互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行沖擊及其對策研究

吉林化工學(xué)院學(xué)年論文題目互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行沖擊及其對策研究教學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院專業(yè)金融工程班級金融1403學(xué)生姓名井超

學(xué)生學(xué)號1410667303指導(dǎo)教師李牧航2016年9月23日互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊及其對策研究

井超（吉林化工學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融1403班）摘要：近年來，隨著電子商務(wù)在我國的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積累了海量的用戶數(shù)據(jù)，逐漸掌握了用戶金融服務(wù)的需求和偏好，并將其提供的金融服務(wù)由最初的簡單支付滲透到轉(zhuǎn)賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、代銷基金和保險產(chǎn)品等傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭環(huán)境，并對其產(chǎn)生了巨大沖擊。但是互聯(lián)網(wǎng)金融尚且無法撼動、取代商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)該采取多種有效措施，迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起。（關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；沖擊；對策研究一、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及特點(diǎn)

（一）中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步于2003年，至2013年被廣為稱道的“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，僅有10余年時間。2012年中國銀聯(lián)的交易額是21.2萬億元，中國證券交易所的交易額是31萬億元。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，主要源于龐大金融的供需斷層。第一，財富積累急需保值增值的投資渠道。第二，弱勢群體的融資需求不能得到滿足。第三，商業(yè)銀行無法進(jìn)行根本的創(chuàng)新，以滿足用戶的需求。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

１.信息化大幅降低成本

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。2010年5月，人人貸成立，成為了我國個人對個人的網(wǎng)絡(luò)借貸模式的網(wǎng)絡(luò)平臺之一，到2015年九月人人貸平臺交易額達(dá)到108億人民幣。網(wǎng)絡(luò)平臺的信息化方便客戶找到有用的信息，省時省力。不用實(shí)際的辦公地點(diǎn)節(jié)約了成本。

２.大數(shù)據(jù)大幅提高效率

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機(jī)處理（絕大多數(shù)P2P是線下為主），借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，在龐大的數(shù)據(jù)庫下，客戶會被輕松的分類。如流量貸。擁有注冊域名、在CNZZ平臺上有流量統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并信用良好的個人或公司可以申請流量貸，單筆最高100萬，審核通過，最快3分鐘到賬。

３.服務(wù)對象擴(kuò)展至傳統(tǒng)金融盲區(qū)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。傳統(tǒng)的金融模式下的主體是銀行，然而有些地方?jīng)]有銀行。中國的銀行有800多家，但是中國的手機(jī)網(wǎng)民就有7.8億占全國人口56.9%。在空間上互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)展到了傳統(tǒng)金融到不了的地方。傳統(tǒng)金融征信需要一兩個月，而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)放貸款不到一天就可成功，在時間上互聯(lián)網(wǎng)金融也超越了傳統(tǒng)金融。

４.風(fēng)險控制能力仍顯不足。

一是信用風(fēng)險大。互聯(lián)網(wǎng)金融目前還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。據(jù)不完全統(tǒng)計，全國累計已有119家P2P網(wǎng)貸平臺“倒閉”或“跑路”。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。根據(jù)中國權(quán)威第三方漏洞監(jiān)測平臺烏云網(wǎng)從2014年至2015年8月對P2P行業(yè)漏洞數(shù)量統(tǒng)計顯示，高危漏洞占56.2%，中危漏洞占23.4%，低危漏洞占12.3%，其中8.1%被廠商忽略。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)作會受到影響，危及消費(fèi)者的資金安全和個人信息安全。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所面臨的沖擊

