農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估考核試卷

農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.農(nóng)村資金互助社的主要業(yè)務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券投資業(yè)務(wù)

D.匯兌業(yè)務(wù)

2.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)中較為常見？（）

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

3.農(nóng)村資金互助社資金來源的主要渠道是？（）

A.政府撥款

B.社員存款

C.銀行貸款

D.外部投資

4.在農(nóng)村資金互助社的貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)最大？（）

A.逾期貸款

B.擔(dān)保貸款

C.無抵押貸款

D.貸款利率風(fēng)險(xiǎn)

5.以下哪項(xiàng)不是農(nóng)村資金互助社內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容？（）

A.財(cái)務(wù)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.業(yè)務(wù)審批

D.員工培訓(xùn)

6.農(nóng)村資金互助社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是必不可少的？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7.在農(nóng)村資金互助社中，以下哪種措施不能有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善信貸審批流程

B.加強(qiáng)貸后管理

C.提高貸款利率

D.要求提供擔(dān)保

8.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.貸款損失

B.存款增加

C.利息收入增加

D.資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大

9.在農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不常用？（）

A.漏洞分析法

B.信用評(píng)分模型

C.損失預(yù)期法

D.概率分析法

10.以下哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村資金互助社的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.人員流失

D.利率變動(dòng)

11.農(nóng)村資金互助社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不合適？（）

A.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.提高貸款門檻

D.降低存款利率

12.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社的法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.社員違規(guī)操作

B.信貸政策變動(dòng)

C.存款利率變動(dòng)

D.市場競爭加劇

13.農(nóng)村資金互助社在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種做法是正確的？（）

A.只關(guān)注單一風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估由同一人負(fù)責(zé)

C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)防范措施一成不變

14.以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是農(nóng)村資金互助社風(fēng)險(xiǎn)管理的核心？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)防范

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

15.農(nóng)村資金互助社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，以下哪種措施最有效？（）

A.加強(qiáng)內(nèi)部控制

B.提高貸款利率

C.減少業(yè)務(wù)種類

D.增加存款利率

16.以下哪種情況下，農(nóng)村資金互助社面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)最?。浚ǎ?/p>

A.貸款期限較長

B.貸款利率較低

C.貸款對(duì)象為多個(gè)社員

D.貸款用途明確

17.農(nóng)村資金互助社在應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪種做法是錯(cuò)誤的？（）

A.保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)

C.提高存款利率吸引資金

D.減少長期貸款

18.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社的利率風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.存貸款期限不匹配

B.存貸款利率不一致

C.貸款用途不符合規(guī)定

D.存款結(jié)構(gòu)單一

19.在農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種方法是評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的？（）

A.損失分布法

B.信用評(píng)分模型

C.壓力測試

D.概率分析法

20.農(nóng)村資金互助社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，以下哪個(gè)原則是最重要的？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)回避

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.農(nóng)村資金互助社在開展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法可以有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.實(shí)施嚴(yán)格的貸前調(diào)查

B.提高貸款利率以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)

C.要求提供足額擔(dān)保

D.定期對(duì)貸款進(jìn)行審查

2.農(nóng)村資金互助社面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些？（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

3.以下哪些是農(nóng)村資金互助社內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容？（）

A.組織結(jié)構(gòu)控制

B.財(cái)務(wù)報(bào)告控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制

D.信息技術(shù)控制

4.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，農(nóng)村資金互助社應(yīng)注意哪些方面？（）

A.識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)

B.分析風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響

C.僅關(guān)注已知風(fēng)險(xiǎn)

D.確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)

5.農(nóng)村資金互助社在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，可以采取以下哪些方法？（）

A.定性評(píng)估

B.定量評(píng)估

C.專家訪談

D.流程圖分析

6.以下哪些措施可以幫助農(nóng)村資金互助社應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.保持適量的流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

C.提高存款利率

D.限制大額提款

7.農(nóng)村資金互助社的操作風(fēng)險(xiǎn)可能來源于以下哪些方面？（）

A.內(nèi)部流程

B.人為錯(cuò)誤

C.系統(tǒng)故障

D.外部事件

8.以下哪些情況可能導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社的法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.違反法律法規(guī)

B.合同條款不明確

C.業(yè)務(wù)操作不規(guī)范

D.市場競爭加劇

9.在農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些原則是重要的？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

10.以下哪些因素可能導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社的利率風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.存貸款利率變動(dòng)不一致

B.貸款利率固定而市場利率變動(dòng)

C.存款提前支取

D.貸款展期

11.農(nóng)村資金互助社在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，以下哪些措施是有效的？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

