DB3701T 56-2024 科技金融機構建設指南

ICS03.060CCSA11

3701濟 南 市 地 方 標 準DB3701/T56—2024科技金融機構建設指南Guidelinesforconstructionofscienceandtechnologyfinancialinstitution2024-05-30發(fā)布 2024-06-30實施濟南市市場監(jiān)督管理局??發(fā)布DB3701/T56DB3701/T56—2024PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANII目 次前言 II范圍 1規(guī)范性引用文件 1術語和定義 1建設總則 2科技支行 2基本條件 2人員配備 2業(yè)務管理 3風險控制 3績效考核 4銀行科技金融事業(yè)部（專營部門） 5機構設置 5人員配備 5業(yè)務職能 5風險控制 5績效考核 5保險科技金融事業(yè)部（專營部門） 5機構設置 5人員配備 6業(yè)務職能 6風險控制 6績效考核 6參考文獻 7前 言本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導則 第1部分：標準化文件的結構和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構不承擔識別專利的責任。本文件由中共濟南市委金融委員會辦公室（濟南市地方金融管理局）提出、歸口并組織實施。DB3701/T56DB3701/T56—2024PAGEPAGE1科技金融機構建設指南范圍（專營部門本文件適用于科技金融機構建設和運行工作。規(guī)范性引用文件（包括所有的修改單適用于本文件。GB/T42422 金融機構風險管理 框架術語和定義

下列術語和定義適用于本文件?？萍计髽I(yè) scienceandtechnologyenterprise持續(xù)進行研究開發(fā)與技術成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權，并以此為基礎開展經(jīng)營活動的企注：科技企業(yè)主要包含：高新技術企業(yè)：由高新技術企業(yè)認定管理機構認定的有效期內(nèi)的高新技術企業(yè)；科技型中小企業(yè)：取得當年科技型中小企業(yè)入庫登記編號的企業(yè)；企業(yè)、瞪羚企業(yè)、獨角獸企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍、制造業(yè)領航企業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)、科技小巨人企業(yè)等?？萍冀鹑跈C構 scienceandtechnologyfinancialinstitution銀行保險機構在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，推進科技金融體制機制創(chuàng)新，建設的從事或者管理科技金融相關業(yè)務的專業(yè)組織或分支機構，包括科技支行、科技金融事業(yè)部或?qū)I部門等。科技支行 scienceandtechnologysubbranch科技金融事業(yè)部（專營部門）scienceandtechnologyfinancialspecializeddepartment建設總則參與科技金融機構建設的銀行保險機構（以下簡稱銀行保險機構）按照濟南市科技資源集聚分布情況和市場需求，合理開展科技金融機構建設。銀行保險機構建立總、分、支三級聯(lián)動的科技金融服務體系，建立科技金融政策、制度、流程和——專列科技信貸計劃：每年專列總（分）行和科技支行的科技金融信貸計劃，滿足科技企業(yè)科技創(chuàng)新領域的融資需求，在信貸調(diào)控范圍內(nèi)，信貸資源向科技支行傾斜，保障科技支行的信貸需求；——專列資金價格：針對科技企業(yè)的融資，適當提供相對普通貸款更為優(yōu)惠的資金成本價格，包括貸款利率、手續(xù)費等；——專列統(tǒng)計核算：設定科技金融業(yè)務統(tǒng)計和監(jiān)測指標，在確?？萍冀鹑跀?shù)據(jù)真實準確的基礎上進行統(tǒng)計核算；——專列風險管理指標：建立科學的科技金融風險管理機制，對科技金融貸款設置專門的貸款不良率，適當高于普通貸款不良率；——專列信貸審批通道：建立專屬科技金融審批通道，優(yōu)化科技金融審批流程，提高審批效率；——專列績效考核：建立科學合理的科技金融績效考核機制，制定工作人員盡職免責和獎懲激勵制度，對科技金融機構和工作人員進行正向激勵。