金融企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題和對策研究

綠色金融是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種創(chuàng)新與變革，在全新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)下越來越多的金融企業(yè)已加入了綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，如何有效推動綠色化發(fā)展，將金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的作用充分發(fā)揮出來。金融企業(yè)在這個新的發(fā)展階段中面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因此對金融企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展問題進(jìn)行研究，具有非常重要的現(xiàn)實意義。一、綠色金融的內(nèi)涵與主要綠色金融產(chǎn)品（一）綠色金融的內(nèi)涵綠色金融是指金融企業(yè)為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約等經(jīng)濟(jì)活動而對相關(guān)項目提供的金融服務(wù)，一般包括對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目的支持與服務(wù)。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融更強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，它將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一。（二）主要綠色金融產(chǎn)品在國家的大力發(fā)展與支持下，近幾年我國綠色金融業(yè)務(wù)類型逐漸豐富，并衍生出一些具有創(chuàng)新性的綠色金融產(chǎn)品。1．綠色信貸綠色信貸即銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，把融資行為所形成的環(huán)境效益納入評估標(biāo)準(zhǔn)之中，針對有助于生態(tài)環(huán)保的項目與企業(yè)發(fā)放資金。2020年末綠色貸款余額近12萬億元，存量規(guī)模世界第一。2．綠色債券綠色債券的產(chǎn)生是為有效應(yīng)對氣候變化的一種創(chuàng)新融資渠道，其發(fā)行主體一般有市政機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及銀行等。2020年末綠色債券存量8，132億元，居世界第二。3．綠色保險綠色保險主要是控制環(huán)境風(fēng)險的相關(guān)產(chǎn)品。通過增加環(huán)境污染損害賠償，強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險等監(jiān)督工作，助力于環(huán)保目標(biāo)的實現(xiàn)。同時在實踐中引導(dǎo)保險資金參與綠色投資，促進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任險的深入開展等。4．綠色信托綠色信托指信托公司通過綠色信托貸款，綠色股權(quán)、債券投資，綠色資產(chǎn)證券化，綠色產(chǎn)業(yè)基金，綠色慈善信托等方式提供的信托產(chǎn)品及受托服務(wù)。隨著《綠色信托指引》頒布，綠色信托的實踐也逐漸深入，2019年末綠色信托存續(xù)規(guī)模3，355億元。二、金融企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題（一）覆蓋范圍有待拓展首先，目前綠色金融業(yè)務(wù)對象仍較為狹窄，幾乎都是將新型能源、環(huán)保型企業(yè)作為主要服務(wù)對象，對其他綠色發(fā)展相關(guān)的中小企業(yè)覆蓋面較小，這對綠色金融業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展而言是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；其次，綠色金融產(chǎn)品類型不夠多元化，目前還是以綠色信貸和綠色債券為主，業(yè)務(wù)模式主要針對部分環(huán)保企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中的資金需求，由企業(yè)直接向金融機(jī)構(gòu)申請借款，亦或是借助于發(fā)行綠色債券取得資金，金融機(jī)構(gòu)在其中擔(dān)任貸款人，抑是保薦人、受托管理人、代銷人等角色。這種較為單一的業(yè)務(wù)模式使綠色金融并無突破，尚未充分涉及技術(shù)租賃、不良資產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)基金、慈善信托等相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，未能有效提高金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展能力；最后，不同金融企業(yè)之間的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展不夠均衡，個別金融企業(yè)發(fā)展較為靠前，但大部分金融企業(yè)發(fā)展相對滯后，很多領(lǐng)域尚未涉及，例如很多地區(qū)性銀行等，其綠色金融業(yè)務(wù)還需進(jìn)一步推進(jìn)與拓展。