灤平縣平安保險公司產(chǎn)品多元化發(fā)展研究

目錄TOC\o"1-2"\h\z\u摘要 ⅠAbstract Ⅱ引言 引言中國平安保險公司是中國第一家以保險業(yè)為核心的，金融證券、信托服務、貸款、資金理財、年金分紅等多種金融業(yè)務為一體的綜合性服務品牌。平安于1988年作為保險業(yè)改革的試點在深圳特區(qū)成立，開始時只經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務，90年代初逐步介入信托和證券業(yè)務，1994年開始經(jīng)營人壽保險業(yè)務，并憑借著壽險業(yè)務的高速發(fā)展，逐步成為中國保險業(yè)內(nèi)以保險業(yè)務為核心多元化發(fā)展的典范[1]。中國平安在過去發(fā)展的31年里，當今社會以順應綜合化發(fā)展的大背景下，順應了互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展的潮流趨勢,以保險業(yè)務為核心，循序漸進的向金融業(yè)其他領(lǐng)域發(fā)展，走在了保險產(chǎn)品多元化的發(fā)展前沿，并取得了輝煌的成績。多元化發(fā)展顧名思義，就是將特點不相同的兩種產(chǎn)品進行組合。保險產(chǎn)品或者保險業(yè)務多元化是指非同性、不相關(guān)的兩種及以上產(chǎn)品相互組合。但多元化發(fā)展的要求：首先是保證多元中的每一元產(chǎn)品都處于成熟的狀態(tài)；其次每一產(chǎn)品之間組合和占比是平等有意義的；最后要保證他們有共同遵從的準則也就是行業(yè)的標準。中國平安保險公司灤平分公司就是遵從這一原則，就是用保險公司的不同產(chǎn)品來進行組合，比如“鑫祥”類，本來是壽險類產(chǎn)品，以壽險為基本，分紅收益為主要方式。經(jīng)過不斷研究完善，平安推出純壽險類產(chǎn)品，同時，推出旺財?shù)然举~戶，進行深一步的理財。旺財賬戶余額是等于平安大華基金作為基金銷售服務主體的平安大華日增利貨幣基金份額，也就是你將錢放入旺財?shù)扔谫I了平安大華日增利基金，流動性也很優(yōu)越，并且有一定的收益，通過購買保險公司的產(chǎn)品，參與活動，獲得旺財收益，保險和理財平等的交流。本文進行研究時，首先從平安保險集團的發(fā)展歷程出發(fā)，了解中國平安目前在市場中的地位。進而研究了中國平安保險公司灤平分公司的具體情況，對其進行分析，從而發(fā)現(xiàn)中國平安保險公司灤平分公司在多元化發(fā)展中的問題，給予一些建議。最后得出結(jié)論，中國平安保險公司灤平分公司的多元化發(fā)展是機遇也是挑戰(zhàn)，要想盡快的打破重重阻礙，就必須在現(xiàn)有問題的分析基礎(chǔ)上，進行調(diào)整。1中國平安保險的發(fā)展歷程 1988年3月21日在中國人民銀行總行的批準下，平安保險公司誕生了，在獲得“經(jīng)營金融業(yè)務許可證”后，開始成立并創(chuàng)建分公司。1994年，隨著平安系統(tǒng)的不斷發(fā)展，中國平安開始走向國際，在增強實力的同時加強管理，最終得到了世界兩大財團摩根財團和高盛財團的參股。經(jīng)過不斷地增資控股，兩年后，中國平安在海外成立了控股公司，同時增加了平安信托投資服務。2003年2月14日，中國平安集團公司開始走強服務全球化，增加了平安產(chǎn)險、平安壽險、平安信托和平安海外投資，平安信托等服務[2]。經(jīng)過了一年四個月零10天，中國平安保險股份有限公司成功在香港聯(lián)合交易所公開發(fā)行股票。在中國平安不斷地發(fā)展下，也用事實為我們提交了一份滿意的答卷：在2008年“世界財富500強”排行榜公布，中國平安以非國有企業(yè)第一名的成績首次沖進全球500強，雖然僅僅位列462，但也讓我們開始期待他未來的發(fā)展。果然五年后，平安通過構(gòu)建了一套符合國際最高標準的全面風險管理體系“521”風控體系，經(jīng)過一年的零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，當時中國平安在2016年美國《福布斯》最新“全球上市公司2000強”排行榜中，平安排名全球第20位，在中國保險企業(yè)中位列第一。