美國(guó)醫(yī)療保障體系

美國(guó)醫(yī)療保障體系美國(guó)醫(yī)療體制兩大塊美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體制分為公私兩大塊，大部分美國(guó)人參加由商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的私人醫(yī)療保險(xiǎn)，少部分美國(guó)人（包括社會(huì)特殊群體和社會(huì)弱勢(shì)群體）參加由政府提供的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。據(jù)美國(guó)商務(wù)部人口統(tǒng)計(jì)局的最新數(shù)字，2005年全美共有2.47億人參加了各種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)，占總?cè)丝诘谋壤_(dá)到84.1％。

（一）私人醫(yī)療保險(xiǎn)

兩種保險(xiǎn)形式任你選擇

美國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)公司多如牛毛，其經(jīng)營(yíng)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也都是五花八門，但大體上可分為兩種，一種叫PPO的自選式保險(xiǎn)計(jì)劃，參加者可以自選診所醫(yī)生，但保險(xiǎn)費(fèi)較貴，每月需支付600－800美元，同時(shí)在看病時(shí)需自己負(fù)擔(dān)部分掛號(hào)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，這部分人基本屬于中產(chǎn)階級(jí)以上經(jīng)濟(jì)優(yōu)裕者。另一種是HMO的管理式保險(xiǎn)計(jì)劃，其保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)便宜，每月需支付250美元，看病除付少量的掛號(hào)費(fèi)外(70美元掛號(hào)費(fèi)自己付20％，其余由保險(xiǎn)公司支付)，基本上不用再承擔(dān)別的費(fèi)用，但所看的醫(yī)生必須由保險(xiǎn)公司指定，如要看指定范圍外的專科醫(yī)生必須事先得到保險(xiǎn)公司的同意，這部分人的個(gè)人平均年收入在2.1萬(wàn)美元，屬美國(guó)較低收入者。

私人醫(yī)療保險(xiǎn)還可以根據(jù)參保人的情況分個(gè)人險(xiǎn)和全家險(xiǎn)兩種。如果參加者是單身，那就只需要購(gòu)買個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。如果參保人有家室，那就可以買家庭保險(xiǎn)計(jì)劃，一人購(gòu)買，涵蓋全家，包括配偶和未成年子女，當(dāng)然每個(gè)月交納的保費(fèi)也相應(yīng)多一些。不管參加哪種保險(xiǎn)，其保費(fèi)都要根據(jù)投保人的年齡、身體狀況和保險(xiǎn)項(xiàng)目的不同而變化。通常情況下，保險(xiǎn)公司在接受投保人參加保險(xiǎn)之前要對(duì)其進(jìn)行體格檢查，查看過(guò)去的健康記錄，一般年輕人和體質(zhì)健康的人保費(fèi)比較低，老年多病者保費(fèi)就高。

雇主和雇員共同承擔(dān)保險(xiǎn)金由于醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)民健康的一個(gè)重要保障，美國(guó)政府鼓勵(lì)公司和業(yè)主為雇員提供醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按費(fèi)用多少給公司免稅。自我雇傭的私人業(yè)主，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的25％可抵稅。正因?yàn)槿绱?，美?guó)公司一般都樂(lè)于為雇員支付部分甚至全部醫(yī)療保險(xiǎn)金，一般的做法是公司負(fù)擔(dān)80％到90％，個(gè)人負(fù)擔(dān)10％到20％。根據(jù)美國(guó)勞工部的統(tǒng)計(jì)，49%的中小企業(yè)為雇員提供醫(yī)療保險(xiǎn)，而在大公司，這個(gè)比例達(dá)到98%。美國(guó)人口統(tǒng)計(jì)局的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，通過(guò)雇主購(gòu)買私人醫(yī)療保險(xiǎn)的美國(guó)人目前大約有1.75億，只有2700萬(wàn)人完全靠個(gè)人購(gòu)買私人醫(yī)療保險(xiǎn)。私人承擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)“不算高”

考慮到很多工作單位支付雇員的全部或部分保險(xiǎn)費(fèi)，由美國(guó)人自己承擔(dān)的保險(xiǎn)金并不是特別高。以美國(guó)首都華盛頓為例，根據(jù)2005年美國(guó)人口統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)字，美國(guó)大華府都市區(qū)家庭年收入的中線是8.93萬(wàn)美元，每個(gè)月中等家庭平均收入為7741美元。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)一般由所在單位承擔(dān)80％，個(gè)人負(fù)擔(dān)20％，大概每個(gè)家庭平均每個(gè)月要從工資單中扣除120美元左右用于醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用只占家庭收入的1.5％。

