助學(xué)貸款采用的擔(dān)保方式不包括（）。A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、履約保證保險10.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點的說法不正確的是（）。A、互助性B、獨特性C、利率低D、期限長11.《解讀貸款新規(guī)》中，對于借款人貸款全部形成不良的，貸款人應(yīng)對貸款進行重組。請判斷正誤？如錯誤，并說出正解。12.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款資金通過什么方式支付，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄？13.境外人士在上海地區(qū)購買住宅，必須出具在境內(nèi)居住滿（）年的證明。A、1B、2C、3D、514.（）是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。A、貸放分控B、貸審分離C、貸放統(tǒng)一D、審批分控15.項目的經(jīng)濟可行性研究主要包括（）、（）和（）。16.個人貸款中，貸款人應(yīng)根據(jù)下列（）的異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。A、重大經(jīng)濟形勢變化B、違約率明顯上升C、個別借款人違約17.下列關(guān)于公積金個人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。A、承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進行催收B、逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C、貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即給借款人發(fā)出"提前還款通知書"，要求借款人提前償還全部借款D、貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即和借款人就抵押物的處置達成協(xié)議18.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？19.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人對有關(guān)賬戶管理作何約定？20.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（），并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付.A、專有的項目收入賬戶B、專門的項目收入賬戶C、專門的項目支出賬戶21.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對相關(guān)合同簽訂規(guī)定了哪些注意事項？22.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？23.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是（）。A、有利于把握宏觀形勢B、有利于掌握微觀情況C、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D、有利于改善公司治理24.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加（）的投資和相應(yīng)擔(dān)保。A、與項目資金相同比例B、略低于項目資金比例C、不低于項目資本金比例25.請列出營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)的計算公式，并列出有關(guān)要素計算公式。26.簡述借款人營運資金需求的測算要素。27.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。A、營業(yè)網(wǎng)點B、網(wǎng)上銀行C、金融超市D、個人貸款服務(wù)中心E、聲訊電話28.貸款管理實行（）負責(zé)制。A、銀行B、行長C、信貸員D、總行29.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法錯誤的是（）。A、經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性、真實性進行調(diào)查B、借款人應(yīng)提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶C、對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定／貸款發(fā)放和貸款結(jié)清／解除質(zhì)權(quán)必須換人D、貸后質(zhì)物檢查內(nèi)容主要包括質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查和質(zhì)物的保管是否存在漏洞等30.《貸款通則》規(guī)定的貸款流程和貸款新規(guī)的貸款流程不同點主要為：（）.A、側(cè)重點不同，前者僅是程序，后者是流程B、具體流程不盡相同C、執(zhí)行難易程度不同D、發(fā)揮的作用不同，前者僅是規(guī)范，后者是全方位的管理E、法律效力不同31.根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為（）。A、個人經(jīng)營專項貸款B、個人經(jīng)營特種貸款C、個人經(jīng)營固定資金貸款D、個人經(jīng)營流動資金貸款E、個人經(jīng)營臨時性貸款32.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？33.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)（）。34.貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：（）.A、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B、未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C、貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；D、未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E、對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。35.以下不屬于銀行市場環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是（）。A、物價水平B、國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用C、競爭對手的市場份額D、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)36.流動資金貸款在貸款風(fēng)險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括：（）.A、借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征B、應(yīng)收賬款、存貨C、應(yīng)付賬款D、資金循環(huán)周期37.關(guān)于個人汽車貸款的說法，正確的是（）。A、可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年B、只可以展期一次且展期期限不能超過1年C、可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年D、只可以展期一次但展期可以長于1年38.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過什么文件約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況？39.合作機構(gòu)風(fēng)險分析包括的內(nèi)容有（）。A、合作機構(gòu)的信用狀況B、合作機構(gòu)的償債能力C、合作機構(gòu)的管理水平D、合作機構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系E、合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽40.個人耐用消費品貸款的貸款期限最長為（）年（含）。A、1B、2C、3D、541.在現(xiàn)代社會被稱為第2張身份證的是（）。A、容貌B、職業(yè)C、資產(chǎn)D、信用42.請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規(guī)定？43.個人汽車貸款的原則是（）。A、設(shè)定擔(dān)保B、分類管理C、專人負責(zé)D、特定用途E、利隨本清44.銀行一般要求個人貸款客戶滿足以下條件（）。A、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在I8～60周歲B、具有還款意愿C、遵紀(jì)守法D、貸款具有真實的使用用途E、具有穩(wěn)定的工作45.銀行市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、符合銀行的目標(biāo)和能力B、有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿、市場具有較高的準(zhǔn)人條件D、細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力46.