預測在2020年平安EV增長20%，目標估值1.4倍，擁有長期的增長空間，截止2019年底，公司總資產(chǎn)達12萬億，國內(nèi)總資產(chǎn)規(guī)模第一[3]。在經(jīng)濟中，平安保險公司用成績?yōu)槲覀冏C明了它的實力。除了發(fā)展經(jīng)濟之外，平安還非常專注于科技的研究發(fā)展，在2019年的國家新一代人工智能開放平臺中，中國平安旗下的平安普惠是唯一一家入選的金融機構(gòu)。在國際榜單中，位列榜單第4位，較去年提升兩位，再度蟬聯(lián)中國保險業(yè)第一品牌，位居中國金融業(yè)第二位，品牌價值增長17%至1352.37億元[4]。由此可見，中國平安不僅僅是一家保險公司，還是一家銀行、信托、證券、金融科技等業(yè)務全牌照的綜合金融公司。而且一直致力于探索及布局科技、經(jīng)濟和服務的發(fā)展。通過搭建金融服務、醫(yī)療健康、汽車服務、房產(chǎn)服務、智慧城市等五大生態(tài)圈，促使它能夠且長期保持我國保險行業(yè)的龍頭地位，提升自身競爭力的同時，引領(lǐng)中國保險行業(yè)的發(fā)展。中國平安憑借長遠性的戰(zhàn)略眼光，使用最快的速度，將中國人民保險的壟斷經(jīng)營打破，始終堅持用其精準培訓、嚴格的制度和最先進的理念保護自身的行業(yè)領(lǐng)先地位。在國際金融不穩(wěn)定、行業(yè)下行趨勢的背景下，平安強大的管理能力和穩(wěn)定的經(jīng)營戰(zhàn)略，引領(lǐng)中國保險行業(yè)的發(fā)展。2灤平縣平安保險公司經(jīng)營現(xiàn)狀 2.1灤平縣平安保險公司的經(jīng)營內(nèi)容2.1.1壽險業(yè)務中國平安保險公司灤平分公司最主要的業(yè)務就是壽險業(yè)務是公司。始終堅持“保險姓?！卑l(fā)展原則，運用“產(chǎn)品+”的方式，不斷開拓壽險產(chǎn)品邊界和領(lǐng)域。主要包括壽險、養(yǎng)老險、健康險等業(yè)務。一旦當被保險人的生命發(fā)生了保險事故，導致意外身故或者殘疾，保險人會支付保險金。這樣的基礎(chǔ)保障可以減輕投保家庭的經(jīng)濟壓力，家庭的基本生活可得到保障，真正實現(xiàn)老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)。2.1.2財產(chǎn)保險業(yè)務國內(nèi)外資金管理，是目前中國平安保險公司第二大主要業(yè)務。主要包括信托業(yè)務、證券業(yè)務，以及車險、企財險等其他資產(chǎn)管理業(yè)務。保證客戶的資金安全的同時，與銀行進行合作。銀行根據(jù)自身情況提供零售信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，保險公司將客戶資金或者資產(chǎn)提前變現(xiàn)。對客戶提供咨詢和服務，使客戶獲得收益的同時增強資產(chǎn)流動性。與銀行進行合作的不僅解決流動性風險，也開拓新型融資渠道，提升中國平安保險公司灤平分公司自身的資本。2.1.3貸款業(yè)務平安貸款業(yè)務是中國平安保險公司灤平分公司的主要業(yè)務之一。主要包括為企業(yè)提供融資服務和為個人提供信貸服務。中國平安總公司憑借有效的風險管理能力和不斷壯大的資本實力，平安銀行有能力為大型企業(yè)集團、重點項目、跨國公司提供項目融資、公司流動資金貸款以及組織銀團貸款等授信服務,并能為優(yōu)質(zhì)大客戶提供結(jié)構(gòu)性融資服務和擔保、保函等，以降低廣大客戶融資成本[5]。但平安保險公司灤平分公司根據(jù)自身的經(jīng)營狀況，秉承總公司的發(fā)展原則，只為中小企業(yè)提供有特色的、費率的授信產(chǎn)品。這類產(chǎn)品辦理方便，也恰好能夠滿足中小企業(yè)經(jīng)營性融資需求。另一方面，個人信貸辦理是中國平安保險公司灤平分公司根據(jù)自身的綜合實力和公司經(jīng)營能力主要推出的服務。主要包括提供貸款、擔保、咨詢等，通過簡易的操作方式和較為低的價格，為眾多小微型企業(yè)、個體工商戶、普通工薪階層等提供借款服務，成為灤平縣貸款行業(yè)的典范。