江蘇省2023-2024年銀行從業(yè)人員資格王牌題庫(kù)附參考答案（考試直接用）

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江蘇省2023-2024年銀行從業(yè)人員資格王牌題庫(kù)附參考答案（考試直接用）第I部分單選題（100題）1.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。A:市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B:操作風(fēng)險(xiǎn)C:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A2.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A:禮貌服務(wù)B:品行正直C:勤勉盡職D:協(xié)助執(zhí)行答案：B3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。A:B.銷售業(yè)績(jī)B:D.專業(yè)能力C:C.道德水平D:A.職業(yè)素養(yǎng)答案：A4.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A:銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B:銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C:客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D:客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：D5.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A:行政規(guī)章B:風(fēng)險(xiǎn)C:制度D:法律答案：C6.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）A:5級(jí)；5個(gè)B:2級(jí)；2個(gè)C:4級(jí)；4個(gè)D:3級(jí)；3個(gè)答案：A7.在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況下，GNP指的是（）。A:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B:國(guó)民收入C:國(guó)民生產(chǎn)總值D:國(guó)民生產(chǎn)凈值答案：C8.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A:1000元的確定收益B:30％的概率得2000元，70％的概率得0元C:20％的概率得2000元，80％的概率得0元D:50％的概率得2000元，50％的概率得0元答案：A9.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A:表見代理B:指定代理C:法定代理D:委托代理答案：D10.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是（）。A:業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等B:擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C:銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書D:商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告答案：D11.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A:收益較低B:金額不統(tǒng)一C:流動(dòng)性差D:審核手續(xù)繁瑣答案：C12.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A:全體合伙人B:普通合伙人C:第三方專業(yè)人D:有限合伙人答案：B13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣C:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣D:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣答案：C14.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A:證券承銷B:提供信托類理財(cái)產(chǎn)品C:融資融券D:證券投資咨詢答案：B15.理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A:掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B:投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃C:客戶分類和了解、分析客戶需求D:收集、整理客戶信息答案：B16.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A:區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析B:區(qū)域發(fā)展條件分析C:區(qū)域發(fā)展分析D:區(qū)域發(fā)展背景分析答案：A17.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A:全負(fù)債經(jīng)營(yíng)B:高負(fù)債經(jīng)營(yíng)C:低負(fù)債經(jīng)營(yíng)D:中負(fù)債經(jīng)營(yíng)答案：B18.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A:形式不合法B:主體不合法C:方式不合法D:客體不合法答案：B19.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）A:監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求B:會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本C:經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量D:監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本答案：D20.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A:即付年金B(yǎng):普通年金C:永續(xù)年金D:先付年金答案：C21.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A:B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)B:D.再貼現(xiàn)E商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)C:A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)D:C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案：A22.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A:表內(nèi)外、本外幣、單一制B:表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C:表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化D:表內(nèi)、本幣、單一制答案：B23.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A:代保管業(yè)務(wù)B:銀行保函業(yè)務(wù)C:資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)D:出租保管箱業(yè)務(wù)答案：C24.（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A:投保單B:暫保單C:保險(xiǎn)憑證D:保險(xiǎn)合同答案：D25.犯罪的基本特征是（）。A:人民危害性B:刑事違法性C:暴力危害性D:社會(huì)危害性答案：D26.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A:重估儲(chǔ)備B:混合資本工具C:非公開儲(chǔ)備D:實(shí)收資本答案：D27.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。A:代理B:約定C:合同D:承諾答案：C28.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。A:4B:5C:20D:4.12答案：A29.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬(wàn)元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A:構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B:擅自發(fā)行企業(yè)債券罪C:不構(gòu)成犯罪D:集資詐騙罪答案：C30.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A:調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B:調(diào)節(jié)利率C:穩(wěn)定物價(jià)D:實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)答案：B31.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A:財(cái)務(wù)規(guī)劃B:儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C:投資建議D:財(cái)務(wù)分析答案：B32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。A:認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣B:認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣C:實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣D:實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣答案：D33.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A:承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B:吸收公眾存款C:向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款D:執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持答案：A34.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A:以證券為抵押品的抵押貸款B:金融衍生品C:融資租賃D:信用貸款答案：A35.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）A:6；3B:6；6C:3；6D:3；3答案：B36.