2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試快速提分卷(詳細(xì)參考解析)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學(xué)的投資計劃。根據(jù)案例回答下列問題。A.利用基金轉(zhuǎn)換B.選擇前端收費模式C.利用分紅再投資D.認(rèn)購比申購成本更低

2、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于()。A.一年以內(nèi)的大額存單B.1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券

3、綠色通道政策是指讓經(jīng)濟困難、無法交足學(xué)費的新生在()的情況下順利辦理全部入學(xué)的手續(xù)。A.不交學(xué)費B.少交學(xué)費C.免交學(xué)費D.延期繳費

4、共用題干李先生大學(xué)畢業(yè)五年，現(xiàn)在一家IT公司做銷售經(jīng)理，于2011年9月在北京購買了一套面積為85平方米的商品房，容積率為2.5，每平方米價格為3萬元，低于該區(qū)域平均價格。王先生家庭每月稅后收入為3萬元，經(jīng)過這些年的家庭積累以及雙方父母資助后，決定貸款購房。A.合法的身份證件B.住房公積金儲蓄卡C.李先生夫婦雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明D.結(jié)婚證

5、某客戶打算購買基金，由于對基金不了解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。()是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨立運行投資決策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)變。A.基金的基金B(yǎng).對沖基金C.離岸基金D.傘形基金

6、陳先生購買的某只股票當(dāng)日開盤價為26.5元，收盤價為26.7元，當(dāng)日最高價為26.9元，最低價為26.4元，以下關(guān)于該股票K線說法正確的是()。A.該股票當(dāng)日K線為陽線B.該股票當(dāng)日K線為陰線C.26.7元處于上影線的最高點D.26.5元處于下影線的最低點

7、小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車拿去典當(dāng)。一般來說，汽車送去典當(dāng)時要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是()。A.行車證B.已交養(yǎng)路費憑證C.機動車登記證D.保險憑證

8、共用題干李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。根據(jù)案例回答21～40題。A.10000B.10000/1.5120C.10000/1.6320D.9852/1.6320

9、技術(shù)進步的經(jīng)濟意義直接表現(xiàn)為()。A.改變了各產(chǎn)業(yè)的要素報酬率B.產(chǎn)生一系列新興產(chǎn)業(yè)C.對資本和勞動的節(jié)約D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

10、共用題干李先生大學(xué)畢業(yè)五年，現(xiàn)在一家IT公司做銷售經(jīng)理，于2011年9月在北京購買了一套面積為85平方米的商品房，容積率為2.5，每平方米價格為3萬元，低于該區(qū)域平均價格。王先生家庭每月稅后收入為3萬元，經(jīng)過這些年的家庭積累以及雙方父母資助后，決定貸款購房。A.5B.85C.100D.850

11、下列各項不屬于保險人應(yīng)履行的義務(wù)的是()。A.保險事故通知義務(wù)B.簽發(fā)保險單義務(wù)C.賠償或給付保險金義務(wù)D.支付有關(guān)費用義務(wù)

12、下列關(guān)于財產(chǎn)傳承規(guī)劃的說法正確的是()。A.財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為r保證社會向前發(fā)展而設(shè)計的財產(chǎn)方案B.財產(chǎn)傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大C.夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系可以依據(jù)法律、習(xí)慣來調(diào)整，不需要財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃受客戶財產(chǎn)狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響

13、共用題干2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。根據(jù)案例回答59～63題。A.保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值B.保險公司不承擔(dān)任何義務(wù)C.保險費退還給投保人D.保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

14、教育儲蓄按()計息。A.開戶日利率B.支取日利率C.開戶日和支取日的平均利率D.開戶日利率和支取日利率中較高的利率

15、關(guān)于延長住房貸款，借款人申請延期只限()次。A.1B.2C.3D.4

16、保險合同可以依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進行多種劃分，以保險標(biāo)的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。A.補償性保險合同和給付型保險合同B.超額保險合同和不足額保險合同C.定值保險合同和不定值保險合同D.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同

17、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.61.27B.61.93C.62.52D.63.78

18、共同基金的費用包括多種費用，因此投資基金時通常也要仔細(xì)閱讀相關(guān)費用條款。下列四項中()的贖回費用最少。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場基金D.混合性基金

19、共用題干聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規(guī)劃師就相關(guān)問題進行了解釋。根據(jù)案例回答26～28題。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定

20、基于穩(wěn)健性原則，下列選項中，適合進行子女教育規(guī)劃的是()。A.股票B.外匯C.期貨D.國債

21、共用題干王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據(jù)案例回答29～39題。A.完全基金式B.部分基金式C.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

22、下列四個關(guān)于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報時序

23、共用題干一艘裝載皮革與煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質(zhì)。當(dāng)時被保險人以海難為近因要求保險人全部賠付，但保險人卻以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。最后交由法院判決。根據(jù)案例回答41～45題。A.應(yīng)酌情賠償B.應(yīng)與被保險人各負(fù)一半責(zé)任C.應(yīng)負(fù)責(zé)任D.不應(yīng)負(fù)責(zé)任

24、以下投資工具，起存額為人民幣50000元的是()。A.定活兩便儲蓄B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款

25、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，要為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預(yù)期壽命B.通貨膨脹率C.當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平D.資本利得稅率

26、就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為()。A.正常失業(yè)率B.自、然失業(yè)率C.潛在失業(yè)率D.零失業(yè)率

27、作為個體工商戶的唐先生，家庭資產(chǎn)過千萬，終日奔波，沒有購買任何商業(yè)保險，其研究發(fā)現(xiàn)，()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限