2.1.4互聯(lián)網(wǎng)綜合平臺互聯(lián)網(wǎng)平臺綜合服務平臺，是中國平安保險公司灤平分公司的“新寵”。主要包括平安好醫(yī)生、金融商品大超市、平安好房等金融科技業(yè)務。通過每日簽到、最美健康行、分享好友等活動來獲得平安金管家的積分，然后利用積分在大超市中兌換和購買各種生活用品，促進生活更加便利和更高的品質(zhì)，通過好醫(yī)生隨時問診，健康資訊隨時管理，購買藥品一站式服務[6]。灤平縣中國平安保險公司的業(yè)務及發(fā)展態(tài)勢與中國平安保險總公司的步調(diào)是一致的，但也有自己的發(fā)展特點。2.2灤平縣平安保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀 隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融平臺”的大趨勢，中國平安的多元化發(fā)展方式的開展，也需要結(jié)合中國平安目前的發(fā)展現(xiàn)狀，截止到2019年，平安整體業(yè)績及核心金融業(yè)務持續(xù)穩(wěn)增，探索現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融的深度融合，深化科技賦能，探索智慧經(jīng)營，將創(chuàng)新科技應用于前中后臺的主要業(yè)務場景，實現(xiàn)降本增效。秉持著這一集團指導思想，灤平縣平安保險公司也在經(jīng)營、客戶服務、綜合產(chǎn)品結(jié)合當?shù)靥攸c做出新的嘗試。2.2.1在經(jīng)營方面平安堅持價值經(jīng)營，追求穩(wěn)健增長，截止在2019年，平安人壽憑借其業(yè)績穩(wěn)定增長，接連斬獲了《亞洲保險新聞》、《每日經(jīng)濟新聞》、《華夏時報》、澎湃新聞等國內(nèi)外權(quán)威媒體頒布的榮譽大獎，表彰平安人壽在公司經(jīng)營方面堅持價值經(jīng)營，各渠道業(yè)務發(fā)展齊頭并進的卓越表現(xiàn)[7]。平安保險公司灤平分公司，在平安保險總公司的帶領(lǐng)下，秉承這一原則，在2018-2019年里，取得較大收獲。表2.12018-2019平安保險公司灤平分公司整體基本情況時間（年）營運利潤（百萬）承保保額（億）承保件數(shù)（件）2018年4.93199810012019年6.12220481024數(shù)據(jù)來源：中國平安保險公司灤平分公司通過圖表2.1分析，可以得到2018-2019年平安保險公司灤平分公司在經(jīng)營方面，經(jīng)營狀況良好，且業(yè)績優(yōu)異，在營運利潤、承保保額、和件數(shù)方面均有提升。但與此同時經(jīng)過數(shù)據(jù)利潤和承保件數(shù)來看，不難發(fā)現(xiàn)，保險的使用價值并不高，可見保險客戶經(jīng)理在推銷保險過程中，僅僅看重利益，忽略了客戶需求和保險的價值。2.2.2客戶服務方面“簡單便捷，友善安心”短短的八個字，是平安保險公司灤平分公司對客戶最真實的承諾。通過不斷地創(chuàng)新服務理念，來提升客戶對產(chǎn)品的認識度。在過去經(jīng)營中，平安保險公司灤平分公司一直堅持以客戶利益為出發(fā)點，運用科技手段增加服務，不斷創(chuàng)新服務方式，增加效率的同時，提升和改善客戶體驗。閃賠、重疾先賠、特案預賠、智慧客服、慢病專屬管理服務、智能核保等一系列創(chuàng)新服務，讓客戶感受到好服務的溫度[8]。表2.22018-2019平安保險公司灤平分公司客戶情況時間（年）個人壽險客戶數(shù)（個）互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)量（萬個）個人貸款客戶數(shù)量（個）2018年45587402019年600116110數(shù)據(jù)來源：中國平安保險公司灤平分公司2018、2019年度總結(jié)根據(jù)圖表2.2分析，我們可以得出，中國平安保險在客戶方面，還是比較豐厚的，個人壽險客戶數(shù)、互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)、個人綜合貸款客戶數(shù)都有明顯的提升，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)用戶量上，到2019年用戶量已經(jīng)大約在116萬人左右了，可以說明灤平的目前的市場還有很大的潛力。