反洗錢工作檢查方案

廬江農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作檢查方案一、檢查目的為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的治理理念，促進(jìn)廬江農(nóng)商行有效履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部掌握制度和操作規(guī)程，評(píng)估內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)掌握的健全性和有效性，促使各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作形成合力，提高預(yù)防、監(jiān)測洗錢風(fēng)險(xiǎn)和打擊洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的力量。二、檢查時(shí)間(一)2023年1月1或下延。20238212023930日。三、自查對(duì)象各支行、分理處、總行相關(guān)部門各支行、分理處、總行相關(guān)部門于8月31日前完成自查，并將自查及整改狀況報(bào)送運(yùn)營部。四、人員分工和抽查對(duì)象第一組，組長：張玉翠成員：張歡、徐丹丹、李建華，檢查湯池支行、萬山支行、金孔雀支行、迎松支行、石橋支行。其次組，組長：何經(jīng)緯成員：方福翔、張淑儀、邢運(yùn)蘭、章義蘭，檢查城關(guān)支行、盛橋支行、文明路支行、城東支行、冶山支行。第三組，組長：許冬成員：章芬、吳丹、余濤，檢查郭河支行、石頭支行、福元支行、渡支行。第四組，組長：王旸成員：謝康、夏超、李春香、王舒，檢查白湖支行、礬山支行、串河支行、順港支行、楊柳支行。第五組，組長：王友玉成員：許麗麗、姚富榮、馬秀云、邢敏，檢查樂橋支行、柯坦支行、陡崗支行、小墩支行、陳埠支行。第六組，組長：何悅成員：任姍姍、張玉立、蘇洋、黃愛華，檢查泥河老街支行、沙溪支行、店橋支行、泥河支行、金牛支行。五、檢查方式及內(nèi)容對(duì)各機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)展檢查。檢查的內(nèi)容包括但不限于以下范圍：一〕各支行、營業(yè)部、分理處自查內(nèi)容：1、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)是否按規(guī)定成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排和協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作；是否指定專職人員或兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢日常工作；人員變動(dòng)時(shí)是否準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展調(diào)整并報(bào)備；是否明確各層級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的崗位職責(zé)。是否按規(guī)定召開了領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，專題爭論或布置反洗錢工作；是否準(zhǔn)時(shí)傳達(dá)了人民銀行和總行有關(guān)反洗錢工作部署和要求；是否建立相應(yīng)的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制并具體落實(shí)。2、反洗錢宣傳培訓(xùn)是否按規(guī)定開展了反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；開展了哪些形式的反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；培訓(xùn)的范圍、內(nèi)容、效果是否滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職需要；宣傳的形式和效果是否滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行監(jiān)管要求；是否有相關(guān)的資料和記錄。3、大額和可疑交易報(bào)告狀況大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)。一是反洗錢系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易是否完整，檢查上報(bào)大額交易與系統(tǒng)大額登記是否全都，是否存在漏報(bào)現(xiàn)象；二是大額和可疑交易是否按規(guī)定準(zhǔn)時(shí)上報(bào)，是否存在未報(bào)、遲報(bào)、未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)展補(bǔ)正而被總行和省聯(lián)社通報(bào)現(xiàn)象；三是大額和可疑交易是否涵蓋全部業(yè)務(wù)。可疑交易的分析和甄別。一是是否存在只依靠系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)不進(jìn)展人工甄別上報(bào)的現(xiàn)象；二是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過人三是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄并進(jìn)展了上報(bào)；四是非系統(tǒng)抽取的交易，如個(gè)人貸款提前歸還是否進(jìn)展甄別和分析，排解該交易或客戶不行疑、認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄，是否進(jìn)展了上報(bào)；五是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶有重大可疑的，是否留存分析甄別記錄并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)展報(bào)告；六是可疑交易的分析甄別質(zhì)量問題，是否存在對(duì)可疑交易的分析理由不充分，分析不徹底現(xiàn)象；七是可疑交易的分析甄別是否涵蓋全部業(yè)務(wù)。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表報(bào)送狀況。一是否按規(guī)定準(zhǔn)時(shí)向總行報(bào)送報(bào)表及其他資料；二報(bào)告是否符合填報(bào)規(guī)章和口徑。4、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存狀況是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別相關(guān)制度；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)開客戶信息是否完善；客戶身份信息登記要素是否涵蓋反洗錢制度規(guī)定的客戶根本信息范圍；客戶身份根本信息是否有失真及留存過期身份證件的現(xiàn)象；是否存在未照實(shí)登記客戶有效身份證件有效期，如系統(tǒng)默認(rèn)為“長期”或2099年12月31日；是否有有效的措施保證能準(zhǔn)時(shí)更客戶信息；對(duì)于開辦網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀行等業(yè)務(wù)的客戶，是否按要求預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼；要素缺失的存量客戶信息是否按要求進(jìn)展治理。對(duì)被代理人實(shí)行客戶身份識(shí)別措施時(shí)，是否能依據(jù)相關(guān)規(guī)定核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼，并留存代理人、被代理人身份證件及身份核查記錄等；代理開立銀行卡時(shí)是否與被代理人核實(shí)。對(duì)客戶的身份識(shí)別是否包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重識(shí)別等環(huán)節(jié)，識(shí)別方式除實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查外，是否實(shí)行要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪、向公安、工商行政治理等部門核實(shí)，其他可依法采取的措施等。