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A:分公司、子公司都不具有法人資格B:子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)C:分公司、子公司都具有法人資格D:分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)答案：D37.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A:103100B:100000C:100310D:93100答案：B38.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A:所有權(quán)憑證B:占有權(quán)憑證C:收益權(quán)憑證D:處置權(quán)憑證答案：A39.下列選項(xiàng)中，具有法人資格的是（）。A:某公司財(cái)務(wù)部B:個(gè)體工商戶C:某銀行董事會(huì)D:一個(gè)公司答案：D40.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A:績(jī)效激勵(lì)B:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C:持證上崗D:業(yè)務(wù)考核答案：C41.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A:貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高B:隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加C:期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大D:利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大答案：B42.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A:代理中央銀行業(yè)務(wù)B:代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D:代理政策性銀行業(yè)務(wù)答案：C43.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A:0.5B:0.1C:0.15D:0.2答案：C44.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A:金融機(jī)構(gòu)B:事業(yè)單位C:地方政府D:上市公司答案：A45.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B:市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D:結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)答案：A46.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A:在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品B:應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則C:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育D:應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售答案：A47.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說(shuō)法，不正確的是（）。A:具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定B:儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來(lái)選擇銀行C:對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異D:計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種答案：A48.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。A:8.5B:8C:6.8D:10答案：A49.上市公司通過股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A:給股票定價(jià)B:轉(zhuǎn)讓資本C:轉(zhuǎn)化資本D:積聚資本答案：D50.“二八定律”是指（）。A:占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B:占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右C:占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右D:占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右答案：C51.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A:誠(chéng)實(shí)信用原則B:自愿原則C:等價(jià)有償原則D:公平原則答案：A52.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A:禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定B:禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感C:可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券D:禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠答案：B53.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。A:貸記卡B:專用卡C:準(zhǔn)貸記卡D:借記卡答案：C54.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A:至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B:合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C:合同標(biāo)的須確定和可能D:當(dāng)事人意思表示真實(shí)答案：A55.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。A:C.自營(yíng)業(yè)務(wù)B:A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C:B.直接融資業(yè)務(wù)D:D.中間業(yè)務(wù)E代理業(yè)務(wù)答案：C56.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。A:貨幣政策工具B:國(guó)際收支C:貨幣政策D:信貸政策答案：C57.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為（）。A:私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)B:理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)C:理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶D:私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶答案：A58.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）。A:一般是中長(zhǎng)期投資B:價(jià)格波動(dòng)較大C:保管難D:流通性好答案：D59.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%，銀行使用年利率除以360天折算出日利率）A:10529B:10502.55C:10520.55D:10522答案：A60.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A:用高端金融工具B:集資總量大C:具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的D:集資人不具有資格答案：C61.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B:信息系統(tǒng)控制C:授權(quán)管理D:報(bào)告機(jī)制答案：C62.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A:審慎性原則B:有效性原則C:制衡性原則D:相匹配原則答案：A63.票據(jù)的流通性是指（）。A:如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)B:必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作C:票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立D:除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通答案：D64.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A:短B:適中C:長(zhǎng)D:不受限制答案：A65.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。A:銀監(jiān)會(huì)B:中國(guó)銀行C:中國(guó)人民銀行D:國(guó)務(wù)院答案：A66.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A:通過基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng):通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金C:通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金D:通過存款為市場(chǎng)提供資金答案：D67.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B:穩(wěn)定幣值C:保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D:充分就業(yè)答案：C68.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）A:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)B:交叉型組織架構(gòu)C:矩陣型組織架構(gòu)D:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)答案：C69.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A:平均損失B:非預(yù)期損失C:極端損失D:預(yù)期損失答案：B70.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A:風(fēng)險(xiǎn)低B:經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定C:業(yè)務(wù)廣D:管理簡(jiǎn)單答案：D71.