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行客戶吸引力的沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)的普及。2015年我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為50.3%。其中的大部分為年輕人。這些人熟悉，并且依賴網(wǎng)絡(luò)。這對商業(yè)銀行將形成巨大沖擊。首先，隨著時間的流逝，80,90后已經(jīng)成為了社會的主流。他們喜歡新潮時尚的事物。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行已經(jīng)不能吸引他們。其次，他們享受并且沉溺于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的便捷。大多數(shù)年輕人出門不帶錢包，消費(fèi)通過支付寶，微信錢包等第三方支付。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2015年微信銀行交易額為3174.49億，而銀監(jiān)會網(wǎng)站25日披露的銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計指標(biāo)月度情況顯示，截至2015年12月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)194.17萬億元。這表示商業(yè)銀行并不能吸引80,90的客戶。相對于商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品更便捷。支付寶2015年全民數(shù)據(jù)顯示，參與招財寶和的理財用戶，人均獲得256.7元的收益。這批理財大軍中，80后理財人群占比40.6%，90后理財人群占比37.3%，在90后用戶中，學(xué)生群體崛起迅猛，18-22歲的中學(xué)生和大學(xué)生用戶的占比達(dá)到近20%。相對于那些古板傳統(tǒng)的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，可以隨時提取或者短期可以體現(xiàn)的金融產(chǎn)品更能吸引現(xiàn)在的人們?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相對商業(yè)銀行也更為接地氣，最顯著的要數(shù)紅包。點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)，加好友，給愛人、父母、孩子發(fā)個支付寶紅包，已成為人們最直接暖心的日常感情表達(dá)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓人們擁有了更多的選擇。商業(yè)銀行等客上門的時代已經(jīng)過去了。而互聯(lián)網(wǎng)這種快捷，新潮，接地氣的方式，無疑對商業(yè)銀行造成巨大的沖擊。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展導(dǎo)致了傳統(tǒng)商業(yè)銀行所吸收的存款變少。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)無法滿足商業(yè)銀行的發(fā)展。2012年，人民銀行不到一個月連續(xù)兩次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率首次將存款利率的上浮區(qū)間擴(kuò)大至1.1倍，并將貸款利率的下浮區(qū)間擴(kuò)大至0.7倍。這時就表示商業(yè)銀行需要調(diào)整利率來吸收存款來維持自己的日?；顒?。而2015年在負(fù)債利率市場化方面，將推出面向企業(yè)和居民的大額存單，簡化存款檔期，存款利率上限擴(kuò)大至基準(zhǔn)的1.3倍。商業(yè)銀行的處境更為艱難?；ヂ?lián)網(wǎng)金額具有支付快捷，資金配置效率高，資金匹配效率高，資金匹配成本低等優(yōu)勢。不斷推出新產(chǎn)品，新商業(yè)模式。對商業(yè)銀行產(chǎn)生全面性，系統(tǒng)性和持續(xù)性的沖擊。以支付寶為代表的第三方支付正在弱化銀行作為社會支付平臺的地位。２０１５年雙十一開場３４分鐘就突破２００億交易額。支付寶，微信錢包等推出“信用支付”業(yè)務(wù)，分流了銀行信用卡客戶，對商業(yè)銀行又是一次沖擊。工行擁有最大發(fā)卡量只有７０００多萬；招行最早開拓信用卡市場，僅有４０００多萬，其中用戶不足４０％。而信用支付一開始就擁有８０００多萬活躍客戶。

以微信為代表的社交網(wǎng)絡(luò)更是威脅到銀行生存的根基——存貸中介的功能。以人人貸為代表的Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，迄今已噠２０００余家，實(shí)現(xiàn)了小額資金投資理財欲望與小額借款者融資困境的直接匹配，成為互聯(lián)網(wǎng)直接融資模式模式的雛形。以阿里金融為代表的新型貸款模式，創(chuàng)造“小貸＋平臺”的融資模式，直接向供應(yīng)鏈融資，小微企業(yè)信貸融資的領(lǐng)域擴(kuò)張。眾籌融資模式從概念到實(shí)際經(jīng)營，未來將對銀行的投行業(yè)務(wù)形成沖擊。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的人才引進(jìn)和培養(yǎng)的沖擊

