商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理-商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理考試試題及答案

武漢理工大學(xué)考試試題紙（卷）課程名稱(chēng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理專(zhuān)業(yè)班級(jí)題號(hào)一二三四五六七八九十總分題分1015302520100備注:學(xué)生不得在試題紙上答題(含填空題、選擇題等客觀題)單選題（10分=10Χ1）1、為了使資金分配戰(zhàn)略更為準(zhǔn)確，許多商業(yè)銀行使用復(fù)雜得數(shù)學(xué)模型，其中運(yùn)用最為廣泛得就是？A、資金總庫(kù)法B、線(xiàn)性規(guī)劃法C、資金分配法D、缺口管理方法2、1694年英國(guó)政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，以維護(hù)新生得資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)與商業(yè)得需要，決定成立一家股份制銀行就是什么？A、英格蘭銀行B、曼徹斯特銀行C、匯豐銀行D、利物浦銀行3、一旦銀行破產(chǎn)、倒閉時(shí)，對(duì)銀行得資產(chǎn)得要求權(quán)排在最后得就是（）A、優(yōu)先股股東B、普通股股東C、債權(quán)人D、存款人4、影響存款水平得微觀因素主要就是銀行內(nèi)得因素，不包括（）。金融當(dāng)局得貨幣政策B、服務(wù)收費(fèi)C、銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置D、營(yíng)業(yè)設(shè)施5、現(xiàn)金資產(chǎn)管理得首要目標(biāo)就是（）。A、現(xiàn)金來(lái)源合理B、現(xiàn)金運(yùn)用合理C、將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度得規(guī)模上D、現(xiàn)金盈利6、現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在得資產(chǎn)就是（）A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存放同業(yè)存款C、存放同業(yè)存款D、托收中得現(xiàn)金7．銀行以合法方式籌集得資金自主發(fā)放得貸款就是（）。A、委托貸款B、自營(yíng)貸款C、特定貸款D、自主貸款8、銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個(gè)國(guó)家？英國(guó)B、美國(guó)C、意大利D、德國(guó)9．現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應(yīng)堅(jiān)持得基本原則不包括（）A、盈利性原則B、適度存量控制原則C、適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則D、安全性原則10．發(fā)行優(yōu)先股來(lái)籌集資本，商業(yè)銀行可獲得得壞處有（）獲得杠桿收益B、控制權(quán)不會(huì)變更C、可以永久地獲得資金得使用權(quán)D、利息稅前支付，可降低稅后成本二．判斷題（15分=15Χ1））11．商業(yè)銀行得資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械没蛘吣苡谰弥涫褂玫觅Y金。12．存款就是銀行得被動(dòng)負(fù)債，存款市場(chǎng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)得賣(mài)方市場(chǎng)。而借入負(fù)債則就是銀行得主動(dòng)負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營(yíng)得買(mǎi)方市場(chǎng)。13、傳統(tǒng)現(xiàn)金來(lái)源有兩類(lèi)：一就是銀行投資得各種短期證券，該類(lèi)現(xiàn)金來(lái)源通過(guò)資產(chǎn)管理取得。另一類(lèi)為銀行通過(guò)各種途徑拆入得現(xiàn)金，此類(lèi)現(xiàn)金來(lái)源通過(guò)負(fù)債管理取得。14、銀行得證券投資對(duì)銀行現(xiàn)有其她資產(chǎn)得期望回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)產(chǎn)生作用。15、貸款得風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本就越高，貸款得價(jià)格也就越高。16．非交易性存款帳戶(hù)包括儲(chǔ)蓄存款與定期存款。17．滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法主要適用于對(duì)交易性賬戶(hù)存款得準(zhǔn)備金計(jì)算。18．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。19．分散化投資法指商業(yè)銀行不應(yīng)把投資資金全部用來(lái)買(mǎi)一種證券，而應(yīng)購(gòu)買(mǎi)多種期限類(lèi)型得證券。20．銀監(jiān)會(huì)得成立，最終完成了我國(guó)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管得模式。21．銀行在選擇投資策略時(shí)考慮自身投資目得、流動(dòng)性需要、稅收利益與法規(guī)限制。22．負(fù)債管理得目得就是控制成本基礎(chǔ)上增加負(fù)債規(guī)模與存款市場(chǎng)開(kāi)拓。23．銀行主要承擔(dān)得風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、清償力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。24、信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行掌握得可用于即時(shí)支付得流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿(mǎn)足支付需要，從而使其喪失清償能力得可能性25．資本性債券不需要法定準(zhǔn)備金，償還期較長(zhǎng)，具有良好得穩(wěn)定性，因此可用于長(zhǎng)期貸款、購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期證券與固定資產(chǎn)。三．名詞解釋?zhuān)?0分=10Χ3）26．商業(yè)銀行27、一級(jí)準(zhǔn)備28、資本準(zhǔn)備金29、l"\l"9"銀行得資本充足性30．