B.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

C.提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

D.減少業(yè)務(wù)種類

12.以下哪些做法有助于提高農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

B.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)演練

C.培訓(xùn)員工識(shí)別和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

D.忽視小概率風(fēng)險(xiǎn)

13.農(nóng)村資金互助社在業(yè)務(wù)審批過程中，以下哪些措施可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.實(shí)施分級(jí)審批制度

B.明確審批權(quán)限和責(zé)任

C.加強(qiáng)審批流程的監(jiān)督

D.減少審批環(huán)節(jié)

14.以下哪些因素可能導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.業(yè)務(wù)違規(guī)操作

B.服務(wù)質(zhì)量不佳

C.信息泄露

D.市場競爭加劇

15.農(nóng)村資金互助社在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，以下哪些做法是正確的？（）

A.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)容忍度

C.定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制效果

D.依賴外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制

16.以下哪些措施可以幫助農(nóng)村資金互助社提高資金的利用效率？（）

A.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)

B.提高存款利率

C.加強(qiáng)流動(dòng)性管理

D.減少非盈利性資產(chǎn)

17.農(nóng)村資金互助社在風(fēng)險(xiǎn)分散方面，以下哪些做法是合理的？（）

A.多樣化投資

B.多元化貸款對(duì)象

C.分散存放資金

D.減少對(duì)外部資金的依賴

18.以下哪些做法可能會(huì)增加農(nóng)村資金互助社的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.放寬貸款條件

B.縮短貸款期限

C.減少擔(dān)保要求

D.提高貸款利率

19.農(nóng)村資金互助社在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些方法可以用于評(píng)估市場風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.壓力測試

B.模擬分析

C.敏感性分析

D.信用評(píng)分模型

20.以下哪些措施可以幫助農(nóng)村資金互助社降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全管理

B.增強(qiáng)員工操作培訓(xùn)

C.完善業(yè)務(wù)流程

D.定期進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.農(nóng)村資金互助社的主要職能是為社員提供__________和__________服務(wù)。

2.在農(nóng)村資金互助社中，__________是衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。

3.為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村資金互助社應(yīng)加強(qiáng)__________和__________的培訓(xùn)。

4.農(nóng)村資金互助社的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于__________和__________的不匹配。

5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的是為了確定風(fēng)險(xiǎn)的__________和__________。

6.在風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，__________和__________是相互補(bǔ)充的兩種策略。

7.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括__________、__________、__________和__________等環(huán)節(jié)。

8.農(nóng)村資金互助社在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散時(shí)，應(yīng)注意__________和__________的平衡。

9.利率風(fēng)險(xiǎn)的管理主要包括__________和__________兩個(gè)方面。

10.法律風(fēng)險(xiǎn)的管理要求農(nóng)村資金互助社遵守__________和__________。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.農(nóng)村資金互助社的業(yè)務(wù)范圍僅限于社員之間的資金互助。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村資金互助社面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就是確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。（）

4.為了降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村資金互助社應(yīng)保持高比例的流動(dòng)性儲(chǔ)備。（）

5.風(fēng)險(xiǎn)防范的主要目的是消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.農(nóng)村資金互助社可以通過購買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.操作風(fēng)險(xiǎn)主要與內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)和外部事件有關(guān)。（）

8.農(nóng)村資金互助社的存款利率應(yīng)高于商業(yè)銀行的存款利率。（）

9.法律風(fēng)險(xiǎn)主要指因違反法律法規(guī)而遭受的損失。（）

10.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是最重要的環(huán)節(jié)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡述農(nóng)村資金互助社在貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)如何識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

2.描述農(nóng)村資金互助社進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則和具體措施。

3.論述農(nóng)村資金互助社如何通過內(nèi)部控制制度來降低操作風(fēng)險(xiǎn)，并舉例說明。

4.針對(duì)農(nóng)村資金互助社可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，提出一套完整的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)策略。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.B

3.B

4.A

5.D

6.A

7.C

8.A

9.A

10.D

11.D

12.A

13.C

14.A

15.A

16.D

17.C

18.A

19.A

20.C

二、多選題

1.ABD

2.ABD

3.ABCD

4.AB

5.ABC

6.AB

7.ABCD

8.ABC

9.ABCD

10.AB

11.ABC

12.ABC

13.ABC

14.ABC

15.ABC

16.ABC

17.ABC

18.ABC

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.存款貸款

2.貸款損失率

3.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

4.資產(chǎn)負(fù)債

5.優(yōu)先級(jí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

6.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

8.風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)集中度

9.利率風(fēng)險(xiǎn)管理利率風(fēng)險(xiǎn)控制

10.法律法規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)范

四、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.×

5.×

6.×

7.√

8.×

9.√

10.×

五、主觀題（參考）

1.識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)：通過貸