江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行XX二○○九年度報(bào)告目錄1、重要提示…………22、董事長(zhǎng)致詞………23、本行基本情況簡(jiǎn)介………………34、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)指標(biāo)摘要………45、股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況………76、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控層與員工情況…………127、公司治理結(jié)構(gòu)……………………148、股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)情況…………………169、董事會(huì)報(bào)告………1810、監(jiān)事會(huì)報(bào)告………3111、信息披露情況……………………3412、機(jī)構(gòu)設(shè)置情況…………………3413、審計(jì)報(bào)告………3814、重要事項(xiàng)………8915、備查文件………891、重要提示江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行XX（以下簡(jiǎn)稱“公司”）董事會(huì)及全體董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其合適的內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司根據(jù)國(guó)內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則對(duì)公司進(jìn)行了審計(jì)并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。公司董事長(zhǎng)張?jiān)魄?、行長(zhǎng)高永明、分管會(huì)計(jì)工作副行長(zhǎng)嚴(yán)國(guó)英、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人徐桂芳保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。二、董事長(zhǎng)致詞2009年世界經(jīng)濟(jì)經(jīng)受了新世紀(jì)以來最嚴(yán)峻的考驗(yàn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球率先實(shí)現(xiàn)回升向好，成為世界經(jīng)濟(jì)觸底反彈的新引擎。太倉(cāng)也在跌宕起伏的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，交出了1份經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展的完滿答卷。1年來，在江蘇省農(nóng)村信用合作聯(lián)社和太倉(cāng)市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的監(jiān)管指導(dǎo)下，在廣大股東和社會(huì)各界的關(guān)心支持下，我行較好地完成了年初制定的各相關(guān)項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好勢(shì)頭。1年來，董事會(huì)認(rèn)真貫徹執(zhí)行股東大會(huì)的決議，切實(shí)維護(hù)股東權(quán)益和存款人利益。全體干部員工按照奮力拼搏、銳意進(jìn)取，至2009年12月末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá)到110.62億元，比年初凈增22.53億元，增長(zhǎng)25.58%；全行各項(xiàng)貸款余額為81.21億元（含貼現(xiàn)），比年初增加18.80億元，增長(zhǎng)30.12%；存貸比例為73.41%；五級(jí)分類不良貸款10441.72萬元，占比1.29%，比年初下降1143.87萬元，下降0.57個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)18062.05萬元，較上年同期增加2204.36萬元；資本充足率為13.27%，撥備覆蓋率為235.03%。站在2010年嶄新的起跑線上，我行將繼續(xù)秉承“創(chuàng)新永遠(yuǎn)、超越無限”的經(jīng)營(yíng)理念，以水潤(rùn)萬千的企業(yè)情懷，以“敬業(yè)、誠(chéng)信、創(chuàng)新、協(xié)作”的企業(yè)精神，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大的收益，為員工鋪墊美好的未來，為社會(huì)積累更多的財(cái)富，努力將本行打造成為富有特色的精品農(nóng)村商業(yè)銀行！三、本行基本情況簡(jiǎn)介法定中文名稱：江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行XX（簡(jiǎn)稱：太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行）法定英文名稱：JiangsuTaicangRuralCommercialBankCO.,LTD.（簡(jiǎn)稱：TaicangRuralCommercialBank）法定代表人：張?jiān)魄喽聲?huì)秘書：王建良地址：江蘇省蘇州市太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)聯(lián)系電話：0512－53282880傳真：0512－53282880成立日期：2005年1月7日注冊(cè)地址：江蘇省太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯拆借；資信調(diào)查、咨詢和見證業(yè)務(wù)；結(jié)售匯業(yè)務(wù)；發(fā)行鄭和借記卡；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理管控委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：!://www.tcrcb..首次注冊(cè)登記日期：2005年1月7日企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：320000000020095稅務(wù)登記號(hào)碼：辦公地址：上海市南京東路61號(hào)4樓本行聘請(qǐng)的常年法律顧問：江蘇金太律師事務(wù)所辦公地址：江蘇省太倉(cāng)市朝陽(yáng)路香塘發(fā)展大廈6樓2009年度主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)單位：人民幣萬元指標(biāo)金額利潤(rùn)總額18062.05凈利潤(rùn)14670.68營(yíng)業(yè)利潤(rùn)13157.54投資收益4986.37營(yíng)業(yè)外收支凈額-142.51總資產(chǎn)1223086.69股東權(quán)益81593.18每股收益（元）0.29每股凈資產(chǎn)（元）1.5892凈資產(chǎn)收益率（%）20.13總資產(chǎn)收益率（%）1.31截至報(bào)告期末前兩年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：%指標(biāo)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值2009年末2008年末資本充足率≥8%13.2713.73核心資本充足率≥4%10.7311.73不良貸款率≤5%1.291.86成本收入比≤35%34.1433.95資產(chǎn)利潤(rùn)率≥0.6%1.311.34資本利潤(rùn)率≥11%20.1320.94貸款損失準(zhǔn)備充足率＞100%111.57100五級(jí)分類不良貸款情況指標(biāo)2009年末2008年末余額比例余額比例貸款余額（萬元，%）812061.34100%624069.99100%不良貸款（萬元，%）其中：10441.721.2911585.591.86次級(jí)貸款（萬元，%）8695.001.078301.931.33可疑貸款（萬元，%）1746.720.223283.660.53損失貸款（萬元，%）0000股東權(quán)益變動(dòng)情況單位：人民幣萬元指標(biāo)2008年末本年增加本年減少2009年末股本42830.008512.25051342.25資本公積0000盈余公積3674.913297.7206972.631般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備10597.743188.53013786.27未分配利潤(rùn)12791.2122984.6426283.829492.03股東權(quán)益合計(jì)69893.8637983.1426283.8281593.18存放同業(yè)款項(xiàng)單位：人民幣萬元指標(biāo)2009年末存放境內(nèi)同業(yè)28629.29存放境外同業(yè)1923.83合計(jì)30553.12貸款種類單位：人民幣萬元指標(biāo)2009年末2008年末信用貸款1033.00370.00保證貸款179302.44116833.53抵押貸款461603.90378047.11質(zhì)押貸款170122.00128819.35合計(jì)812061.34624069.99貸款損失準(zhǔn)備單位：人民幣萬元指標(biāo)2008年末本年計(jì)提本年轉(zhuǎn)回本年核銷2009年末1般準(zhǔn)備11096.898188.730019285.62貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備6063.33-188.0626.84646.735255.38其他資產(chǎn)準(zhǔn)備3411.861869.1002721.132559.83合計(jì)20572.089869.7726.843367.8627100.838.