繼“程序猿”和“攻城獅”火遍IT圈后，這兩年，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融成功嫁接，“互聯(lián)網(wǎng)金融獅”又橫空出世?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的成功，吸引眾多的人才。商業(yè)銀行的工作算優(yōu)秀，可相對于互聯(lián)網(wǎng)金融師來說真的可以算小巫見大巫了。阿里巴巴，支付寶，淘寶的成功，成功將馬云封神?，F(xiàn)在的人們都渴望自己成為下一個神話，所以無數(shù)的人都投身于互聯(lián)網(wǎng)金融，這其中不乏頂尖的人才。但這個不是為什么大多數(shù)人直接的原因。數(shù)據(jù)顯示剛?cè)肼毜男聠T工年薪都在10萬左右，其中開發(fā)類新員工平均年薪更是達(dá)到了13.1萬。從新員工到轉(zhuǎn)正成為基層員工后，幾乎每個類別的人才年薪都翻倍?，F(xiàn)對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，通道單一，如果到一定程度還不能晉升為管理者，員工的成長就會受限。而互聯(lián)網(wǎng)金融公司有多通道的設(shè)計，不同序列都可以實(shí)現(xiàn)資深增長。相對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，商業(yè)銀行的人才引進(jìn)相對古板。商業(yè)銀行主要招聘金融專業(yè)的人員，幾乎不招聘跨界的人員。相對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，商業(yè)銀行的薪酬并不能吸引年輕的人才。而且成為管理層的時間漫長，銀行領(lǐng)導(dǎo)無法放心地將年輕人提升為管理層人員。商業(yè)銀行新人晉升管理層的時間大多數(shù)為十年。大多數(shù)年輕人才無法忍受這么長時間自己的才華無法發(fā)揮，而留下的人一般會被體制化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起和來勢太兇猛了，商業(yè)銀行之前的經(jīng)營模式已經(jīng)無法滿足時代的要求了，這就注定了商業(yè)銀行需要的人才是復(fù)合型?，F(xiàn)在的商業(yè)銀行對人才的培養(yǎng)以扎實(shí)的金融理論知識為基礎(chǔ)，還要求精通計算機(jī)技術(shù)，了解管理知識等等。在這個多元化的時代，商業(yè)銀行需要復(fù)合型人才來迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢崛起。

三、商業(yè)銀行的應(yīng)對措施

（一）注重數(shù)據(jù)的保護(hù)，積累和挖掘

商業(yè)銀行掌握很多的用戶信息和交易數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行和海關(guān)，政府部門，商業(yè)巨頭都會有數(shù)據(jù)共享，所以商業(yè)銀行擁有巨大信息。在大數(shù)據(jù)的時代，商業(yè)銀行可以通過這些數(shù)據(jù)預(yù)測市場，洞悉自己的潛在的客戶。深度挖掘用戶的信息，適應(yīng)迎合客戶的需求，通過數(shù)據(jù)要做到比客戶還要了解客戶?；ヂ?lián)網(wǎng)的優(yōu)勢是信息量大，然而，互聯(lián)網(wǎng)的信息并不安全。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)相對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)更為安全。商業(yè)銀行可以以安全性更好對抗互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。

（二）與互聯(lián)網(wǎng)金融合作，達(dá)到雙贏

商業(yè)銀行無法阻止互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，這是時代發(fā)展的必然。既然不能阻止，那么合作將對商業(yè)銀行是最優(yōu)選擇。商業(yè)銀行擁有巨大的資金池而且相對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更安全，二者合作將會達(dá)到雙贏。互聯(lián)網(wǎng)擁有大量的信息，但是互聯(lián)網(wǎng)金融多少小額的交易。商業(yè)銀行加入其中，會降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險并且擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的資金池，形成線上線下一致化，既有虛擬又有實(shí)體。可以吸收更多的用戶。

（三）以客戶為中心，開發(fā)新領(lǐng)域，創(chuàng)新新產(chǎn)品

5

從銀行為中心向客戶為中心轉(zhuǎn)型，建立客戶體驗(yàn)指數(shù)，從零散，事后的客戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)向系統(tǒng)，事前的客戶體驗(yàn)。加大網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理從柜面交易向電子渠道簽約，提高客戶體驗(yàn)和交易活躍度。貼近生活的變化，盡力滿足客戶的要求，要借助銀行的平臺，為客戶進(jìn)行專業(yè)，個性的服務(wù)。要重新塑造業(yè)務(wù)流程，為客戶提供靈活多樣的產(chǎn)品和便捷的服務(wù)。提高業(yè)務(wù)的效率去除那些無效的業(yè)務(wù)流程。

（四）強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融安全

與互聯(lián)網(wǎng)金融合作打造更人性化的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全體系。建立數(shù)據(jù)備份中心和網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險分析和預(yù)警機(jī)制，從技術(shù)上規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化上降低系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險。建立網(wǎng)絡(luò)借貸人信息庫，使交易規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化，交易雙方透明化。確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。