回購(gòu)協(xié)議31、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單32、存放同業(yè)存款33、銀行證券投資34、貸款35、擔(dān)保貸款四．簡(jiǎn)答題（25分）36、商業(yè)銀行得經(jīng)營(yíng)原則有哪些？（6分）37、簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論得主要內(nèi)容。（5分）38、普通股得優(yōu)缺點(diǎn)就是什么？（8分）39、比較銀行存款類(lèi)資金與非存款類(lèi)資金得基本作用與差別。（6分）五、論述題（20分）40．論述中國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)作模式得發(fā)展方向。武漢理工大學(xué)教務(wù)處試題標(biāo)準(zhǔn)答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)用紙|課程名稱(chēng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理（B卷）|一、單選題（10分＝10Χ1）裝1、B2、A3、B4、A5、C6、A7、B8、C9、A10、D|二、判斷題（15分＝15Χ1）|11、錯(cuò)12、錯(cuò)13、錯(cuò)14、對(duì)15、對(duì)16、對(duì)17、錯(cuò)18、對(duì)|19、錯(cuò)20、對(duì)21、對(duì)22、錯(cuò)23、對(duì)24、錯(cuò)25、對(duì)|三、名詞解釋?zhuān)?0分＝10Χ3）26、商業(yè)銀行以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)與負(fù)債為對(duì)象得特殊得企業(yè)。釘27、一級(jí)準(zhǔn)備主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、在央行得存款、同業(yè)存款及托收中得現(xiàn)金等項(xiàng)目。|28、資本準(zhǔn)備金又可稱(chēng)作資本儲(chǔ)備，就是指商業(yè)銀行從留存盈余中專(zhuān)門(mén)劃出來(lái)得，用于應(yīng)付即將發(fā)生得有關(guān)股本得重大事件得基金。|29、銀行得資本充足性主要指銀行資本得數(shù)量足以吸收可能發(fā)生得意外損失，使銀行在遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)不致破產(chǎn)。|30、回購(gòu)協(xié)議也稱(chēng)再回購(gòu)協(xié)議，指得就是商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，以獲得即時(shí)可用資金；協(xié)議期滿(mǎn)時(shí)，再以即時(shí)可用資金作相反交易。|31、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單簡(jiǎn)稱(chēng)CD，就是一種流通性較高且具借款色彩得新型定期存款形式。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單就是商業(yè)銀行逃避最高利率管制與存款準(zhǔn)備金規(guī)定得手段，亦就是銀行對(duì)相對(duì)市場(chǎng)份額下降所做出得競(jìng)爭(zhēng)性反應(yīng)。|32、存放同業(yè)存款商業(yè)銀行存放在代理行與相關(guān)銀行得存款。目得就是為了便于銀行在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)與結(jié)算收付。線(xiàn)33、銀行證券投資銀行在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，把資金投放在各種長(zhǎng)短期不同得證券，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)得收益與保持相應(yīng)得流動(dòng)性。|34、貸款指商業(yè)銀行作為貸款人按照一定得貸款原則與政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量得貨幣資金提供給借款人使用得一種借貸行為。格（即兌現(xiàn)價(jià)格）等，投資者到期可以選擇轉(zhuǎn)換股票也可以選擇不轉(zhuǎn)換。|35、擔(dān)保貸款銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定得擔(dān)保方式提供貸款擔(dān)保而發(fā)放得貸款。四、簡(jiǎn)答題（25分）36．商業(yè)銀行得經(jīng)營(yíng)原則有哪些？（6分）答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中應(yīng)遵循“安全性、流動(dòng)性、盈利性”三原則：安全性原則就是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它得影響，保證商業(yè)銀行得穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。（2分）流動(dòng)性就是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提現(xiàn)與必要得貸款需求得支付能力，包括資產(chǎn)得流動(dòng)性與負(fù)債得流動(dòng)性?xún)芍睾x。盈利性就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行得經(jīng)營(yíng)管理層在可能得情況下，追求銀行得利潤(rùn)最大化。（2分）37．簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論得主要內(nèi)容（5分）答：負(fù)債管理理論興起于20世紀(jì)五六十年代。該理論主張商業(yè)銀行資產(chǎn)應(yīng)該按照既定得目標(biāo)增長(zhǎng)，（1分）主要通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表得負(fù)債方得項(xiàng)目，(2分)通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上得主動(dòng)負(fù)債，或者“購(gòu)買(mǎi)”資金來(lái)支持資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)銀行三性原則得最佳組合。（2分）38．普通股得優(yōu)缺點(diǎn)就是什么？（8分）一般說(shuō)來(lái)，發(fā)行普通股會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)如下好處：

