北京彬莉和盛有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題研究

目錄摘要引言個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最開始是由瑞士發(fā)展起來的，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人財(cái)富的增長，隨后各種發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸發(fā)展起來[1]，例如歐洲、亞洲、美國、日本、香港等。從北京彬莉和盛管理咨詢有限公司所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境上來看，北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境處于穩(wěn)定飛速發(fā)展的同時(shí)，北京地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策也十分有利于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展，該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策和居民經(jīng)濟(jì)水平為北京彬莉和盛管理咨詢有限公司提供了一個(gè)良好的發(fā)展空間和經(jīng)濟(jì)市場環(huán)境。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一個(gè)近年來才開始投入的新項(xiàng)目，對(duì)北京彬莉和盛管理咨詢有限公司有十分重要的意義?，F(xiàn)如今現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度越來越快[2]，個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域發(fā)展的越來越成熟，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)體系逐步得到完善，現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)是北京彬莉和盛管理咨詢有限公司不可或缺的一種業(yè)務(wù)類型。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在提升了自身的綜合競爭力的情況下，客戶的滿意程度也得到了提升，客戶的投資體系和理財(cái)產(chǎn)品的受眾人也得到了豐富。在進(jìn)行了一段時(shí)間的發(fā)展和完善后，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求穩(wěn)步增長，現(xiàn)如今北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)著多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，為了讓客戶可選擇的產(chǎn)品種類更多，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司推出了不同類型、不同期限的理財(cái)產(chǎn)品可供選擇。北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，是我國經(jīng)濟(jì)政治文化中心，當(dāng)?shù)鼐用癯ヒ率匙⌒蟹矫娴幕鹃_支外，可支配的資金相較過去也明顯增多，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展促進(jìn)了居民理財(cái)意識(shí)的產(chǎn)生，居民希望通過個(gè)人理財(cái)將自己的閑散資金可以有限范圍內(nèi)得到更大的增值空間[3]。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的誕生和發(fā)展都是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響下產(chǎn)生的，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的更新和發(fā)展促進(jìn)了客戶對(duì)于個(gè)人理財(cái)意識(shí)的提升，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司順應(yīng)客戶的需求，推出適合當(dāng)?shù)鼐用竦膫€(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展的過程中，還存在著一些問題需要進(jìn)行分析和解決。本文將通過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的文獻(xiàn)資料作為依據(jù)，通過在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司實(shí)習(xí)工作期間收集到的相關(guān)信息和資料作為實(shí)際參考，以在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的實(shí)習(xí)經(jīng)歷作為本文的理論支撐。通過對(duì)在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行總結(jié)和分析，將其中較為重要的問題進(jìn)行例舉和分析，通過查詢資料的結(jié)合該公司實(shí)際情況分析北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題并尋找可妥善解決問題的方法，從而有效的推動(dòng)北京彬莉和盛有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，以達(dá)到對(duì)北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的積極的促進(jìn)作用，使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景更為光明。1北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1.1北京個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概況通過國家統(tǒng)計(jì)局的官方數(shù)據(jù)，可以清晰的看到，近五年北京地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好，北京地區(qū)的生產(chǎn)總值處于穩(wěn)步增長的趨勢(shì)。