（五）加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)，培養(yǎng)復(fù)合型人才

金融屬性對于人才提出了高要求。但是目前的銀行員工主要是經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)，但是現(xiàn)在這樣單一的知識并不能滿足時代的要求?，F(xiàn)在的銀行需要精通計算機(jī)、熟悉銀行業(yè)務(wù)和管理決策的復(fù)合型人才。銀行要加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)復(fù)合型人才，來應(yīng)對時代的變化。

（六）開展網(wǎng)絡(luò)金融安全教育，提高公眾風(fēng)險意識

通過媒體、網(wǎng)絡(luò)等手段向公眾宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，要向群眾樹立風(fēng)險意識，了解各種保密安全工具和手段，提高辨別能力和自我保護(hù)意識。比如ｐ２ｐ機(jī)構(gòu)卷錢跑路，余額寶的實(shí)質(zhì)是投資而不是存款，而投資就意味著風(fēng)險。然而大部分群眾都不知道這些，所以開展網(wǎng)絡(luò)金融安全教育是對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行沖擊的一種緩解?！瓍⒖嘉墨I(xiàn)[1]

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.Research

on

the

impact

of

Internet

banking

on

commercial

banksand

the

CountermeasuresAbstract:

In

recent

years,

with

the

development

of

e-commerce

in

China's

vigorous

development

of

the

Internet,

enterprises

have

accumulated

vast

amounts

of

user

data,

the

user

gradually

mastered

the

financial

service

needs

and

preferences,

and

will

provide

financial

services

from

simple

initial

penetration

into

the

payment

remittance,

micro

credit,

cash

management,

asset

management,

supply

chain

finance,

fund

and

insurance

products

and

other

traditional

commercial

banking

field,

the

subversion

of

the

traditional

commercial

bank's

competitive

environment,

and

has

had

a

huge

impact

on

the.

But

the

Internet

can

not

shake

the

financial,

to

replace

the

commercial

bank.

Commercial

banks

should

take

a

variety

of

effective

measures

to

meet

the

rise

of

Internet

banking.

KeyWords:internet

banking;

commercial

bank;

impact;