應(yīng)收利息單位：人民幣萬元指標(biāo)2009年末2008年末貸款應(yīng)收利息1389.27133.68表外應(yīng)收利息17920.1517485.68應(yīng)收同業(yè)利息3245.033029.00合計(jì)22554.4520648.369.投資單位：人民幣萬元指標(biāo)2009年末2008年末短期投資：央行票據(jù)00其他債券001年內(nèi)到期的長(zhǎng)期投資00長(zhǎng)期投資：債券投資161967.54154922.96股權(quán)投資310.0060.00合計(jì)162277.54154982.9610.應(yīng)付利息單位：人民幣萬元指標(biāo)2009年末2008年末各項(xiàng)存款應(yīng)付利息11566.3417109.6611.表外相關(guān)項(xiàng)目單位：人民幣萬元指標(biāo)2009年末2008年末銀行承兌匯票163478.6286520.92開出信用證126301.84104340.19合計(jì)289780.46190861.11五、股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況1.股本結(jié)構(gòu)情況類別人數(shù)持有股份占總股本比例%自然人股東130424202.35萬股47.14%法人股東4227139.90萬股52.86%合計(jì)134651342.25萬股100%注：其中，本行職工股東407人，本行職工股8271.80萬股，占股份總額的16.11%。2.股本、股東變動(dòng)情況3.最大十名法人股東及持股情況4.最大十名自然人股東持股情況朱衛(wèi)民張?jiān)魄喔哂烂鲊?yán)國(guó)英張嘉佛趙啟平謝鐵軍楊忠執(zhí)陸軍鄒家宏5.公司第1大股東情況公司第1大股東為江蘇五洋集團(tuán)有限公司，始創(chuàng)于1990年，法定代表人楊忠執(zhí)，注冊(cè)資本人民幣4620.32萬元，該公司主要以房地產(chǎn)開發(fā)為主，另外還從事國(guó)內(nèi)外貿(mào)易、倉(cāng)儲(chǔ)物流、金融投資、化工品生產(chǎn)、人力資源中介服務(wù)、廣告裝潢等業(yè)務(wù)。6.其他持有公司股權(quán)在5%以上的股東情況（1）蘇州國(guó)信集團(tuán)有限公司。法定代表人時(shí)建明，注冊(cè)資本4264.88萬元，該公司以對(duì)外貿(mào)易為主，另外從事現(xiàn)代物流、工業(yè)產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)、投資及資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)。（2）（3）（4）蘇州崇高電力投資有限公司，成立于1997年，法定代表人施嘉斌，注冊(cè)資本12000萬元人民幣，該公司主要從事電力相關(guān)項(xiàng)目投資、電力設(shè)備銷售。7.關(guān)聯(lián)交易情況關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)審查重大關(guān)聯(lián)交易，控制交易風(fēng)險(xiǎn)，按照國(guó)家法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)定管理管控關(guān)聯(lián)交易。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員共3人，由獨(dú)立董事董偉萍擔(dān)任主任委員。報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)持誠(chéng)信、公允的商業(yè)原則，堅(jiān)持處理關(guān)聯(lián)交易與處理1般客戶的銀行業(yè)務(wù)1致，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)及公司制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理管控規(guī)章制度進(jìn)行操作，確?，F(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易不會(huì)對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)影響。受董事會(huì)委托，本行審計(jì)稽核部對(duì)2009年度全部關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行了專項(xiàng)稽核。檢查發(fā)現(xiàn)，本行關(guān)聯(lián)貸款還本付息情況良好，未發(fā)現(xiàn)由道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的不良貸款；所有關(guān)聯(lián)交易符合公允誠(chéng)信原則，授信條件不優(yōu)于其他非關(guān)聯(lián)方交易。2009年末，共有5戶法人股東為我行的關(guān)聯(lián)法人，我行董事朱大寶實(shí)際控制的蘇州寶聯(lián)化纖有限公司亦為我行關(guān)聯(lián)法人。2009年末，關(guān)聯(lián)法人交易（表內(nèi)外授信）余額61142.81萬元，關(guān)聯(lián)自然人交易（貸款）余額1481.05萬元，其中我行內(nèi)部人交易余額889.7萬元，內(nèi)部人的近親屬交易余額685.19萬元，所有交易均屬1般關(guān)聯(lián)交易，符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。報(bào)告期末，我行關(guān)聯(lián)交易情況如下：（1）截止2009年12月31日與持有本行5%及5%以上的股份的股東關(guān)聯(lián)交易余額：?jiǎn)挝唬喝f元關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額存款余額開出信用證匯票存入保證金01859.39000雅鹿集團(tuán)XX0474.61000江蘇香塘集團(tuán)有限公司1500.000000蘇州國(guó)信集團(tuán)有限公司01611.6510005.8201609.40江蘇五洋集團(tuán)有限公司4154.191237.4301000.003650.00合計(jì)5654.195183.0910005.821000.005259.40（2）截止2009年12月31日持有本行5%及5%以上股份股東控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易余額：?jiǎn)挝?萬元關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額存款余額開出信用證匯票存入保證金04.150001650.00579.3307140.004942.0004511.910001500.000000092.0800003.680001500.003.9970002300.0010.7500008.090002500.00173.262687.280136.2095.0015.23000700.008.240400.00120.0005.650004705.00721.190002000.00398.48000合計(jì)16950.006536.052687.287540.005198.20（3）截止2009年12月31日與本行的董事、監(jiān)事、關(guān)鍵管理管控人員的關(guān)聯(lián)交易余額：?jiǎn)挝?萬元關(guān)聯(lián)方貸款余額存款余額銀行承兌匯票開出保函存入保證金25人155.00912.40000六、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控層與員工情況董事簡(jiǎn)況單位：萬股姓名職務(wù)性別年齡文化程度任期起止日期報(bào)告期末持股數(shù)量張?jiān)魄喽麻L(zhǎng)男50本科2008.5-2011.5162.47李海鋒董事（職工）男47大專2008.5-2011.536.03丁婭董事（職工）女33雙學(xué)士2008.5-2011.519.92楊春雨董事（外部）男31碩士2008.5-2011.50顧振華董事（外部）男58本科2008.5-2011.50顧振其董事（外部）男47大專2008.5-2011.50許定良董事（外部）男52大專2008.5-2011.536.03朱大寶董事（外部）男56初中2008.5-2011.554.04曹1清董事（外部）男46研究生2008.5-2011.50董偉萍獨(dú)立董事女55大學(xué)2008.5-2011.536.03郝明申獨(dú)立董事男65大專2008.5-2011.534.84監(jiān)事簡(jiǎn)況單位：萬股姓名職務(wù)性別年齡文化程度任期起止日期報(bào)告期末持股數(shù)量張嘉佛監(jiān)事長(zhǎng)男58大專2008.5-2011.5134.17宗其輝監(jiān)事（職工）男51大專2008.5-2011.554.95姜建農(nóng)監(jiān)事（外部）男49大專2008.5-2011.50沈曉監(jiān)事（外部）男50大專2008.5-2011.590.06周建明監(jiān)事（外部）男46大專2008.5-2011.59.01王萍監(jiān)事（外部）女58大專2008.5-2011.590.06潘錦超監(jiān)事（外部）男42高中2008.5-2011.590.06高級(jí)管理管控層簡(jiǎn)況單位：萬股姓名職務(wù)性別年齡文化程度任期起止日期報(bào)告期末持股數(shù)量高永明行長(zhǎng