但是目前灤平壽險數(shù)遠遠超過綜合貸款客戶數(shù)，可見保險公司沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源，壽險客戶也沒有充分的其他方面轉(zhuǎn)化。2.2.3綜合產(chǎn)品方面口碑是中國平安保險公司灤平分公司的拓展業(yè)績最好的手段。中國平安保險憑借著自身的綜合實力和符合人們需求的產(chǎn)品，在社會始終占有著強有力的地位。中國平安保險公司灤平分公司通過總公司好的產(chǎn)品、好的名片的使用下，打造以客戶經(jīng)營為核心的，一系列貼合客戶需求和社會需要的產(chǎn)品，品牌影響力與日俱增，獲得灤平縣保險市場的高度認可。并且能夠積極承擔社會責任，平安保險公司灤平分公司始終銘記企業(yè)社會責任和使命，積極配合灤平縣的公益扶貧道路“扶貧扶智”。在灤平縣以教育挖窮根，注重鄉(xiāng)村教育的政策下，積極開展“捐書送書”等公益活動。還積極對總公司堅持產(chǎn)業(yè)扶貧和保險扶貧，為內(nèi)蒙古的當?shù)仄髽I(yè)提供資金支持，為當?shù)亟n立卡貧困人口提供保險保障，用“造血”式扶貧，助力脫貧攻堅戰(zhàn)給予響應和支持[9]。圖2.12018-2019平安保險公司銷售額情況數(shù)據(jù)來源：中國平安保險公司平承德中支2019年數(shù)據(jù)庫根據(jù)以上圖2.1的數(shù)據(jù)我們可以看到，綜合科技業(yè)務雖然是平安新開發(fā)的業(yè)務，但是給平安創(chuàng)造的價值也不低，我相信在未來的發(fā)展趨勢下，平安的多元化發(fā)展會越來越迅速。但是綜合科技業(yè)務包括陸金所控股、金融壹賬通、平安好醫(yī)生、汽車之家、智慧城市等等多方面，總體來看價值創(chuàng)造比重不大，說明新產(chǎn)品進入市場客戶對其認可度還有待提高。3灤平縣平安保險公司多元化發(fā)展問題 3.1保險公司盲目追求效益 現(xiàn)在，平安保險公司灤平分公司的市場戰(zhàn)略主要是從保險出發(fā)，涉及多個領(lǐng)域[11]。但是，因為平安的股東利益最大化，一定程度上限制了公司內(nèi)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、經(jīng)營水平以及服務質(zhì)量的提高。隨著資產(chǎn)的增加，保險公司的利潤率下降，促使保險公司盲目追求效益，平安開展各類活動，在傳統(tǒng)的電話推銷，保單推銷等銷售手段的基礎(chǔ)上，結(jié)合電視廣告，街頭廣告投屏等一系列擴大方式。除此之外，平安保險公司灤平分公司還利用互聯(lián)網(wǎng)絡搭建起網(wǎng)絡推銷、網(wǎng)絡宣傳、朋友圈推廣等多種的網(wǎng)絡營銷手段[10]。此外，平安還推出“大福送小?！钡葍?yōu)惠活動，促進成交量的增加，但由于市場有限，實際意義不大。3.2客戶對多元化產(chǎn)品缺乏信任度 隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民收入水平不斷提高，同時，人均可增加收入不斷提高。通常條件下，為了保障個人家庭財產(chǎn)的安全，提供少許的保費支出是理所應當?shù)?，但是，根?jù)調(diào)查，我國存在著13億人口3億多個家庭單位，愿意將家庭財產(chǎn)風險主動轉(zhuǎn)移給保險公司的人卻很少。尤其是在灤平這個縣城里，很多人愿意把錢投入到銀行交由銀行代管產(chǎn)生利益。而不愿意放在保險公司購買理財產(chǎn)品獲得更高的收益。同樣當一些中小企業(yè)遇到資金困境時，選擇銀行貸款的繁瑣方式，而放棄了平安簡易的程序和快速的得到資金的手段。