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A:商業(yè)銀行B:證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C:證券交易經(jīng)紀(jì)人D:中央銀行答案：B72.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股030元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A:312％B:265％C:237％D:0.2答案：B73.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A:240B:279C:264D:337答案：B74.保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的（）。A:產(chǎn)品創(chuàng)新能力B:高效的管理模式C:發(fā)達(dá)的銷售渠道D:豐富的人才資源答案：C75.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A:法律風(fēng)險(xiǎn)B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D76.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A:個(gè)人興趣愛好B:客戶基本信息C:職業(yè)生涯發(fā)展D:資產(chǎn)負(fù)債狀況答案：D77.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A:匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)B:商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行C:商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票D:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的答案：D78.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A:投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回B:本質(zhì)上是開放式基金C:可以在交易所掛牌買賣D:基本上是指數(shù)型基金答案：A79.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（）。A:自用房產(chǎn)投資B:固定收益投資C:進(jìn)行股票、基金的投資D:尋求多元投資組合答案：D80.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A:3％～5％B:5％～10％C:1％～3％D:3％～10％答案：B81.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A:利率風(fēng)險(xiǎn)B:操作風(fēng)險(xiǎn)C:信用風(fēng)險(xiǎn)D:匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：A82.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是(

)以作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的(

)及其變動(dòng)。A:國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B:物價(jià)指數(shù)；分量C:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)D:整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量答案：D83.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是（）。A:流動(dòng)性比例B:流動(dòng)性覆蓋率C:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率D:存貸比答案：C84.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A:公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B:具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格C:公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期D:沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)答案：B85.中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱標(biāo)委會(huì)）認(rèn)證的理財(cái)師證書是（）。A:銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財(cái)富管理師證書B:金融理財(cái)師證書C:注冊(cè)金融策劃師D:理財(cái)規(guī)劃師證書答案：B86.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A:房地產(chǎn)信托B:申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款C:房地產(chǎn)租賃D:房地產(chǎn)購(gòu)買答案：B87.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到（）辦理該業(yè)務(wù)。A:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B:中國(guó)國(guó)際信托投資公司C:中國(guó)進(jìn)出口銀行D:中國(guó)銀行答案：D88.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A:客戶預(yù)期收益較高B:投資風(fēng)險(xiǎn)小C:市場(chǎng)認(rèn)知度高D:產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單答案：A89.失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A:16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體B:18歲以上的人的全體C:16歲以上的人的全體D:具有勞動(dòng)能力的人的全體答案：A90.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A:客戶限額B:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C:交易限額D:止損限額答案：A91.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。A:商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B:對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處C:我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品D:在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處答案：A92.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A:融資作用B:支付作用C:結(jié)算作用D:流通作用答案：A93.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。A:采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品B:客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配C:所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)D:產(chǎn)品說(shuō)明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄答案：A94.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。A:流通性B:無(wú)因性C:設(shè)權(quán)性D:文義性答案：B95.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A:自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守B:商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C:銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件D:銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案：B96.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A:“部門執(zhí)法”的局面凸顯B:對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離C:在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D:監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用答案：B97.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。A:服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員B:不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C:以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的D:可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)答案：C98.在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A:按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法B:生命周期理論C:按財(cái)富觀分類法D:按交際風(fēng)格分類法答案：B99.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。A:24B:3C:1D:6答案：D100.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A:資產(chǎn)負(fù)債組合管理B:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C:資本管理D:定價(jià)管理答案：A第II部分多選題（100題）1.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A:信息充分披露原則B:風(fēng)險(xiǎn)可控原則E成本可算原則C:合法合規(guī)原則D:公平競(jìng)爭(zhēng)原則答案：A、B、C、D2.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A:賬賬之間B:表實(shí)之間C:賬實(shí)之間D:賬表之間E內(nèi)外之間答案：A、C、D3.