)男55本科2008.5-2011.5148.38嚴(yán)國(guó)英副行長(zhǎng)女48本科2008.5-2011.5134.17謝鐵軍副行長(zhǎng)男36本科2008.5-2011.5120.89王星副行長(zhǎng)男37本科2008.5-2011.536.93馮建副行長(zhǎng)男42本科2008.5-2011.536.03外部董事、監(jiān)事任職單位與任職情況姓名在公司擔(dān)任的職務(wù)任職單位名稱任職單位職務(wù)楊春雨董事江蘇五洋集團(tuán)有限公司副總裁、副理事長(zhǎng)顧振其董事太倉(cāng)振輝化纖有限公司董事長(zhǎng)顧振華董事雅鹿集團(tuán)XX董事局主席曹1清董事太倉(cāng)市科技創(chuàng)業(yè)園董事長(zhǎng)許定良董事太倉(cāng)市開發(fā)區(qū)板橋管理管控區(qū)副主任朱大寶董事總經(jīng)理姜建農(nóng)監(jiān)事蘇州國(guó)信集團(tuán)有限公司總裁沈曉監(jiān)事蘇州崇高電力投資有限公司董事長(zhǎng)周建明監(jiān)事蘇州德威新材料XX董事長(zhǎng)王萍監(jiān)事太倉(cāng)南陽(yáng)五金交電有限公司總經(jīng)理潘錦超監(jiān)事蘇州錦超服飾有限公司董事長(zhǎng)（五）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理管控層任免情況報(bào)告期內(nèi)，無董事、監(jiān)事任免情況；報(bào)告期內(nèi)，本行增加高級(jí)管理管控人員1名，第二屆董事會(huì)第七次會(huì)議根據(jù)高永明行長(zhǎng)關(guān)于本行副行長(zhǎng)的提名，同意馮建同志出任本行副行長(zhǎng)。上述高級(jí)管理管控人員任職資格經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。（六）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控人員薪酬情況（七）員工情況退休人員125人，內(nèi)退人員34人。七、公司治理結(jié)構(gòu)（1）本行公司治理的基本情況我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)等有關(guān)法律法規(guī)的要求，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，我行不斷健全董事會(huì)工作機(jī)制，嚴(yán)格按照董事會(huì)議事規(guī)則以及關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理管控、提名、薪酬、審計(jì)五個(gè)專業(yè)委員會(huì)的工作細(xì)則開展各項(xiàng)工作；不斷加強(qiáng)公司治理制度建設(shè)，修訂和完善了信貸管理管控、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理管控、計(jì)算機(jī)管理管控、人事管理管控、稽核管理管控、安全保衛(wèi)管理管控等方面共37項(xiàng)規(guī)章制度。（二）關(guān)于股東和股東大會(huì)江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)創(chuàng)立于2004年12月12日。公司能夠按照《公司章程》的要求，召開股東大會(huì)，確保所有股東享有平等地位，能夠充分行使自己的權(quán)利。本行股東大會(huì)分為股東年會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)。股東年會(huì)每年召開1次，以集會(huì)的形式召開，于上1個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的6個(gè)月內(nèi)召開。報(bào)告期內(nèi)，公司于2009年3月6日召開2009年度第1次股東大會(huì)。于2009年11月24日召開2009年度臨時(shí)股東大會(huì)1次。公司2009年組織召開的股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)，從會(huì)議公告、股份登記，議案的審議、表決，會(huì)議記錄，決議的形成、簽署以及相關(guān)信息披露均符合《公司法》和《公司章程》規(guī)定。（三）關(guān)于董事和董事會(huì)本行第二屆董事會(huì)成立于2008年5月10日，董事會(huì)由11名董事組成，其中有董偉萍、郝明申兩位獨(dú)立董事。第二屆董事會(huì)第1次會(huì)議選舉張?jiān)魄酁槎麻L(zhǎng)，董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理管控委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)五個(gè)專門委員會(huì)。董事會(huì)各專門委員會(huì)按照相應(yīng)的工作細(xì)則運(yùn)作，對(duì)公司有關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行了研究和決策，在董事會(huì)的科學(xué)決策中發(fā)揮了重要的作用。報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)共召開6次會(huì)議，形成41項(xiàng)決議，全體董事忠于職守，在深刻了解情況的基礎(chǔ)上科學(xué)決策，維護(hù)了全體股東的權(quán)益。（四）關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)本行第二屆監(jiān)事會(huì)成立于2008年5月10日，監(jiān)事會(huì)由7位監(jiān)事組成，其中內(nèi)部職工監(jiān)事2人，內(nèi)部職工監(jiān)事由職工代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，非職工監(jiān)事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)人數(shù)及人員構(gòu)成符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)的要求。第二屆監(jiān)事會(huì)第1次會(huì)議選舉張嘉佛同志為監(jiān)事長(zhǎng)。監(jiān)事會(huì)通過定期召開會(huì)議、列席董事會(huì)、審閱公司的文件資料，聽取經(jīng)營(yíng)層的工作報(bào)告和專題匯報(bào)、與內(nèi)部審計(jì)稽核部門溝通、進(jìn)行專項(xiàng)檢查或調(diào)研考察等方式，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)層履行職責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查；通過出席股東大會(huì)、列席董事會(huì)，對(duì)股東大會(huì)和董事會(huì)的合法合規(guī)性、投票表決程序以及董事履行職責(zé)情況進(jìn)行檢查。報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)共召開4次會(huì)議，審議通過了9項(xiàng)相關(guān)議案，全體監(jiān)事均能忠于職守，在全面了解情況的基礎(chǔ)上科學(xué)決策，維護(hù)股東、存款人和相關(guān)利益者的權(quán)益。（五）獨(dú)立董事履職情況八、股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)情況（1）股東大會(huì)通知、召集、召開情況報(bào)告期內(nèi)，本行召開股東大會(huì)1次，臨時(shí)股東大會(huì)1次，即分別于2009年3月6日和11月24日召開了2009年度第1次股東大會(huì)和2009年度臨時(shí)股東大會(huì)。本行在《太倉(cāng)日?qǐng)?bào)》和本行網(wǎng)站上發(fā)布了股東大會(huì)公告。本行董事會(huì)就股東大會(huì)參會(huì)時(shí)間、地點(diǎn)、審議合適的內(nèi)容、參會(huì)方式等以公告形式通知股東，并向法人股東送達(dá)了股東大會(huì)通知文件。2009年3月6日（周四）下午13:30，本行在太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行三樓會(huì)議中心召開2009年度第1次股東大會(huì)。出席本次大會(huì)的股東代表共64人，代表股份42627.50萬股，占股份總額42830.00萬股的99.53%，大會(huì)由蘇州金太律師事務(wù)所派出律師全程見證。公司于2009年11月24日在太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)世代大酒店召開2009年度臨時(shí)股東大會(huì)，出席本次大會(huì)的股東代表共65人，代表股份46614.21萬股，占股份總額46674.75萬股的99.87%，大會(huì)由蘇州金太律師事務(wù)所派出律師全程見證。股東大會(huì)、臨時(shí)股東大會(huì)的通知、召集、召開和表決程序均符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。