28、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到8%。A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

29、通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，通常情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。A.20%B.25%C.30%D.35%

30、田先生經(jīng)營理發(fā)店多年，按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費統(tǒng)一為()。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的20%C.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的12%D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的12%

31、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是()。A.真實可靠原則B.明晰性原則C.充分反應(yīng)原則D.預(yù)測性原則

32、共用題干時先生，現(xiàn)年32，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計支出會進一步增加。二人結(jié)婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。根據(jù)案例回答下列問題。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的教育儲蓄保險（可豁免保費）C.孩子的人壽保險（死亡保險）D.孩子的健康保險

33、關(guān)于無效遺囑，下列說法不正確的是()。A.限制民事行為能力人所立的遺囑部分無效B.受脅迫所立的遺囑無效C.被篡改的遺囑，被篡改的部分無效D.偽造的遺囑無效

34、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當(dāng)期繳費收入全部用于為當(dāng)期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式

35、下列選項中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況

36、如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于()。A.申請的貸款額度大B.貸款年限長C.貸款利率高D.無雜費

37、()，就是理財規(guī)劃師要及時認(rèn)識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，理財規(guī)劃師請教咨詢該領(lǐng)域的專業(yè)機構(gòu)，或及時將業(yè)務(wù)交給自己所在機構(gòu)的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。A.正直誠信B.客觀公正C.團隊合作D.嚴(yán)守秘密

38、下列有關(guān)有限合伙的說法錯誤的是()。A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任C.有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不對外代表企業(yè)，只按合伙協(xié)議比例享受利潤分配和分擔(dān)虧損D.有限合伙人以其出資額為限對合伙的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任

39、下列關(guān)于中國銀行禮儀存單的說法，錯誤的是()。A.它是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎(chǔ)上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出的特色定期儲蓄產(chǎn)品B.分為人民幣整存零取和定活兩便兩種C.采用不定額和實名制發(fā)行D.客戶可以在持有期辦理掛失、提前支取、自動轉(zhuǎn)存

40、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預(yù)期壽命B.通貨膨脹率C.當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平D.資本利得稅率

41、關(guān)于信用保險合同的特征，下列說法不正確的是()。A.承保危險的無規(guī)律性B.保險人資格的特許性C.合同的公益性D.主體的特殊性

42、共用題干李先生在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房，每平方米均價為9000元。目前李先生已繳納首付36萬元，并向建設(shè)銀行申請住房按揭貸款。根據(jù)案例回答75～78題。A.應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明B.因為已提交申請，便不必清償應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C.原借款期限與延長期限之和最長不超過20年D.借款人可以多次申請延期

43、根據(jù)我國《商標(biāo)法》及其實施細(xì)則的規(guī)定，下列()商標(biāo)不違反規(guī)定。A."味精"牌掛面B."葡萄"酒C."桔子"糖D.陽雪縣絲綢廠的"陽雪"牌絲綢

44、共用題干王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時即認(rèn)購。若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)案例回答下列問題。A.3974.00B.6822.00C.7922.00D.10770.00

45、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到8%。A.20%B.27%C.36%D.46%

46、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到8%。A.35.48B.36.10C.37.63D.38.27

47、責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由()支付仲裁或者訴訟費用。A.保險人B.被保險人C.受益人D.第三者

48、下列屬于國際收支經(jīng)常項目的是()。A.直接投資B.證券投資C.儲備資產(chǎn)D.政府間的經(jīng)濟救助

49、下列定活兩便儲蓄的計息方式不正確的是()。A.存期不滿3個月的，按活期利率計息B.存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率六折計息C.存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計息D.存期超過1年的，按照1年期整存整取利率計息

50、共用題干2008年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策即工齡*5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。根據(jù)案例九回答43～49題。A.400B.600C.800D.500二、多選題

51、共用題干徐先生1月15日以5元的價格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價為6.1元，最高價格為6.5元，最低價格為5.8元，收盤價為6.3元。這期間該公司進行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.該日K線為陰線B.上影線頂點為6.3元C.下影線最低點為5.8元D.平均價格為6.3元

52、共用題干被保險人成某，2010年單位為其投保了一年期“團體人身意外傷害保險”，保險金額30000元。2010年12月23號，成某下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于傷口感染，導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴散至顱內(nèi)及腎，送醫(yī)院治療兩個月無效死亡。事后保險人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被保險人成某有結(jié)核病史，且動過手術(shù)，體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌。A.長期業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù)B.團體保險和個人保險C.人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險D.原保險與和再保險

53、共用題干高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。根據(jù)案例回答47～51題。A.長幼B.經(jīng)濟收入C.與被繼承人關(guān)系的親疏D.等分

54、紀(jì)念性金幣的價格主要由三方面因素決定，其中不包括()。A.數(shù)量越少價格越高B.鑄造年代越久遠(yuǎn)價值越高C.品相越完整越值錢D.流通職能越高價值越高

55、質(zhì)押擔(dān)保是貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當(dāng)借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。目前對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，下列不屬于質(zhì)物范圍的是()。A.銀行存款單B.國家債券C.銀行匯票D.商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券

56、外匯期權(quán)的交易對象就是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。目前國內(nèi)商業(yè)銀行只有中國銀行和()可以開展外匯期權(quán)業(yè)務(wù)。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國進出口銀行