一方面是北京地區(qū)地處我國政治經(jīng)濟(jì)文化中心，擁有優(yōu)越的地理位置，人口眾多且居民資金充足，都有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)[4]，促進(jìn)北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。另一方面是，北京地區(qū)有良好的經(jīng)濟(jì)政策，這些經(jīng)濟(jì)政策為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造的更大的生存空間，促使中小企業(yè)快速發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展也在一定程度上促進(jìn)的北京經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。2015年至2019年北京市GDP如圖1.1所示。圖1.12015年至2019年北京市GDP數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局在我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的大環(huán)境下，北京的GDP也呈現(xiàn)出不斷穩(wěn)步增長的趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)了居民收入的提高，在滿足了日常需求后，居民手中剩余的閑散資金越來越多，并保持著積極增長的態(tài)勢(shì)[5]，這給北京彬莉和盛管理咨詢有限公司帶來了充足的發(fā)展空間。2015年至2019年北京市居民可支配收入如圖1.2所示。圖1.22015年至2019年北京居民人均可支配收入累計(jì)值數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局隨著我國的經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)步地增長，北京地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平也在不斷地提高。經(jīng)濟(jì)市場呈現(xiàn)多元化和多樣化，在這種背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸興起，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品如同雨后春筍般快速增長，其中低風(fēng)險(xiǎn)保值增值和高風(fēng)險(xiǎn)收益成了兩大投資理財(cái)?shù)闹黧w趨勢(shì)[6]，在這種客觀需求下，理財(cái)市場不斷發(fā)展，無論是銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)還是理財(cái)專家，都紛紛為廣大客戶提供服務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速的發(fā)展和壯大，個(gè)人理財(cái)市場不斷完善，居民也開始重視理財(cái)?shù)闹匾?，居民?duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求越來越高，并且隨著經(jīng)濟(jì)的不斷增長，居民的可支配收入也不斷增長，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求提高，普通的將資金存在銀行的儲(chǔ)蓄方式已經(jīng)不再適用于現(xiàn)在的居民，居民認(rèn)為自己將可支配的資金放到銀行進(jìn)行單獨(dú)的存儲(chǔ)，已經(jīng)不再劃算，居民開始尋找專業(yè)的投資理財(cái)公司對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，尋求理財(cái)產(chǎn)品的合理搭配，使自己的資金能在保持的基礎(chǔ)上，在更大程度上進(jìn)行增值[7]。北京地區(qū)有穩(wěn)定和諧的社會(huì)環(huán)境和優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)政策鼓勵(lì)，使理財(cái)市場上的中小企業(yè)也能夠分一杯羹，經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民的需求量，和良好的經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)于北京賓利彬莉和盛管理咨詢有限公司是一個(gè)不小的機(jī)會(huì)。從北京地區(qū)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境處于穩(wěn)定增長的同時(shí)，北京地區(qū)也有良好的經(jīng)濟(jì)政策，有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，這給北京彬莉合盛管理咨詢有限公司提供了良好的生長空間，現(xiàn)如今個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)是北京彬莉合盛管理有限公司一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從出現(xiàn)到現(xiàn)如今逐步完善，北京彬莉合盛管理有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正在逐步走上正軌，仍然在不斷地修改進(jìn)步。