（二）組織結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化現(xiàn)階段，即便綠色金融業(yè)務(wù)在金融企業(yè)已經(jīng)發(fā)展了一段時期，但該項業(yè)務(wù)的實施和管理還需進(jìn)一步規(guī)范。一方面，由于綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模占比小，較多金融企業(yè)沒有為其設(shè)獨(dú)立的管理部門，綠色信貸依舊歸屬于信貸部門，綠色債券依舊歸屬于債券承銷部門，且不同業(yè)務(wù)部門之間未做到完全獨(dú)立，容易出現(xiàn)推諉責(zé)任的現(xiàn)象，造成相關(guān)業(yè)務(wù)難以正常有序開展；另一方面，綠色金融業(yè)務(wù)的開展并未委派專門的監(jiān)督管理和責(zé)任人員，綠色金融業(yè)務(wù)的審批、銷售等環(huán)節(jié)往往都是原有機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員進(jìn)行的，這些員工除本職工作外，還需投入更多時間與精力來負(fù)責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)，使綠色金融業(yè)務(wù)的工作效率和展業(yè)熱情受到影響。（三）風(fēng)險管控能力不強(qiáng)首先，金融企業(yè)對于綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控意識有待提升。綠色金融業(yè)務(wù)是積極響應(yīng)國家政策號召而實施的，部分工作人員會認(rèn)為，若風(fēng)險防控較為嚴(yán)可能會造成業(yè)績目標(biāo)無法完成，因此很容易為業(yè)績需求而降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)或措施；其次，金融企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防控方法不夠合理，目前國內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展處于初級階段，尚未真正形成一套系統(tǒng)化的風(fēng)險管控體系，風(fēng)險防控的主要內(nèi)容和具體方法依舊是沿用其他類似業(yè)務(wù)的手段，在實施風(fēng)險評估的過程中往往選擇定性的經(jīng)驗性判斷，未充分利用專業(yè)化知識和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范來實施定量分析，從而造成風(fēng)險評估存在很大主觀因素，評估結(jié)果不夠準(zhǔn)確；最后，即便綠色金融業(yè)務(wù)和其他傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有類似之處，但它畢竟是一個新型業(yè)務(wù)，很多金融企業(yè)并未對其展開深入分析研究，沒有制定有針對性的風(fēng)險防控機(jī)制，風(fēng)險管控系統(tǒng)有待進(jìn)一步完善。（四）專業(yè)人才數(shù)量較少促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展，需要有關(guān)政府部門、金融行業(yè)以及各個金融企業(yè)攜手配合。綠色金融市場在我國發(fā)出綠色金融政策號召背景下已慢慢形成，隨之提升的市場主體數(shù)量進(jìn)一步推動了綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。分析現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況可知，當(dāng)下綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展始終局限于行政層面，仍有部分企業(yè)對綠色金融業(yè)務(wù)并未提高重視，深究其因最重要的就是缺乏綠色金融方面的專業(yè)人才，現(xiàn)有工作人員并未正確建立綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的理念認(rèn)知?；诔掷m(xù)性發(fā)展視角分析綠色金融具有很高的專業(yè)性要求，一方面需要工作人員全面掌握金融理論知識，另一方面還需具備了解金融發(fā)展趨勢、分析金融市場走向的能力。有些區(qū)域并不具備大力發(fā)展綠色金融的動力，這在很大程度上影響了綠色金融專業(yè)人員的流動和結(jié)構(gòu)調(diào)整。三、金融企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的對策建議（一）擴(kuò)大綠色金融業(yè)務(wù)覆蓋范圍首先，要擴(kuò)展綠色金融業(yè)務(wù)的服務(wù)對象范圍。金融企業(yè)必須提升綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)主體的豐富性，除了綠色環(huán)保企業(yè)以外，小微企業(yè)、個人或者家庭都可以發(fā)展為綠色金融的服務(wù)對象。