57、共用題干張先生是某運輸公司的老板，2012年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為200萬元。根據(jù)案例回答91～94題。A.6個月或6個月以內(nèi)B.1年或1年以內(nèi)C.2年或2年以內(nèi)D.3年或3年以內(nèi)

58、共用題干資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)2年。兒子還有8年才上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費總計約6萬元，共需留學(xué)費用約30萬元。假設(shè)學(xué)費與留學(xué)費用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)定的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。根據(jù)上述資料請回答14～16題。A.67647.33B.64647.33C.65647.33D.88647.33

59、下列資產(chǎn)組合中，屬于輕度保守型的是（)。A.成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上B.成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%C.成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%D.成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%

60、股票、封閉式基金交易出現(xiàn)異常波動的，證券交易所可以決定()。A.停牌B.復(fù)牌C.摘牌D.掛牌

61、關(guān)于基金的特點說法錯誤的是()。A.小額投資、費用低廉B.組合投資，規(guī)避風(fēng)險C.專業(yè)管理，專家操作D.規(guī)模經(jīng)營，降低成本

62、可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。這種債券享受轉(zhuǎn)換特權(quán)，在轉(zhuǎn)換前與轉(zhuǎn)換后的形式分別是()。A.股票、公司債B.公司債、股票C.都屬于股票D.都屬于債券

63、即期的繳費一部分用于支付當(dāng)年的養(yǎng)老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是()。A.部分基金式B.完全積累制C.儲蓄制D.現(xiàn)收現(xiàn)付制

64、共用題干楊先生夫婦的女兒今年剛剛出生，夫婦兩人就開始打算為女兒準(zhǔn)備教育金，他們向理財規(guī)劃師咨詢了一些詳細(xì)的問題。A.楊先生夫婦家庭的收入情況B.楊先生夫婦是否希望女兒出國留學(xué)C.楊先生夫婦女兒有哪些特長愛好D.楊先生同事的子女的教育金籌集計劃

65、下列關(guān)于申請個人住房按揭貸款應(yīng)該提交的資料的說法，不正確的是()。A.貸款行認(rèn)可的經(jīng)濟收入或償債能力證明（如借款人收人證明、納稅證明或職業(yè)證明等）B.借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》C.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動用銀行存款的證明D.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證

66、一張10年期的每年付息債券，面值1000元，票面利率10%，投資者預(yù)期收益率為18%，則該債券為()。A.溢價發(fā)行B.平價發(fā)行C.折價發(fā)行D.無法確定

67、個人耐用消費品貸款額度的起點為人民幣()元。A.2000B.3000C.5000D.10000

68、共用題干李先生參加了X市的住房公積金制度，打算購買一套價值50萬元的自住普通住房，首付款為房價的30%。李先生打算申請個人住房公積金貸款，根據(jù)X市的相關(guān)規(guī)定，李先生可申請的個人住房公積金貸款最高額度為10萬元。由于個人住房公積金貸款仍不足以支付剩余的房款，李先生準(zhǔn)備申請個人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)案例回答4～10題。A.抵押加連帶責(zé)任保證B.抵押加購房綜合險C.質(zhì)押擔(dān)保D.第三人擔(dān)保

69、共用題干2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。根據(jù)案例回答59～63題。A.保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值B.保險公司不承擔(dān)任何義務(wù)C.保險費退還給投保人D.保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

70、人身意外傷害保險中，被保險人因疾病而死亡導(dǎo)致的保險合同終止屬于()。A.因非保險事故發(fā)生造成非保險標(biāo)的滅失而終止B.因保險事故發(fā)生造成非保險標(biāo)的滅失而終止C.因保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的滅失而終止D.因保險標(biāo)的的滅失或被保險人的死亡而終止

71、下列關(guān)于上證180指數(shù)的說法，錯誤的是()。A.是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進行了調(diào)整并更名而成的B.其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布C.是上證指數(shù)系列的核心D.其編制是以基期發(fā)行股數(shù)為權(quán)數(shù)的加權(quán)綜合股價指數(shù)

72、依照我國法律規(guī)定，涉外婚姻適用()。A.婚姻締結(jié)地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律

73、共用題干郭先生月收入20000元，因為生活比較節(jié)儉，月支出只有5000元。他計劃5年內(nèi)在北京購買一套住房。如果他現(xiàn)在有30萬元的存款，年投資收益率為8%。購房時選擇20年期限，年利率為6%。A.697903.86B.701393.38C.837484.63D.2093711.58

74、接上題，張女士的孩子還有10年就要進大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時候存入()元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費。A.318.16B.355.41C.140.20D.177.00

75、參與企業(yè)年金運營管理的金融機構(gòu)種類眾多，包括()。①銀行；②證券公司；③保險公司；④信托投資公司。A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④

76、()不屬于共同擁有。A.婚后出版，離婚后獲得的出版費B.家族共有企業(yè)C.尚未分割的遺產(chǎn)D.甲乙湊錢購買的數(shù)碼相機

77、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資的()更強。A.風(fēng)險性B.收益性C.技術(shù)性D.程序性

78、張先生為兒子準(zhǔn)備教育金，如果他的兒子還有10年上大學(xué)，假設(shè)屆時大學(xué)每年學(xué)費為20000元左右，入學(xué)后學(xué)費保持不變，考慮到大學(xué)期間的投資收益，年收益率為5%，那么張先生需要在兒子上學(xué)時準(zhǔn)備()元學(xué)費。A.74464.96B.70919.01C.67463.21D.66548.37