保險機構開展科技金融政策研究，制定科技保險內(nèi)控管理制度，建立科技保險人才儲備機制，完科技金融機構建設和運營過程中遵循以下原則：——發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，尊重科學和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律；——提升科技創(chuàng)新意識和能力，進行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型；——將合規(guī)理念貫穿科技金融機構機制建設、機構設立、高管任職、業(yè)務管理、風險防控各環(huán)節(jié)；——將風險管理貫穿科技金融機構建設、評價和發(fā)展全過程?？萍贾谢緱l件1（通過新建科技支行或選擇基礎良好的支行轉(zhuǎn)型為科技支行的方式進行建設。針對科技企業(yè)的融資需求開展綜合性金融服務，具備服務科技企業(yè)的專業(yè)能力和服務意識。人員配備設立專門的科技金融部門，設置工作崗位。成立專門的科技金融業(yè)務團隊，配備熟悉科技業(yè)務的負責人，配備具備金融、科技等復合型知增配工作力量。引進和培養(yǎng)科技金融專業(yè)人才，在員工入職教育及再教育中安排科技金融課程。每年科技金融2明確科技金融工作人員履職要求，對工作人員日常行為和履職情況進行持續(xù)的監(jiān)督評價和動態(tài)管理。業(yè)務管理業(yè)務目標貸款資金服務濟南市科技企業(yè)、支持濟南市科技創(chuàng)新發(fā)展，達到下列目標之一：——科技企業(yè)表內(nèi)外授信類資產(chǎn)余額占支行對公表內(nèi)外授信類資產(chǎn)的20%以上；——科技企業(yè)貸款余額占支行對公貸款的20%以上；30科技企業(yè)貸款余額、有余額貸款戶數(shù)逐年動態(tài)增長。產(chǎn)品和服務具備豐富的科技金融產(chǎn)品庫，開展知識產(chǎn)權質(zhì)押、保單質(zhì)押、供應鏈融資等科技金融業(yè)務，為科技企業(yè)提供首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款等貸款服務。在總（分）行授權和指導下，結合實踐提出產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的需求和方案，根據(jù)科技企業(yè)發(fā)科技運營應用金融科技，將科技企業(yè)信用信息轉(zhuǎn)化為融資信用，并為科技企業(yè)提供“一站式”數(shù)字化金融服務。開展線上化審批，數(shù)字化、無紙化辦公，為科技企業(yè)提供便捷金融服務。風險控制落實監(jiān)管部門、總（分）行科技金融政策、制度，嚴格授信調(diào)查、合規(guī)審查、授信審批、合同管理、資金撥付管理、貸后管理等流程管理。按照總（分）行制定的科技支行風險管理指引開展客戶篩選、授信審批和貸后管理工作，持續(xù)開展風險監(jiān)測和預警，有針對性的制定風險化解預案。風險評估根據(jù)工作需要設置風險管理相關部門或?qū)I(yè)團隊，依托科技企業(yè)風險評估體系，對科技企業(yè)進行全生命周期風險動態(tài)評估?；诳萍计髽I(yè)風險因素（如技術、市場、財務、信用等），對科技企業(yè)進行風險評估，相關結果作為客戶評級、信貸準入、管理和退出的重要依據(jù)，并采取差別化的風險管理措施。授信管理銀行機構的總（分）行為科技支行設立獨立的科技融資審批通道，確定合理的授信權限和審批流程。對擬授信客戶進行實質(zhì)合規(guī)審查，審查客戶提交的文件和相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性、完整性。風險緩釋采取包括但不限于以下措施緩釋金融風險：——運用計提撥備、抵押、質(zhì)押、擔保、保險等措施；——與所在地政府和有關機構進行聯(lián)動；——與政府性融資擔保進行合作；——利用地方政府科技企業(yè)貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等風險補償政策。合同約束完善合同條款，對借款合同、融資協(xié)議等進行風險管控。在相關合同或協(xié)議中訂立加強風險管理的聲明和保證條款，設定科技企業(yè)客戶接受銀行機構監(jiān)督等承諾條款。資金撥付將客戶對風險的管理狀況作為決定資金撥付的依據(jù)之一。項目融資撥付前應對項目有關事項進行復查，確認項目進展?jié)M足資金撥付條件。對流動資金類融資進行資金用途和流向監(jiān)測。對項目融資涉及的項目設計、研發(fā)、建設、投產(chǎn)、運營、關停等各環(huán)節(jié)，合理設置風險評估關卡、開展風險評估。