從市場競爭的方面來說，個(gè)人理財(cái)市場競爭十分激烈，大多數(shù)居民傳統(tǒng)思想較為濃厚，更傾向于選擇保本、風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品[8]，習(xí)慣于將資金儲(chǔ)蓄在銀行，這就導(dǎo)致客戶的資金利用程度并不高，在市場構(gòu)成方面，銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)都涉獵到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)中，北京地區(qū)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)著多元化，多樣化的特點(diǎn)，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間競爭激烈，除了非銀行金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品外，各個(gè)銀行發(fā)行的眾多理財(cái)產(chǎn)品組合也十分靈活[9]，可供選擇的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類增多，金融機(jī)構(gòu)和客戶是僧多粥少的關(guān)系，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在與非銀行金融機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的競爭中，有著很大的壓力。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，客戶在投資理財(cái)時(shí)挑選投資機(jī)構(gòu)有了更多的選擇，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，并且有較強(qiáng)的創(chuàng)新性和便利性[10]，在信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及和便利的體驗(yàn)感給客戶帶來了，良好的理財(cái)體驗(yàn)，例如支付寶、余額寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和銀行帶來了較大的沖擊，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在與其他金融機(jī)構(gòu)競爭市場的同時(shí)，更要面對(duì)來自互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)帶來的壓力[11]，在這種激烈的競爭環(huán)境下，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司面臨的局面并不樂觀。以客戶的角度來看，北京地區(qū)處于我國政治，經(jīng)濟(jì)，文化的中心，發(fā)展較為穩(wěn)定，也吸引著很多外來人口，更多投資者愿意選擇在北京這座城市進(jìn)行投資，北京是一個(gè)開放程度很高的城市，居民對(duì)于新事物的接受程度很高，對(duì)于消費(fèi)和理財(cái)?shù)男掠^念可以快速的適應(yīng)并接受，北京地區(qū)有良好的社會(huì)保障制度，平均工資較高，居民的幸福水平在一個(gè)較高的水準(zhǔn)上，在居民的基本生活得以保障的前提下，居民有時(shí)間將手中擁有的閑散資金來進(jìn)行理財(cái)，目前客戶對(duì)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量方面都有很高的要求。1.2北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概況從北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的概況來看，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司地理位置位于北京市，所屬的行業(yè)為商務(wù)服務(wù)業(yè)，是在2017年北京市市工商行政管理局豐臺(tái)分局登記成立的有限責(zé)任公司，作為北京地區(qū)的中小型企業(yè)，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司除了具有經(jīng)濟(jì)信息咨詢，財(cái)務(wù)咨詢，市場調(diào)查等業(yè)務(wù)外，為了順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中帶來的居民對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求，還開拓了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，將客戶的需求放在首位，在力求將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品做好做精的同時(shí)，為了能讓客戶有更好的理財(cái)體驗(yàn)，設(shè)計(jì)了更多的投資組合，使擁有不同經(jīng)濟(jì)能力的客戶們，能夠得到“量體裁衣”般的服務(wù)，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司，距離建設(shè)成為具有一流的運(yùn)營模式，區(qū)域化的理財(cái)產(chǎn)品的一流金融企業(yè)，還有很長的一段路要走。從北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)流程來看，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)與客戶所簽訂的合約，對(duì)客戶進(jìn)行量身定制，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，投資者個(gè)體在年齡教育背景，可支配收入等方面存在一定差異，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好也會(huì)受到個(gè)人理財(cái)工具運(yùn)用中高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分布的影響[12],結(jié)合客戶自身的性格特點(diǎn)，測試客戶是激進(jìn)型投資者還是穩(wěn)健型投資者，然后根據(jù)不同的客戶推薦適合的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)算時(shí)，依據(jù)公司和客戶事先所簽訂的合同中約定的方式，將收益或損失分配給相關(guān)客戶，客戶在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中所獲得的收益將歸客戶本人所有，在理財(cái)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也將由客戶自身來承擔(dān)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身的渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)[13]，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有多樣性，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司所推出的不同類型，不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，讓客戶可選擇的范圍增大，可選擇的種類增多，在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的發(fā)展過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是必須發(fā)展的一條道路，這對(duì)于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司來說十分重要。