個人貸款中級考模擬考試題

個人貸款中級考模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共30題，共45分）

1.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。（1分）

A房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B企業(yè)法人

C經(jīng)銷商

D房地產(chǎn)開發(fā)商

2.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。（1分）

A身份證

B戶口簿

C學(xué)歷證明文件

D婚姻狀況證明

3,下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是（）。（1分）

A中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人

B抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的

價款優(yōu)先受償

D保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

4.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由（）作為擔(dān)保。（1分）

A借款人的質(zhì)押物

B借款人的抵押物

C借款人個人信用

D政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

5.下列不是對保證人的管理的是（）。（1分）

A密切關(guān)注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B在對借款人進(jìn)行貸后檢查的同時.要了解保證人的情況

C保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式

D加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析

6.與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。（1分）

A貸款便利

B還款方式靈活

C貸款品種多、用途廣

D低資本消耗

7.個人汽車貸款“間客式”模式的貸款流程為選車一（）一客戶提車。（1分）

A簽訂購買合同一準(zhǔn)備所需資料一銀行做斐信調(diào)查一銀行審批、放款

B填寫借款申請書一銀行做資信調(diào)查一銀行審批貸款一繳納首付

C準(zhǔn)備所需資料一簽訂購買合同一銀行做資信調(diào)查一銀行審批、放款

D銀行做資信調(diào)查一簽訂借款合同一銀行審批貸款一繳納首付一銀行放款

8.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。（1分）

A經(jīng)濟(jì)功能和政治功能

B社會功能和經(jīng)濟(jì)功能

C政治功能和文化功能

D社會功能和文化功能

9.個人住房貸款期限最長不得超過（）年。（1分）

A30

B20

C10

D50

10.A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)

速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。（1分）

A主導(dǎo)式定位

B追隨式定位

C補(bǔ)缺式定位

D產(chǎn)品式定位

11.銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存

款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是（）。（1分）

A正常的金融服務(wù)

B滿足客戶金融需求

C捆綁銷售

D交叉銷售

12.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是（）。（1分）

A個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

B個人可通過書面申請授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個人對自己的信息進(jìn)行查詢

C我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

D個人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

13.采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點(diǎn)在于（）。（1分）

A不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

B不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

C保證可比實(shí)例成交價格的客觀合理性

D保證可比實(shí)例成交價格的穩(wěn)定性

14.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險不包括（）。（1分）

A汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險

B保險公司的履約保證保險風(fēng)險

C汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保風(fēng)險

D專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保風(fēng)險

15.關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述，錯誤的是（）。（1分）

A期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B1年以內(nèi)（含1年）的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D借款人需要調(diào)整價款I(lǐng)C部分自籌

D財(cái)政貼息

18.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。（1分）

A互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

B對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔

助

D貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

19.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的

評估價值。（1分）

A直接評估方式

B內(nèi)部評估方式

C外部評估方式

D中介評估方式

20.以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說法中，不正確的是（）。（1分）

A銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變

和調(diào)整能力

B銀行的聲譽(yù)不屬于無形資產(chǎn)

C銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D在特殊情況下,政府有時也可能有所傾斜

21.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。（1分）

A生產(chǎn)費(fèi)用價值論

B房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C預(yù)期原理

D倒算原理

22.個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（（1分）

A借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

23.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)經(jīng)IA兩個月

B一個月

C半年

D三個月

26.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括（）。（1分）

A不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備

C審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D未按獨(dú)立公正原則審批

27.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

（1分）

A真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B風(fēng)險性、可靠性、真實(shí)性

C真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D風(fēng)險性、收益性、流動性

28.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于（）的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在

學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（1分）

A生活費(fèi)

B住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

29.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）的貸款。（1分）

A1年以內(nèi)（含1年）

B1年以上

C3年以內(nèi)（合3年）

D3年以上

30.商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。（1分）

A賬號

B風(fēng)險狀態(tài)

C還款方式

D借款人基本信息

二、多選題（總共20題，共40分）

31.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。（1分）

A業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

B未按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

32.銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容包括（）。（1分）

A人力資源

B資訊資源

C銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力

D經(jīng)營績效

E研究開發(fā)

33.以下屬于銀行市場微觀環(huán)境的有（）。（1分）

A經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

C社會與文化環(huán)境

D信貸資金的供求狀況

E客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

34.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。（1分）

A國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款

B國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

35.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。（1分）

A具有完全民事行為能力

B具有合法有效的身份或居留證明

C具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

D具有合法有效的購買住房的合同

E有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的保證人

36.借款人、擔(dān)保人如發(fā)生下列（）情況，均構(gòu)成違約行為（1分）

A借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

B借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

C借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

D借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)

E抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其

他方式處置抵（質(zhì)）押物的

37.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。（1分）

A虛假車行

B經(jīng)營虧損

C虛報車價

D甲貸乙用

E一車多貸

38.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。（1分）

A是否同意貸款

B貸款額度

C貸款期限

D貸款利率

E還款方式

39.個人信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理（）。（1分）

A向所在她的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映

D向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E向人民銀行征信中心提出異議申請

40.國家助學(xué)貸款的還款方式包括（）還款法。（1分）

A等額本金

B等額本息

C變額本金

D變額本息

E等額累進(jìn)

41.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為（）。（1分）

A市場信息

B金融信息

C客戶基本信息

D客戶關(guān)系信息

E征信信息

42.包含在貸款價格中的風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險包括（）。（1分）

A信用違約風(fēng)險

B期限風(fēng)險

C利率風(fēng)險

D法律風(fēng)險

E延誤風(fēng)險

43.下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。（1分）

A首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

B低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D個人助業(yè)貸款

E個人消費(fèi)貸款

44.下列關(guān)于個人貸款的利率說法正確的有（）。（1分）

A按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率

D貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月'按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

E按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行.不上浮考點(diǎn)9貸款期限

45.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。（1分）

A貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B個人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

E領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

46.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法正確的有（）?（1分）

A根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款

B專項(xiàng)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營

產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

C專項(xiàng)貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商

戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款

E流動資金貸款按照有無擔(dān)保的貸款條件分為動產(chǎn)擔(dān)保貸款和權(quán)利擔(dān)保貸款

47.個人貸款定價模型有（）。（1分）

A成本加成定價模型

B基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型

C價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法

D客戶盈利分析模型

48.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）的全過程。（1分）

A貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B檔案借（查）閱管理

C檔案移交及管理

D檔案的退回和銷毀

E檔案的丟失、掛失

49.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。（1分）

A貸后檢查

B合同變更

C貸款的收回

D貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

E貸后檔案管理

50.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。（1分）

A具有中華人民共和國國籍

B成績排名在班級前30%

C無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E無違法違紀(jì)行為

三、判斷題（總共15題，共15分）

51.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策

略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）（1分）

A對

B錯

52.國家助學(xué)貸款的借款人須在借款合同中約定一種還款方法。（）（1分）

A對

B錯

53.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（）（1分）

A對

B錯

54.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單.并保留個人貸款信息卡。（）（1分）

A對

B錯

55.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（）（1分）

A對

B錯

56.對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲.并在擔(dān)保合作協(xié)

議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）G分）

A對

B錯

57.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸

款支