人大保險(xiǎn)學(xué)課件第七講再保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)概述再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將承保的風(fēng)險(xiǎn)的一部分轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)公司的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。它可以幫助保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，提高償付能力，并拓展業(yè)務(wù)范圍。ppbypptppt再保險(xiǎn)的定義再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將承保的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)簽訂再保險(xiǎn)合同，將部分或全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另外一家保險(xiǎn)公司（再保險(xiǎn)公司）的行為。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過(guò)將部分或全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司，可以降低保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露，提高償付能力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。再保險(xiǎn)的特點(diǎn)再保險(xiǎn)是一種獨(dú)特的保險(xiǎn)形式，它將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司，即再保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：它是保險(xiǎn)公司的一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，幫助保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，提高償付能力；再保險(xiǎn)是一種專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，需要專業(yè)的再保險(xiǎn)公司參與；再保險(xiǎn)的合同是獨(dú)立于原保險(xiǎn)合同的，但與原保險(xiǎn)合同密切相關(guān)。再保險(xiǎn)的作用再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)中扮演著重要角色，發(fā)揮著不可或缺的功能。它為保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，幫助他們有效控制風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)轉(zhuǎn)嫁部分風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以降低自身風(fēng)險(xiǎn)敞口，維持財(cái)務(wù)穩(wěn)定，更好地服務(wù)客戶。再保險(xiǎn)的類型再保險(xiǎn)根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，可以分為多種類型。常見(jiàn)的再保險(xiǎn)類型包括比例式再保險(xiǎn)、剩余額再保險(xiǎn)、超賠再保險(xiǎn)、巨災(zāi)再保險(xiǎn)、特約再保險(xiǎn)等。比例式再保險(xiǎn)比例式再保險(xiǎn)又稱按比例再保險(xiǎn)，是指分保公司按原保險(xiǎn)公司所承保的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例承擔(dān)再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)形式。比例式再保險(xiǎn)是一種較為簡(jiǎn)單易行的再保險(xiǎn)方式，其特點(diǎn)是計(jì)算簡(jiǎn)單，操作方便，適用于各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。剩余額再保險(xiǎn)剩余額再保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的一種重要形式，它可以有效地將保險(xiǎn)公司面臨的巨額風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，降低其經(jīng)營(yíng)成本，提高其償付能力。剩余額再保險(xiǎn)是指，當(dāng)保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)總額超過(guò)一定限額后，超過(guò)部分的風(fēng)險(xiǎn)由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)。超賠再保險(xiǎn)超賠再保險(xiǎn)是指當(dāng)保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失超過(guò)一定限額時(shí)，由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)超過(guò)限額部分的損失的一種再保險(xiǎn)形式。超賠再保險(xiǎn)可以有效地降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)保險(xiǎn)公司承保了大量的巨額風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，超賠再保險(xiǎn)可以將風(fēng)險(xiǎn)分散到再保險(xiǎn)公司，從而降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口。巨災(zāi)再保險(xiǎn)巨災(zāi)再保險(xiǎn)是一種特殊的再保險(xiǎn)形式，主要用于分散和轉(zhuǎn)移自然災(zāi)害或其他重大災(zāi)難造成的巨大風(fēng)險(xiǎn)。巨災(zāi)再保險(xiǎn)通常涵蓋地震、洪水、颶風(fēng)、海嘯等災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，以及其他不可預(yù)測(cè)的重大事件，例如恐怖襲擊、流行病等。特約再保險(xiǎn)特約再保險(xiǎn)，又稱為附加再保險(xiǎn)或補(bǔ)充再保險(xiǎn)，是指承保人與再保險(xiǎn)人之間簽訂的，對(duì)原保險(xiǎn)合同以外的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再保險(xiǎn)的協(xié)議。特約再保險(xiǎn)通常用于承保原保險(xiǎn)合同中未涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)，例如，戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)、核風(fēng)險(xiǎn)等。特約再保險(xiǎn)可以為承保人提供額外的保障，幫助承保人降低風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素再保險(xiǎn)合同是再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人之間訂立的關(guān)于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的協(xié)議。它規(guī)定了再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，包括再保險(xiǎn)的范圍、再保險(xiǎn)費(fèi)的支付、再保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)、再保險(xiǎn)合同的終止等方面。再保險(xiǎn)合同的主要條款再保險(xiǎn)合同的主要條款是再保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，是再保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)的具體體現(xiàn)。再保險(xiǎn)合同的主要條款包括以下幾個(gè)方面:1.保險(xiǎn)標(biāo)的:再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指再保險(xiǎn)人承保的原保險(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的。2.保險(xiǎn)金額:再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額是指再保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的最高限額，即再保險(xiǎn)人承擔(dān)的原保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的最高限額。3.保險(xiǎn)期間:再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間是指再保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間段。一般而言，再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間與原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間一致。4.保險(xiǎn)費(fèi):再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)是指再保險(xiǎn)人收取的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)，一般以原保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例計(jì)算。5.賠償方式:再保險(xiǎn)合同的賠償方式是指再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的承擔(dān)方式，一般采取分?jǐn)傎r償或比例賠償?shù)姆绞健?.爭(zhēng)議解決:再保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議解決方式是指再保險(xiǎn)雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，如何進(jìn)行解決的具體方式，一般采取協(xié)商解決、仲裁解決或訴訟解決的方式。再保險(xiǎn)合同的分類再保險(xiǎn)合同的分類方式多樣，常見(jiàn)的分類方法包括按再保險(xiǎn)方式、按再保險(xiǎn)標(biāo)的、按再保險(xiǎn)責(zé)任等分類。再保險(xiǎn)公司的選擇選擇合適的再保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)公司至關(guān)重要。