2北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題2.1業(yè)務(wù)辦理體系不完善與西方發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比較，我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，也存在諸多漏洞，但我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也發(fā)展的相對(duì)迅速，經(jīng)濟(jì)效果顯著[14]，但值得注意的是，盡管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，給銀行和金融機(jī)構(gòu)帶來了較高的收益性，巨大的機(jī)遇和廣闊的發(fā)展前景，但其中的問題也逐漸顯露。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于正在發(fā)展中的新業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)辦理過程中，尚且存在著很多的缺陷，比如業(yè)務(wù)辦理體系不完善的問題。首先，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在推出一些個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在設(shè)置個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)上存在缺陷，導(dǎo)致很多客戶因?yàn)闇?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不能選擇該產(chǎn)品來進(jìn)行投資，這種情況導(dǎo)致北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在一定程度上損失了一些潛在的客戶。其次，在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的組合搭配時(shí)，存在著不合理的情況，導(dǎo)致客戶的資金不能在最大程度上得到利用，客戶所獲得的利益不能得到最大化，客戶的投資體驗(yàn)變差。最后，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)存在一定的漏洞，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于客戶來說十分重要[15]，評(píng)估體系不完善導(dǎo)致對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估造成一定的偏差，這種偏差會(huì)影響客戶的投資體驗(yàn)，在一定程度上也造成了客戶潛在的資金流失。2.2理財(cái)人員專業(yè)能力不足北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員專業(yè)技術(shù)方面還有很大的提升空間，從綜合來看，理財(cái)人員專業(yè)能力不足，可以從以下幾點(diǎn)來體現(xiàn)。其一，客戶對(duì)于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知大多數(shù)都是從理財(cái)人員的宣傳上了解到的，員工專業(yè)能力不足就會(huì)導(dǎo)致客戶難以通過簡潔的關(guān)鍵詞來了解個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品信息的總體概況，會(huì)對(duì)公司的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生認(rèn)知上的偏差，并且由于員工專業(yè)能力較低的問題[16]，客戶難以詳細(xì)了解到需要購買的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的全部信息。其二，理財(cái)人員的個(gè)人操守問題使不可忽視的，理財(cái)人員往往過于重視自身的業(yè)績問題，會(huì)著重推薦風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)與客戶自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力并不匹配的理財(cái)產(chǎn)品，忽略了客戶本身的利益，沒有從客戶的利益出發(fā)，這就導(dǎo)致客戶的理財(cái)體驗(yàn)感變差，理財(cái)人員在進(jìn)行相關(guān)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的宣傳時(shí)，由于職業(yè)操守并不達(dá)標(biāo)，通常會(huì)優(yōu)先推薦收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品[17]，但收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品同樣伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而員工并沒有對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)加以提示，這就導(dǎo)致客戶會(huì)因一時(shí)的利益而沖動(dòng)，選擇不匹配自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的理財(cái)產(chǎn)品，在承擔(dān)了原本不必承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和損失后，對(duì)理財(cái)人員的業(yè)務(wù)能力產(chǎn)生質(zhì)疑，自然就損失了潛在的回頭客。