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A:聘任或者解聘公司經(jīng)理B:決定公司組織變更、解散、清算C:執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)D:召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E制定公司基本管理制度答案：A、C、D4.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。A:整存零取B:零存整取C:整存整取D:存本取息E通知存款答案：A、B、C、D5.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說(shuō)法正確的有（）。A:短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單B:金融市場(chǎng)上所有融資都是通過中介者來(lái)實(shí)現(xiàn)的C:資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者D:資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門答案：A、C、D6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有（）。A:以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)B:以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C:種類多、范圍廣，占比日益上升D:不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金E不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D7.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A:提示B:用電子郵件向全行所有員工披露C:向行業(yè)自律組織報(bào)告D:制止E向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告答案：A、C、D8.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A:借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息B:上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕C:商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款E商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款D:對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%答案：A、D9.商業(yè)銀行的職能有（）。A:經(jīng)濟(jì)調(diào)控E金融服務(wù)B:信用創(chuàng)造C:充當(dāng)支付中介D:充當(dāng)信用中介答案：B、C、D10.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A:健康狀況E個(gè)人興趣愛好和志向B:重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C:婚姻狀況D:工作單位與職務(wù)答案：A、B、C、D11.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A:與物價(jià)水平成反比E與貨幣流通速度成反比B:與貨幣流通速度成正比C:與社會(huì)商品可供量成正比D:與物價(jià)水平成正比答案：C、D12.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A:開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)B:確定資本管理工具和流程E實(shí)施資本分配和考核C:制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃D:建立資本管理框架及機(jī)制答案：A、B、C、D13.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說(shuō)法正確的有（）。A:在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重B:不能要求或接受與工作有關(guān)的、來(lái)自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益C:為客戶保密D:針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息答案：B、C14.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。A:集約經(jīng)營(yíng)B:綜合發(fā)展E分散經(jīng)營(yíng)C:科學(xué)規(guī)劃D:統(tǒng)一管理答案：A、B、C、D15.影響貨幣需求的主要因素有（）。A:收入水平B:人口密集程度E交通通訊等技術(shù)狀況C:貨幣流通速度D:匯率答案：A、B、C、D16.銀行卡的功能包括（）。A:支付結(jié)算B:儲(chǔ)蓄功能C:匯兌轉(zhuǎn)賬D:個(gè)人信用E項(xiàng)目貸款答案：A、B、C、D17.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。A:履約保函E經(jīng)營(yíng)租賃保函B:投標(biāo)保函C:授信額度保函D:借款保函答案：C、D18.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。A:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理E匯率風(fēng)險(xiǎn)管理B:資本管理C:資產(chǎn)負(fù)債組合管理D:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理答案：A、B、C、D19.信托的基本特征包括（）。A:信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B:以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)C:受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性D:信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人答案：A、B、C、D20.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A:遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E股指期貨合約B:債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C:股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約D:遠(yuǎn)期利率協(xié)議答案：A、B、C、D21.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。A:將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中B:提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平E建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制C:建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制D:將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散答案：A、B、C22.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。A:股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B:固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置C:儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置D:房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E人民幣回報(bào)高，減持外匯答案：A、C、D23.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A:有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論B:有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料C:有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件D:有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)E有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏答案：B、C、D24.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。A:使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的B:使用虛假的證明文件的E使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C:編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的D:以其他方法詐騙貸款的答案：A、B、C、D25.下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化E流動(dòng)性陷阱B:需求拉上C:供求混合推動(dòng)D:成本推動(dòng)答案：A、B、C、D26.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A:與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E境內(nèi)同業(yè)拆借B:與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)C:辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D:辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款答案：A、B、C、D27.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有（）。A:良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則B:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失C:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B、C、D28.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A:明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E冒用他人的匯票、本票、支票B:使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單C:簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物D:明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用答案：A、B29.