以下關(guān)于個人住房貸款利率的說法正確的包括（）。A、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理B、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍C、個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行原合同利率E、銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定47.借款人（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手.A、自由支付B、委托支付C、受托支付D、自主支付48.流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。（）A、要求借款人清產(chǎn)核資B、根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C、停止貸款資金的發(fā)放和支付D、與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件49.《解讀貸款新規(guī)》中，針對借款人信用狀況較好、貸款質(zhì)量較高、行業(yè)潛在風(fēng)險較小的，貸后檢查監(jiān)測的頻率應(yīng)較高，以及時發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。50.貸放分控的含義是什么？51.下列說法中正確的是：（）.A、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。B、貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。C、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人需求，確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度。D、貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，不得將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位。52.個人貸款的特征是（）。A、品種多，用途廣B、貸款便利C、利率低D、還款方式靈活E、期限長53.商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)公司B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、國家行政機關(guān)D、國家房屋管理部門54.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是（）。A、先收息、后收本B、先收本、后收息C、全部到期、利隨本清D、全部到期、本隨利清E、以上選項都正確55.審貸分離的意義是什么？56.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)針對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？57.下列說法錯誤的是（）。A、合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理B、全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C、貸款檢查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性D、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用58.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A、0．5B、1C、2D、359.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是（）。A、汽車實際成交價格B、汽車標(biāo)示的價格C、汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費D、汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費）與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者60.中國工商銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般為（）年。A、1B、2C、3D、561.《個人貸款管理暫行辦法》何時公布和施行？62.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法錯誤的是（）。A、實行一次申請、一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式B、學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年（期）發(fā)放C、學(xué)費和住宿費、生活費貸款只能采用受托支付方式直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上，再由學(xué)校返還借款人D、生活費貸款在每年的2月和8月不予發(fā)放63.為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對借款人現(xiàn)金流的跟蹤分析，貸款新規(guī)特別強調(diào)了對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，并針對固定資產(chǎn)貸款、項目融資、流動資金貸款的不同特點，分別提出了對哪些賬戶的管理要求？64.按照《流動資金貸款需求量的測算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進行約定？65.以下不屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險的是（）。A、未對貸款使用情況跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力B、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀C、未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證.造成憑證遺失D、對其他權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失66.申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請至少說出其中六點？67.下列關(guān)于個人住房貸款審批意見的說法，正確的是（）。A、采用單人審批時，貸款審批人直接在"個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表"上簽署審批意見B、采用雙人審批方式時，應(yīng)由專職貸款審批人與貸款審批牽頭人協(xié)商后根據(jù)合同意向簽署審批意見C、采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署"同意"意見時，審批結(jié)論意見方為"同意"D、發(fā)表"否決"意見應(yīng)說明具體理由E、提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，應(yīng)當(dāng)重新報送68.在汽車貸款的貸后檢查中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A、保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況B、抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等C、質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況D、經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況E、以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估69.請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？70.對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A、應(yīng)對不良貸款進行專門管理B、及時制定清收或盤活措施C、報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組71.個人貸款管理中，貸款人中調(diào)查、審查環(huán)節(jié)應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行什么制度？72.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)？73.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A、固定資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、現(xiàn)金收入D、信譽74.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。