T-ZZSJRXH 001-2024 漳州市農村金融信用戶評定規(guī)范

CCSA11T/ZZSJRXHEvaluatedspecificationforruralfinancialsubjectofgoodcreditinZhangzhoucityIT/ZZSJRXH001—2024前言 2規(guī)范性引用文件 3術語和定義 4評定主體及職責 4.1中國人民銀行漳州市分行 4.2涉農金融機構 5評定標準 5.1道德品質 5.2信用記錄 5.3經營能力 5.4償債能力 5.5考核達標 5.6其他要求 6評價指標及分值 6.1道德品質指標 6.2信用記錄指標 6.3經營能力指標 6.4償債能力指標 7評定步驟 7.1評定 7.2年審 參考文獻 T/ZZSJRXH001—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導則第1部分：標準化文件的結構和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構不承擔識別專利的責任。本文件由漳州市金融學會提出。本文件由漳州市金融學會歸口。本文件起草單位：中國人民銀行漳州市分行。本文件主要起草人：林振賜、朱志勇、張鈺潔、鄭勇明、許亦琳。T/ZZSJRXH001—2024農村信用體系建設是地方社會信用體系建設的抓手和重要組成部分，是助力新型農業(yè)經營主體和農戶融資發(fā)展以及鄉(xiāng)村振興的有效手段，是鄉(xiāng)村振興金融支撐的重大工程。為深入推進漳州市農村信用體系建設，優(yōu)化農村金融信用環(huán)境，進一步促進鄉(xiāng)村振興，特制定此標準。1T/ZZSJRXH001—2024漳州市農村金融信用戶評定規(guī)范本文件規(guī)定了漳州市農村金融信用戶評定標準、評價指標及分值、評定步驟等內容。本文件適用于漳州市轄區(qū)內開展農村金融信用評價工作的涉農金融機構。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內容通過文中的規(guī)范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22117-2018信用基本術語JR/T0157-2018農村普惠金融服務點支付服務點技術規(guī)范JR/T0171—2020個人金融信息保護技術規(guī)范3術語和定義下列術語和定義適用于本文件。3.1信用credit個人或組織履行承諾的意愿和能力。注：在經濟領域，信用的含義等同于交易信用,是指交易各方在信任基礎上,不用立即付款或擔保就可獲得資金、物資或服務的能力。這種能力以在約定期限內履約為條件,并可以使用貨幣單位直接度量。[來源：GB/T22117-2018，2.1]3.2個人信用personalcredit個人履行承諾的意愿和能力。注:在經濟領域,個人信用也叫消費者信用,是指個人償還其到期債務的意愿和能力。[來源：GB/T22117-2018，2.7]3.3農村金融信用戶ruralfinancialsubjectofgoodcredit經涉農金融機構按照評價指標確認符合評價標準，道德品質優(yōu)秀、信用記錄良好、具有一定償債能力的農戶。3.42T/ZZSJRXH001—2024涉農金融機構agriculture-relatedfinancialinstitution經主管部門審核確定符合相關條件，依托銀行卡助農取款服務點和（或）農村普惠金融服務點為所在地農村居民提供一項或多項金融服務的銀行業(yè)金融機構。[來源：JR/T0157-2018，3.2]3.5失信被執(zhí)行人dishonestjudgmentdebtors未履行生效法律文書確定的義務，并具有“履行能力而不履行”或“抗拒執(zhí)行”等法定情形，從而被人民法院依法納入失信被執(zhí)行人名單的人。4評定主體及職責4.1中國人民銀行漳州市分行中國人民銀行漳州市分行負責制定評定標準、評價指標和組織業(yè)務監(jiān)督工作，推動轄內農村金融信用戶評定工作有序開展。4.2涉農金融機構涉農金融機構負責按照評價指標開展農村金融信用戶評定、年審和管理等工作，并做好數(shù)據(jù)安全管理，對農村金融信用戶評價指標數(shù)據(jù)按敏感程度進行分類存儲，并對敏感信息進行屏蔽或脫敏處理，防止敏感信息泄露，應符合JR/T0171—2020第7.1節(jié)的要求。5評定標準5.1道德品質遵紀守法，誠實守信，無賭博等不良行為；尊老愛幼，家庭和睦，鄰里團結。5.2信用記錄無不良貸款信用記錄、無其他違法違規(guī)行為記錄。5.3經營能力有合法的經營項目，有穩(wěn)定的收入來源。5.4償債能力有穩(wěn)定的收入或資產，能按期償還債務。5.5考核達標農戶評定總分達到85分（含）以上。5.6其他要求對被列為失信被執(zhí)行人或涉案人員，不得參與農村金融信用戶評定。3T/ZZSJRXH001—20246評價指標及分值6.1道德品質指標本指標用于評價農戶的道德品質情況，指標總分值為20分。主要考察如下內容：a)遵紀守法，無賭博等不良行為，得5分；b)誠實守信，具有良好的信用觀念，得5分；c)勤勞致富，勤儉持家，得5分；d)尊老愛幼，家庭和睦，鄰里團結，得5分。6.2信用記錄指標本指標用于評價農戶的信用記錄，指標總分值為35分。主要考察如下情形，判斷其中之一：a)有貸款記錄，無不良記錄，得35分；b)無貸款記錄（無其他不良信用記錄的），得30分；c)有貸款記錄，1年內曾有1次不良記錄，且逾期在一個月以內目前已清償本金利息，得28分；d)有貸款記錄，1年內曾有2次不良記錄或逾期一個月以上，目前已清償本金利息，得20分；e)有貸款記錄，逾期三個月以內，目前未清償本金利息，得5分；f)有貸款記錄，逾期三個月以上，目前未清償本金利息，得0分。6.3經營能力指標本指標用于評價農戶的經營能力，指標總分值為25分。主要考察家庭年經濟凈收入，判斷其中之a)15萬元以上，得25分；b)10-15萬元（含），得23分；c)5-10萬元（含），得20分；d)3-5萬元（含），得15分；），f)1萬元以下，得0分。6.4償債能力指標本指標用于評價農戶的償債能力，指標總分值為20分。主要考察全部借款與其年經濟凈收入之比，判斷其中之一：a)低于1倍，得20分；b)1-1.5倍（含），得18分；c)1.5-2倍（含），得15分；d)2-2.5倍（含），得10分；e)2.5-3倍（含），得5分；f)高于3倍，得0分。7評定步驟7.1評定4T/ZZSJRXH001—2024涉農金融機構依照農村金融信用戶評價指標開展評定，將符合評定標準的農戶名單報備至中國人民銀行漳州市分行。在農村金融信用戶評定過程中出現(xiàn)異議的，涉農金融機構將有關情況報送中國人民銀行漳州市分行，由中國人民銀行漳州市分行組織審核、確認。7.2年審農村金融信用戶一般每兩年復評一次，由原開展評定的涉農金融機構負責日常信用監(jiān)測、年審和管理等