中國(guó)外資銀行外部數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 2024

在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，金融行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。隨著技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字金融已經(jīng)成為全球經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為人們提供了前所未有的便利。然而，與此同時(shí)，數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)的全球化和地域化特征也在全球化的浪潮中，數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)的傳播速度和范圍都得到了極大的擴(kuò)展。釣魚(yú)、仿冒、侵權(quán)、欺詐等行為不僅在傳統(tǒng)的網(wǎng)站和APP上頻頻發(fā)生，更在各大社交媒體平臺(tái)上泛濫成災(zāi)。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅威脅著用戶的財(cái)特別是在中國(guó)，由于其獨(dú)特的文化、語(yǔ)言和市場(chǎng)環(huán)境，外資銀行在華開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著更為復(fù)雜的數(shù)本報(bào)告旨在深入分析外部數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)的全球化和地域化特征，探討其對(duì)新時(shí)代數(shù)字金融的影響，并針對(duì)外資銀行在華開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)面臨的特殊挑戰(zhàn)，提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略和建議。通過(guò)對(duì)這些問(wèn)題的深入研究，本報(bào)告 4 5 6 6美國(guó)銀行6馬來(lái)西亞聯(lián)昌銀行7英國(guó)巴克萊銀行3.2APP侵權(quán) 北歐銀行8899uga約旦阿拉伯銀行 5.關(guān)于天際 4隨著全球金融一體化的深入發(fā)展，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的參與度持續(xù)增強(qiáng)，為中國(guó)金融市場(chǎng)注入了新的2024年，隨著中國(guó)政府逐步取消外資持股比例限制，外資銀行可以更加自由地進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，并增加其在中國(guó)市場(chǎng)的投資。這不僅有助于外資銀行擴(kuò)大其在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模，也有助于提升其在全球市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。此外，中國(guó)逐步放寬了對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)范圍限制，這意味著外資銀行可以更加靈活地開(kāi)展各類(lèi)金融業(yè)務(wù)，包括個(gè)人和企業(yè)存貸款、信用卡、證券交易、財(cái)富管理等各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，將更有助于外資銀行更隨著外資銀行在國(guó)內(nèi)地位的提升及業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展，使其成為眾多網(wǎng)絡(luò)犯罪分子眼中的重點(diǎn)目標(biāo)。相比于黑客攻擊/網(wǎng)絡(luò)入侵等技術(shù)，侵權(quán)欺詐技術(shù)由于其投入少、分散廣、發(fā)現(xiàn)難、打擊難、收益高等原因，成為犯罪分子青睞的手段。犯罪分子經(jīng)常利用外資銀行的品牌形象，采用構(gòu)建外資銀行的侵權(quán)欺詐網(wǎng)站/APP/從2023年來(lái)看，數(shù)字金融面臨的釣魚(yú)欺詐問(wèn)題不容小覷，不僅犯罪數(shù)量多、增長(zhǎng)速度快，而且欺詐手?jǐn)?shù)字金融面臨著反欺詐數(shù)據(jù)壁壘、模型性能不足、場(chǎng)景通用性不強(qiáng)等問(wèn)題，這些問(wèn)題使得金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)釣魚(yú)欺詐等網(wǎng)絡(luò)犯罪時(shí)面臨較大的困難。我國(guó)最高人民檢察院也曾發(fā)布報(bào)告指出，同年全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共起訴網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪5萬(wàn)余人，同比上升近52%。公安部在“凈網(wǎng)20235本次在華外資銀行侵權(quán)欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，應(yīng)用了天際友盟的DRP數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)服務(wù)技術(shù)，利用獨(dú)有的分采用視覺(jué)計(jì)算、語(yǔ)義分析、聲紋識(shí)別、智能決策等手段及規(guī)則、圖像、文本計(jì)算引擎，使用LLM大模型和根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行名單（截至2023年12月末）》，整理了2024年7月1日。天際友盟將遵循誠(chéng)實(shí)、守信、獨(dú)立、勤勉、盡責(zé)的原則，以中國(guó)/中文用戶群體為受眾678Softonic下載站疑似未經(jīng)官方授權(quán)就上Apkpure下載站在頁(yè)面下端嵌入了卡牌游戲的廣告內(nèi)容，疑似為博彩活動(dòng)引流，對(duì)用戶和金融機(jī)構(gòu)品9阿聯(lián)酋阿布扎比第一銀行瑞典銀行3.3社交媒體侵權(quán)欺詐隨著社交媒體用戶數(shù)量的激增，大量仿冒賬號(hào)的出現(xiàn)已經(jīng)成為了一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題。們對(duì)于社交媒體的依賴(lài)，通過(guò)發(fā)布虛假信息、散布謠言、發(fā)送欺詐鏈接等方式，誘導(dǎo)用戶泄露ags約旦阿拉伯銀行美國(guó)銀行美國(guó)銀行德國(guó)商業(yè)銀行近幾年，越來(lái)越多的企業(yè)內(nèi)部員工通過(guò)社交媒體與網(wǎng)民互動(dòng)來(lái)拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但也澳大利亞澳洲聯(lián)邦銀行建議所有在華外資銀行設(shè)立數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)治理團(tuán)隊(duì)，明確董事會(huì)對(duì)銀行外部數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)治理事宜的最建議所有在華外資銀行建立外部數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)治理制度。根據(jù)金融行業(yè)特性、銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展和面臨的外建議所有在華外資銀行提升全體員工和用戶的常態(tài)化監(jiān)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)的定向釣魚(yú)欺詐網(wǎng)站/侵權(quán)欺詐APP/侵權(quán)欺詐社交媒體賬號(hào)，建議所有在華銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)侵權(quán)欺詐等外部數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)治理處置，形成常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后20天際友盟成立于2015年，多年來(lái)一直秉承“創(chuàng)造安全價(jià)值”的理念，致力于提供全生命周期的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)服務(wù)，為客戶的數(shù)字化業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。天際友盟以天際友盟致力成為亞洲第一的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)服務(wù)提供商，業(yè)務(wù)遍及中國(guó)大陸的金融、企業(yè)個(gè)用戶群體，得到超過(guò)300家以上用戶的認(rèn)可。天際友盟在