其三，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司理財(cái)?shù)膶ｉT人員的專業(yè)技術(shù)能力有高有低，參專業(yè)水平差不齊，由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是北京彬莉和盛管理咨詢有限公司新開發(fā)的業(yè)務(wù)類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)也有漏洞，有些理財(cái)人員是從公司的其他崗位調(diào)過來的，有些是經(jīng)過招聘流程入職的應(yīng)屆生，也有入職多年經(jīng)驗(yàn)豐富的社會(huì)人才，這就導(dǎo)致的理財(cái)人員的專業(yè)能力不統(tǒng)一。再者，不同的理財(cái)人員對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的理解角度和掌握程度也是不同的，這就間接導(dǎo)致了一些個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不能達(dá)到客戶需求的標(biāo)準(zhǔn)，更會(huì)因?yàn)槔碡?cái)人員專業(yè)能力不足和溝通能力不足，導(dǎo)致理財(cái)人員對(duì)客戶的講解不夠具體，客戶不能清楚的了解理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，客戶的體驗(yàn)感不足，滿意度下降。由于以上的種種原因，理財(cái)工作人員專業(yè)能力和職業(yè)操守的高低也會(huì)影響到客戶的滿意程度，很明顯北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的理財(cái)人員專業(yè)能力和職業(yè)操守都有優(yōu)化的空間，如果不優(yōu)化這方面的問題，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不能得到更進(jìn)一步的提升。2.3客戶依賴度較低北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的客戶依賴度并不高，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司作為就非銀行金融機(jī)構(gòu)，在有限的市場上不僅要和同規(guī)模的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭，更有競爭力極大的銀行金融機(jī)構(gòu)競爭。在這樣的競爭環(huán)境下，客戶的依賴度極為重要，客戶的依賴度高不僅可以增加老客戶比例，還會(huì)在一定程度上增加隱藏的新客戶。雖然北京彬莉和盛管理咨詢有限公司推出了各種不同的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，使每個(gè)產(chǎn)品都有適用的人群，其實(shí)從表面上看理財(cái)產(chǎn)品種類豐富，但這些種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品卻沒有實(shí)質(zhì)意義上的創(chuàng)新。首先，在理財(cái)產(chǎn)品的組合搭配方面，存在著不合理的情況，理財(cái)人員不能在最大程度上根據(jù)客戶手中的閑散資金來進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，客戶的閑散資金不能得到最大程度上的利用，收益不能最大化，導(dǎo)致客戶滿意度下降。其次，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不能做到完全依據(jù)客戶的不同需求來進(jìn)行量體定制，理財(cái)產(chǎn)品的組合機(jī)制存在不足，導(dǎo)致潛在客戶的流失，這不利于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人業(yè)務(wù)的未來發(fā)展。最后，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新性不高，公司每個(gè)季度推出的理財(cái)產(chǎn)品大多是市面上常見的、普遍適用于大多數(shù)理財(cái)者的理財(cái)產(chǎn)品，雖然適用于大多數(shù)投資者，但卻忽略了一部分小眾或者資產(chǎn)情況相對(duì)特殊的投資者，產(chǎn)品適用范圍不全面也會(huì)使北京彬莉和盛管理咨詢有限公司失去很多潛在的客戶。3北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策3.1完善業(yè)務(wù)辦理體系北京彬莉和盛管理咨詢有限公司要想增強(qiáng)自己在理財(cái)市場上的競爭力，首先便要完善自己的業(yè)務(wù)辦理體系。首先便是在推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，先進(jìn)行廣泛的市場調(diào)研[18]，對(duì)于不同的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)置不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定詳細(xì)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，使都客戶能夠找到適合自己的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。其次，為了提供客戶的滿意程度，將客戶的資金能夠在最大程度上得到利用，需要進(jìn)行多種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的組合搭配，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)在投資產(chǎn)品的組合搭配時(shí)進(jìn)行多種嘗試，在得到組合搭配產(chǎn)品的合理性后再投入市場[19]，使個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的組合能夠有多樣性的特點(diǎn)。在業(yè)務(wù)辦理過程中，會(huì)存在員工和客戶在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行交流上不能達(dá)成一致的問題。