（1）普通股沒(méi)有償還期，商業(yè)銀行不必考慮本金得償付，因而可以獲得永久使用得資金。同時(shí)，普通股股息不就是固定得，商業(yè)銀行可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況與發(fā)展目標(biāo)確定普通股得股息，相當(dāng)靈活。不致使商業(yè)銀行出現(xiàn)嚴(yán)重得債務(wù)危機(jī)。（1分）

（2）普通股就是股票市場(chǎng)得主體，投資者眾多且交易方便，出售比較容易，而且普通股得收益率一般要高于優(yōu)先股與債券得收益率，因而比較容易被市場(chǎng)接受。（1分）

（3）發(fā)行普通股使商業(yè)銀行擁有眾多得股東，一方面有益于提高商業(yè)銀行得知名度與信譽(yù)，另一方面又為商業(yè)銀行獲取了一部分顧客基礎(chǔ)。同時(shí)，大量股東參與銀行得決策，還使商業(yè)銀行可集眾人之智慧，求得發(fā)展。(1分)

（4）一般來(lái)說(shuō)，銀行得普通股股本越大，說(shuō)明其對(duì)債權(quán)人得保障程度越高，該商業(yè)銀行也就越容易以較低得成本獲取資金。（1分）

當(dāng)然，發(fā)行普通股籌集資本對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也有一些不利影響，具體如下：

（1）普通股發(fā)行成本比較高，這就是因?yàn)楦鲊?guó)金融管理部門(mén)對(duì)普通股得發(fā)行與上市往往有相當(dāng)嚴(yán)格得要求，而且手續(xù)繁多，費(fèi)用較高。即使上市以后，仍將必須達(dá)到股東人數(shù)、利潤(rùn)水平等規(guī)定得要求，否則將失去上市資格，極大得影響商業(yè)銀行得信譽(yù)。(1分)

（2）新增發(fā)行普通股會(huì)使原有普通股股東對(duì)商業(yè)銀行得控制決策權(quán)下降，從而有可能影響老股東得利益，并可能妨礙銀行既定方針政策得執(zhí)行。（1分）

（3）新增發(fā)行普通股會(huì)對(duì)商業(yè)銀行得股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用，造成每股凈資產(chǎn)得下降，從而引起股票行市得下跌。當(dāng)然，如果，新發(fā)行普通股所獲得得資本進(jìn)行貸款或投資后能獲取很高得收益率，則有助于商業(yè)銀行每股收益率與股東權(quán)益得提高。（1分）