（二）股東大會(huì)通過決議情況2009年3月6日本行2009年度第1次股東大會(huì)形成了如下8項(xiàng)決議：《關(guān)于通過〈董事會(huì)工作報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈2008年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈2008年度利潤(rùn)分配合適的方案（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈2009年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈關(guān)于增加注冊(cè)資本及修改本行章程部分條約條款的提案〉的決議》、《關(guān)于通過〈關(guān)于修改本行股本金管理管控辦法部分條約條款的提案〉的決議》、《關(guān)于通過〈關(guān)于聘任立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司的提案〉的決議》。2009年11月24日本行召開了2009年度臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議通過了如下3項(xiàng)決議：《關(guān)于通過〈2009年1至三季度財(cái)務(wù)報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈2009年度利潤(rùn)分配合適的方案（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈關(guān)于股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)特別授權(quán)的提案〉的決議》。（三）股東大會(huì)決議執(zhí)行情況根據(jù)2009年度第1次股東大會(huì)通過的《2008年度利潤(rùn)分配合適的方案（草案）》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本3844.75萬股，轉(zhuǎn)增股本資本于2009年6月全部到賬。根據(jù)2009年度臨時(shí)股東大會(huì)通過的《2009年度利潤(rùn)預(yù)分配合適的方案（草案）》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本4667.50萬股，并已于2009年12月到帳，目前我行股份總額總額已達(dá)51342.25萬股。九、董事會(huì)報(bào)告報(bào)告期內(nèi)，全體董事能嚴(yán)格遵守其公開作出的承諾，忠實(shí)、誠(chéng)信、勤勉地履行職責(zé)，努力做到在深入了解情況的基礎(chǔ)上作出正確的決策，注重維護(hù)公司和全體股東利益。報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)作出了重大貸款、重大關(guān)聯(lián)交易授權(quán)、增加股本金、設(shè)立異地支行、部室機(jī)構(gòu)設(shè)置等決策，審核了2000萬元以上貸款客戶（關(guān)聯(lián)企業(yè)）的授信，審核了2009年超比例授信集團(tuán)客戶、單戶超比例貸款客戶情況及關(guān)聯(lián)交易控制情況。（1）報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)召開情況及審議通過的主要決議公司董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，按照法定程序召開會(huì)議，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)及公司章程規(guī)定行使職權(quán)，認(rèn)真履行股東大會(huì)決議。本行2009年共召開了4次董事會(huì)會(huì)議，2次臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行了審議，形成了41項(xiàng)相關(guān)決議。1、2009年2月9日公司召開第二屆董事會(huì)第四會(huì)議，出席會(huì)議的董事11人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議通過了如下14項(xiàng)提案：《關(guān)于2008年度工作情況和2009年度工作相關(guān)計(jì)劃的報(bào)告》、《關(guān)于2008年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、利潤(rùn)分配合適的方案和2009年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）的提案》、《2008年度董事會(huì)工作報(bào)告和2009年度工作規(guī)劃》、《關(guān)于召開2009年度第1次股東大會(huì)的提案》、《關(guān)于修改本行股本金管理管控辦法部分條約條款的提案》、《部分股東股權(quán)交易的提案》、《董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)室下達(dá)2009年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的提案》、《關(guān)于我行2008年度有關(guān)薪酬分配的提案》、《關(guān)于兌現(xiàn)2008年超利分成獎(jiǎng)勵(lì)的提案》、《關(guān)于2008年度股金分紅及增資擴(kuò)股的提案》、《關(guān)于本行審計(jì)稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理管控部總經(jīng)理的提名》、《關(guān)于本行增設(shè)資金運(yùn)營(yíng)部的提案》、《關(guān)于我行2008年度關(guān)聯(lián)交易和超比例貸款情況的說明》、《關(guān)于我行貸審會(huì)有關(guān)授信的呈批報(bào)告》。2、2009年5月5日公司召開第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議并通過了如下7項(xiàng)提案：《關(guān)于2009年第1季度工作情況的報(bào)告》、《我行內(nèi)部控制情況分析評(píng)估報(bào)告》、《關(guān)于部分股東股權(quán)交易的提案》、《關(guān)于我行購(gòu)置車輛的提案》、《關(guān)于我行2008年度信息批露的提案》、《關(guān)于我行職能部室設(shè)置合適的方案的報(bào)告》、《我行貸審會(huì)有關(guān)授信的呈批報(bào)告》。3、2009年6月26日召開第二屆董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，出席會(huì)議的董事9人，會(huì)議審議并通過了《關(guān)于向?？谑谐墙夹庞煤献髀?lián)社參股的提案》。4、2009年7月23日公司召開第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議審議并通過了如下4項(xiàng)提案：《關(guān)于2009年度上半年工作情況和內(nèi)部控制情況分析評(píng)估報(bào)告》、《關(guān)于部分股東股權(quán)交易的提案》、《關(guān)于部分股東股權(quán)質(zhì)押的提案》、《我行貸審會(huì)有關(guān)授信的呈批報(bào)告》。5、2009年8月25日公司召開第二屆董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，出席會(huì)議的董事11人，會(huì)議審議并通過了如下5項(xiàng)提案：《關(guān)于我行設(shè)立洪澤支行的提案》、《關(guān)于我行洪澤支行購(gòu)買二級(jí)營(yíng)業(yè)用房的提案》、《關(guān)于我行洪澤支行購(gòu)買支行營(yíng)業(yè)用房的提案》、《關(guān)于我行購(gòu)買上海大廈營(yíng)業(yè)用房的提案》、《關(guān)于我行部分股東股權(quán)交易的提案》。1、切實(shí)履行董事會(huì)職責(zé)。2009年，董事會(huì)按照本行章程和股東大會(huì)的授權(quán)，以“對(duì)股東負(fù)責(zé)”、“對(duì)社會(huì)大眾負(fù)責(zé)”的責(zé)任感和使命感，認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立和完善了本行科學(xué)、清晰、可持續(xù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，把握方向，控制風(fēng)險(xiǎn)，取得了較好的成績(jī)。1是審時(shí)度勢(shì)，準(zhǔn)確把握宏觀經(jīng)濟(jì)的態(tài)勢(shì)，明確了2009年度我行的工作目標(biāo)任務(wù)，并及時(shí)傳達(dá)給經(jīng)營(yíng)層，為我行2009年度各相關(guān)項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的圓滿完成指明了方向。二是3月份召開了2009年第1次股東大會(huì)，做好了增資擴(kuò)股以及本行章程、股本金管理管控辦法的修訂工作。11月份召開了2009年度臨時(shí)股東大會(huì)，通過了2009年預(yù)分配合適的方案、利潤(rùn)轉(zhuǎn)增股本的提案，達(dá)到了監(jiān)管部門的要求，為我行資本充足率的提高和對(duì)外擴(kuò)張戰(zhàn)略的實(shí)施奠定了基礎(chǔ)。三是健全董事會(huì)工作機(jī)制，2009年共召開董事會(huì)4次，臨時(shí)董事會(huì)2次，形成決議41項(xiàng)，做出了對(duì)外擴(kuò)張、增加股本金、壓降單戶（集團(tuán)）貸款超比例等決定。四是健全對(duì)經(jīng)營(yíng)層的激勵(lì)薪酬分配方法，年初對(duì)行長(zhǎng)室下達(dá)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)，年中加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，年末進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任制考核。