《關于進一步優(yōu)化支付服務提升支付便利性的意見（國辦發(fā)〔2024〕10號）》詳細解讀

《關于進一步優(yōu)化支付服務提升支付便利性的意見（國辦發(fā)〔2024〕10號）》詳細解讀目錄CATALOGUE一、總體要求（一）指導思想（二）基本原則——堅持目標導向、問題導向，實抓實干解決重點堵點問題——堅持統(tǒng)籌協(xié)調，有效市場和有為政府相結合目錄CATALOGUE——堅持切實增強各類支付方式的兼容性、包容性，為境內外消費者提供多樣化支付服務——堅持統(tǒng)籌發(fā)展和安全，平衡優(yōu)化服務與防控風二、主要任務（一）切實改善銀行卡受理環(huán)境（二）持續(xù)優(yōu)化現金使用環(huán)境（三）進一步提升移動支付便利性（四）更好保障消費者支付選擇權目錄CATALOGUE（五）提升賬戶服務水平（六）持續(xù)加強支付服務宣傳推廣三、保障措施（一）強化政策支持（二）加強組織領導PART01一、總體要求通過技術升級和擴容，提高支付系統(tǒng)的交易處理速度和穩(wěn)定性。提升支付系統(tǒng)處理能力完善支付服務網絡，特別是在農村地區(qū)和偏遠地區(qū)，提高支付服務的覆蓋面。優(yōu)化支付網絡布局采用先進的安全技術，確保支付交易的安全性和可靠性。加強支付安全保障加強支付基礎設施建設010203提升支付服務體驗通過優(yōu)化支付流程、提高支付效率等措施，提升用戶對支付服務的滿意度。鼓勵支付產品創(chuàng)新支持支付機構研發(fā)符合市場需求的新型支付產品，如移動支付、跨境支付等。拓展支付應用場景推動支付服務在各個領域的應用，如交通、醫(yī)療、教育等，提高支付便利性。推進支付服務創(chuàng)新強化支付市場監(jiān)管打擊支付違法犯罪行為嚴厲打擊支付領域的違法犯罪行為，保護消費者權益。加強支付機構監(jiān)管強化對支付機構的監(jiān)管力度，確保其合規(guī)經營，防范支付風險。完善支付法規(guī)制度建立健全支付市場法規(guī)制度，規(guī)范支付市場秩序。PART02（一）指導思想堅持以人民為中心秉承“支付為民”的服務理念，以滿足人民群眾多樣化支付需求為出發(fā)點。致力于提供更加便捷、高效、安全的支付服務，增強人民群眾的獲得感和滿意度。推進支付服務創(chuàng)新鼓勵支付行業(yè)創(chuàng)新，支持新技術在支付領域的應用。推動支付服務數字化、智能化升級，提升支付效率和用戶體驗?！啊皬娀Ц栋踩L險防控，切實保障人民群眾資金安全。建立健全支付服務監(jiān)管機制，規(guī)范市場秩序，防范系統(tǒng)性金融風險。防范支付風險促進支付市場健康發(fā)展營造公平競爭的市場環(huán)境，激發(fā)支付服務市場活力。加強行業(yè)自律和消費者權益保護，推動支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。PART03（二）基本原則以提升支付便利性為核心目標通過優(yōu)化支付服務，解決老年人和外籍來華人員在支付過程中遇到的困難，提高他們的支付體驗。聚焦關鍵問題針對支付服務中的堵點和難點，如銀行卡受理環(huán)境不佳、現金支付不便等問題，進行精準施策。堅持目標導向、問題導向政府在政策制定、監(jiān)管和宣傳推廣等方面發(fā)揮積極作用，同時充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。政府引導與市場主導相結合加強金融、商務、旅游等相關部門的溝通協(xié)調，形成合力，共同推進支付服務的優(yōu)化。加強跨部門協(xié)同統(tǒng)籌協(xié)調，有效市場和有為政府相結合以實際效果為檢驗標準不斷優(yōu)化支付服務流程，提高支付效率，確保優(yōu)化措施能夠真正落地并產生實效。鼓勵創(chuàng)新支持支付機構在技術、產品和服務等方面進行創(chuàng)新，以滿足不同群體的多樣化支付需求。注重實效，持續(xù)創(chuàng)新強化支付安全保障加強支付系統(tǒng)的安全防護，確保支付過程的安全性和可靠性。