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。A:健全的組織架構(gòu)B:科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略C:清晰的職責(zé)邊界D:完善的信息披露制度E良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任答案：A、B、C、D30.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A:商業(yè)承兌B:交易商承兌E市場(chǎng)承兌C:銀行承兌D:政府承兌答案：A、C31.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。A:事先重復(fù)溝通B:在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E降低客戶的資金成本、費(fèi)率C:強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性D:讓客戶有明確的預(yù)期答案：A、B、C、D32.目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。A:電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B:建設(shè)國(guó)債E記賬式國(guó)債C:特種國(guó)債D:憑證式國(guó)債答案：A、D33.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A:藏身于保密天堂B:借用金融機(jī)構(gòu)C:使用空殼公司D:偽造商業(yè)票據(jù)E走私答案：A、B、C、D34.債券市場(chǎng)的功能包括（）。A:實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B:能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況C:是資源有效配置的重要渠道D:是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所答案：A、B、C、D35.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。A:操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)B:與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)C:信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D:在同一全國(guó)范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅答案：A、C、D36.影響貨幣供給的主要因素有（）。A:社會(huì)的信貸資金需求E財(cái)政收支B:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望C:社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求D:貨幣流通速度答案：A、B、C37.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A:受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)B:銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行C:信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)D:按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托答案：A、B、D38.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。A:擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰B:擅自凍結(jié)賬戶E擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止C:擅自查詢賬戶D:擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：A、B、C、D39.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A:管制B:拘役C:無(wú)期徒刑E死刑D:有期徒刑答案：A、B、C、D40.目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括()。A:5個(gè)月E1年B:2個(gè)月C:2個(gè)月D:隔夜答案：A、B、C41.債券回購(gòu)的主要形式包括（）。A:抵押式回購(gòu)B:保證式回購(gòu)C:買斷式回購(gòu)E擔(dān)保式回購(gòu)D:質(zhì)押式回購(gòu)答案：C、D42.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A:綜合理財(cái)產(chǎn)品B:理財(cái)顧問產(chǎn)品E非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D:保證收益理財(cái)產(chǎn)品答案：C、D43.常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。A:生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)E美元指數(shù)B:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)C:GD:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)答案：A、B、D44.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。A:內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)B:風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D:業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)答案：A、B、D45.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。A:價(jià)格發(fā)現(xiàn)B:優(yōu)化資源配置E提高交易效率C:調(diào)控經(jīng)濟(jì)D:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、D46.我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括（）。A:行業(yè)自律B:銀行自我監(jiān)管C:外部監(jiān)管D:市場(chǎng)約束E法律約束答案：A、B、C、D47.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有（）。A:理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B:理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用C:在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝E在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)D:在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然答案：A、B、C、D48.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。A:股東B:董事C:監(jiān)事E員工D:公司答案：A、B、C、D49.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有（）。A:貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程的貨幣不會(huì)增值B:貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值C:一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算D:一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算E通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值答案：A、B、C50.家庭的生命周期包括（）。A:家庭準(zhǔn)備期B:家庭成熟期C:家庭形成期E家庭成長(zhǎng)期D:家庭衰老期答案：B、C、D51.目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。A:現(xiàn)金支票B:轉(zhuǎn)賬支票C:普通支票D:空頭支票E劃線支票答案：A、B、C52.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A:業(yè)務(wù)處理B:業(yè)務(wù)管理C:業(yè)務(wù)拓展D:按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源答案：A、B、C53.1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A:形成完善階段E成熟更新階段B:探索成形階段C:初步確立階段D:改革調(diào)整階段答案：A、B、C、D54.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A:等額本息還款法B:遞減還款法C:等額本金還款法E隨心還還款法D:遞增還款法答案：A、C55.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。A:設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣B:城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行C:商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D:商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本答案：C、D56.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。A:突出“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念B:進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力E是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向C:強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算D:有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)答案：A、B、C、D57.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A:包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B:包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)C:包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論D:包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)答案：A、D58.