地方性商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資新思路分析研究 財(cái)務(wù)管理專業(yè)

地方性商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資新思路摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，小微企業(yè)成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一部分，有著自身發(fā)展的優(yōu)勢(shì)。然而，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的限制，使得小微企業(yè)在融資方面受到了諸多因素的影響，對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了阻礙的作用。因此，小微企業(yè)只有通過(guò)向地方性商業(yè)銀行進(jìn)行融資，解決企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的資金問(wèn)題，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展的活力，從而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。本文將對(duì)小微企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行分析，并闡述地方性商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資過(guò)程中的新思路，從而提升小微企業(yè)總體發(fā)展水平。關(guān)鍵詞：地方性商業(yè)銀行；小微企業(yè)；融資小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，在發(fā)展的過(guò)程中有著自身的劣勢(shì)，規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)分散、產(chǎn)品單一都是小微企業(yè)的特征，因此，在與大型企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于被動(dòng)的地位[1]。融資困難便是小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中重要的問(wèn)題，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大的形勢(shì)下，小微企業(yè)的發(fā)展受到了市場(chǎng)的強(qiáng)烈沖擊。然而地方性商業(yè)銀行給小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了契機(jī)，為小微企業(yè)提供資金上的支持，在融資方法上形成了新的思路。一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀（一）融資的渠道較窄小微企業(yè)由于自身的發(fā)展特點(diǎn)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中競(jìng)爭(zhēng)的壓力越來(lái)越大，造成該類型企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的局面。小微企業(yè)在面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中處理能力相對(duì)較低，因此，大多數(shù)銀行都不愿意為其提供融資。此外，小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中分布的比較散，但正規(guī)的融資機(jī)構(gòu)在數(shù)量上是有限的，造成大多數(shù)的小微企業(yè)在融資方面受到限制。（二）融資成本較高小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，很難從銀行得到融資，面對(duì)企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，只能從民間借貸。然而在民間借貸過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)高利貸的現(xiàn)象，缺乏有效的法律途徑，給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)成本上的增加，同時(shí)，還給小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，容易在借貸的過(guò)程中產(chǎn)生法律糾紛，給企業(yè)的發(fā)展造成名譽(yù)上的損失[2]。在部分地區(qū)，民間高利貸能夠給企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生阻礙的作用，嚴(yán)重的甚至?xí)斐尚∥⑵髽I(yè)的倒閉。（三）融資的風(fēng)險(xiǎn)較大部分小微企業(yè)都是處在發(fā)展的前期階段，在此期間企業(yè)的運(yùn)行很難產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，然而在融資的過(guò)程中會(huì)給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)巨額的借貸，造成小微企業(yè)在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中處于壓力之下。然而，小微企業(yè)要想運(yùn)行下去，必須進(jìn)行融資，給企業(yè)的運(yùn)行帶來(lái)惡性循環(huán)，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。二、地方性商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資新思路（一）放寬對(duì)企業(yè)的要求小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，在融資困難的情況下，地方性商業(yè)銀行發(fā)揮了重要的作用，為小微企業(yè)的發(fā)展提供融資[3]。地方性商業(yè)銀行給予了小微企業(yè)發(fā)展充足的融資，放寬了對(duì)小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的要求，在提供融資時(shí)，對(duì)企業(yè)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)作出了相應(yīng)的評(píng)估，提高了對(duì)小微企業(yè)的認(rèn)同程度。地方性商業(yè)銀行面對(duì)小微企業(yè)的貸款申請(qǐng)，給予了最大限度的放寬，縮短了貸款申請(qǐng)的整個(gè)流程所需的時(shí)間，為小微企業(yè)進(jìn)行貸款數(shù)據(jù)檔案，體現(xiàn)出了融資過(guò)程中的規(guī)范化。此外，在融資的過(guò)程中地方性商業(yè)銀行采取最簡(jiǎn)便方法對(duì)小微企業(yè)的相關(guān)信息進(jìn)行整理，大大提升了融資的效率。與此同時(shí)，在面對(duì)運(yùn)行狀況不佳的企業(yè)，地方性商業(yè)銀行采用了特殊辦理的方法，對(duì)其優(yōu)先受理。因此，地方性商業(yè)銀行放寬了對(duì)小微企業(yè)的要求，有效提升了企業(yè)融資的效率，同時(shí)也為小微企業(yè)的發(fā)展提供了資金上的支持。（二）采用分級(jí)管理的方式隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中面對(duì)的壓力越來(lái)越大，造成了企業(yè)在資金方面的周轉(zhuǎn)問(wèn)題，需要進(jìn)行及時(shí)的融資。然而，小微企業(yè)由于自身發(fā)展的特點(diǎn)，在融資的過(guò)程中經(jīng)常受到阻礙，與大型企業(yè)相比處于明顯的劣勢(shì)地位[4]。面對(duì)小微企業(yè)融資困難的局面，地方性商業(yè)銀行采取了相應(yīng)的措施，加強(qiáng)了對(duì)小微企業(yè)相關(guān)信息的了解，對(duì)需要融資的企業(yè)進(jìn)行分級(jí)處理，依據(jù)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r提供相應(yīng)的資金支持，在保證了銀行自身正常發(fā)展的同時(shí)，也為小微企業(yè)的發(fā)展提供了資金上的支持，推動(dòng)了小微企業(yè)的正常發(fā)展。（三）建立健全完善的信貸體系小微企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中容易出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，對(duì)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展造成嚴(yán)重的影響。地方性商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中面對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展瓶頸給予了企業(yè)融資，幫助小微企業(yè)在發(fā)展中解決資金上的問(wèn)題[5]。地方性商業(yè)銀行建立健全完善的信貸體系，在給企業(yè)提供資金支持的同時(shí)，樹(shù)立銀行自身的信譽(yù)，提高了小微企業(yè)對(duì)銀行的信任程度，能夠有效解決小微企業(yè)由于資金問(wèn)題對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響。結(jié)語(yǔ)：總而言之，小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中容易出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，作為企業(yè)自身需要不斷體現(xiàn)出自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用正規(guī)的渠道進(jìn)行融資。小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，企業(yè)的運(yùn)行狀況對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著直接的影響。地方性商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資中的新思路給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)，保證了小微企業(yè)的正常運(yùn)行，同時(shí)推動(dòng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。此外，針對(duì)小微企業(yè)融資困難的情況，作為政府需要加大對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的扶持，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步運(yùn)行。參考文獻(xiàn)：[1]中國(guó)人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行課題組,錢仁漢.充分發(fā)揮典當(dāng)行金融服務(wù)功能幫扶小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題——基于對(duì)江蘇鎮(zhèn)江典當(dāng)業(yè)發(fā)展情況的調(diào)查[J].北方金融,2015,01:97-101.[2]錢仁漢,解紅,王軍富,田英.發(fā)揮典當(dāng)行金融服務(wù)功能緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題——基于對(duì)江蘇鎮(zhèn)江典當(dāng)業(yè)發(fā)展情況的調(diào)查[J].金融市場(chǎng)研究,2014,12:124-132.[3]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)研究課題組,楊再平,白瑞明,張亮,張晨.探索商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)新模式——英國(guó)“中小企業(yè)成長(zhǎng)基金”啟示與借鑒[J].中國(guó)銀行業(yè),2015,07:18-30.[4]李日新.資源整合視角下的小微企業(yè)融資創(chuàng)新研究[J/OL].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理,2012(08)