以個人購買新能源車貸款為例，同樣也可通過綠色金融渠道快速獲得資金；其次，進(jìn)一步完善綠色金融產(chǎn)品體系。當(dāng)前綠色信貸和債券成了金融產(chǎn)品體系的局限性產(chǎn)品，金融企業(yè)應(yīng)積極引進(jìn)ABS和RIES、技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新、不良資產(chǎn)以及慈善信托等綠色產(chǎn)品，并基于我國當(dāng)前基本國情和互聯(lián)網(wǎng)背景來開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品；最后，保證各金融機(jī)構(gòu)之間的平衡性。加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)之間的相互交流與學(xué)習(xí)，基于自身特點(diǎn)優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展模式，互通有無，產(chǎn)品互補(bǔ)，形成有特色、有體系的綠色金融發(fā)展模式，實現(xiàn)金融行業(yè)共同進(jìn)步。（二）優(yōu)化調(diào)整綠色金融組織結(jié)構(gòu)目前，在金融企業(yè)由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門人員從事綠色金融業(yè)務(wù)，能夠較為有效地控制經(jīng)營成本。但要想推動綠色金融業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展，第一步還是要在金融企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建與之相對應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)開展，這樣才能更好地開展產(chǎn)品研發(fā)和客戶拓展，從而豐富產(chǎn)品體系和客戶結(jié)構(gòu)。專人負(fù)責(zé)專項工作的模式能很好地避免因權(quán)責(zé)問題引發(fā)責(zé)任推諉的情況，降低溝通成本，保證工作效率。第二步是圍繞綠色金融業(yè)務(wù)建設(shè)具有專業(yè)性的人員隊伍。關(guān)于綠色金融產(chǎn)品內(nèi)容的豐富、研發(fā)和創(chuàng)新都需要專業(yè)人員操作完成，穩(wěn)固的專業(yè)團(tuán)隊是金融企業(yè)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的有力保證。（三）加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控首先，樹立并強(qiáng)化風(fēng)險管控意識。在國家大力倡導(dǎo)背景下發(fā)展起來的綠色金融業(yè)務(wù)同樣應(yīng)重視風(fēng)險管控，嚴(yán)格把控風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)。如果因標(biāo)準(zhǔn)降低而引發(fā)風(fēng)險問題，必然會給金融市場帶來重大影響，所以相關(guān)工作人員必須確保綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)范性；其次，善用合理的風(fēng)險管理方式。風(fēng)險管理方式可分為定量法和定性法兩大類，相比之下定性法更為粗放，更傾向于經(jīng)驗判斷，定量法更具科學(xué)性和規(guī)范性，但在柔性上有所缺失。所以在判斷綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險時有必要將兩者結(jié)合應(yīng)用，以保證判斷結(jié)果的準(zhǔn)確性和實用性；最后，將金融科技手段與風(fēng)險管理相結(jié)合，建立有效的評價模型，更加精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對風(fēng)險，還可通過外部招聘引進(jìn)經(jīng)驗豐富的工作人員，助力企業(yè)建立合理的風(fēng)險評價體系。（四）重視綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不能單一依靠政府的力量，也無法只通過金融企業(yè)自身的努力就得以實現(xiàn)，必須持續(xù)擴(kuò)大金融行業(yè)的覆蓋面，做到全面參與。綠色金融專業(yè)人才一是可以通過內(nèi)部培訓(xùn)來提供，二是可通過外部引進(jìn)來實現(xiàn)，讓我國綠色金融人力資源結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步完善。不管是金融機(jī)構(gòu)還是區(qū)域政府部門都有必要對綠色金融可持續(xù)發(fā)展內(nèi)涵建立正確的認(rèn)知，深入分析綠色金融發(fā)展帶給我國整體經(jīng)濟(jì)水平變動的影響，從而有針對性地開展多層面推廣。區(qū)域政府要在樹立正確綠色政績觀念的基礎(chǔ)上深度融合城鎮(zhèn)發(fā)展目標(biāo)和綠色可持續(xù)發(fā)展理念，與此同時金融機(jī)構(gòu)也要以營造綠色金融整體發(fā)展優(yōu)質(zhì)環(huán)境為目的，積極將綠色可持續(xù)發(fā)展理念與企業(yè)長期發(fā)展目標(biāo)相結(jié)合，并逐步發(fā)展為企業(yè)文化覆蓋全員。四、結(jié)