對(duì)此，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)完善每項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理流程的規(guī)定，同時(shí)對(duì)員工的溝通交流能力進(jìn)行提升?？s短辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)間，減少不必要的辦理流程和繁瑣的步驟，提高業(yè)務(wù)辦理的效率。3.2培養(yǎng)高素質(zhì)人才北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)人員的專業(yè)技術(shù)能力，理財(cái)人員的專業(yè)技術(shù)能力和職業(yè)操守對(duì)于北京彬莉和盛管理有限公司十分重要，如果專業(yè)能力不足，則會(huì)給客戶帶來模糊不清的理財(cái)產(chǎn)品信息，如果理財(cái)人員的職業(yè)操守不規(guī)范，也可能會(huì)產(chǎn)生一系列無法控制的后果[20]，因此，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際情況培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)人員，同時(shí)對(duì)理財(cái)人員進(jìn)行個(gè)人職業(yè)操守的規(guī)定。在專業(yè)能力問題方面，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司對(duì)于已經(jīng)入職的理財(cái)人員可以鼓勵(lì)其參加各類專業(yè)性考試，例如國際金融理財(cái)師，基金銷售從業(yè)人員資格證書等，對(duì)于已經(jīng)成功考取專業(yè)證書的理財(cái)人員則可以實(shí)施鼓勵(lì)政策，以此來激勵(lì)其他未考取證書的理財(cái)人員的積極性，也可以對(duì)理財(cái)從業(yè)人員的能力進(jìn)行分類，進(jìn)行專業(yè)能力的培訓(xùn)，邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專業(yè)人士，進(jìn)行講座和培訓(xùn)，讓理財(cái)人員更深層次的理解專業(yè)知識(shí)，提高個(gè)人專業(yè)能力[21]。對(duì)于剛剛?cè)肼毣蛘哂腥肼殐A向的社會(huì)人才，可以提高入職標(biāo)準(zhǔn)，例如專業(yè)限制和學(xué)歷限制、經(jīng)驗(yàn)限制等，并在實(shí)習(xí)期間對(duì)其進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)。除此之外，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司需要提高理財(cái)人員的個(gè)人職業(yè)操守，提高理財(cái)人員的操作能力和溝通能力，專業(yè)的理財(cái)人員除了能夠掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)知識(shí),還要做到能夠活學(xué)活用[22]，將所學(xué)的專業(yè)知識(shí)融入到實(shí)際的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)當(dāng)中，這樣才能更好地為客戶服務(wù)。理財(cái)人員同樣也需要良好的溝通能力，一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)人員需要與客戶進(jìn)行有效率的交流溝通[23]，不僅可以提高服務(wù)效率，節(jié)省客戶時(shí)間，還可以提升客戶的滿意程度，在一定程度上可以用自身優(yōu)秀的服務(wù)態(tài)度吸引更多的潛在客戶。應(yīng)對(duì)客戶和理財(cái)人員雙方的職責(zé)進(jìn)行明確的規(guī)定，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，除了明確規(guī)定理財(cái)人員的行為操作，也要對(duì)客戶的個(gè)人行為有明確的約束[24]，減少客戶與公司之間因?yàn)檎J(rèn)知和理解偏差所造成的摩擦，這樣可以在很大程度上提高工作效率。3.3提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，為了給不同要求的客戶提供更好地服務(wù)，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具有差異化和個(gè)性化，在研發(fā)新型理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶調(diào)查[25]，針對(duì)客戶對(duì)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品功能、期限、價(jià)格的不同要求，進(jìn)行具體問題具體分析，從而有目的進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。在個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y組合方面進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)當(dāng)從客戶的角度出發(fā)，對(duì)客戶手中的閑散資金進(jìn)行最大程度上的合理配置，客戶往往喜歡風(fēng)險(xiǎn)和收益都有保障的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品[26]，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)順應(yīng)趨勢(shì)，推出風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低且收益率相對(duì)較高的新型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。在客戶依賴度方面，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司可以采取會(huì)員制，對(duì)購買過理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行登記，在節(jié)假日或規(guī)定的會(huì)員日進(jìn)行福利活動(dòng)或打折活動(dòng)，也可以建立自己的公眾號(hào)，推送公司的理財(cái)產(chǎn)品信息，適當(dāng)?shù)臓I銷可以有效的鞏固老顧客[27]，發(fā)掘新顧客。