countermeasure

research

注意：1.論文框架按照｛一、（一）1.（1）｝四級標(biāo)題來寫。大一后面一定是頓號；（一）后面一定沒有標(biāo)點(diǎn)；1后面一定是“.”不是“、”切記，這是常犯的錯誤；（1）后面沒有標(biāo)點(diǎn)符號。必須按照四級標(biāo)題的順序來寫，千萬不要顛倒順序。前三級標(biāo)題單獨(dú)成行，標(biāo)題不帶標(biāo)點(diǎn)。第四級標(biāo)題及下屬標(biāo)題不單獨(dú)成行，與具體段落內(nèi)容連接。2.論文全部都是1.5倍間距，按要求空行，千萬不要莫名其妙的亂空行、亂分段、亂空格。3.關(guān)于文中圖表的格式說明：所有插圖按序編號，如第1張插圖為“圖1”，所有插圖均需要有中文圖題（用五號宋體加黑），圖號與圖題間應(yīng)空1個漢字格，在圖的下方居中標(biāo)出；一幅圖如有若干幅分圖，均應(yīng)編分圖號，用(a)，（b）,（c）……，按順序編排；表格序號一律采用阿拉伯?dāng)?shù)字按序編號，如第1個表的表序表示為“表1”，并需有中文表題，（五號宋體加黑），表格序號和表題間空1個漢字格，必須置于表格上方居中排列；文中圖表同時存在，分別編號：圖1，表1。表格和圖形全文分別按順序排列。舉例：表1職稱與年歷分布情況或者圖1論文合作情況，注意，在表1和圖1的后面沒有冒號。4.頁碼的要求：論文封皮沒有頁碼，論文內(nèi)容頁碼從1開始，頁碼數(shù)字為宋體小五，居中。正文從1開始，頁碼數(shù)字為宋體小五，居中。千萬不要在封皮上加頁碼。封皮和內(nèi)容要在一個word里，不要分成兩個。5.其他未盡事宜請咨詢自己的老師，我們會進(jìn)一步的完善。6.紅字部分自行刪除。7.論文字?jǐn)?shù)3000-4000字，參考文獻(xiàn)不少于7個，其中期刊不少于5個。8.裝訂時，論文在前，任務(wù)書在后。9.學(xué)年論文成績分為優(yōu)秀、良好、中等、及格和不及格5等。優(yōu)（20%）、良（40%）總比例不超過60%。下有附件1，2請同學(xué)認(rèn)真閱讀附件1：參考文獻(xiàn)及其著錄標(biāo)準(zhǔn)、范圍及示例1．著錄標(biāo)準(zhǔn)（1）排列次序：依在正文中被首次引用的先后次序列出各條參考文獻(xiàn)。（2）具體要求：項(xiàng)目齊全，內(nèi)容完整，順序正確，標(biāo)點(diǎn)無誤。（3）注意事項(xiàng)：①只有3位及3位以內(nèi)作者的，其姓名全部列上，中外作者一律姓前名后； ②共有3位以上作者的，只列前3位，其后加“，等”或“,etal”； ③外文文獻(xiàn)中表示縮寫的實(shí)心句點(diǎn)“．”一律略去； ④原本就缺少某一項(xiàng)目時，可將該項(xiàng)連同與其對應(yīng)的標(biāo)點(diǎn)符號一起略去； ⑤頁碼不可省略，起止頁碼間用“-”相隔，不同的頁碼引用范圍之間用“，”相隔。 ⑥正文中參考文獻(xiàn)標(biāo)引一律用上標(biāo)形式的方括號內(nèi)數(shù)字表示，例如[3]，方括號和數(shù)字不必用粗體。2．著錄范圍(共8類，示例見表1)（1）已在國內(nèi)外公開出版的學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表的論文；（2）由國內(nèi)外出版公司或出版社正式出版的學(xué)術(shù)著作(有ISBN號)；（3）有ISBN號的會議論文集及論文集中的析出論文；（4）博士和碩士學(xué)位論文；（5）專利文獻(xiàn)；（6）國際標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)和部頒標(biāo)準(zhǔn)；（7）報紙文章；（8）電子文獻(xiàn)。其他性質(zhì)的資料可以作為正文的隨文腳注。非紙張型電子文獻(xiàn)應(yīng)注明載體類型，見后述。3．參考文獻(xiàn)類型及其標(biāo)志根據(jù)GB3469規(guī)定，對參考文獻(xiàn)類型在文獻(xiàn)題名后應(yīng)該用方括號加以標(biāo)引，以單字母方式標(biāo)志以下各種參考文獻(xiàn)類型：參考文獻(xiàn)類型期刊文章專著論文集學(xué)位論文專利標(biāo)準(zhǔn)報紙文章報告資料匯編其他文獻(xiàn)類型標(biāo)志JMCDPSNRGZ4．電子文獻(xiàn)類型標(biāo)志對于數(shù)據(jù)庫（database）、計算機(jī)程序(computerprogram)及電子公告(electronicbulletinboard)等電子文獻(xiàn)類型的參考文獻(xiàn)，以下列字母作為標(biāo)志：電子參考文獻(xiàn)類型數(shù)據(jù)庫計算機(jī)程序電子公告電子文獻(xiàn)類型標(biāo)志DBCPEB對于非紙張型載體的電子文獻(xiàn)，當(dāng)被引用為參考文獻(xiàn)時需在參考文獻(xiàn)類型標(biāo)志中同時標(biāo)明其載體類型，采用雙字母表示電子文獻(xiàn)載體類型：磁帶（magnetictape）——MT；磁盤（disk）——DK；光盤（CD-ROM）——CD；聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)（online）——OL。