在一般中國(guó)人的印象中，私人醫(yī)療保險(xiǎn)是非常昂貴的，沒(méi)有一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)力根本就買不起。為什么美國(guó)人承擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)占家庭收入的比例這么低呢？有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了美國(guó)公司為雇員承擔(dān)了大部分醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用之外，還有一個(gè)重要原因，那就是美國(guó)人一般都會(huì)很早就為自己和家庭購(gòu)買私人醫(yī)療保險(xiǎn)，而私人醫(yī)療保險(xiǎn)的“游戲規(guī)則”是：買得越早越劃算。同樣一個(gè)40歲的人，假如你是20歲開(kāi)始買保險(xiǎn)，和你40歲開(kāi)始買，每月交納的保費(fèi)相差非常大。假如你年輕力壯20多歲開(kāi)始買保險(xiǎn)，每月可能只需要付出幾十美元的保費(fèi)，而假如你40歲才進(jìn)入保險(xiǎn)，你每個(gè)月可能要得付200美元。（二）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)65歲以上的老年可以申請(qǐng)“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)

即使私人醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用并不太高，但很多老年、失業(yè)、殘疾及貧困的美國(guó)人還是很難或者無(wú)法享受到私人醫(yī)療保險(xiǎn)。為此，美國(guó)國(guó)會(huì)于1965年通過(guò)了《醫(yī)療保障法案》，授權(quán)聯(lián)邦政府建立了兩種社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，分別是老年“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)（Medicare）和貧民“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)（Medicaid）。美國(guó)衛(wèi)生部下屬的老年“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)和貧民“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)中心新聞發(fā)言人杰夫最近在接受記者的采訪時(shí)說(shuō)，“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)主要由聯(lián)邦政府出資和管理，申請(qǐng)者必須是美國(guó)公民，而且必須是65歲以上的老年人并向國(guó)家繳稅10年以上，終身殘障者及其家屬或者晚期腎病患者也可以申請(qǐng)。參加該保險(xiǎn)不受收入和資產(chǎn)方面的限制。也就是說(shuō)，聯(lián)邦政府對(duì)百萬(wàn)富翁和工薪階層的普通退休職工一視同仁。該保險(xiǎn)申請(qǐng)一旦通過(guò)，一般享受終身。杰夫說(shuō)，目前全美共有4310萬(wàn)人獲得了“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)。聯(lián)邦政府將負(fù)擔(dān)這些人全部的住院費(fèi)和大部分的醫(yī)藥費(fèi)，小部分醫(yī)藥費(fèi)則由他們本人埋單。別小看這個(gè)“小部分”。根據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，即使申請(qǐng)到“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)，老年人隨著疾病的增多，仍要將他們平均收入的20％以上花在醫(yī)療費(fèi)用上。由于很多老年人認(rèn)為單靠“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)難以保障醫(yī)療，有2/3以上享受國(guó)家“醫(yī)療照顧”制的人又參加了自費(fèi)保險(xiǎn)。

另?yè)?jù)記者了解，“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)對(duì)住院有著嚴(yán)格限制。首先必須有醫(yī)生的證明，證明病人確實(shí)需要住院治療或護(hù)理。其次所住的醫(yī)院必須參加聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。第三，還必須獲得醫(yī)院的效用評(píng)估委員會(huì)或醫(yī)院復(fù)評(píng)組織的批準(zhǔn)。

低收入的貧民可以申請(qǐng)“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)

杰夫介紹說(shuō)，貧民“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)由州政府管理并主要由州政府出資。該保險(xiǎn)主要提供給低收入的美國(guó)公民或者合法移民，其個(gè)人或者家庭年收入必須低于各個(gè)州公布的貧困線標(biāo)準(zhǔn)，其個(gè)人或者家庭資產(chǎn)（包括汽車、住房和各種銀行存款的賬戶等）也不能超過(guò)特定的標(biāo)準(zhǔn)，州政府每年都要對(duì)保險(xiǎn)參加人進(jìn)行審核，以考察其收入和資產(chǎn)變動(dòng)情況，一旦超標(biāo)就將取消投保人的投保資格。