79、共用題干林先生2014年因病去世，家中有房屋兩套，市價約值人民幣200萬元，汽車一輛，市值約12萬元，存款及其他財產(chǎn)約50萬元。林先生住院期間欠醫(yī)院治療費10萬元。林先生的愛人萬女士因為身體不好，2011年從單位辦理了病退手續(xù)，一直在家養(yǎng)病。林先生夫婦有兩個兒子，均已經(jīng)成家。料理完林先生的身后事，二兒子出示了一份林先生的遺囑，遺囑中將一套房屋、存款及其他財產(chǎn)留給萬女士，另一套房屋由二兒子繼承，汽車留給大兒子。遺囑由二兒子的妻子代書，上面有林先生的簽字，二兒子及主治醫(yī)師小夏作為見證人在遺囑上面簽名。林先生的大兒子認(rèn)為遺囑系偽造，于是向法院起訴要求確認(rèn)遺囑無效。A.主治醫(yī)師為合格的見證人B.二兒媳既是代書人又是合格的見證人C.二兒子是合格的見證人D.二兒子不能擔(dān)任見證人、二兒媳可以擔(dān)任見證人

80、責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由()支付仲裁或者訴訟費用。A.保險人B.被保險人C.受益人D.第三者

81、下列選項中()不屬于夫妻的人身關(guān)系。A.夫妻雙方地位平等B.夫妻雙方都享有姓名權(quán)C.夫妻之間有相互扶養(yǎng)義務(wù)D.夫妻之間有忠實義務(wù)

82、共用題干王先生為某單位員工，助理理財規(guī)劃師通過分析王先生的財務(wù)狀況，了解到王先生每月的收入大概為6000元，雖然當(dāng)前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計未來收入會逐漸增加。王先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為40萬，期限為15年，貸款利率為6.08%。根據(jù)以上材料回答77～84題。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法

83、下列不屬于證券法的基本原則的是()。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.公告原則

84、現(xiàn)實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。A.預(yù)期壽命的延長B.延遲退休C.“養(yǎng)兒防老”理念的不可行性D.社保資金緊張

85、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例一回答71～78題。A.789654.99B.691424.34C.721111.70D.640782.96

86、共用題干張某在北京購買了一套價格為200萬元的住房，面積為180平方米，首付80萬元，余款向銀行按揭，貸款利率為5.751%。張某選擇了等額本息還款方式，分20年還清貸款。根據(jù)案例回答43～48題。A.1.5%B.2%C.1%D.3%

87、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法不正確的是()。A.利率的變化有可能使債券的投資者面臨兩種風(fēng)險：價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險B.利率變動導(dǎo)致的價格風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險C.如果利率水平下降，獲得的利息只能按照更低的收益率水平進行再投資，這種風(fēng)險就是再投資風(fēng)險D.當(dāng)利率上升時，債券的價格會下降，投資者的資本利得收入增加，但是利息的再投資收益會上升

88、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人計劃開始積累子女的教育金，()能很好地規(guī)避李先生家人的各項風(fēng)險。A.投資基金B(yǎng).教育儲蓄C.政府債券D.教育信托

89、共用題干資料：客戶鄭女士就子女教育規(guī)劃的相關(guān)問題向理財規(guī)劃師進行咨詢，并請理財規(guī)劃師為她出具子女教育規(guī)劃建議書。她有一個10歲的兒子，預(yù)計18歲上大學(xué)。根據(jù)資料回答下列問題。A.10700元B.11524元C.17182元D.19363元

90、理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，在了解客戶購房目標(biāo)后，要做的是()。A.跟客戶進行充分交流，確定客戶有購房意愿B.收集客戶的財務(wù)及非財務(wù)信息C.列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表D.根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調(diào)整

91、對夫妻財產(chǎn)不能認(rèn)定是共有財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)時，通常認(rèn)定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協(xié)議C.一律平均分D.由法院來裁定

92、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險外，由于標(biāo)的物自身的特點和合約設(shè)計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.基差風(fēng)險C.標(biāo)的物風(fēng)險D.合約品種差異造成的風(fēng)險

93、下列不屬于指數(shù)型基金的優(yōu)點的是()。A.業(yè)績透明度比較高B.它的資產(chǎn)組合的流動性比一般集中持股的基金更好C.擇股能力強D.投資指數(shù)型基金的成本一般較低

94、共用題干張某與劉女士均為企業(yè)白領(lǐng)，2006年登記結(jié)婚。婚前兩人約定每月各自從工資里拿出1000元用于日常生活，其余部分歸各自所有?；楹髢扇司幼≡趶埬掣改噶艚o他的一套三居室的房子，用每月的共同出資添置了部分家具。由于劉女士不能生育，一年后以夫妻名義領(lǐng)養(yǎng)一男孩。2015年因感情不和張某與劉女士協(xié)議離婚。根據(jù)案例回答43～46題。A.與他人以夫妻名義同居B.實施家庭暴力C.有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改D.長年出差分居滿兩年

95、王某與趙某2010年結(jié)婚。2011年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2012年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2012年8月，趙某在一次車禍中，造成重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來探望，共收禮1萬多元。對此，下列說法中錯誤的是()。A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮金歸趙某個人所有

96、李某買入一份看漲期權(quán)，期權(quán)費為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期，則其獲利空間為()。A.100～+∞B.-100～+∞C.-100～100D.-∞～100

