銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）模擬練習(xí)（含解析）

銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初

級）模擬練習(xí)（含解析）

L從特征上看，物權(quán)屬于（）o

A.絕對權(quán)

B.請求權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對權(quán)

【答案】:A|C|D

【解析】：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）;

②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具

有追及力。

2.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（）o

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】：

D項屬于盈利性指標。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）o

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理

的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按

照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。

4.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負

責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

5.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

6.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動

性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

【答案】：C

【解析】：

流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能

力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額X

100%o所以，該銀行流動性比例=0.5?1.5X100%=33.3%。

7.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付

款責(zé)任。

8.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬

元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤

與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期

提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

9.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫

正確的是（）。

A.貳'零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時一,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

10.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付

給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

【答案】：A

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽

發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；

C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)

賬支票和普通支票。

1L國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此

互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)

行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

13.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義

務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個

人不能構(gòu)成本罪的主體。

14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯

罪是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

15.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）o

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)。”

16.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

17.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段,

新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一

時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

18.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計,息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

19.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A,住房基金

B.社會保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設(shè)資金

E.期貨交易保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)

開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳

資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

20.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（）。

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預(yù)算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

21.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.全部現(xiàn)金

B.認購的股份

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司，是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或

認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

的企業(yè)法人。

22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

23.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

24.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機

構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外

匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

25.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（）o

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨立的法人財產(chǎn)

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人

財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主

要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務(wù)。

26.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡

提供方便。

27.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形

式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙

方具有約束力。

28.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要

求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。

30.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

31.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

（）o

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

32.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

33.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)

當(dāng)至少保存3年備查

【答案】：A|B

【解析】：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商

業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于

消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。D項，收單業(yè)務(wù)

從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

34.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

35.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）o

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、

欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②

來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

36.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要

包括（）o

A.對商業(yè)銀行發(fā)放貸款

B.集中商業(yè)銀行的存款準備

C.調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值

D.統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行

E.辦理商業(yè)銀行間的清算

【答案】：A|B|E

【解析】：

銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生

業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①

集中商業(yè)銀行的存款準備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行

發(fā)放貸款。

37.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計一劃、同業(yè)及

金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

38.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

39.假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)K=l/(rd+e+c),其

中rd代表法定準備金率，e代表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=l/(20%+2%+

3%)=4o

40.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是()o

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

41.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.經(jīng)營租賃

B.投標

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

42.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.中間價

D.現(xiàn)匯買入價

【答案】：C

【解析】：

中間價，又稱基準價，是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的

當(dāng)日外匯牌價?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔

買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）

是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價格。

43.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保

守客戶隱私的同時.，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

44.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月

的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月

的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不

計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

45.我國單位銀行結(jié)算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

()和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

46.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風(fēng)險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債

券回購以大宗交易為主。

47.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨

時開箱取物。

49.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%o該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

50.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）o

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】:A|B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

51.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）o

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，

改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標的是（

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

53.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到

期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】：

貼現(xiàn)付款額=10000義(l-10%X724-360)=9800(元)。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險

評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進一步細分。

55.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通

市場是（）o

A.資本市場

B.票據(jù)市場

C.貨幣市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：A

【解析】：

資本市場是指以長期