建立健全風險防控機制完善支付風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現和處置潛在風險，保障支付市場的穩(wěn)定運行。保障安全，防控風險PART04——堅持目標導向、問題導向，實抓實干解決重點堵點問題針對老年人群體的支付習慣和需求，推動相關機構優(yōu)化服務，如提供更大字體、更簡潔的操作界面等?？紤]外籍來華人員的支付特點，提供多語種服務和符合其使用習慣的支付方式。聚焦特定群體的支付需求打通支付堵點，提升服務效率優(yōu)化支付流程，減少不必要的環(huán)節(jié)，縮短支付時間。加強支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，降低支付故障率，提高用戶信任度。創(chuàng)新支付產品和服務鼓勵支付機構研發(fā)符合老年人、外籍來華人員等群體特點的創(chuàng)新支付產品。推廣移動支付、掃碼支付等便捷支付方式，提高支付效率。開展支付知識普及活動，提高公眾對支付服務的認知和了解。針對老年人、外籍來華人員等群體，開展專門的支付培訓和服務指導。加強宣傳教育和培訓PART05——堅持統(tǒng)籌協(xié)調，有效市場和有為政府相結合建立支付服務發(fā)展部門間協(xié)調機制通過跨部門協(xié)同，形成政策合力，共同推進支付服務優(yōu)化。加強信息共享和監(jiān)管合作實現政府部門間信息共享，提高監(jiān)管效率和風險防范能力。加強跨部門協(xié)同通過市場競爭，推動支付機構不斷創(chuàng)新，提升服務質量。鼓勵支付服務市場競爭鼓勵和支持社會資本進入支付服務市場，促進市場繁榮發(fā)展。引導社會資本投入支付領域發(fā)揮市場機制作用政府引導和支持加大對支付服務創(chuàng)新的支持力度通過財政、稅收等政策措施，支持支付機構進行技術創(chuàng)新和業(yè)務模式創(chuàng)新。制定完善相關政策法規(guī)政府應制定和完善支付服務相關法律法規(guī)，為市場發(fā)展提供法制保障。建立健全消費者權益保護制度，加強對消費者權益的保障。完善消費者權益保護機制通過開展消費者教育活動，提高消費者對支付服務的認知和風險防范能力。加強消費者教育和宣傳強化消費者權益保護PART06——堅持切實增強各類支付方式的兼容性、包容性，為境內外消費者提供多樣化支付服務改善銀行卡受理環(huán)境優(yōu)化銀行卡支付流程，提高支付成功率，降低支付失敗率，提升消費者支付體驗。滿足多場景支付需求在餐飲、住宿、購物、娛樂等各個領域推動銀行卡支付，滿足外籍人士在華生活的多樣化支付需求。加強與國際卡組織的合作積極與國際卡組織溝通協(xié)作，推動境外銀行卡在境內的受理環(huán)境不斷改善。推動重點場所和重點商戶受理境外銀行卡確?，F金作為法定貨幣在市場上的正常流通，保障公眾使用現金的權益。維護現金支付的合法地位提高現金投放和回籠的效率，加強現金服務設施建設，提升現金服務的質量和便利性。優(yōu)化現金服務在保障現金支付的同時，積極推廣數字人民幣的應用，為消費者提供更多元化的支付方式選擇。推廣數字人民幣應用持續(xù)改善現金使用環(huán)境進一步提升移動支付便利性優(yōu)化移動支付界面和功能簡化操作流程，提高支付速度和成功率，降低用戶學習成本。加強移動支付安全保障采用先進的安全技術，確保用戶資金和信息的安全，提升用戶對移動支付的信任度。拓展移動支付應用場景推動移動支付在公共交通、醫(yī)療健康、公共服務等領域的應用，提高移動支付的普及率和便利性。無論是移動支付、銀行卡還是現金，都應得到尊重和保障，確保消費者可以根據自己的喜好和習慣選擇合適的支付方式。尊重消費者支付習慣規(guī)范支付服務市場秩序，防止不正當競爭和侵害消費者權益的行為發(fā)生，確保各類支付方式公平競爭、共同發(fā)展。加強支付服務監(jiān)管保障消費者的支付選擇權PART07——堅持統(tǒng)籌發(fā)展和安全，平衡優(yōu)化服務與防控風確保支付體系穩(wěn)健運行支付體系是國家金融基礎設施的重要組成部分，其穩(wěn)健運行對于維護金融穩(wěn)定和經濟發(fā)展具有重要意義。