2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試重點試題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元

2、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效

3、中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張

4、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％

5、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能。A.零售?B.貸款?C.結(jié)算?D.網(wǎng)絡

6、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于（）的要求。A.誠實信用B.勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任

7、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000

8、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書

9、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是()。A.債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院

10、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

11、行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當舉行聽證。A.2B.3C.5D.10

12、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進口

13、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層

14、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.穩(wěn)增長，促發(fā)展B.“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進D.國際化步伐加快

15、下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

16、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低核心資本C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)D.增加附屬資本

17、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A.凈現(xiàn)金流量B.經(jīng)濟利益C.凈利息收益率D.經(jīng)濟資本回報率

18、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為

19、描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。A.核心資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本

20、甲乙之間有一債權(quán)債務關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.同時履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)

21、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度

22、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制

23、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.掉期外匯交易

24、財務咨詢顧問業(yè)務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統(tǒng)性C.可靠性D.權(quán)威性

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

26、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證

27、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收

28、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A.重大財務損失B.聲譽損失C.監(jiān)管處罰D.盈利能力減弱

29、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

30、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少

31、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007

32、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權(quán)

33、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務被稱為（）。A.個人理財業(yè)務B.理財投資顧問C.理財計劃D.綜合理財服務

34、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.證監(jiān)會B.國務院C.中央銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行

35、關(guān)于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

36、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段

37、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

38、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務分離控制B.授權(quán)審批控制C.財產(chǎn)保護控制D.預算控制

39、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年

40、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役

41、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律

42、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A.固定利率便于計算成本和收益B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C.浮動利率便于計算與預測成本和收益D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

43、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。A.風險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性

44、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

45、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。A.票據(jù)權(quán)利、義務的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎關(guān)系相分離，無論基礎關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

46、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務層面D.職能層面

47、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。A.固定資產(chǎn)B.清算財產(chǎn)C.賬戶資產(chǎn)D.自有資本

48、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出

49、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券

50、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明二、多選題

51、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，正確的是（）A.應當對借款人的用途進行嚴格審查B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.只能采用擔保得方式發(fā)放貸款D.向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)

52、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間

53、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率

54、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業(yè)法人

55、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制

56、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責令限期治理B.責令停產(chǎn)停業(yè)C.責令賠償損失D.責令退還土地

57、承擔檢察失誤、清收不力責任的是()。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員

58、擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

59、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風險測試

60、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券

61、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為（）萬元。A.0.4B.0.5C.1D.4

62、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率D.境內(nèi)運作，境外管理

63、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構(gòu)D.政府機構(gòu)

64、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)

65、銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業(yè)務。A.清算B.交易C.支付結(jié)算D.代理

66、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責人C.地方政府D.當?shù)毓膊块T

67、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A.國務院B.財務部C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

68、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

69、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員

70、下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

71、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

72、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.靈活性

73、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

74、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦

75、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局

76、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000

77、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

78、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務

79、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議C.行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

80、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權(quán)總資本C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書

81、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額

82、下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效

83、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣

84、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小

85、資金業(yè)務的最主要風險是()。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險

86、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9

87、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

88、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發(fā)行短期次級債券B.發(fā)行長期次級債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤

89、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985

90、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用

91、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。A.無需對股東大會的組成作出制度安排B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項

92、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構(gòu)?C.業(yè)務?D.高級管理人員

93、共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機D.必須有共同犯罪行為

94、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機構(gòu)B.其省一級派出機構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

95、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

96、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)

97、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

98、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償

99、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造

100、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權(quán)?B.股票?C.期權(quán)?D.票據(jù)三、判斷題

101、中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。()

102、住房公積金、各種保險費應按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。

103、個人存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定（）

104、《民法典》規(guī)定，當債務債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務終止。（）

105、簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中，行為人只需參與其中一個過程即可。（）

106、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

107、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件（）。

108、持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

109、某上市銀行的員工在家中無意問向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()

110、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。（）

111、銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。（）

112、商業(yè)銀行必須真實、準確、完整、及時的披露信息。（）

113、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

114、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

115、在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

116、中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

117、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務活動和重大事項做出說明。()

118、在我國，商業(yè)銀行可以利用自由資金從事股票交易。()

119、商業(yè)銀行對個人儲蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（）

120、到期收益率是相當于投資者按照票面價格購買并一直持有到滿期時可以獲得的收益率。（）

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。

2、答案：C本題解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

3、答案：A本題解析：中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

4、答案：C本題解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。

5、答案：D本題解析：D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補，支持社會主義新農(nóng)村建設。故選D。

6、答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。如果泄露或不當使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機構(gòu)帶來損失。

7、答案：A本題解析：《行政訴訟法》自1990年10月1日起開始實施。

8、答案：C本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

9、答案：A本題解析：A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”。故選A。

10、答案：A本題解析：《行政訴訟法》全篇共十一章七十五條，旨在保證人民法院正確、及時審理行政案件，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)。