五是增強(qiáng)董事、獨(dú)立董事、各專業(yè)委員會(huì)的履職能力和董事會(huì)決策的獨(dú)立性，進(jìn)1步明晰股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層的職責(zé)要求，建立定期的信息報(bào)告和工作制度。六是加強(qiáng)對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，按季對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)做出測(cè)評(píng)，并將測(cè)評(píng)結(jié)論反饋給經(jīng)營(yíng)層。2、制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)政策，督促經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格執(zhí)行。加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)，找出差距，按照專業(yè)性、獨(dú)立性和勤勉盡職的要求，提高董事的履職能力和履職意識(shí)。三層1會(huì)已形成按章辦事、不越位、多溝通、相互監(jiān)督、相互促進(jìn)的工作作風(fēng)；強(qiáng)調(diào)存款是立行之源，貸款質(zhì)量是立行之本的經(jīng)營(yíng)理念，提出管理管控跟著發(fā)展走，確立齊心協(xié)力做業(yè)務(wù)，1心1意謀發(fā)展的工作思路，做到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制兩手抓，建立獨(dú)立垂直的內(nèi)審、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理管控體系，督促經(jīng)營(yíng)層建立不良貸款快速處置機(jī)制等1系列風(fēng)險(xiǎn)控制政策，將風(fēng)險(xiǎn)控制在1定的、可容忍的范圍內(nèi)；通過每季度的董事會(huì)聽取行長(zhǎng)室的履職報(bào)告及各專業(yè)委員會(huì)對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)情況等的評(píng)估分析，及時(shí)了解全行的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制情況，對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施有效控制。3、切實(shí)維護(hù)股東利益，自覺接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。董事會(huì)十分重視維護(hù)股東利益，正確處理好國(guó)家利益、股東利益和員工利益三者之間的關(guān)系，切實(shí)維護(hù)存款人和股東的合法權(quán)益，特別是中小股東的利益。2009年董事會(huì)根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行信息披露的規(guī)定，進(jìn)1步加強(qiáng)信息披露工作，股東大會(huì)和董事會(huì)通過的有關(guān)決議，及時(shí)在本行網(wǎng)站和太倉(cāng)日?qǐng)?bào)上公告，保證了信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合法性。為更好地接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，有效發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的職能作用，我行董事會(huì)每次季度例會(huì)都邀請(qǐng)監(jiān)事長(zhǎng)或全體監(jiān)事列席會(huì)議，董事會(huì)做出的全行性的經(jīng)營(yíng)管理管控重大決策，監(jiān)事會(huì)都全程參與監(jiān)督，對(duì)監(jiān)事會(huì)提出的意見和建議，董事會(huì)都認(rèn)真重視，仔細(xì)研究，及時(shí)決策，并明確答復(fù)?！叭龝?huì)1層”緊緊圍繞發(fā)展目標(biāo)，密切配合，較好地發(fā)揮各自職能，有力地促進(jìn)了我行的穩(wěn)健發(fā)展。4、認(rèn)真落實(shí)股東大會(huì)決議，不斷加強(qiáng)董事會(huì)自身建設(shè)。根據(jù)2009年度第1次股東大會(huì)通過的《2008年度利潤(rùn)分配合適的方案（草案）》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本3844.75萬股，轉(zhuǎn)增股本于2009年6月全部到賬。根據(jù)2009年度臨時(shí)股東大會(huì)通過的《2009年度利潤(rùn)預(yù)分配合適的方案（草案）》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本4667.50萬股，轉(zhuǎn)增股本已于2009年12月底到帳，目前我行股本金總額已達(dá)51342.25萬元。在董事會(huì)自身建設(shè)方面，1是明確職責(zé)要求，提高履職水平。按照相關(guān)法律法規(guī)和本行《章程》的要求，本行兩位獨(dú)立董事勤勉盡職，多次與董事長(zhǎng)1起到基層支行了解經(jīng)營(yíng)情況及案件專項(xiàng)治理情況，并向董事長(zhǎng)提交了調(diào)查報(bào)告，較好地提高了董事會(huì)的決策水平。同時(shí)，獨(dú)立董事認(rèn)真參加董事會(huì)會(huì)議并審議各項(xiàng)議案，2009年，獨(dú)立董事對(duì)本行有關(guān)事項(xiàng)未提出異議。二是充分發(fā)揮專業(yè)委員會(huì)的職能作用。在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，各專業(yè)委員會(huì)按照各自的職責(zé)認(rèn)真開展各項(xiàng)活動(dòng)，1年來，風(fēng)險(xiǎn)管理管控委員會(huì)和關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)及時(shí)了解我行大額貸款及關(guān)聯(lián)交易情況，要求制定壓降相關(guān)計(jì)劃；薪酬管理管控委員會(huì)根據(jù)我行實(shí)際情況，修訂了《太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行2009年度薪酬分配管理管控辦法》并督促行長(zhǎng)室組織實(shí)施；提名委員會(huì)根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的要求，從本行業(yè)務(wù)發(fā)展需求出發(fā)，提名本行副行長(zhǎng)，做好部室及人員調(diào)整?？梢哉f，董事會(huì)下設(shè)的關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)管理管控、提名、薪酬、審計(jì)五個(gè)專業(yè)委員會(huì)做到了分工明確，權(quán)責(zé)分明，在審核重大關(guān)聯(lián)交易、規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、完善薪酬考核、實(shí)施有效激勵(lì)等方面起到了積極的作用，充分保證了董事會(huì)決策的科學(xué)與高效。1、存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。至年末全行各項(xiàng)存款余額達(dá)到110.62億元，比年初凈增22.53億元，增長(zhǎng)25.58%。2、貸款投放積極有效。至年末，我行各項(xiàng)貸款余額為81.21億元（含貼現(xiàn)），比年初增加18.80億元，增長(zhǎng)30.12%；存貸比為73.41%，符合監(jiān)管要求。全年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款173.07億元（含貼現(xiàn)和外幣貸款），新增貸款企業(yè)客戶541戶，其中新增1000萬元以上（含）貸款企業(yè)33戶；新增1000萬元以下貸款企業(yè)508戶。3、資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。至年末，不良資產(chǎn)為17610.61萬元，比年初下降1522.81萬元，資本充足率為13.27%，撥備覆蓋率為235.03%，無單戶及集團(tuán)客戶貸款超比例情況，符合監(jiān)管要求。4、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。盡管受國(guó)際金融危機(jī)和央行五次降低利率的影響，由于董事會(huì)早打算，早部署，使得我行2009年較順利地化解不利因素，至年末，各項(xiàng)收入達(dá)58868萬元，和去年基本持平。其中貸款利息收入達(dá)45273萬元，比去年增加796萬元，收息率達(dá)99.05%，比去年增加1.47個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)18062.05萬元，較上年同期增加2204.36萬元。5、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，國(guó)際業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升。