平衡創(chuàng)新與風險保護消費者權益統(tǒng)籌發(fā)展和安全的重要性在推動支付服務創(chuàng)新的同時，必須高度重視風險防范，確保支付業(yè)務的安全性和合規(guī)性。優(yōu)化支付服務的同時，要加強對消費者權益的保護，防止因支付服務不當而引發(fā)的糾紛和投訴。通過技術創(chuàng)新和流程優(yōu)化，提高支付服務的效率和質量，滿足消費者多樣化的支付需求。提升支付服務效率和質量優(yōu)化服務與防控風險的舉措建立健全風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現和處置支付風險，確保支付業(yè)務的安全運行。加強風險監(jiān)測和預警加強支付領域的法規(guī)制度建設，明確各方責任和義務，為支付服務提供有力的法律保障。同時，加大對違規(guī)行為的處罰力度，維護支付市場的公平競爭和秩序。完善法規(guī)制度和監(jiān)管措施技術安全風險隨著支付技術的不斷創(chuàng)新，技術安全風險也日益突出。應加強對支付技術的安全評估和監(jiān)控，確保支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。面臨的挑戰(zhàn)與對策信息保護挑戰(zhàn)支付服務涉及大量個人敏感信息，如何確保這些信息的安全性和隱私性是一大挑戰(zhàn)。應建立完善的信息保護機制，加強數據加密和訪問控制，防止信息泄露和濫用?？缇持Ц讹L險隨著全球化的加速推進，跨境支付業(yè)務不斷增長。應加強對跨境支付業(yè)務的監(jiān)管和風險防范，確保資金流動的安全和合規(guī)性。同時，加強與國際監(jiān)管機構的合作和信息共享，共同應對跨境支付風險。PART08二、主要任務推動各類商戶、公共服務領域等廣泛受理銀行卡，滿足消費者多樣化支付需求。擴大銀行卡受理范圍優(yōu)化銀行卡支付流程，縮短支付時間，提高支付成功率。提升銀行卡支付體驗完善銀行卡交易風險監(jiān)測和防控機制，保障消費者資金安全。加強銀行卡風險管理（一）切實改善銀行卡受理環(huán)境保障現金供應確?，F金供應充足，滿足消費者尤其是老年人和偏遠地區(qū)居民的現金需求。提升現金服務水平優(yōu)化現金存取、兌換等服務，提高現金使用的便捷性。加強現金管理規(guī)范現金使用秩序，打擊假幣等違法行為，維護現金使用的安全性和穩(wěn)定性。（二）堅持現金兜底定位，持續(xù)優(yōu)化現金使用環(huán)境鼓勵各類商戶、公共服務領域等接入移動支付，擴大移動支付覆蓋范圍。推廣移動支付應用提高移動支付速度和穩(wěn)定性，簡化操作流程，提升用戶體驗。優(yōu)化移動支付體驗采用先進的安全技術和措施，保護消費者資金和信息安全。加強移動支付安全保障（三）進一步提升移動支付便利性01尊重消費者支付習慣提供多樣化的支付方式選擇，滿足不同消費者的支付需求。禁止排斥或限制某種支付方式保障消費者對各種支付方式的自由選擇權，禁止商戶或機構排斥或限制某種支付方式的使用。加強支付市場監(jiān)管規(guī)范支付市場秩序，打擊不正當競爭和違法行為，維護消費者合法權益。（四）更好保障消費者支付選擇權0203PART09（一）切實改善銀行卡受理環(huán)境加強與國際卡組織的合作積極與國際卡組織進行合作，推動境外銀行卡在國內的受理環(huán)境改善。擴大受理范圍在旅游景點、酒店、餐飲、購物等重點場所，推動受理境外銀行卡，方便外籍人士在國內消費。提高服務質量加強對商戶的培訓，提高其對境外銀行卡的服務質量，確保外籍人士能夠順利使用銀行卡。推動重點場所和重點商戶受理境外銀行卡優(yōu)化銀行卡支付流程，減少支付過程中的繁瑣步驟，提高支付效率。簡化支付步驟加強安全保障提升用戶體驗采用先進的安全技術，確保銀行卡支付過程的安全性，防范支付風險。關注用戶需求，不斷優(yōu)化支付界面和操作流程，提升用戶體驗。優(yōu)化銀行卡支付流程加強宣傳與推廣010203開展宣傳活動通過各種渠道開展宣傳活動，提高公眾對銀行卡支付的認知度和接受度。