保險(xiǎn)公司在選擇再保險(xiǎn)公司時(shí)，需要綜合考慮再保險(xiǎn)公司的實(shí)力、信譽(yù)、服務(wù)、價(jià)格等因素。再保險(xiǎn)費(fèi)的定價(jià)再保險(xiǎn)費(fèi)的定價(jià)是再保險(xiǎn)公司根據(jù)承保的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)成本和預(yù)期利潤(rùn)，制定的再保險(xiǎn)價(jià)格。再保險(xiǎn)費(fèi)的定價(jià)方法有多種，常見(jiàn)的有經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法、精算方法和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。再保險(xiǎn)費(fèi)的定價(jià)需要考慮再保險(xiǎn)的種類、承保的風(fēng)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本和預(yù)期利潤(rùn)等因素。再保險(xiǎn)公司的償付能力再保險(xiǎn)公司的償付能力是指再保險(xiǎn)公司履行其再保險(xiǎn)合同義務(wù)的能力，即在發(fā)生巨額賠付時(shí)，再保險(xiǎn)公司能否及時(shí)足額支付賠款。償付能力是衡量再保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健程度的重要指標(biāo)，也是監(jiān)管部門對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管的重要依據(jù)。再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理是其可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。有效的經(jīng)營(yíng)管理可以幫助再保險(xiǎn)公司提高盈利能力，降低風(fēng)險(xiǎn)，并提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理主要包括以下幾個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)管理，二是業(yè)務(wù)拓展，三是財(cái)務(wù)管理，四是人力資源管理，五是信息管理。再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理是再保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容，也是保證再保險(xiǎn)公司安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。再保險(xiǎn)公司面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，包括承保風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，需要制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有效識(shí)別、評(píng)估、控制和化解各種風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程可以追溯到20世紀(jì)初。1914年，中國(guó)第一家再保險(xiǎn)公司——中華再保險(xiǎn)公司成立。在之后的幾十年里，我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了多次發(fā)展和調(diào)整，總體呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：早期起步較晚，規(guī)模較小，主要以分保形式為主；改革開(kāi)放后，發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)范圍不斷拓展；加入WTO后，面臨更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但也迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)目前正處于快速發(fā)展階段，面臨著許多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。近年來(lái)，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，再保險(xiǎn)公司盈利能力不斷提升。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管主要由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)管目標(biāo)是維護(hù)再保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)再保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管措施包括制定相關(guān)法規(guī)和政策，加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)面臨著一些挑戰(zhàn)，例如再保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，再保險(xiǎn)費(fèi)率水平較低，再保險(xiǎn)公司盈利能力不足等。此外，再保險(xiǎn)公司還面臨著監(jiān)管政策變化，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增加，人才匱乏等挑戰(zhàn)。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展階段，呈現(xiàn)出以下趨勢(shì):一是市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求不斷增長(zhǎng)，再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。二是產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。再保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品，如巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，為保險(xiǎn)公司提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。三是技術(shù)應(yīng)用不斷深化。再保險(xiǎn)公司積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，提高再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。四是監(jiān)管體系不斷完善。監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，制定了相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管措施，促進(jìn)再保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的地位再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，在保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)揮著不可替代的作用。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，也是保險(xiǎn)公司發(fā)展壯大的重要保障。再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的作用再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的“保險(xiǎn)”，在保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它為保險(xiǎn)公司提供了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制，從而使保險(xiǎn)公司能夠承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)范圍，提高盈利能力。再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的發(fā)展方向再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，其發(fā)展方向與保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展密切相關(guān)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，再保險(xiǎn)也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。未來(lái)，再保險(xiǎn)將朝著以下幾個(gè)方向發(fā)展：一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場(chǎng)需求。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高償付能力。三是提升科技應(yīng)用，提高服務(wù)效率。四是深化國(guó)際合作，拓展國(guó)際市場(chǎng)。再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的創(chuàng)新再保險(xiǎn)行業(yè)一直在不斷創(chuàng)新，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。再保險(xiǎn)公司正在開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)，例如參數(shù)保險(xiǎn)和巨災(zāi)債券，以滿足客戶對(duì)更復(fù)雜和定制化風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的需求。此外，再保險(xiǎn)公司正在利用新技術(shù)，例如人工智能和區(qū)塊鏈，來(lái)提高其運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)管理再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的一種重要風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可以幫助保險(xiǎn)公司降低風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。再保險(xiǎn)公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，需要考慮再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)，以及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)公司整體業(yè)