11、答案：B本題解析：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當舉行聽證。

12、答案：D本題解析：當本幣匯率上升、外幣匯率下跌時，意味著以本幣表示的本國出口商品價格比以前上升了。在其他條件不變的情況下，出口將下降。同時由于本幣升值，進口的相對價格下降，進口將增加，可能導致國際收支出現(xiàn)逆差。

13、答案：C本題解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

14、答案：B本題解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

15、答案：A本題解析：法人的成立必須具備以下條件：1.依法成立。2.有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。

16、答案：D本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)。其余三項屬于降低資本充足率。

17、答案：D本題解析：資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

18、答案：A本題解析：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。

19、答案：D本題解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

20、答案：D本題解析：代位權(quán)，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其對丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權(quán)，得到清償。

21、答案：D本題解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。

22、答案：B本題解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

23、答案：D本題解析：掉期外匯交易是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。

24、答案：B本題解析：財務咨詢顧問業(yè)務的的特性：1.系統(tǒng)性和廣泛性。2.權(quán)威性和可靠性。

25、答案：A本題解析：A固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。

26、答案：C本題解析：C根據(jù)信用證項下是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為：跟單信用證(附有商業(yè)單據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)單據(jù))。故選C。

27、答案：C本題解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

28、答案：D本題解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

29、答案：A本題解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。

30、答案：B本題解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。

31、答案：C本題解析：C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關(guān)于修改(中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

32、答案：A本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

33、答案：B本題解析：理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

34、答案：B本題解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

35、答案：C本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設定行政強制措施。法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定；法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設定行政強制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定。

36、答案：B本題解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

37、答案：A本題解析：A公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。

38、答案：A本題解析：A控制活動是企業(yè)根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。故選A。

39、答案：C本題解析：金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應每年對該金融債券進行跟蹤信用評級。

40、答案：C本題解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制，拘役，有期徒刑，無期徒刑以及死刑；附加刑包括罰金，剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。C項（罰款）不屬于主刑附加刑其中任何一個。

41、答案：D本題解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

42、答案：C本題解析：A項說法錯誤，浮動利率不便于計算與預測成本和收益。

43、答案：B本題解析：在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。

44、答案：B本題解析：B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤；在機構(gòu)設置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。

45、答案：D本題解析：D項，票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

46、答案：B本題解析：銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

47、答案：B本題解析：存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

48、答案：D本題解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

49、答案：A本題解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

50、答案：B本題解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。?

51、答案：A本題解析：商業(yè)銀行貸款應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。A正確貸款業(yè)務風控規(guī)則并無不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款的規(guī)定。B錯誤商業(yè)銀行貸款借款人應當提供擔保商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。C錯誤流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。D錯誤

52、答案：D本題解析：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

53、答案：A本題解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。

54、答案：C本題解析：C《公司法》第九條規(guī)定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應當符合《公司法》規(guī)定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，C選項的表述錯誤。故選C。

55、答案：D本題解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

56、答案：B本題解析：責令停產(chǎn)停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。

57、答案：D本題解析：D貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時承擔檢察失誤、清收不力責任。故選D。

58、答案：D本題解析：D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動。故選D。

59、答案：D本題解析：銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；②在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。

60、答案：A本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。

61、答案：A本題解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。

62、答案：D本題解析：公司開設離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運營效率；④境內(nèi)管理，境外運作。

63、答案：B本題解析：證券交易所是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關(guān)職責，實行自律性管理的法人。

64、答案：C本題解析：商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。

65、答案：B本題解析：作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。

66、答案：A本題解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。

67、答案：D本題解析：D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。

68、答案：A本題解析：A“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息與隱私。故選A。

69、答案：A本題解析：A題中A選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。

70、答案：B本題解析：B項，跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。

71、答案：A本題解析：AA項的統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)是央行的職責。其余選項均是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。A選項錯誤。故選A。

72、答案：B本題解析：在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。

73、答案：D本題解析：D本題的敘述體現(xiàn)了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾。故選D。

74、答案：A本題解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①⑧⑥屬于由銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

75、答案：C本題解析：C中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測分析職責。故選C。

76、答案：D本題解析：暫無解析

77、答案：C本題解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

78、答案：D本題解析：存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。

79、答案：A本題解析：A項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。

80、答案：D本題解析：D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風險加總資產(chǎn)；前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。

81、答案：A本題解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額，例如對采用內(nèi)部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權(quán)性頭寸設定的期權(quán)性頭寸限額等。

82、答案：A本題解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

83、答案：C本題解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結(jié)果的注意義務，也可能是對結(jié)果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項。?

84、答案：D本題解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。

85、答案：B本題解析：B資金業(yè)務最主要的風險是市場風險。故選B。

86、答案：C本題解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

87、答案：D本題解析：D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

88、答案：C本題解析：C如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。故選C。

89、答案：C本題解析：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。

90、答案：D本題解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。

91、答案：A本題解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

92、答案：A本題解析：A銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員。故選A。

93、答案：C本題解析：共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

94、答案：B本題解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可