推廣創(chuàng)新產品積極推廣銀行卡支付的創(chuàng)新產品，如移動支付、無接觸支付等，滿足用戶多樣化的支付需求。加強與商戶的合作與商戶加強合作，共同推廣銀行卡支付，提高支付便利性。PART10（二）持續(xù)優(yōu)化現金使用環(huán)境增設現金服務點更新和升級銀行網點的現金服務設備，提高現金存取、兌換的效率和準確性。完善現金服務設備優(yōu)化現金服務流程簡化現金服務流程，縮短客戶等待時間，提高服務效率。在偏遠地區(qū)、農村地區(qū)以及老年人聚集的社區(qū)，增設現金服務點，方便群眾進行現金存取和兌換。加強現金服務設施建設制定現金服務考核標準，對員工的服務質量進行定期評估，激勵員工提供更好的服務。建立現金服務考核機制積極了解客戶對現金服務的需求和反饋，不斷優(yōu)化服務內容和方式，提升客戶滿意度。關注客戶需求定期對銀行員工進行現金服務培訓，提高員工的服務意識和專業(yè)技能。加強現金服務培訓提升現金服務水平加強防偽技術宣傳通過多種渠道宣傳防偽技術，提高公眾對假幣的識別和防范能力。加強現金押運安全管理完善現金押運制度，確保現金在運輸過程中的安全。建立假幣舉報機制設立假幣舉報電話和獎勵機制，鼓勵公眾積極舉報假幣線索，維護現金使用安全。保障現金使用安全推動數字化與現金服務的融合探索數字化現金服務新模式結合數字化技術，探索現金服務的創(chuàng)新模式，如智能ATM機、無人銀行等。推廣移動支付與現金服務的互補應用在推廣移動支付的同時，保留并優(yōu)化現金服務，滿足不同群體的支付需求。加強數字化現金服務監(jiān)管建立數字化現金服務的監(jiān)管機制，確保其合規(guī)性和安全性。PART11（三）進一步提升移動支付便利性開展移動支付知識普及活動通過開展各種形式的移動支付知識普及活動，提高公眾對移動支付的認識和使用意愿，培養(yǎng)用戶的使用習慣，進一步推動移動支付的發(fā)展。推廣移動支付應用鼓勵銀行、支付機構和清算機構合作，共同推廣移動支付應用，拓寬移動支付的使用場景，提高移動支付在各類消費場景中的覆蓋率和便利性。優(yōu)化移動支付流程通過技術手段優(yōu)化移動支付流程，簡化操作步驟，縮短支付時間，提高支付成功率，從而提升用戶體驗。加強移動支付安全保障加強移動支付的安全防護，采用先進的加密技術和安全措施，保護用戶信息和資金安全，提高用戶對移動支付的信任度。（三）進一步提升移動支付便利性PART12（四）更好保障消費者支付選擇權多樣化支付方式支持移動支付推動各類商戶支持主流的移動支付工具，如支付寶、微信支付等，以滿足消費者日益增長的移動支付需求。銀行卡支付確保商戶能夠接受各類銀行卡支付，包括借記卡、信用卡等，為消費者提供更多支付選擇?，F金支付對于習慣使用現金的消費者，商戶應繼續(xù)提供現金支付選項，不得拒收現金。重點場所支付服務優(yōu)化公共服務領域在公共交通、醫(yī)療、教育等公共服務領域，也應提供多樣化的支付方式，方便群眾辦事。商圈和旅游景區(qū)規(guī)模以上商圈、旅游景區(qū)等應支持上述多種支付方式，以滿足不同消費者的支付需求。創(chuàng)新支付方式鼓勵支付機構創(chuàng)新支付方式，如刷臉支付、聲紋支付等，為消費者提供更加便捷、安全的支付體驗。保障支付安全支付服務創(chuàng)新與安全在推動支付服務創(chuàng)新的同時，要加強支付安全監(jiān)管，確保消費者資金安全。0102VS通過各類媒體和渠道，加強支付知識的宣傳普及，提高消費者對各種支付方式的認知和接受度。教育培訓針對商戶和消費者開展支付相關的教育培訓活動，提升雙方的支付意識和能力。加強支付知識宣傳宣傳與教育PART13（五）提升賬戶服務水平減少不必要的開戶材料，優(yōu)化開戶流程，提高開戶效率。簡化開戶手續(xù)鼓勵銀行提供線上開戶服務，方便用戶隨時隨地辦理開戶業(yè)務。推廣線上開戶優(yōu)化開戶服務流程根據用戶需求進行賬戶分類針對不同用戶的需求，提供不同類型的賬戶服務，如個人賬戶、企業(yè)賬戶等。01合理實施賬戶分類分級管理實行賬戶分級管理根據賬戶類型、交易金額等因素，對賬戶進行風險評級和管理，確保賬戶安全。