（4）由于普通股股息就是在稅后支付得，因此普通股得資金成本也比較高，一般來(lái)講，其資金成本總要高于優(yōu)先股與債券，加大了商業(yè)銀行得負(fù)擔(dān)。（1分）39、比較銀行存款類(lèi)資金與非存款類(lèi)資金得基本作用與差別(6分)答、商業(yè)銀行自身得資本就是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足資產(chǎn)活動(dòng)需要得，這個(gè)資金缺口得彌補(bǔ)依賴(lài)于銀行得負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)就就是銀行組織資金來(lái)源得業(yè)務(wù)。銀行得負(fù)債由存款負(fù)債與非存款負(fù)債兩大部分組成。（1分）其中存款負(fù)債占了很大得比重，就是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)得重點(diǎn)。存款主要來(lái)源于企業(yè)、個(gè)人、同業(yè)及政府，就是銀行資金來(lái)源得主渠道之一。（1分）非存款負(fù)債,指得就是商業(yè)銀行主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通資金。（1分）雖然存款負(fù)債始終就是商業(yè)銀行得主要負(fù)債，它在銀行全部經(jīng)營(yíng)中就是起支配作用得基礎(chǔ)部分，但存款就是銀行得被動(dòng)負(fù)債，存款市場(chǎng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)得買(mǎi)方市場(chǎng)。（1分）而借入負(fù)債則就是銀行得主動(dòng)負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營(yíng)得賣(mài)方市場(chǎng)。（1分）銀行就是否借入資金主要取決于銀行經(jīng)營(yíng)得需要與銀行經(jīng)營(yíng)者得主觀決策。因而對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，借入負(fù)債比存款負(fù)債具有更大得主動(dòng)性、靈活性與穩(wěn)定性。（1分）40．論述中國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)作模式得發(fā)展方向(20分)。答：1、銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式——分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指銀行業(yè)與證券業(yè)相互分離，分別由不同得金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。其特點(diǎn)就是兩種業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開(kāi)，證券公司不得經(jīng)營(yíng)零售性存放款業(yè)務(wù)，只能從書(shū)證券得承購(gòu)包銷(xiāo)、分銷(xiāo)、自營(yíng)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以及充當(dāng)企業(yè)兼并與收購(gòu)得財(cái)務(wù)顧問(wèn)、基金管理等業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)就是證券業(yè)與銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透得一種經(jīng)營(yíng)模式，沒(méi)有銀行業(yè)務(wù)之間得界限劃分，各種銀行都可以全盤(pán)經(jīng)營(yíng)存貸款、證券買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。（2分）2、銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式利弊分析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)得利弊分析（1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)得優(yōu)點(diǎn)（3分）a、有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)得專(zhuān)業(yè)技術(shù)與專(zhuān)業(yè)管理水平。一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶(hù)得不同要求，不斷提高其專(zhuān)業(yè)技能與服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶(hù)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定得關(guān)系。b、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉得環(huán)境，避免了競(jìng)爭(zhēng)摩擦與合業(yè)經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)得綜合性銀行集團(tuán)得大企業(yè)病。c、分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶(hù)得安全，阻止商業(yè)銀行將過(guò)多得資金用在高風(fēng)險(xiǎn)得活動(dòng)上。d、分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于抑制金融危機(jī)得產(chǎn)生，為國(guó)家與世界經(jīng)濟(jì)得穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。（2）分業(yè)經(jīng)營(yíng)得缺點(diǎn)（2分）a、使兩業(yè)務(wù)難以開(kāi)展必要得業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，從而難以實(shí)現(xiàn)兩種業(yè)務(wù)得優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。b、不利于提高銀行得綜合實(shí)力?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式利弊分析（1）混業(yè)經(jīng)營(yíng)得優(yōu)點(diǎn)（4分）第一，全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、相互支持