對出現(xiàn)重大風險隱患的科技企業(yè)或項目，及時中止直至終止資金撥付。貸后管理關注國家和省宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策等對科技企業(yè)及項目的影響并進行動態(tài)分析，根據(jù)分析結果及時調(diào)整貸后管理措施。必要時可借助第三方專業(yè)評估機構或?qū)＜抑菐?，對科技企業(yè)和科技項目進行風險評估和貸后效益評價。對科技企業(yè)進行持續(xù)的跟蹤調(diào)查，定期收集企業(yè)發(fā)展經(jīng)營資料，走訪企業(yè)并進行貸后調(diào)查，統(tǒng)計監(jiān)測按照金融監(jiān)管部門要求，開展科技金融業(yè)務統(tǒng)計和監(jiān)測分析，確?？萍冀鹑谙嚓P數(shù)據(jù)的真實準確?？冃Э己酥贫萍冀鹑诓町惢冃Э己朔桨福己朔桨缚煽紤]以下方面：適當延長科技金融工作人員的科技金融業(yè)務考核指標采用定量和定性相結合的方式，定量指標考慮業(yè)務增速、增量、覆蓋率及貸款不良率等；定性指標考慮重點工作完成情況、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣、政策宣傳等。執(zhí)行總（分）行的科技金融盡職免責制度。根據(jù)科技金融業(yè)務考核結果實施激勵約束措施。銀行科技金融事業(yè)部（專營部門）機構設置（分（專營部門人員配備成立專業(yè)化、復合型的科技金融業(yè)務團隊，配備業(yè)務負責人和專職工作人員。業(yè)務負責人熟悉科技金融相關業(yè)務，具有科技金融相關從業(yè)經(jīng)歷。3與專業(yè)機構、科研院所、高等院校合作，建立專業(yè)顧問團或智庫，獲取科技金融最新科研成果及政策資訊。業(yè)務職能制定科技金融戰(zhàn)略規(guī)劃：——擬定并組織實施科技金融業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃和年度計劃；——擬定分支機構科技金融領域業(yè)務發(fā)展目標、市場策略和營銷計劃；——統(tǒng)計分析科技金融相關數(shù)據(jù)，建立科技金融監(jiān)測分析體系等。以服務科技企業(yè)客戶為中心，以市場需求為導向，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品服務，建立科技金融產(chǎn)品服務體系，滿足科技企業(yè)客戶差異化的融資需求。開展政策研究，包括但不限于：——制定本行科技金融政策制度體系；——擬定科技金融相關標準；——引導金融資源支持科技創(chuàng)新；——防范科技金融業(yè)務風險。優(yōu)化科技金融業(yè)務流程，提升客戶的科技金融業(yè)務體驗。進行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展科技金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計、跨部門業(yè)務合作及信息共享。風險控制GB/T42422績效考核保險科技金融事業(yè)部（專營部門）機構設置保險機構在內(nèi)部設置科技保險事業(yè)部（專營部門）和專業(yè)崗位，配備相應的業(yè)務資源。人員配備成立專業(yè)化、復合型的科技保險業(yè)務團隊，配備業(yè)務負責人和專職工作人員。業(yè)務負責人熟悉科技保險的支持方向和重點領域，熟悉與支持科技發(fā)展相關的政策文件，熟悉科技保險相關的產(chǎn)品和服務，具有科技保險相關從業(yè)經(jīng)歷。3（保險）、科技等復合型知識的科技保險從業(yè)人員，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要增配人員。充分利用上級機構的專家?guī)熨Y源，獲取科技金融最新科研成果及政策資訊，為科技保險產(chǎn)品和服務提供智力支持。業(yè)務職能根據(jù)國家和山東省科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，制定科技保險業(yè)務發(fā)展目標、市場策略和營銷計劃。跟蹤國家、省、市科技金融支持相關的政策文件，與金融、科技、知識產(chǎn)權等相關部門進行政策對接，篩選匹配已有的保險產(chǎn)品或服務，形成科技企業(yè)專用保險產(chǎn)品或服務。分類梳理科技保險產(chǎn)品，建立覆蓋科技企業(yè)人才、研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的科技保險產(chǎn)品庫。優(yōu)化科技保險銷售、承保、