97、王甲和妻子林甲有三個兒子王乙、王丙、王丁，當(dāng)年五人共同耕種，小麥產(chǎn)量較高，收入2萬元，其舅舅家今年也豐收，便將自己淘汰的一臺舊拖拉機送給了王甲家，價值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底賺了5000元，并且他的_朋友送給了他一個價值500元的相機，王丙和王丁則在家跟著父母勞動，又種了一季蔬菜，收入1萬元。上述不屬于家庭共有財產(chǎn)的是()。A.舅舅家送的一臺價值1000元的拖拉機B.王乙朋友送的價值500元的相機C.一季蔬菜的收入1萬元D.小麥?zhǔn)杖氲?萬元

98、共用題干我國某貿(mào)易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進口方為B，該大型設(shè)備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答71～76題。A.保險標(biāo)的包括有形財產(chǎn)，同時還包括物質(zhì)財產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟利益B.財產(chǎn)保險的標(biāo)的一般具有明確的價值C.保險期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營中往往以保險合同的期限計算損益D.財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容相對人身保險具有復(fù)雜性

99、在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是()。A.利率變化使投資者面臨價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險B.債券降級風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險C.通貨膨脹對債券的風(fēng)險水平?jīng)]有影響D.當(dāng)利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加

100、李女士擁有1年期定期存款10000元，貨幣市場基金5000元，現(xiàn)金5000元，每月支出為4000元，則流動性比率是()。A.5B.4C.6D.3

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：暫無解析

2、答案：C本題解析：暫無解析

3、答案：A本題解析：綠色通道就是讓經(jīng)濟困難、無法交足學(xué)費的新生在不交學(xué)費的情況下順利辦理全部入學(xué)的手續(xù)。

4、答案：D本題解析：滿足以下三個條件的：住宅小區(qū)容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在140（含）平方米以下；實際成交價低于同級別土地上普通住房平均交易價格1.2倍以下的，屬于普通住宅。王先生購買的屬于普通住房，并且面積在90平方米以內(nèi)，可以享受1%的優(yōu)惠稅率，85*3*1%=2.55（萬元）。

領(lǐng)取房產(chǎn)證時需要按件繳納5元的印花稅。

申請公積金貸款時需要提交的資料不包括結(jié)婚證。

住房負(fù)擔(dān)比是衡量月供水平的，住房負(fù)擔(dān)比=每月月供/每月稅后收入，不應(yīng)超過30%，所以李先生能承擔(dān)的月供最多不應(yīng)超過30000*30%=9000（元）。

先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。

5、答案：D本題解析：暫無解析

6、答案：A本題解析：該股票K線收盤價高于開盤價，所以為陽線，上影線最高點為26.9元，下影線最低點為26.4元。

7、答案：D本題解析：暫無解析

8、答案：D本題解析：股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即股東）對公司的所有權(quán)，并根據(jù)所持有的股份數(shù)依法享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。

債券體現(xiàn)了發(fā)行主體和持有人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

從案例中可知，10年期國債的票面利率和市場利率相等，所以該債券是平價發(fā)行，即：發(fā)行價格=面值。

收入型基金能帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項描述的是B股股票。

可轉(zhuǎn)換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時標(biāo)明發(fā)行價格、利率、償還或轉(zhuǎn)換期限，持有人有權(quán)到期贖回或按規(guī)定的期限和價格將其轉(zhuǎn)換為普通股票的債務(wù)性證券。

李小姐的財產(chǎn)由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購起點一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費用和稅收，李小姐的收益會小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我國市場上均采用價外法計算開放式基金申購份額。申購份額={申購金額/（1+申購費率）}/當(dāng)日基金單位凈值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市場利率下調(diào)，貨幣市場基金的收益下降；市場利率上調(diào)，收益上升。

9、答案：C本題解析：兩者之間的根本差別在于這種控制于政府手中的外生變量變化的具體范圍。直接規(guī)制政策主要適用于電力、煤氣和通信等具有自然壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)。解析：技術(shù)進步的經(jīng)濟意義直接表現(xiàn)為對資本和勞動的節(jié)約.并且這種節(jié)約往往被定義為在資本和勞動數(shù)量不變條件下由技術(shù)進步所引起的產(chǎn)量增長。

10、答案：A本題解析：滿足以下三個條件的：住宅小區(qū)容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在140（含）平方米以下；實際成交價低于同級別土地上普通住房平均交易價格1.2倍以下的，屬于普通住宅。王先生購買的屬于普通住房，并且面積在90平方米以內(nèi)，可以享受1%的優(yōu)惠稅率，85*3*1%=2.55（萬元）。

領(lǐng)取房產(chǎn)證時需要按件繳納5元的印花稅。

申請公積金貸款時需要提交的資料不包括結(jié)婚證。

住房負(fù)擔(dān)比是衡量月供水平的，住房負(fù)擔(dān)比=每月月供/每月稅后收入，不應(yīng)超過30%，所以李先生能承擔(dān)的月供最多不應(yīng)超過30000*30%=9000（元）。

先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。

11、答案：A本題解析：保險人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)主要有：①及時簽發(fā)保險單；②索賠時及時賠償或給付保險金；③依法支付施救費用、調(diào)查費用、訴訟或者仲裁費用；④拒保及時通知投保人，對所知道的投保人、被保險人、保險標(biāo)的和受益人情況保密。

12、答案：D本題解析：暫無解析

13、答案：D本題解析：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補繳保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。

根據(jù)《保險法》第三十六條規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，并未滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。

保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

對于保險人來說，法律規(guī)定不可隨意解除保險合同。但下列情形除外：①投保人違反如實告知義務(wù)（故意未履行如實告知義務(wù)的，不退還保險費）；②被保險人或者受益人的違法行為（不退還保險費）；③投保人、被保險人未按照約定履行對保險標(biāo)的應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；④保險標(biāo)的危險程度增加的；⑤人身保險合同效力中止兩年的。