02探索新型賬戶服務研究并推出更多符合用戶需求的賬戶服務，如聯名賬戶、家庭賬戶等。提供個性化服務根據用戶的偏好和需求，提供個性化的賬戶服務方案，提升用戶體驗。加強賬戶服務創(chuàng)新完善賬戶安全機制加強賬戶安全防護措施，采用先進的技術手段保障用戶賬戶安全。加強用戶教育通過開展宣傳活動等方式，提高用戶對賬戶安全的重視程度，防范賬戶風險。強化賬戶安全保障PART14（六）持續(xù)加強支付服務宣傳推廣宣傳推廣的重要性增強消費者信心有效的宣傳推廣能夠增強消費者對支付服務的信任感，使其更加愿意嘗試和接受新的支付方式。擴大市場份額通過宣傳推廣，可以吸引更多的潛在用戶，從而擴大支付服務的市場份額，提升行業(yè)影響力。提升公眾認知度通過宣傳推廣，可以讓更多的消費者了解并熟悉各種支付方式，從而提高支付服務的普及率和使用率。030201宣傳推廣的策略和方法利用互聯網、社交媒體等線上渠道進行廣泛宣傳，如發(fā)布相關資訊、制作短視頻、開展線上活動等，吸引用戶關注和參與。線上宣傳通過舉辦各類線下活動，如支付服務體驗活動、優(yōu)惠促銷活動等，讓消費者親身體驗支付服務的便捷性和安全性。通過提供優(yōu)質的產品和服務，贏得消費者的口碑和推薦，從而實現自然的宣傳推廣效果。線下推廣與銀行、商戶等合作伙伴共同推廣支付服務，擴大宣傳覆蓋面和影響力。合作推廣01020403口碑營銷使用率評估通過對比宣傳推廣前后的支付服務使用率變化，評估宣傳推廣對用戶使用行為的影響。滿意度評估通過收集和分析用戶對支付服務的滿意度反饋，評估宣傳推廣對用戶滿意度的影響。關注度評估通過統(tǒng)計和分析線上線下的關注度數據，如瀏覽量、點贊量、評論量等，評估宣傳推廣的效果。宣傳推廣的效果評估PART15三、保障措施成立專項工作組由相關部門領導組成，負責統(tǒng)籌協(xié)調支付服務優(yōu)化工作。加強監(jiān)督檢查定期對支付服務優(yōu)化工作進行監(jiān)督檢查，確保各項措施落到實處。制定實施細則根據《意見》要求，制定具體的實施細則和工作計劃。加強組織領導強化政策扶持各級財政部門要加大對支付服務優(yōu)化工作的資金投入，支持相關基礎設施建設、技術創(chuàng)新和人才培養(yǎng)等方面。加大資金投入對符合條件的支付機構給予稅收優(yōu)惠政策，降低其運營成本，提高其服務質量和效率。落實稅收優(yōu)惠政策鼓勵社會資本參與支付服務優(yōu)化工作，推動支付產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。引導社會資本投入01開展宣傳教育活動通過各種渠道和方式，加強對支付服務優(yōu)化工作的宣傳教育，提高公眾對支付服務的認知度和使用率。加強宣傳引導02建立信息反饋機制建立支付服務優(yōu)化工作信息反饋機制，及時了解公眾需求和反饋意見，不斷改進和優(yōu)化支付服務。03加強與媒體溝通合作積極與各類媒體溝通合作，擴大支付服務優(yōu)化工作的社會影響力和認知度。推動技術創(chuàng)新鼓勵支付機構加強技術研發(fā)和創(chuàng)新，提高支付服務的安全性、便捷性和智能化水平。加強行業(yè)合作與交流推動支付機構之間以及與其他相關行業(yè)的合作與交流，共同推動支付技術和服務的創(chuàng)新發(fā)展。培養(yǎng)專業(yè)人才加強對支付服務領域專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進，為支付服務優(yōu)化工作提供有力的人才保障。加強技術研發(fā)和創(chuàng)新PART16（一）強化政策支持（一）強化政策支持01政府針對支付服務的堵點和難點，制定了一系列具體、可操作的政策措施，旨在打通支付服務流程，提升支付的便捷性。為推動支付服務的優(yōu)化升級，政府加大了對支付行業(yè)尤其是新興支付方式的扶持力度，包括財政補貼、稅收優(yōu)惠等，以鼓勵創(chuàng)新和提升服務質量。在強化政策支持的同時，政府也加強了對支付行業(yè)的監(jiān)管，確保支付服務的