全年受理各項(xiàng)業(yè)務(wù)718.64萬筆，收付金額達(dá)2793.94億元，全年發(fā)放鄭和卡4.72萬張，總量達(dá)17.7萬張，卡內(nèi)存款余額4.4億元，全轄已安裝ATM機(jī)57臺(tái)，查詢機(jī)30臺(tái)，服務(wù)功能進(jìn)1步完善。新開立外匯帳戶50戶，完成外匯結(jié)算29076萬美元，進(jìn)口開證7623萬美元，國(guó)內(nèi)開證74252萬元。6、各類風(fēng)險(xiǎn)概況說明（1）操作風(fēng)險(xiǎn)概況至2009年末，已制定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)管理管控、會(huì)計(jì)管理管控、審計(jì)稽核、人力資源等八大類共139個(gè)操作制度以識(shí)別控制各崗位操作風(fēng)險(xiǎn)。初步構(gòu)建了“統(tǒng)1授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的信貸運(yùn)行機(jī)制，并通過信貸管理管控系統(tǒng)及內(nèi)勤綜合系統(tǒng)等的上線和完善，利用科技手段有效規(guī)避超授權(quán)、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)隱患。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概況通過制定《太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理管控辦法》，明確了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理管控組織架構(gòu)、相關(guān)崗位職責(zé)及操作辦法。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系與本行目前的交易品種、交易規(guī)模和復(fù)雜程度基本能夠相匹配。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)概況本行每月對(duì)分類行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析，力求避免單1客戶及行業(yè)的過度集中，對(duì)化纖業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，通過制定落實(shí)下降指標(biāo)及推行聯(lián)保公司擔(dān)保等方法，盡可能規(guī)避行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)通過完善客戶和相關(guān)項(xiàng)目的準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)發(fā)布預(yù)警提示等方式提升對(duì)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，取得了較好的效果。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概況2009年，受益于穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理管控策略和轉(zhuǎn)暖的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我行各項(xiàng)主要指標(biāo)均基本保持持續(xù)健康。在此基礎(chǔ)上，我行綜合考慮了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，以業(yè)務(wù)發(fā)展為先導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)可控為原則，做到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制齊抓共管。7、風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控本行將公司治理作為增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，不斷完善現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，努力建立健全決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運(yùn)行機(jī)制，以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織架構(gòu)。董事會(huì)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、公司章程的規(guī)定，勤勉履行職責(zé)，科學(xué)謹(jǐn)慎決策，規(guī)范行使職權(quán)，定期召開各項(xiàng)會(huì)議，責(zé)成有關(guān)部門檢查監(jiān)督內(nèi)部控制體系的運(yùn)行情況；按季聽取管理管控層的經(jīng)營(yíng)分析匯報(bào)；定期聽取內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告和工作匯報(bào)，從總體上推動(dòng)了全行內(nèi)部控制體系的良性運(yùn)行。監(jiān)事會(huì)認(rèn)真加強(qiáng)制度建設(shè)，積極探索實(shí)施監(jiān)督檢查的思路和方法，依法履行監(jiān)督職責(zé)和義務(wù)，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督職能作用。經(jīng)營(yíng)層按照董事會(huì)的授權(quán)主持全行的經(jīng)營(yíng)管理管控工作，認(rèn)真組織實(shí)施董事會(huì)各項(xiàng)決議，并向董事會(huì)提出建議，有效履行了經(jīng)營(yíng)管理管控職責(zé)。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理管控方針和政策本行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，把握投放節(jié)奏和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，尋求新的業(yè)務(wù)發(fā)展點(diǎn)，致力于市場(chǎng)空間的拓展，以達(dá)到自身資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健發(fā)展。在確保資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)管理管控能力，切實(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)。通過推行合規(guī)盡職的全員風(fēng)險(xiǎn)防范企業(yè)文化，嚴(yán)格貫徹《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理管控指引》、《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督管理管控指引》等文件精神，提高風(fēng)控工作的量化管理管控水平，把握風(fēng)險(xiǎn)管理管控服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展這1要?jiǎng)?wù)，逐步提升風(fēng)險(xiǎn)控制工作的管理管控價(jià)值。（3）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理管控本行風(fēng)險(xiǎn)管理管控部負(fù)責(zé)全行貸后管理管控、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、指標(biāo)監(jiān)測(cè)工作，逐季測(cè)算、評(píng)估、披露相關(guān)數(shù)據(jù)，探索提高風(fēng)險(xiǎn)管理管控量化工作，保證各主要指標(biāo)高于容忍目標(biāo)。努力確保資本規(guī)劃、撥備提留等工作的穩(wěn)定性和1致性，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，更好的防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。建立完善了支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，并制訂了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)按季上報(bào)制度，支行按季上報(bào)轄內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，總行按季總結(jié)通報(bào)全行資產(chǎn)質(zhì)量及信貸投放情況，逐步建立覆蓋全行的客戶數(shù)據(jù)信息，進(jìn)而為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制工作提供了指引和幫助。