杰夫說(shuō)，目前全美共有4930萬(wàn)人獲得貧民“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)的主要是5類人：孕婦、兒童、18歲以下的青少年、65歲以上的老年人、殘疾人。對(duì)這些人，政府將負(fù)擔(dān)其住院治療80％的費(fèi)用，剩下的部分由保險(xiǎn)參加人自理。正是由于貧民“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)并不百分之百負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用，所以很多低收入家庭在申請(qǐng)“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)的同時(shí)，還申請(qǐng)“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)。對(duì)他們雙管齊下的做法，政府是容許的。退伍軍人可以申請(qǐng)退伍軍人醫(yī)療保險(xiǎn)軍人在美國(guó)社會(huì)中享有相當(dāng)高的地位。為了獎(jiǎng)勵(lì)退伍軍人對(duì)美國(guó)做出的巨大貢獻(xiàn)和犧牲，美國(guó)國(guó)會(huì)在1996年通過(guò)了《退伍軍人醫(yī)療保障改革法》，授權(quán)聯(lián)邦政府下屬的退伍軍人事務(wù)部成立“退伍軍人醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”，所需資金全部由聯(lián)邦預(yù)算支付。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)退伍軍人及其家屬約為6000余萬(wàn)人，占美國(guó)人口總數(shù)的1/5，其中退伍軍人2700萬(wàn)，退伍軍人的家屬及子女3500萬(wàn)。這個(gè)隊(duì)伍還在不斷壯大，每年美國(guó)約有20萬(wàn)軍人退出現(xiàn)役。目前5900多萬(wàn)退伍軍人及其家屬參加了“退伍軍人醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”。根據(jù)該計(jì)劃，政府向退伍軍人及其家屬提供一系列免費(fèi)或者基本免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)，其中包括：退伍軍人中的傷殘人員終生免費(fèi)到退伍軍人專門醫(yī)院就診；非傷殘的退伍軍人也可在這些醫(yī)院就診和體檢，只需自付20%的醫(yī)療費(fèi)；戰(zhàn)爭(zhēng)中死亡軍人的子女在26歲以前可免費(fèi)在這些醫(yī)院就診。

其他地方性的免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)也很多

如果你既沒(méi)有申請(qǐng)到“醫(yī)療照顧“保險(xiǎn)，也沒(méi)有申請(qǐng)到”醫(yī)療救濟(jì)“保險(xiǎn)，你也不是退伍軍人及其家屬，那么你千萬(wàn)別灰心，因?yàn)槊绹?guó)還有很多地方性的免費(fèi)保險(xiǎn)計(jì)劃。

據(jù)記者了解，美國(guó)很多州都有一些免費(fèi)保險(xiǎn)計(jì)劃，專門針對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體。以美國(guó)首都華盛頓為例。“哥倫比亞特區(qū)醫(yī)療聯(lián)盟”是一個(gè)典型的地方性免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，該計(jì)劃由華盛頓市政府、華盛頓市各大醫(yī)院和一些商業(yè)性保險(xiǎn)公司聯(lián)合出資成立。加入該計(jì)劃只需具備3個(gè)條件：哥倫比亞特區(qū)的合法居民，包括合法居住的外國(guó)公民；沒(méi)有獲得任何醫(yī)療保險(xiǎn)；家庭年收入低于聯(lián)邦政府確定的家庭貧困線以下200％。如果具備這三個(gè)條件，任何人都可以向“哥倫比亞特區(qū)醫(yī)療聯(lián)盟”提出書(shū)面申請(qǐng)。一旦申請(qǐng)得到批準(zhǔn)，保險(xiǎn)參加者就可以在該聯(lián)盟指定的醫(yī)院和診所免費(fèi)看病，到指定的藥店免費(fèi)拿藥，住院費(fèi)用也全免，連住院期間的伙食費(fèi)都能報(bào)銷。孕婦可以在指定醫(yī)院做免費(fèi)的孕前孕后體檢，生孩子的費(fèi)用也全部由聯(lián)盟負(fù)責(zé)。該聯(lián)盟的會(huì)員甚至還可以每半年免費(fèi)洗一次牙，免費(fèi)做一次牙齒矯正手術(shù)。“瑪麗婦幼保健中心”是該聯(lián)盟的一家指定醫(yī)院，華盛頓居民也可以在這里申請(qǐng)“哥倫比亞特區(qū)醫(yī)療聯(lián)盟”，是一家典型的“窮人醫(yī)院”。記者從該醫(yī)院有關(guān)負(fù)責(zé)人那里了解到，申請(qǐng)免費(fèi)醫(yī)療的人特別多，大多是拉美裔人，許多人甚至早上4、5點(diǎn)鐘就跑到這里來(lái)排隊(duì)。記者日前在“瑪麗中心”采訪時(shí)看到，這里的醫(yī)療條件和設(shè)施雖然比不上大型醫(yī)院，但設(shè)施齊全，干凈整潔，醫(yī)務(wù)人員態(tài)度友善，并不因?yàn)槊鎸?duì)的都是“免費(fèi)消費(fèi)”的窮人就另眼相看（三）屬于慈善性質(zhì)的醫(yī)藥費(fèi)減免