A、簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)B、增加營業(yè)網(wǎng)點C、提高服務(wù)質(zhì)量D、改進服務(wù)手段E、增加服務(wù)人員75.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對發(fā)放支付過程中，項目資本金有什么具體要求？第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：干部交流、親屬回避、強制休假、崗位輪換。2.參考答案：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》。3.參考答案：D4.參考答案：要求貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險；要求貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控：一是要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。5.參考答案：C6.參考答案：A7.參考答案：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。8.參考答案：是。貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。9.參考答案：刑事責(zé)任是指行為人實施刑事法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果，是最嚴(yán)厲的一種法律責(zé)任。刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)等附加刑。10.參考答案：從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進行貸款風(fēng)險評價。11.參考答案：A,B,D,E12.參考答案：C13.參考答案：D14.參考答案：C15.參考答案：A16.參考答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。17.參考答案：B18.參考答案：A,B,D,E19.參考答案：A,B,C,D20.參考答案： 貸款客戶分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。21.參考答案：D22.參考答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。23.參考答案：B24.參考答案：D25.參考答案：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。26.參考答案：C27.參考答案：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。28.參考答案：A,B,C,D29.參考答案：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。30.參考答案： 正確。31.參考答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；（4）審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。32.參考答案：A,B,D33.參考答案：固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。34.參考答案：C35.參考答案：D36.參考答案：A,B,C37.參考答案： 貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度。38.參考答案：A,B,C,D39.參考答案：錯誤40.參考答案：C41.參考答案：A,B,C,D42.參考答案： 個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。43.參考答案：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。44.參考答案：B45.參考答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發(fā)事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。46.參考答案：交易資料；憑證47.參考答案：信貸風(fēng)險管理是指通過風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的程序，對風(fēng)險進行評級、分類、報告和管理，保持風(fēng)險和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟效益。48.參考答案： “四眼原則”。49.參考答案：A50.參考答案：B51.參考答案：A,B,C,D52.參考答案：C53.參考答案： 正確。54.參考答案：項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面。55.參考答案：（1）明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)；（2）明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程；（3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機制。56.參考答案：逐筆審核、形成資產(chǎn)才可以提款支付。57.參考答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。58.參考答案：貸款面談制度。59.參考答案：A,B,C,D,E60.參考答案：B61.參考答案：C62.參考答案：D63.參考答案：A,B64.參考答案：A,B,C,D,E65.參考答案：在交易價格上加進風(fēng)險因素。66.參考答案：進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等。67.參考答案：B,E68.參考答案：A,C,D,E69.參考答案：合規(guī)負責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。70.參考答案：D71.參考答案：A72.參考答案： （1）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （2）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的； （3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的； （4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的； （5）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。73.參考答案：A74.參考答案：C75.參考答案：D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險管理計劃；（四）合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。2.參考答案：C3.參考答案：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象?！敖杩钊俗灾髦Ц丁笔侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。4.參考答案：書面形式。5.參考答案：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。6.參考答案：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。7.參考答案： （1）信貸管理由前臺、中臺、后臺合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)營銷與風(fēng)險控制職能相互分離； （2）由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險集中統(tǒng)一管理模式； （3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。8.參考答案：B9.參考答案：D10.參考答案：B11.參考答案：錯誤。貸款人應(yīng)由專門的部門負責(zé)不良貸款管理，通過科學(xué)合理的管理方法與流程，積極創(chuàng)新不良貸款的處置手段，對不良貸款實行全面、精細化管理。12.參考答案： 借款人賬戶支付給借款人交易對手。13.參考答案：A14.參考答案：A15.參考答案：財務(wù)分析；經(jīng)濟分析；不確定分析16.參考答案：A,B17.參考答案：B18.參考答案： （1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況； （2）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況； （3）借款人所在行業(yè)狀況； （4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況； （5）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況； （6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況； （7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況； （8）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等； （9）對有擔(dān)保的