（4）內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況目前本行主要職能部室內(nèi)控規(guī)劃如下：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部扎口各類內(nèi)勤業(yè)務(wù)，制訂內(nèi)勤操作規(guī)章及辦法，負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)及柜面風(fēng)控工作；信貸業(yè)務(wù)部和貸款審批部主抓對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別和控制，存貸市場(chǎng)的拓展；風(fēng)險(xiǎn)管理管控部主抓貸后管理管控環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別和控制，資產(chǎn)質(zhì)量分析及指標(biāo)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)；法律合規(guī)部提供法律合規(guī)環(huán)節(jié)的咨詢指導(dǎo)；人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)人員的考察培訓(xùn)和甄別；科技信息部提供技術(shù)支持和環(huán)境改造；審計(jì)稽核部直接對(duì)董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)全行審計(jì)、稽核工作，負(fù)責(zé)對(duì)事后環(huán)節(jié)的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。除明確職能科室和崗位的職責(zé)及權(quán)限外，本行在不相容的崗位和部門之間建立了職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并在會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)上實(shí)施內(nèi)勤行長(zhǎng)委派制，信貸業(yè)務(wù)上實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，強(qiáng)化內(nèi)控制約機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。本行內(nèi)部審計(jì)部門嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的審計(jì)相關(guān)計(jì)劃，有序完成支行全面稽核、各類專項(xiàng)稽核及高管離任審計(jì)等審計(jì)相關(guān)項(xiàng)目。全年審計(jì)稽核部完成7次全面稽核，1次內(nèi)勤稽核、6次專項(xiàng)稽核，3次后續(xù)稽核及14次管理管控層離任稽核。嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的審計(jì)相關(guān)計(jì)劃完成了各項(xiàng)審計(jì)相關(guān)項(xiàng)目，就稽核相關(guān)項(xiàng)目出具稽核意見書并執(zhí)行相應(yīng)處罰，對(duì)全行內(nèi)部控制的健全性和有效性給予了系統(tǒng)全面的支持。8、各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制不斷完善，案件防控效果顯著。深入開展案件專項(xiàng)治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，明確落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化檢查督促，各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不斷深化，達(dá)到會(huì)計(jì)、出納、信貸、“三防1?！惫ぷ鳠o責(zé)任事故、無案件發(fā)生。為增加注冊(cè)資本，為我行跨區(qū)域發(fā)展提供必要條件，經(jīng)2009年度臨時(shí)股東大會(huì)通過，對(duì)2009年三季度末可分配利潤(rùn)13120萬元進(jìn)行預(yù)分配：（1）58,343,680.51元擬以每股12.5％（含稅）的比例向全體股東預(yù)分紅，其中：10%送股（按現(xiàn)有股份四舍五入計(jì)算方法每10股送1股），實(shí)際送股46,674,991股，2.5%現(xiàn)金分紅，實(shí)分現(xiàn)金11,668,689.51元。（2）剩余72,856,319.49元計(jì)入2009年末分配。2009年末，經(jīng)上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，2009年本行實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)17049萬元，按財(cái)稅政策，對(duì)2009年度利潤(rùn)進(jìn)行如下分配：1、所得稅費(fèi)用：2923萬元；2、稅后利潤(rùn)：14126萬元；3、年初未分配利潤(rùn)：656萬元;4、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化引起未分配利潤(rùn)增加2931萬元；5、按10%提取法定盈余公積：1413萬元；6、扣除預(yù)分配5834萬元；7、2009年可供分配利潤(rùn)：10466萬元,并作如下分配：（1）按20%提取任意盈余公積：2825萬元；（2）按15%提取1般準(zhǔn)備：2119萬元；（3）稅收優(yōu)惠政策提取1般準(zhǔn)備：991萬元；（4）預(yù)分配前的總額為46674.75萬股的股金，按1%的比例進(jìn)行現(xiàn)金分紅，金額為467萬元。8、未分配利潤(rùn)。剩余4064萬元計(jì)入下年度分配。1、進(jìn)1步完善法人治理結(jié)構(gòu)。要建立保障資本價(jià)值最大化及明確所有者和經(jīng)營(yíng)者權(quán)、責(zé)、利關(guān)系的機(jī)制；建立科學(xué)的決策機(jī)制和有效的控制體系，確保決策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和運(yùn)營(yíng)效率、經(jīng)濟(jì)效益的提高；建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)室的評(píng)價(jià)機(jī)制，充分發(fā)揮各專業(yè)委員會(huì)的作用，不斷完善董事會(huì)的決策體系、經(jīng)營(yíng)層的執(zhí)行體系、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督機(jī)制。2、創(chuàng)新發(fā)展方式和考核機(jī)制，著力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。1要大力推進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新跨越，提供富有農(nóng)商行特色的產(chǎn)品和服務(wù)，塑造農(nóng)商行自己的品牌，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)能力。二要加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度，堅(jiān)持創(chuàng)新服務(wù)理念。三要全面加強(qiáng)營(yíng)銷和服務(wù)創(chuàng)新，加大服務(wù)環(huán)境建設(shè)，推進(jìn)服務(wù)品質(zhì)管理管控。四要建立和完善以戰(zhàn)略和預(yù)算為先導(dǎo)、以業(yè)務(wù)價(jià)值考評(píng)為核心、以資源優(yōu)化配置為目標(biāo)的績(jī)效考評(píng)體系。3、深化改革，探索適合自身實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略。1是根據(jù)省政府和銀監(jiān)部門的要求，積極推進(jìn)對(duì)外擴(kuò)張，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2010年再設(shè)立異地支行1~2家，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1~2家，通過跨區(qū)域發(fā)展開拓業(yè)務(wù)發(fā)展的新空間。二是通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、分紅派送紅股及發(fā)行次級(jí)債券等方法，建立持續(xù)的資本充足和撥備提取相關(guān)計(jì)劃，確保資本充足率不低于11%，撥備覆蓋率不低于200%。三是針對(duì)銀行業(yè)目前存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)、政府融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這六大風(fēng)險(xiǎn)情況，強(qiáng)化董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的職能，責(zé)成經(jīng)營(yíng)層通過信貸投放的多元化，以規(guī)范操作流程建設(shè)、強(qiáng)化檢查評(píng)價(jià)為手段，積極防范各類風(fēng)險(xiǎn)。四是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法1個(gè)指引”工作，加大貸款的三查工作，調(diào)整和完善信貸組織管理管控體系，在發(fā)放和支付環(huán)節(jié)增加調(diào)查合適的內(nèi)容，確保借款人必須按合同合約規(guī)定的貸款用途使用貸款。五是制定明確清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，加強(qiáng)董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，幫助行長(zhǎng)室嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理管控，確保資產(chǎn)的質(zhì)量，切實(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)，推行合規(guī)盡職的全員風(fēng)險(xiǎn)防范企業(yè)文化。