問題歸根結(jié)底，是客戶對多元化的產(chǎn)品發(fā)展缺乏信任，平安所謂的多元化產(chǎn)品，除保險種以外并未得到客戶的真正認可，就此而言，也限制了平安的發(fā)展。3.3保險向其他產(chǎn)品轉(zhuǎn)化過程中質(zhì)量下降近幾年來平安保險公司灤平分公司推出了不少的新產(chǎn)品如責任險、工程險等等。就連傳統(tǒng)的家庭財產(chǎn)保險也開始不斷地的更新和發(fā)展，打造同一性質(zhì)的不同險種[11]。由此可見，中國平安保險公司灤平分公司在保險轉(zhuǎn)型多元化發(fā)展中投入較大，但是由于產(chǎn)品更新?lián)Q代速度太快，消費者的心理接受能力不足，需求反而更不能得到滿足。保險公司通常的銷售模式是雇傭保險銷售業(yè)務人員去進行保險的銷售，其在銷售過程中，并沒有針對每一險種的出現(xiàn)有效地做好調(diào)整，扔按照老險種的方式進行促銷，因此保險公司，業(yè)務水平并沒有精準提高[12]。此外，由于保險險種剛進入市場，其較低的業(yè)務提成率時，使得許多優(yōu)秀的保險人員不愿意從事，新產(chǎn)品的推銷與銷售工作。正是因為由于種種原因，保險在向其他產(chǎn)品轉(zhuǎn)化過程中導致質(zhì)量下降，失去了一個成功至關(guān)重要的因素。 3.4產(chǎn)品多元化發(fā)展缺失營銷重點 在營銷過程中，平安保險公司灤平分公司在產(chǎn)品多元化發(fā)展過程中在重點調(diào)整方面具有一定的問題。主要表現(xiàn)在：在銷售過程中，新產(chǎn)品投入過多，重點打出新產(chǎn)品福利，享受很多福利方案，激發(fā)客戶興趣，但由于規(guī)模、人力、資金投入有限，導致對原來的產(chǎn)品忽視太少，導致部分老客戶對產(chǎn)品失去信息；營銷中重點保險項目缺乏專業(yè)的營銷人才，新產(chǎn)品推出，銷售人員的銷售手段、銷售話術(shù)、銷售方式?jīng)]有較大的改變，而沒有集中做好售前培訓，導致在營銷產(chǎn)品方面高度重視的情況下，效果不甚理想；需求狀況也是導致保險營銷重點的重要原因之一，在一定程度上影響了保險公司的經(jīng)濟效益。另外，灤平分公司在新產(chǎn)品推廣過程中人事調(diào)整的重點不恰當，大量的、有經(jīng)驗的、專業(yè)化的人員調(diào)整到財產(chǎn)險，人身險等收益較高的險種中去，使得新產(chǎn)品推出，其他險種缺乏有足夠市場經(jīng)驗專業(yè)化的人員。即使市場經(jīng)濟在快速的發(fā)展使得財產(chǎn)險和人身險有一定的市場地位，也是公司盈利的主要方向，但是其他險種的需求也在與日俱增，那么在專業(yè)型人才缺乏的條件下，其他險種想要迅速發(fā)展也必定會面臨一些必要的困難。此外，在傳統(tǒng)的險種上耗費大量的專業(yè)人才，即使其他險種的營銷使具有良好市場前景，也會導致市場因為缺乏必要的推廣，使險種難以在市場上有一席之地，進而，在一定程度上也會影響了保險公司未來的發(fā)展。4保險公司多元化發(fā)展的策略分析 4.1保險銷售應“以人為本”保險公司推出多元化發(fā)展的過程中，一般采用直接營銷的方式，因為保險銷售在保險公司的良好聲譽下能夠讓客戶更有安全感，增加客戶信任的，一旦銷售過程出現(xiàn)問題，保險公司可以直接對員工進行管理，對客戶多一層保障。因此，平安保險公司灤平分公司在展業(yè)過程中尊重以人為本，要求保險銷售人員切身了解客戶，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，在灤平分公司中，保險經(jīng)理人經(jīng)常以電話、微信等方式群發(fā)展業(yè)，給人的感覺保險生活離我們比較遙遠，一經(jīng)購買后，出保險責任外的其他環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，會讓人產(chǎn)生被欺騙的感覺。因此，就要求保險代理人以人為本，不應以自己的業(yè)績?yōu)橹行?，應更多的關(guān)注它帶給客戶的切身價值。雖然可能短時間傭金并沒有得到有效提升，但是對保險展業(yè)的發(fā)展造就了很多積極的影響，良好的口碑，無論是對自己日后展業(yè)還是保險公司新產(chǎn)品推出都產(chǎn)生了一系列效益。