14、答案：A本題解析：暫無解析

15、答案：A本題解析：暫無解析

16、答案：C本題解析：暫無解析

17、答案：A本題解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，F(xiàn)V=16.680

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N-18,1/YR=5，PIV=-15，F(xiàn)V=36.10。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=6，PV=-5，F(xiàn)V=61.27，PMT=-1.52。

18、答案：C本題解析：贖回費根據(jù)持有時間不同，收費標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。通常持有時間越長，費率越低。一般來說，貨幣市場基金免認(rèn)購（申購）費和贖回費用，債券型基金的費用稍高，而股票型基金的費用最高。

19、答案：C本題解析：企業(yè)年金的特征有：①非營利性；②企業(yè)行為；③政府鼓勵，企業(yè)年金是自愿行為，但由于其可以承擔(dān)一部分社會保障的責(zé)任，政府應(yīng)予以稅收優(yōu)惠；④市場化運營，企業(yè)年金的繳費人及受益人享有賬戶資金投資決策權(quán)、委托權(quán)，企業(yè)年金計劃實行市場化運營，其賬戶資金可以通過市場運作達到保值增值的完全積累目的。

D項，企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/6。

C項，舉辦年金計劃的企業(yè)不能自行確定企業(yè)年金的領(lǐng)取年齡，而是要參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡。

20、答案：D本題解析：由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，教育規(guī)劃并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的品種，如股票、外匯、期貨等。

21、答案：B本題解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實行企業(yè)和個人共同繳費的籌資方式。

國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式的主要特點是：工薪勞動者在年老喪失勞動能力之后均可享受國家法定的社會保險待遇，國家不向勞動者本人征收任何社會養(yǎng)老保險費，養(yǎng)老保險所需的全部資金都來自于國家的財政撥款，即納入國家的財政預(yù)算。

投保資助式養(yǎng)老保險制度是由社會共同負(fù)擔(dān)、社會共享的模式，由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式，這是世界上大多數(shù)國家實行的養(yǎng)老保險模式。

按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度可以分為現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式?，F(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金。

新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿15年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。個人繳費年限不滿15年的，則根據(jù)2011年7月1日起實施的《中華人民共和國社會保險法》中規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的，可以繳費至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。

根據(jù)國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險；繳費基數(shù)統(tǒng)一為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例為20%；城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法計發(fā)待遇。

《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[1997]26號）實施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。

22、答案：B本題解析：在證券交易所內(nèi)，證券交易按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則成交，即首先按價格高低決定順序，價格相同的，再按照時間先后順序決定。

23、答案：C本題解析：近因是指引起保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。近因原則是指若引起保險事故發(fā)生、造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，則保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負(fù)賠付責(zé)任。即只有當(dāng)承保危險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負(fù)賠付責(zé)任。

本案例中，海難導(dǎo)致的水漬使皮革腐爛，腐爛皮革的惡臭使煙葉完全變質(zhì)。水漬屬于承保風(fēng)險；腐爛皮革的惡臭不屬于承保風(fēng)險，且是水漬的必然結(jié)果。

在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。即海難是煙葉全損的近因。

在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，若前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

24、答案：D本題解析：暫無解析

25、答案：A本題解析：暫無解析

26、答案：B本題解析：當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率并不為零，它就是自然失業(yè)率。

27、答案：B本題解析：暫無解析

28、答案：A本題解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（萬元）。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（萬元）。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（萬元）。

N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（萬元）。

29、答案：C本題解析：通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，其計算公式為：教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%。通常情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進行準(zhǔn)備。

30、答案：A本題解析：暫無解析

31、答案：D本題解析：暫無解析

32、答案：B本題解析：暫無解析

33、答案：A本題解析：無行為能力人或限制行為能力人所立的遺囑無效。即使無行為能力人或者限制行為能力人后來具備了完全行為能力，其先前所立遺囑仍屬無效遺囑。

34、答案：D本題解析：完全基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；而部分基金式的養(yǎng)老保險則是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式。

35、答案：D本題解析：影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、退休基金的投資收益率、通貨膨脹率、客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。

36、答案：C本題解析：銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而汽車金融公司的貸款利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。

37、答案：C本題解析：此題考查的是理財規(guī)劃師團隊合作原則的含義。

38、答案：B本題解析：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

39、答案：B本題解析：B項，中國銀行禮儀存單系列產(chǎn)品是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎(chǔ)上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出的特色定期儲蓄產(chǎn)品。禮儀存單票面印制精美，目前分為人民幣整存整取和定活兩便兩種。

40、答案：A本題解析：人們的預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問題，預(yù)期壽命長，則應(yīng)多準(zhǔn)備退休基金的儲備，預(yù)期壽命短則應(yīng)少準(zhǔn)備退休基金的儲備。

41、答案：B本題解析：信用保險合同的特征包括：①合同的公益性；②主體的特殊性；③承保危險的無規(guī)律性。B項為保證保險合同的特征。

42、答案：A本題解析：購房者在辦理產(chǎn)權(quán)登記時，需繳納契稅、交易登記費、房地產(chǎn)證貼花稅、公共維修金。

采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的商業(yè)貸款，須購買房屋綜合險，這種擔(dān)保形式又被稱為財產(chǎn)抵押擔(dān)保加購房綜合險。采用財產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的商業(yè)貸款，必須購買房屋險；采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的商業(yè)貸款，可以不購買保險。組合貸款中，保險費的計算分為房屋險按商業(yè)貸款方式繳納保費和人身險按公積金貸款方式繳納保費兩部分。