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)注重市場趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)市場大環(huán)境的影響，充分了解當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，在對(duì)現(xiàn)存的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行完善的同時(shí)，推陳出新。結(jié)論通過以上的分析可以看出，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的競爭當(dāng)中不斷進(jìn)行調(diào)整和改良，正在不斷的發(fā)展壯大。目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大背景下，有限的個(gè)人理財(cái)市場上，銀行以及各種金融機(jī)構(gòu)都在進(jìn)行激烈的競爭，為了不被市場淘汰，北京賓利和上管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)逐步進(jìn)行調(diào)整和發(fā)展，通過本文的研究，根據(jù)北京便利和上官的咨詢有限公司，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題方面出現(xiàn)的一些缺陷，提出了如下幾點(diǎn)建議：首先，需要完善業(yè)務(wù)辦理體系，一方面可以設(shè)置不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，使不同要求的客戶都有適合的理財(cái)產(chǎn)品，另一方面是進(jìn)行多種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的組合搭配，從而改善業(yè)務(wù)體系，增強(qiáng)自身的競爭力。其次，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)理財(cái)人員的專業(yè)能力和職業(yè)操守，在專業(yè)能力方面，可以鼓勵(lì)理財(cái)人員參加各類專業(yè)考試，實(shí)施鼓勵(lì)政策，也可邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專業(yè)人士進(jìn)行講座和培訓(xùn)，使理財(cái)人員有效率地提高個(gè)人專業(yè)能力；在職業(yè)操守方面，應(yīng)提高理財(cái)人員的操作能力和溝通能力，也要完善自身的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)客戶及理財(cái)人員的要求都有明確的約束，在最大程度上提高工作效率。最后，為了加強(qiáng)客戶的依賴程度，應(yīng)當(dāng)提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，應(yīng)注重市場趨勢(shì)，充分了解當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，將理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，使理財(cái)產(chǎn)品具有差異化和個(gè)性化，這樣可以在很大程度上提高自己的市場競爭能力。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還在逐步發(fā)展完善的過程中，其過程充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，做到將客戶的利益最大化，逐步推陳出新，從而成長為自身風(fēng)格濃厚的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。參考文獻(xiàn)[1]劉佳奇.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素研究[J].今日財(cái)富,2019(22):23-25[2]陳笑瑋.我國個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及優(yōu)化策略[J].現(xiàn)代管理科學(xué),2018(04):12-13[3]耿國靖,李菁華,方媛.金融科技發(fā)展視域下投資與理財(cái)專業(yè)人才的培養(yǎng)[J].深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2018,16(04):52-55[4]李思龍,郭麗虹.市場依賴度、資本錯(cuò)配與全要素生產(chǎn)率[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2018,000(002):103-115[5]TheronL,VanVuurenG,McmillanD.Themaximumdiversificationinvestmentstrategy:Aportfolioperformancecomparison[J].CogentEconomics&Finance,2018,6(1)：16-17[6]吳怡然,孟鍵宏,黃欣.家庭保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀問題調(diào)查研究——以北京市為例[J].社會(huì)科學(xué)前沿,2018,007(004):P.473-479[7]楊翠友.論現(xiàn)代學(xué)徒制"在崗成才"人才培養(yǎng)模式——以投資與理財(cái)現(xiàn)代學(xué)徒制專業(yè)為例[J].廣東廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào),2018,6(10)：25-26[8]俞麗.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好影響因素實(shí)證研究[D].2018,5(10)：26-27[9]王磊.個(gè)人理財(cái)市場區(qū)分及差異化服務(wù)研究[J].時(shí)代金融,2018(9):83-84[10]珊珊.個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場的信賴度分析[J].