沒(méi)有任何保險(xiǎn)的人可以臨時(shí)申請(qǐng)減免如果地方性的免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)也沒(méi)有申請(qǐng)到，你也不要著急，得了病該怎么看還得怎么看，只要你的確是窮人，在美國(guó)你總可以找到愿意為你埋單的人。怎么找？臨時(shí)申請(qǐng)，個(gè)案處理。在美國(guó)看病，一般都不需要當(dāng)場(chǎng)付錢。帳單一般會(huì)在1個(gè)多月以后才寄到你的家中。這時(shí)候如果你認(rèn)為自己沒(méi)有能力付這筆錢，就可以給醫(yī)院社區(qū)醫(yī)療救濟(jì)事務(wù)辦公室打電話，說(shuō)明自己的經(jīng)濟(jì)情況。救濟(jì)辦公室會(huì)讓你填寫(xiě)一份表格，主要是說(shuō)明自己的收入情況。醫(yī)院經(jīng)過(guò)調(diào)查后如果確認(rèn)情況屬實(shí)，就會(huì)把你的醫(yī)療費(fèi)用部分或者全部免掉。有些制藥公司會(huì)為窮人雪中送炭美國(guó)還有一些制藥公司出于公眾形象的考慮，往往也樂(lè)于為窮人雪中送炭。先靈寶亞是一家總部位于新澤西州的大型制藥公司。記者在該公司的網(wǎng)頁(yè)上發(fā)現(xiàn)了公司的一項(xiàng)醫(yī)療救助計(jì)劃，公司承諾向符合條件的肝硬化和肝癌患者免費(fèi)提供該公司生產(chǎn)的藥物。迄今已經(jīng)有大約1.4萬(wàn)名病人得到了該公司的免費(fèi)藥品。該計(jì)劃也對(duì)居留在美的外國(guó)公民開(kāi)放。（四）巨額醫(yī)療投入和高昂的醫(yī)療費(fèi)用

美國(guó)政府醫(yī)療保健投入驚人

美國(guó)有著全世界最發(fā)達(dá)的醫(yī)療保健體制，支撐它的是美國(guó)社會(huì)各界對(duì)醫(yī)療的巨大投入。美國(guó)每年消耗的醫(yī)療費(fèi)在世界上排第一，其金額占世界醫(yī)療費(fèi)的40%。美國(guó)衛(wèi)生部下屬的老年“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)和貧民“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)中心新聞發(fā)言人杰夫向記者透露，美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)驚人，2005年高達(dá)2萬(wàn)億美元，大致相當(dāng)于每個(gè)美國(guó)人花了6697美元的醫(yī)藥費(fèi)。2005年全美所有醫(yī)療開(kāi)支占GDP的比例高達(dá)16％。在社會(huì)各界對(duì)醫(yī)療保障的投入中，以美國(guó)政府對(duì)醫(yī)療保健事業(yè)的投入規(guī)模最為驚人。杰夫告訴記者，全部衛(wèi)生保健支出中，美國(guó)政府支付的公共負(fù)擔(dān)部分接近1/2，包括醫(yī)療保健在內(nèi)的社會(huì)保障項(xiàng)目已經(jīng)成為美國(guó)聯(lián)邦政府第二大財(cái)政支出項(xiàng)目，規(guī)模僅次于軍費(fèi)開(kāi)支。而且聯(lián)邦政府的醫(yī)療投入呈逐年猛增的局勢(shì)。1990年，聯(lián)邦政府醫(yī)療保險(xiǎn)的支出額為981億美元，占聯(lián)邦財(cái)政總支出的7.8%，到1995年，這一數(shù)字猛增到1598億美元，占聯(lián)邦財(cái)政總支出的10.5%。2005年，聯(lián)邦政府在“醫(yī)療照顧”和“醫(yī)療救濟(jì)”這兩項(xiàng)保險(xiǎn)上的花費(fèi)就高達(dá)4859億美元，占當(dāng)年聯(lián)邦財(cái)政預(yù)算的19.7％（五）醫(yī)療費(fèi)用居高不下