ABD三項為辦理產(chǎn)權(quán)登記時，需要繳納的費用。

B項，延長貸款條件有：①貸款期限尚未到期；②延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。C項，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。D項，借款人申請延期貸款只能申請一次。

43、答案：D本題解析："味精"牌掛面，"葡萄"酒和"桔子"糖等都是本行業(yè)通用的商品名稱，不能做商標(biāo)。

44、答案：C本題解析：選D答案，但準(zhǔn)確的數(shù)字還應(yīng)該加上(34*200*1.0325+34*200)。

45、答案：D本題解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（萬元）。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（萬元）。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（萬元）。

N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（萬元）。

46、答案：B本題解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（萬元）。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（萬元）。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（萬元）。

N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（萬元）。

47、答案：B本題解析：暫無解析

48、答案：D本題解析：經(jīng)常項目主要有商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個子項目。D項屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移項目；ABC三項屬于資本與金融項目。

49、答案：D本題解析：存期超過1年的，按照1年期整存整取利率六折計息。

50、答案：A本題解析：基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）]上年度職工月平均工資的20%。吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2000*20%=400（元）。

個人賬戶月支付標(biāo)準(zhǔn)為本人賬戶儲蓄額除以120，即1/120。吳先生個人賬戶的月養(yǎng)老金為54000/120=450（元）。

吳先生2008年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過渡性養(yǎng)老金為35*5=175（元）。

每月基本養(yǎng)老金=400+450+175=1025（元）。

養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金/退休前月收入，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為1025/6000=0.1708，即17.08%。

吳先生供款當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實行對等繳費，那么每月投入共計=6000*5%*2=600（元）。P/Y=12,N=180,PMT=-600,I/Y=4%,END,CPTFV=147654（元）。

年既定養(yǎng)老金=1025*12+10000=22300（元）。

51、答案：C本題解析：股權(quán)登記日后的第一天就是除權(quán)日或除息日。

除權(quán)（息）參考價=（股權(quán)登記日收盤價+配股價*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

該日K線為陽線，上影線頂點為6.5元，下影線最低點為5.8元。

股票的持有期收益包括紅利和資本利得，資本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；紅利=100*100*1*0.5=5000（元）；則總持有期收益為10000+5000=15000（元）。

記名股票的特點包括：股東權(quán)利的專有性、認(rèn)購股款可以分期繳納、不易轉(zhuǎn)讓和相對安全。

52、答案：B本題解析：保險憑證也稱小保單，是保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險單。

近因是造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。在因果關(guān)系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該介入的獨立原因為近因。在此案列中被保險人死亡的近因是結(jié)核病。

意外傷害的構(gòu)成要件有三個：被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害；被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾；被保險人所受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。

人身保險按照承保方式可分為團體保險和個人保險；按照保險責(zé)任方式分類可分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險；按照保險期間分類可分為短期業(yè)務(wù)和長期業(yè)務(wù)。D選項為保險按照保險轉(zhuǎn)移層次分類。

人身保險按照承保方式可分為團體保險和個人保險；按照保險責(zé)任方式分類可分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險；按照保險期間分類可分為短期業(yè)務(wù)和長期業(yè)務(wù)。

53、答案：D本題解析：根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，繼承開始時，有遺囑的，按照遺囑繼承辦理；無遺囑的，則按照法定繼承辦理。

關(guān)于保險金能否作為遺產(chǎn)的問題，應(yīng)分兩種情況加以討論：保險合同指定了受益人的，則由受益人取得保險金；保險合同未指定受益人的，則保險金可以作為遺產(chǎn)加以繼承。

按照法律規(guī)定，根據(jù)家庭成員與死者關(guān)系的遠(yuǎn)近，第一順序繼承人為：配偶、子女、父母；第二順序繼承人為：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。

根據(jù)我國《繼承法》第十三條的規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。

首先要進行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為12+3=15（萬元）。

54、答案：D本題解析：暫無解析

55、答案：D本題解析：目前對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，僅限于銀行存款單、國家債券、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。銀行存款單必須是該項貸款經(jīng)辦銀行的存單，且銀行承諾免掛失；憑證式國債僅限于該項貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國債。

56、答案：C本題解析：暫無解析

57、答案：B本題解析：運輸工具保險是以各類運輸工具，如汽車、飛機、船舶、火車等為保險標(biāo)的的保險。其主要承保運輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的運輸工具本身的損失及第三者責(zé)任。主要險種有承保車輛損失和第三者責(zé)任的機動車輛保險；承保船舶本身及碰撞責(zé)任的船舶保險；承保飛機機身、第三者責(zé)任和旅客法定責(zé)任的飛機保險和其他運輸工具保險。

財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人繳付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險主要包括火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險等。

運輸工具保險作為財產(chǎn)保險的一種，具有財產(chǎn)保險的一般特征——損失補償性，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。

財產(chǎn)保險的期限相對較短，通常在1年或1年以內(nèi)，在經(jīng)營中往往以年度來計算損益。運輸工具保險作為財產(chǎn)保險的一種，其期限一般也在1年或1年以內(nèi)。

58、答案：D本題解析：暫無解析

59、答案：B本題解析：保守型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%；中立型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%；輕度進取型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%；進取型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為80%～100%、定息資產(chǎn)為0%～20%。