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A:定金E質(zhì)押B:留置C:抵押D:保證答案：A、B、C、D59.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（）。A:資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提B:負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提E資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理C:資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提D:負(fù)債組合管理以資本約束為前提答案：B、C60.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。A:凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件B:對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施C:詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況D:對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存答案：C、D61.公司解散的原因包括（）。A:股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散B:因公司分立需要解散C:依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷E公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)D:公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿答案：A、B、C、D62.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法，正確的有（）。A:借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度B:通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道C:借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高D:借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：A、C、D63.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。A:內(nèi)部監(jiān)督B:內(nèi)部治理C:內(nèi)部隔離D:內(nèi)部控制E內(nèi)部審計(jì)答案：B、D64.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（）。A:偽造信用證隨附的單據(jù)B:偽造信用卡C:克隆銀行本票E匯票附件不完整D:匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致答案：A、B、C65.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A:投資理財(cái)工具日趨豐富E金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要B:居民理財(cái)需求上升C:居民理財(cái)技能提高D:居民財(cái)富積累答案：A、B、D66.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A:私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)B:私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C:私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高D:私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要E私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心答案：A、B、C、D67.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有（）。A:平衡流動(dòng)性和盈利性B:提高資本充足率E降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)C:平衡流動(dòng)性和盈利性D:減少貸款規(guī)模答案：A、B、C68.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A:單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人B:個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C:認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D:金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶E理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）的客戶答案：A、B、C69.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A:為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴E辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)B:辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算C:辦理對(duì)外承包工程D:辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款答案：B、D70.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為()。A:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)E國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C:公司風(fēng)險(xiǎn)D:負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)答案：A、C71.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（）。A:以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)B:屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C:在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人D:出票人為銀行E商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核答案：A、C72.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。A:個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資B:銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有C:某企業(yè)購(gòu)買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票D:銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)答案：A、C73.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A:具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算B:主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求E貸存比應(yīng)低于70%C:有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體D:制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系答案：A、B、C、D74.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等指標(biāo)。A:錯(cuò)配限額E止損限額B:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C:期權(quán)限額D:交易限額答案：A、B、C、D75.我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。A:銀行職業(yè)學(xué)校B:外資銀行E證券公司C:金融學(xué)會(huì)D:社區(qū)組織答案：A、C、D76.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A:投資E稅務(wù)咨詢B:規(guī)劃投資C:信托D:資產(chǎn)管理答案：A、B、C、D77.一般來(lái)說(shuō)，股票的特征包括（）。A:穩(wěn)定性E風(fēng)險(xiǎn)性B:流通性C:收益性D:返還性答案：B、C78.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。A:金額大B:通常無(wú)抵押或擔(dān)保C:手續(xù)簡(jiǎn)便D:期限長(zhǎng)E期限短答案：A、B、C79.物的擔(dān)保方式主要有（）。A:留置權(quán)B:質(zhì)押權(quán)C:抵押權(quán)E書面承諾權(quán)D:處分權(quán)答案：A、B、C80.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。A:按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息E張某持有該項(xiàng)定期存款的存單B:張某持有本人的身份證件C:張某持有其妻子的身份證件D:張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由答案：A、C81.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A:資產(chǎn)證券化銷售利得B:貸款損失準(zhǔn)備缺口C:直接或間接持有本銀行的股票E由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)D:商譽(yù)答案：A、B、C、D82.債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A:現(xiàn)金流不確定性的增加B:限制了債券的潛在資本增值C:增加交易成本E降低了投資收益率D:投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C83.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C:《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》D:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》答案：A、B84.投資者為了保證本