4、深化案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。1要完善內(nèi)控管理管控制度，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，做到有章可循，職責(zé)明確。二要增強(qiáng)執(zhí)行力度，狠抓制度落實(shí)。特別要加強(qiáng)對(duì)大額貸款、關(guān)聯(lián)貸款的管理管控，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的監(jiān)控，加大不良貸款及抵債資產(chǎn)的清收力度，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)的防范。三要強(qiáng)化稽核工作，大力推行計(jì)算機(jī)技術(shù)在稽核業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，加大對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高稽核對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，提高稽核工作的有效性。5、加強(qiáng)干部員工隊(duì)伍建設(shè)。1方面要做好干部員工的教育培訓(xùn)，提高員工的整體素質(zhì)和文化修養(yǎng)，加強(qiáng)員工的職業(yè)道德和職業(yè)情操教育，通過教育使員工熱愛農(nóng)商行，忠誠(chéng)于農(nóng)商行。另1方面，要建立多層次、多種形式的培訓(xùn)體系，打造學(xué)習(xí)型、知識(shí)型企業(yè)，不斷提高干部員工的綜合素質(zhì)。6、提高董事的履職能力及自身素質(zhì)，真正發(fā)揮董事會(huì)的決策作用，為農(nóng)商行發(fā)展提供有力保障。董事會(huì)要按照專業(yè)性、獨(dú)立性和勤勉盡職的要求，科學(xué)地制定長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略和規(guī)劃，切實(shí)起到把握發(fā)展方向、控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。1、總體工作要求2010年工作總體要求是“規(guī)模要做大，質(zhì)量要做優(yōu)，效益要做高，實(shí)力要做強(qiáng)，內(nèi)控要做好，隊(duì)伍要做穩(wěn)”。2、主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（1）存款增長(zhǎng)：各項(xiàng)存款凈增30億元，增長(zhǎng)30%左右。（2）貸款增長(zhǎng)：各項(xiàng)貸款凈增22.5億元，增長(zhǎng)28%左右，存貸比例控制在75%。（3）資產(chǎn)質(zhì)量：不良貸款（按十級(jí)分類）控制在1%左右，貸款偏離度不高于1%，單戶貸款、集團(tuán)客戶授信達(dá)到監(jiān)管要求，抵債資產(chǎn)存量下降50%，當(dāng)年增量當(dāng)年消化，總額逐步下降。（4）效益水平：各項(xiàng)收入凈增1億元左右；貸款收息率98%以上，加大歷年應(yīng)收未收利息的清收力度，爭(zhēng)取在清收歷年欠息工作中實(shí)現(xiàn)新的突破；股金分紅不低于2009年，爭(zhēng)取15%，員工收入水平增長(zhǎng)10%左右，賬面利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)2億元。（5）資本充足率：年末不低于11%。（6）拔備覆蓋率不低于200%。（7）支農(nóng)目標(biāo)：支農(nóng)貸款占比要比去年有所增長(zhǎng)。（8）內(nèi)控指標(biāo)：會(huì)計(jì)出納、信貸業(yè)務(wù)、“三防1保”無責(zé)任事故、無案件發(fā)生。（1）報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議情況1、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)召開及審議通過的主要決議監(jiān)事到會(huì)率100%，5月5日，公司召開第二屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，出席會(huì)議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議并通過了關(guān)于《我行第1季度財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)告》的提案。7月23日，公司召開第二屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議，出席會(huì)議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議并通過了如下2項(xiàng)提案：《關(guān)于我行上半年度財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)告》、《關(guān)于我行客戶滿意度的調(diào)查相關(guān)計(jì)劃》。11月9日，公司召開第二屆監(jiān)事會(huì)第七次會(huì)議，出席會(huì)議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議并通過了如下2項(xiàng)提案：《關(guān)于通過〈我行2009年度利潤(rùn)預(yù)分配合適的方案（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過〈我行2009年1至三季度財(cái)務(wù)報(bào)告（草案）〉的決議》。2、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)出席會(huì)議情況2009年3月6日，監(jiān)事會(huì)出席了本行2009年度第1次股東大會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)代表監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)匯報(bào)監(jiān)事會(huì)2008年度工作。2009年11月24日，監(jiān)事會(huì)出席了本行2009年度臨時(shí)股東大會(huì)。3、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)列席會(huì)議情況（二）對(duì)報(bào)告期經(jīng)營(yíng)成果的總體評(píng)價(jià)監(jiān)事會(huì)會(huì)同審計(jì)部門對(duì)公司財(cái)務(wù)收支的合法性、合理性和財(cái)務(wù)核算的真實(shí)性進(jìn)行了全面監(jiān)督檢查，并請(qǐng)上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)告出具了毫無保留意見的審計(jì)報(bào)告。監(jiān)事會(huì)認(rèn)為，2009年度本行依法經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確地反映了公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，關(guān)聯(lián)交易符合關(guān)聯(lián)交易管理管控制度的要求，未發(fā)現(xiàn)有損害本行和股東利益的行為。（三）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理管控層2009年工作的評(píng)價(jià)2009年，監(jiān)事會(huì)按照《公司法》、《公司章程》、《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》和有關(guān)法律法規(guī)的要求，認(rèn)真履行了監(jiān)督職責(zé)，切實(shí)維護(hù)了公司利益。監(jiān)事會(huì)列席了2009年歷次董事會(huì)會(huì)議，認(rèn)為董事會(huì)認(rèn)真執(zhí)行了股東大會(huì)的決議，忠實(shí)履行了職責(zé)，未出現(xiàn)損害公司和股東利益的行為，董事會(huì)的各項(xiàng)決議符合《公司法》和《公司章程》等法律法規(guī)的要求，董事會(huì)運(yùn)作規(guī)范，決策科學(xué)，并能深入完整的貫徹執(zhí)行決策。2009年度本行依法運(yùn)作,取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)了公司制定的經(jīng)營(yíng)發(fā)展相關(guān)計(jì)劃。監(jiān)事會(huì)委托上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本行經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了檢查，認(rèn)為本行高級(jí)管理管控層在2009年度的工作中盡心盡職、成效顯著，較好地完成了股東大會(huì)提出的年度工作目標(biāo)，并為今后加快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對(duì)所取得的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)予以充分肯定。各位董事和高管人員在履行職務(wù)時(shí)無違反法律、法規(guī)、《公司章程》以及損害公司