60、答案：A本題解析：股票、封閉式基金交易出現(xiàn)異常波動的，證券交易所可以決定停牌。

61、答案：B本題解析：組合投資、分散風(fēng)險是基金的一個特點，而不是組合投資、規(guī)避風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是無法規(guī)避的。

62、答案：B本題解析：可轉(zhuǎn)換公司債券兼有債權(quán)和期權(quán)的雙重優(yōu)勢，轉(zhuǎn)換以前為公司債，轉(zhuǎn)換以后為股票。

63、答案：A本題解析：按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，可分為兩種模式：①現(xiàn)收現(xiàn)付式；②基金式。其中，基金式又可分為完全基金式和部分基金式兩種，部分基金式是介于現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式之間的一種籌資模式，即期的繳費一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金。部分基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式。

64、答案：D本題解析：教育保險是長期定期投資的教育規(guī)劃工具，最高投保年限可以達到18年，適合長期投資。

楊先生同事的子女教育規(guī)劃籌集計劃不屬于楊先生夫婦家里子女教育規(guī)劃的內(nèi)容。

由于我國目前信托業(yè)發(fā)展尚未成熟，所以子女教育信托業(yè)務(wù)在我國還沒有開展。

教育儲蓄不能實現(xiàn)規(guī)避家庭財務(wù)風(fēng)險，通過子女教育信托的方式可以達到規(guī)劃家庭財務(wù)危機的目的。

先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-5000，求得FV=12033.10（元）。

65、答案：C本題解析：除ABD三項外，申請個人住房按揭貸款應(yīng)提交的資料還包括：①借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；②開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票或收據(jù)復(fù)印件；③有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；④有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；⑤抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價證明；⑥保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；⑦以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動用公積金存款的證明；⑧銀行要求提供的其他文件或資料。

66、答案：C本題解析：暫無解析

67、答案：B本題解析：個人耐用消費品貸款的貸款額度為人民幣3000～50000元。

68、答案：D本題解析：個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加連帶責(zé)任保證、抵押加購房綜合險、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。

辦理公積金貸款的申請人需要提供的資料：①合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）；②住房公積金儲蓄卡及借款人名章；③合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；④購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；⑤使用夫妻雙方貸款額度的，須有配偶住房公積金儲蓄卡、身份證及復(fù)印件，結(jié)婚證或其他證明夫妻關(guān)系的證明；⑥當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料；⑦借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；⑧辦理房產(chǎn)抵押的借款人還須提供房產(chǎn)證復(fù)印件。

李先生退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額的計算公式為：目前本人名下公積金本息余額+上月公積金匯儲額*剩余退休年限*12=6000+150*30*12=60000（元）。

申請個人住房商業(yè)性貸款的條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；③有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；④有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息，并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；⑤具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或者銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值；⑥銀行規(guī)定的其他條件。

PV=100000，N=15*12，I/Y=4.95/12,FV=0,CPTPMT=788.192。

PV=250000，N=15*12，I/Y=6.273/12,FV=0,CPTPMT=2146.692。

借款人出現(xiàn)財務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。理財規(guī)劃師應(yīng)了解如下知識：①借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明；②貸款期限尚未到期才能申請延長貸款；③延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金；④借款人申請延期只限一次；⑤原借款期限與延長期限之和最長不超過30年。

69、答案：D本題解析：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補繳保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。

根據(jù)《保險法》第三十六條規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，并未滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。

保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

對于保險人來說，法律規(guī)定不可隨意解除保險合同。但下列情形除外：①投保人違反如實告知義務(wù)（故意未履行如實告知義務(wù)的，不退還保險費）；②被保險人或者受益人的違法行為（不退還保險費）；③投保人、被保險人未按照約定履行對保險標(biāo)的應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；④保險標(biāo)的危險程度增加的；⑤人身保險合同效力中止兩年的。

70、答案：D本題解析：可保利益以保險標(biāo)的的存在為前提。如果保險標(biāo)的非因保險事故而滅失，投保人就不再具有可保利益，保險合同沒有了存在的基礎(chǔ)，也就隨之而消滅。

71、答案：D本題解析：上證180指數(shù)的編制是以報告期發(fā)行股數(shù)為權(quán)數(shù)的加權(quán)綜合股價指數(shù)。

72、答案：A本題解析：暫無解析

73、答案：C本題解析：郭先生每月結(jié)余為20000-5000=150000先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=60,I/YR=8,PMT=-15000，求得FV=1102152.84（元）。

先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42（元）。

一般用住房負(fù)擔(dān)比衡量月供水平，住房負(fù)擔(dān)比=每月月供/每月稅后收入，不應(yīng)超過30%，所以郭先生能承擔(dān)的月供最多不應(yīng)超過20000*30%=6000（元）。

先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=240,I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63（元）。

837484.63+1102152.84+440798.42=2380435.89（元）。

74、答案：A本題解析：暫無解析

75、答案：D本題解析：暫無解析

76、答案：C本題解析：暫無解析

77、答案：C本題解析：投資規(guī)劃不完全等同于投資。投資更強調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強調(diào)實現(xiàn)目標(biāo)。因此，投資的技術(shù)性更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細(xì)致分析，進而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益。投資規(guī)劃的程序性更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo)。

78、答案：A本題解析：先設(shè)置P/YR=1，然后設(shè)置期初，輸入N=4,I/YR=5,PMT=20000，求得PV=-74464.96（元）。

79、答案：A本題解析：第一順序的法定繼承人是配偶