以下列格式表示包括了文獻(xiàn)載體類型的參考文獻(xiàn)類型標(biāo)示：[電子文獻(xiàn)類型標(biāo)示/載體類型標(biāo)示]，如：[DB/OL]——聯(lián)機(jī)網(wǎng)上數(shù)據(jù)庫（databaseonline）；[DB/MT]——磁帶數(shù)據(jù)庫（databaseonmagnetictape）[M/CD]——光盤圖書(monographonCD-ROM)[CP/DK]——磁盤軟件(computerprogramondisk)[J/OL]——網(wǎng)上期刊(journalserialonline)[EB/OL]——網(wǎng)上電子公告(electronicbulletinboardonline)以紙張為載體的傳統(tǒng)文獻(xiàn)在引作參考文獻(xiàn)時可不必注明其載體類型。表1八類參考文獻(xiàn)的著錄格式及示例文獻(xiàn)類型號文獻(xiàn)類型格式示例1學(xué)術(shù)期刊(共著錄8項(xiàng))①②③④⑤⑥⑦⑧[序號]作者．題名．刊名，出版年份，卷號(期號)：起頁-止頁.[1]高景德，王祥珩．交流電機(jī)的多回路理論[J]．清華大學(xué)學(xué)報，1987，27(1)：1-8.(完整的)[2]高景德，王祥珩．交流電機(jī)的多回路理論[J]．清華大學(xué)學(xué)報，1987(1)：1-8.(缺卷的)[3]ChenS，BillingSA，CowanCF，etal．PracticalidentificationofMARMAXmodels[J]．IntJControl，1990，52(6)：1327-1350.(完整的)2學(xué)術(shù)著作(至少著錄7項(xiàng))①②③④⑤⑥⑦⑧⑨[序號]作者．書名．版次(首版免注)．翻譯者．出版地：出版社，出版年．起頁-止頁.[4]竺可楨．物理學(xué)[M]．北京：科學(xué)出版社，1973．1-3.[5]霍夫斯基主編．禽病學(xué)[M]：下冊．第7版．胡祥壁等譯．北京：農(nóng)業(yè)出版社，1981．7-9.[6]AhoAV，SethiR，UlhmanJD．CompilersPrinciples[M].NewYork:AddisonWesley,1986．277—308.3有ISBN號的論文集(共著錄10項(xiàng))①②③④⑤⑥⑦⑧⑨10[序號]作者．題名．見:(In:)主編.(,eds.)論文集名．出版地：出版社，出版年．起頁-止頁.[7]張全福，王里青．“百家爭鳴”與理工科學(xué)報編輯工作[C]．見：鄭福壽主編．學(xué)報編論叢：第2集．南京：河海大學(xué)出版社，1991．1-4.[8]DupontB．Bonemarrowtransplantationinseverecombinedinmunodeficiency[C]．In：WhiteHJ，SmithR，eds．Proc.ofthe3rdAnnualMeetingofIntSocforExperimentalHematology(ISEH)．Houston：ISEH，1974．44-46.4學(xué)位論文(共著錄7項(xiàng))①②③④⑤⑥⑦[序號]作者．題名：[學(xué)位論文]．保存地點(diǎn)：保存單位，年份.[9]張竹生．微分半動力系統(tǒng)的不變集[D]：［博士學(xué)位論文］．北京：北京大學(xué)數(shù)學(xué)系，1983.[10]余勇.勁性混凝土柱抗震性能的試驗(yàn)研究[D]：［碩士學(xué)位論文］．南京：東南大學(xué)土木工程學(xué)院，1998.5專利文獻(xiàn)(共著錄7項(xiàng))①②③④⑤⑥⑦[序號]專利申請者．題名．國別，專利文獻(xiàn)種類，專利號．出版日期.[11]姜錫洲．一種溫?zé)嵬夥笏幹苽浞椒╗P]．中國專利，881056073.1989—07—26.6技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)(共著錄8項(xiàng))①②③④⑤⑥⑦⑧[序號]起草責(zé)任者．標(biāo)準(zhǔn)代號．標(biāo)準(zhǔn)順序號—發(fā)布年．標(biāo)準(zhǔn)名稱．出版地：出版社，出版年.[12]全國文獻(xiàn)工作標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會第六分委員會．CB6447—S6文摘編寫規(guī)則[S]．北京：中國標(biāo)準(zhǔn)出版社，1986.7報紙文獻(xiàn)(共著錄6項(xiàng))①②③④⑤⑥[序號]作者．文獻(xiàn)題名．報紙名，出版日期（版面次序）.[13]謝希德．創(chuàng)新學(xué)習(xí)的新思路[N]．人民日報，1998-12-25(10).8電子文獻(xiàn)(共著錄6項(xiàng))①②③