是否能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份資料及交易記錄保存相關(guān)制度；是否能完整提取相關(guān)交易信息和客戶信息以供給客戶身份識(shí)別、分析具體交易狀況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件等所需信息。5、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分狀況是否嚴(yán)格執(zhí)行《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等調(diào)整；是否只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與意見；對(duì)評(píng)定為次高風(fēng)險(xiǎn)及以上的客戶，是否實(shí)行強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)掌握措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)客戶變更重要身份信息、受到司法機(jī)關(guān)調(diào)查、涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的大事發(fā)生時(shí)，是否重評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。6、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施是否依據(jù)規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人開展持續(xù)監(jiān)測并實(shí)行加強(qiáng)型識(shí)別或掌握措施；是否依據(jù)規(guī)定定期對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)展審核；是否準(zhǔn)時(shí)提交可疑報(bào)告。7、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行科學(xué)有效掌握措施；是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；業(yè)務(wù)條線是否充分參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)防控措施制度設(shè)計(jì)和評(píng)估掌握。8、自查狀況是否按規(guī)定開展反洗錢內(nèi)部檢查；是否能夠準(zhǔn)時(shí)覺察和總結(jié)本機(jī)構(gòu)反洗錢體系存在的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地實(shí)行強(qiáng)化的風(fēng)控措施；內(nèi)部檢查的問題是否有效整改并依據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度準(zhǔn)時(shí)追究相關(guān)人員的責(zé)任。9、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果能否通過有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制形成重點(diǎn)可疑報(bào)告主動(dòng)上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)；是否有自主覺察案件狀況。二〕總行相關(guān)部門自查內(nèi)容1、未見涉恐資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作治理等制度〔2023年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題。〔運(yùn)營部〕2、未見員工反洗錢違規(guī)行為問責(zé)程度相關(guān)制度〔2023年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題〔運(yùn)營部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)治理部〕3〔2023年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題〔運(yùn)營部、內(nèi)部審計(jì)部〕4、未見每次審計(jì)和檢查的通知、內(nèi)容、工作底稿、整改報(bào)告〔2023年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題〔內(nèi)部審計(jì)部、運(yùn)營部〕5、未見有關(guān)測試資料〔2023年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題〔運(yùn)營部、人力資源部〕6、推出業(yè)務(wù)〔產(chǎn)品、效勞的反洗錢內(nèi)掌握度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)展更。〔打算財(cái)務(wù)部、信貸治理部、金融市場部、電子銀行部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)治理部〕7險(xiǎn)治理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)掌握政策相比是否存在明顯弱化現(xiàn)象，洗錢風(fēng)險(xiǎn)掌握體系與本行其他風(fēng)險(xiǎn)掌握體系是否存在機(jī)〔合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)治理部〕六、抽查要求〔一〕抽查各網(wǎng)點(diǎn)是否按反洗錢工作檢查的通知要求認(rèn)真開展全面自查，對(duì)于自查中覺察的問題是否制訂有效的整改措施并認(rèn)真落實(shí)，是否切實(shí)將自查落到實(shí)處；抽查中覺察自查應(yīng)覺察未覺察的問題將從重懲罰會(huì)計(jì)主管?！捕硰臋z查內(nèi)容、覺察的問題、意見等方面認(rèn)真記錄檢查工作底稿，對(duì)覺察的問題，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)記錄《抽查事實(shí)確認(rèn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入查找緣由和治理漏洞，在查清、查實(shí)、查透的根底上，催促支行制訂有效的整改措施并認(rèn)真落實(shí)，切實(shí)做好反洗錢工作?！踩吵椴槿藛T要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不得流于形式，走過場，要照實(shí)反映抽查中暴露的問題，不得瞞報(bào)和漏報(bào)；后期檢查中覺察抽查應(yīng)覺察未覺察的問題將懲罰檢查組組長?！菜摹硻z查組于9月30日前將檢查狀況按每家支行形成文字報(bào)告報(bào)送運(yùn)營部?！参遽槍?duì)檢查中不能馬上整改的問題制定整改打算，并于20231031銀行廬江縣支行。七、檢查法律依據(jù)及相關(guān)規(guī)章制度〔中華人民共和國主席令第五十六號(hào)〕〔20231〕(三)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記〔中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)、中國證券業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視治理委20232〕〔中20233〕〔五《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類〔銀發(fā)〔2023〕2〔六〕中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)治理方法〔試行》的通知〔銀發(fā)〔2023〕1〕〔七〔皖農(nóng)信聯(lián)辦〔2023〕71〕(八)《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類