保險是為了應付特定的災難事故或意外事件，通過訂立合同實現(xiàn)經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形勢[13]。因此平安保險公司灤平分公司想要多元化發(fā)展的第一步就是認識并了解客戶需求?！疤煊胁粶y風云，人有旦夕禍?！保褪且獙⒖蛻魸撘庾R里的危險意識開發(fā)并挖掘出來[14]；另外也可以通過，制定調(diào)查問卷等方式對客戶進行了解，根據(jù)經(jīng)濟能力、年齡水平、工作等方式，為客戶設定并選擇專屬的產(chǎn)品；根據(jù)調(diào)查，灤平分公司每年有70%的收益是由老客戶提供的，要想多元化發(fā)展，新產(chǎn)品能夠迅速進入市場，并且在市場上得到充分的適應，那么電話回訪老客戶也是一種有效的途徑，隨著社會的進步，需求也在增加，維護好老客戶，也是保險多元化發(fā)展下的有效途徑。4.2量身定制為客戶提供“一對一”服務利用互聯(lián)網(wǎng)平臺和大數(shù)據(jù)分析的途徑促進保險多元化的發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)和保險客戶經(jīng)理的雙重的、多層次多形式的比對和篩選，共同搭建保險多層次的網(wǎng)絡營銷，這就要求，平安保險公司灤平分公司以客戶的需求為主要導向，制定以客戶為中心的服務方式，形成一套差異化服務體系，嚴格按照標準，對客戶提供一對一的服務[15]。以平安保險公司灤平分公司為例，保險公司現(xiàn)有業(yè)務人員的數(shù)量在200人左右，而每個業(yè)務員對應的客戶少的有三五個人，多的有好幾十個人，若客戶碰巧集中出現(xiàn)問題，客戶根本不能有效的進行解決，造成這種情況的主要原因在于，開發(fā)客戶擁有較高的提成，客戶的維護和處理回報率較低，提成率使得許多優(yōu)秀的保險業(yè)務人員不愿意為客戶提供服務，而正是因為保險公司對服務的忽視，使得它在多元化發(fā)展中失去了一個成功的至關(guān)重要因素。建立vip客服，同時加強客戶管理，做到及時與訪客溝通，解決問題，使更多的訪客轉(zhuǎn)化為客戶；?！翱汀睂！皢T”，對客戶群體進行細分，研究不同群體的真正需求，做到專員精準化服務，將潛在的客戶通過精準的服務成為真正的客戶[16]；最重要的是要提高每一產(chǎn)品質(zhì)量，保險公司多元化發(fā)展并不等于粗制濫造，我國保險行業(yè)中存在著一個普遍的認識，認為保險責任人只是單純的將保險銷售出去了就可以了，這就決定了在客戶服務中，無法有效地做好售前學習考察、售后服務。4.3提高從業(yè)人員素質(zhì)解決產(chǎn)品搭配問題第一、提高從業(yè)人員素質(zhì)。平安保險公司灤平分公司想要促進保險多元化的發(fā)展就要有專業(yè)的人才參與相關(guān)發(fā)展，因此就要對相關(guān)險種業(yè)務人員進行相關(guān)的業(yè)務培訓，提高保險業(yè)務人員的整體素質(zhì)。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面要求銷售人員能夠與時俱進，適應能力比較強，勇于承擔，不怕吃苦。根據(jù)公司的發(fā)展的方案，由于目標客戶存在著分散性特點，也就是即將需要面對的成千上萬個家庭消費群體，因此要求保險人員必須具備足夠的經(jīng)驗精神，不辭辛勞的挨家挨戶的推銷活動[17]。另一方要求參保人員能夠擁有較強的學習能力，思想開化。我們都知道，每一產(chǎn)品的更新?lián)Q代需要社會一點點的去適應，去消化，但在學習過程中，不僅需要公司盡快建立一套完整的管理體系和管理制度，更需要每一位銷售人員主動地去學習，去實踐，另外讓龐大的用戶量也是你們的銷售目標，可能在未來的市場上，市場也是提高銷售人員的主動性之一，而不僅僅是傭金。第二、進行產(chǎn)品合理化搭配。從目前中國平安保險公司灤平分公司的市場業(yè)務來看，平安保險銷售重點不突出，雖然打出“平安綜合金融的旗號”但是仍然以壽險為主。