大眾理財(cái)顧問,2018[11]AICPA.Personalfinancialplanning[J].AICPAPROFESSIONALSTANDARDSVOLUMES1AND2,2018(9):52-53[12]王劍.從監(jiān)管邏輯深度解析理財(cái)業(yè)務(wù)[C].IMI研究動(dòng)態(tài)2017年上半年合輯,2018(7):14-15[13]孫亮靚.對(duì)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場現(xiàn)狀的思考[J].中外企業(yè)家,2019,(11):28-29[14]劉博,于林卉.淺析互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)銀行傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響[J].大眾投資指南,2019(6):45-46[15]張中華.論金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理[M].金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理.中國金融出版社,2017(9):81-83[16]李愛軍,牟健慧,王紅梅,等.《投資理財(cái)顧問》案例教學(xué)淺探%CaseTeachingof"FinancialAdviser"[J].教育教學(xué)論壇,2017,000(025):203-204[17]李貝貝.客戶關(guān)系管理在企業(yè)市場營銷中的作用[J].納稅,2018(6):96-96[18]宗學(xué)哲.銀行理財(cái)經(jīng)理營銷實(shí)戰(zhàn)寶典[M].北京:中華工商聯(lián)合出版社,2017.(8):10-13[19]李愛軍，牟健慧，王紅梅.《投資理財(cái)顧問》案例教學(xué)淺探[J].教育教學(xué)論壇,2017,8(25):25-27[20]金夢(mèng)媛.迎接家庭財(cái)富管理保險(xiǎn)時(shí)代[J].大眾理財(cái)顧問,2018,5(12):21-23[21]LawrenceJ.Gitman,ChadJ.Zutter.PrinciplesofManagerialFinanceplusMyfinanceLabStudentAccessKit:InternationalEdition,12/E[J].AddisonWesleyWorldStudent，2017,6(10):15-16[22]張文.智能投顧在法律視角下的理性定位[J].上海法學(xué)研究，2019,5(01):32-35[23]于希文,呂娜.內(nèi)部控制視角下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范[J].智富時(shí)代,2017,5(10):32-33[24]潘曉雨,壽開愉,沈鑫濤.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融理財(cái)觀念和技術(shù)的變革探索[J].環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望,2018,6(02):21-22[25]王惠,曾晶,李江濤.投資組合中常用方法比較研究[J].2018,7(10):45-46[26]杜波.居民對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知及需求研究[D].2018,5(08):23-24[27]喬雅琳.非理性行為對(duì)于個(gè)人理財(cái)投資決策的影響[J].納稅,2019(29):31-32致謝在這次畢業(yè)設(shè)計(jì)中，我向給予我關(guān)心的同學(xué)和給予我?guī)椭睦蠋煴硎靖兄x。首先我要對(duì)姜麗麗老師表示感謝。在我寫論文期間，姜麗麗老師在我選擇題目時(shí)給予了我充分的建議，在我查找資料遇到困難時(shí)給予了我細(xì)心的指導(dǎo)，在我構(gòu)建論文框架時(shí)給予了我耐心的幫助。其次我要感謝沈陽城市學(xué)院讓我可以在優(yōu)美的環(huán)境當(dāng)中進(jìn)行學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，感謝商學(xué)院的老師在這四年里教給我專業(yè)的金融知識(shí)。四年的學(xué)習(xí)生涯是我寶貴的財(cái)富，讓我收獲良多。最后感謝北京彬莉和盛管理咨詢有限公司給我這樣一個(gè)良好的實(shí)習(xí)平臺(tái)，感謝北京彬莉和盛管理咨詢有限公司所有的老師在我實(shí)習(xí)期間給予的幫助和指導(dǎo)。

修改畢業(yè)論文常用方法一、論文修改的方法畢業(yè)論文的修改方法有多種,且因人因文而異.但根本方法只有一種,即由學(xué)生自己進(jìn)行認(rèn)真修改,所謂具體的方法也就是在學(xué)生自己進(jìn)行認(rèn)真修改的基礎(chǔ)上多借助于一些外在的力量而已.(一)讀改式所謂讀改式,是指修改文章時(shí)邊讀邊改的修改方式.這是論文修改的主要方式.完成論文初稿后,由作者自己認(rèn)真通讀全文,并放聲地讀,多讀幾遍.這樣,憑借語感的作用就能發(fā)現(xiàn)問題.語感與人們平時(shí)的讀書或談話聯(lián)系緊密,語感對(duì)檢查語病、缺字錯(cuò)別字十分有效,也能使語句噦嗦、語句不通暢等問題隨時(shí)被發(fā)現(xiàn).所以,初稿寫出來后,自己要大聲讀上幾遍,邊讀邊改,這是人們常常采用的一種修改方法.(二)冷改式所謂冷改式,是指初稿完成后.先擱置一段時(shí)間再修改的一種方法.許多人常有這種情況,有時(shí)初稿寫好了,也很想馬上把它修改好,可是自己怎么也發(fā)現(xiàn)不了毛病,自我感覺相當(dāng)不錯(cuò),不愿修改或不知怎么修改.這時(shí)候,可以采取冷改式,把初稿放一段時(shí)間再修改,就會(huì)發(fā)現(xiàn)要修改的地方還很多.這種拉開時(shí)間距離的閱讀與修改,容易使作者心明眼亮.此時(shí)作者的思維比較容易跳出原有的圈子,從另外一種角度冷靜地審視自己的論文.只要時(shí)間允許,改好的論文可以擱一擱再進(jìn)行修改,如此反復(fù)數(shù)次,有益于提高論文質(zhì)量.(三)熱改式所謂熱改式,是指初稿完成后.趁熱打鐵,立即對(duì)論文進(jìn)行修改的方法.這種方法的優(yōu)點(diǎn)是作者對(duì)論文記憶清晰,印象深刻,修改及時(shí),避免遺忘.缺點(diǎn)是作者還處于論文寫作的興奮狀態(tài),不夠冷靜、清醒,思想和情緒還難以從論文中超脫出來,還不能擺脫原來的寫作思路