巨大的醫(yī)療投入，換來(lái)了美國(guó)醫(yī)療保障體制總體上的高質(zhì)量，但卻沒(méi)有能夠解決一個(gè)在許多人看來(lái)非常不可思議的問(wèn)題：醫(yī)療費(fèi)用居高不下。按理說(shuō)，政府投入那么大，醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)該下降才對(duì)，但實(shí)際情況卻剛好相反。在美國(guó)生活過(guò)的人都知道，美國(guó)的醫(yī)療收費(fèi)都是天價(jià)，一般說(shuō)來(lái)，僅住院一天的費(fèi)用，就在800到1500美元左右，這還不包括手術(shù)費(fèi)、各種化驗(yàn)費(fèi)、專業(yè)人員咨詢費(fèi)等開(kāi)支。但是存在的問(wèn)題是，美國(guó)有4660萬(wàn)人沒(méi)有任何醫(yī)療保險(xiǎn)這4660萬(wàn)人都是些什么人？據(jù)調(diào)查，這些人絕大多數(shù)都不是美國(guó)最窮的窮人，而是有工作的窮人（TheWorkingPoor）。他們大都住在大城市的鬧市區(qū)，大都來(lái)自黑人、拉美裔人、亞裔人等種族背景，其中很多是剛到美國(guó)不久的新移民。這些人的收入都剛剛超過(guò)政府規(guī)定的貧困線，所以沒(méi)有資格申請(qǐng)政府提供的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但也不愿意購(gòu)買私人醫(yī)療保險(xiǎn)。這些人大都抱著這樣一種心理：即使我沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，到時(shí)候到醫(yī)院你也不敢不給我看！正是因?yàn)楸е梢再噹さ男睦恚芏嗳硕几纱噙x擇不投保。美國(guó)一家非營(yíng)利組織“研究醫(yī)療體制改革中心”的一項(xiàng)為期4年的跟蹤調(diào)查研究證實(shí)了這一判斷：3000萬(wàn)美國(guó)工薪家庭中，有16%的家庭根本沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)！隨著非法移民每年像潮水一般涌入美國(guó)，沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)的人自然就越來(lái)越多。美國(guó)到底能否解決這4000多萬(wàn)人的醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題呢？答案是肯定的。（六）美國(guó)醫(yī)療體制改革前不久，美國(guó)歷史上最大的一項(xiàng)醫(yī)療保健法案終獲通過(guò)，美國(guó)正式步入全民醫(yī)保的時(shí)代。醫(yī)保法案預(yù)計(jì)耗資9400億美元，誰(shuí)將為這筆巨額資金買單？這次改革到底將讓窮人獲益多少？2010年3月21日，美國(guó)眾議院以219票贊成，212票反對(duì)的投票結(jié)果通過(guò)了醫(yī)保改革法案。美國(guó)歷史上史無(wú)前例最大一項(xiàng)醫(yī)療保健法案在國(guó)會(huì)眾議院通過(guò)，其意義在于美國(guó)正式步入了全民醫(yī)保的時(shí)代。令人記憶猶新的是，當(dāng)年克林頓主政期間，作為第一夫人的希拉里親自主持美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體制的改革，但不在其位難謀其政，即使是第一夫人也是最終碰壁而歸。此次奧巴馬將醫(yī)保改革視為執(zhí)政后對(duì)選民的最大承諾，抱著寧肯玉碎也不瓦全的心態(tài)畢其功于一役，最終險(xiǎn)勝，這不能不說(shuō)奧巴馬在處理國(guó)內(nèi)議題上還是有些過(guò)人之處。巨額資金誰(shuí)來(lái)出美國(guó)眾議院通過(guò)的醫(yī)保案是妥協(xié)的結(jié)果，這也反映出美國(guó)政治的一種特色。醫(yī)保案牽涉的絕不僅僅是如何實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保這樣單一的問(wèn)題，而