多元化在灤平分工司目前的銷售形勢來看，平安保險應確立：直接銷售和間接銷售并舉的模式，即面對面銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售的兩種方式。營銷兩大模式實行齊頭并進的方針，可以把保險營銷方式按照市場的重點需求進行調(diào)整，使保險公司的銷售渠道打造的更寬廣，更有潛力，從而將中國平安保險公司灤平分公司的多元化營銷重點與市場需求相匹配。同時根據(jù)市場發(fā)展和重點推銷手段相結(jié)合，更加合理分配銷售人員，調(diào)整市場，將商品和人員進行合理化分配，是產(chǎn)品多元化進入市場的重要手段之一。將營銷人員按照多元化中每一產(chǎn)品的優(yōu)勢及市場需求有效進行合理分配，使人員能夠發(fā)揮出最大優(yōu)勢，以便以最佳的結(jié)構(gòu)發(fā)揮最大的力量，將產(chǎn)品多元化打入市場[18]。4.4做好保險公司內(nèi)部的重點產(chǎn)品定位 產(chǎn)品定位也是保險公司多元化發(fā)展過程的手段之一，為了提高在每一產(chǎn)品在壽險為主的行業(yè)競爭力，中國平安保險公司灤平分公司不僅需要在維持現(xiàn)有的銷售渠道之外，在打造互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道的同時，需要對現(xiàn)有的市場需求進行充分的分析，怎樣將公司的新的產(chǎn)品可以合理的帶進市場，是目前工作的重中之重[19]。只有將產(chǎn)品真正的滿足客戶需求，這樣才能使平安保險公司灤平分公司的經(jīng)營效果和經(jīng)營能力的到綜合提高，進而產(chǎn)品多元化發(fā)展才能有效得到認可和開拓，而不是虎頭蛇尾，開始突飛猛進，一段時間后被人遺棄。拿“互聯(lián)網(wǎng)+金融”平臺的大超市來說，如果網(wǎng)站的所有商品的產(chǎn)品定位是“惠民”，那么就要求這個網(wǎng)站中購買過程相對簡單，通俗易懂，但僅僅是操作方便可能難以維持網(wǎng)站的長期運轉(zhuǎn)，更重要的是產(chǎn)品貼近百姓生活，價格相對合理優(yōu)惠，才是維持中國平安網(wǎng)上大超市成功的秘訣。也就是說，多元化發(fā)展，就要要求平安保險公司在綜合發(fā)展中，對每一產(chǎn)品根據(jù)市場需求逐一進行產(chǎn)品的定位[20]。

結(jié)論總而言之，中國平安保險公司灤平分公司的多元化發(fā)展是機遇也是挑戰(zhàn)，要想盡快的打破重重阻礙，就必須在現(xiàn)有問題的分析基礎(chǔ)上，進行調(diào)整[21]。從問題出發(fā)，立足實踐，找出解決問題的方法，從而進行必要的解決措施。平安保險公司灤平分公司在其23年的發(fā)展歷程中，一直不斷開拓、積極創(chuàng)新，迎合時代發(fā)展潮流趨勢，把握社會發(fā)展命脈，在保險業(yè)百花齊放的條件下能夠綻放，有一席之地。無論是在現(xiàn)在還是將來都發(fā)揮著巨大的潛力，平安多元化發(fā)展戰(zhàn)略過程中進行了分析，在灤平的市場下給予平安多元化戰(zhàn)略的一些啟示。只有這樣，中國平安保險公司灤平分公司才能擁有更大的市場，獲得更大的收益，從而，創(chuàng)造出更大的社會價值。

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致謝在這次完成畢業(yè)論文的過程中，通過對中國平安保險公司灤平分公司的現(xiàn)狀進行分析研究，我了解到平安保險公司灤平分公司的多元化發(fā)展現(xiàn)狀，以及在發(fā)展中存在的問題，經(jīng)過不斷地學習和思考，給予一些建議。在完成畢業(yè)論文的過程中，我也受到了很多人的鼓勵和幫助，在此我也要給予他們最真切的感謝。首先，感謝我的論文指導教師蔡苗苗老師，對本次畢業(yè)設計的細心指導，使我能夠思路清晰、逐漸完善我的畢業(yè)論文；感謝金融學全體老師，在大學四年期間傳授給我們專業(yè)知識，使我們能夠接觸、了解到金融學，以至于后來接觸保險行業(yè)；感謝金融學這個神圣的學科，從第一次接觸它至今，它便在無形之中影響并且改變著我，它不僅是一門為了應付考試而去學習的學科，更是一個實用的科學，應用于生活中的方方面面。其次，感謝我的實習師傅吳克琴老師，當我從一個校內(nèi)學生進入職場，是他在一點點指導我，教我該如何跟別人溝通、如何展業(yè)、如何開展自己的工作，多少次我因為沒有客戶發(fā)愁，或者因為能力欠缺導致展業(yè)失敗時都是他的鼓勵，像個幼兒園老師一樣教我手寫計劃書，像個母親一樣鼓勵和支持。還有我的同事們，在工作中，每當我遇到展業(yè)失敗、客戶問題不能解答時，他們都會給我指導方向和耐心的解答。有時候覺得他們就像百寶書一樣，在保險這個領(lǐng)域，是我的寶貝行囊。他們是師更是友，可能我是幸運的，在我的第一份正式工作面前，遇到了他們，沒有更多的體驗，可能對于大家來說，我不過是你們生命中一個過客，來也匆匆去也匆匆，但對于我來說，你們是我步入社會的老師，雖然不是第一任，卻是很重要的一任。最后，感謝我的家人與朋友默默地陪伴、支持著我。感謝我的朋友，在我失意時給予我的陪伴和幫助，每一次工作的不順心或者論文的沒思路，都是他們的陪伴讓我走出困境，感謝大學四年里所有的經(jīng)歷和相遇。

畢業(yè)設計項目選題與定位1.畢業(yè)設計項目選題的類型與原則畢業(yè)設計項目應該是對完整的大學專業(yè)學習的系統(tǒng)總結(jié)，是一項系統(tǒng)的設計課題。所以畢業(yè)設計項目的選題非常重要。選題要能充分體現(xiàn)出學生的專業(yè)設計能力和水平，但是更要強調(diào)選題的創(chuàng)新性與實戰(zhàn)性，因為畢業(yè)設計是大學生以自己的設計作業(yè)向社會企業(yè)匯報的最終成果，同時也是從一名大學生向職業(yè)設計師角色轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵過程，對教與學雙方都是一次挑戰(zhàn)。畢業(yè)設計項目具有現(xiàn)實的針對性，為設計實踐和就業(yè)競爭服務。畢業(yè)設計項目涉及的范圍比較廣，有多種類型，如實戰(zhàn)課題、概念課題、模擬課題等，學生可以根據(jù)自己的興趣，結(jié)合發(fā)展方向進行選擇。其難易程度以學生在規(guī)定時間內(nèi)經(jīng)努力可以完成為宜。為此，畢業(yè)設計項目選題可以制定以下原則：（1）選題必須符合本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標和教學要求，使學生得到全面綜合訓練。（2）選題體現(xiàn)理論聯(lián)系實際的原則，要以社會與企業(yè)的實際設計項目為主，有利于增加學生的實際設計能力和就業(yè)競爭力。（3）選題應該體現(xiàn)創(chuàng)新精神和原創(chuàng)設計，符合地方經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的需求，如體現(xiàn)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的設計需求，為地方企業(yè)經(jīng)濟服務，體現(xiàn)設計的可行性、適用性，體現(xiàn)對設計成果的生產(chǎn)和轉(zhuǎn)換，體現(xiàn)國際與國內(nèi)設計專業(yè)的最新發(fā)展動態(tài)與趨勢等。有利于畢業(yè)設計項目的可實現(xiàn)性，爭取社會企業(yè)在設計經(jīng)費和設計制造方面的支持。（4）選題應有利于大學生綜合運用多學科的理論知識和技能，全面反映學生的知識、素質(zhì)和能力，鼓勵跨專業(yè)、跨學科地進行系統(tǒng)的設計項目（不同子課題）的合作，培養(yǎng)團隊工作與合作精神。（5）選題分配原則上應該一人一題，獨立完成，若多人同做一個系統(tǒng)課題，每位同學均要完成一個獨立的子課題，設計內(nèi)容應各有側(cè)重，以保證每位學生都得到全面的訓練，達到畢業(yè)設計的教學目標。2.畢業(yè)設計項目的設計定位（1）設計定位的意義在完成畢業(yè)設計調(diào)研報告和確定畢業(yè)設計選題后，根據(jù)調(diào)研的結(jié)果對設計項目的方向進行定位，對大量的信息與資料進行科學地分析和深入地研究，畢業(yè)設計調(diào)研的主題范圍相對較大，如何確定設計的主題定位與設計元素的提煉是非常重要的。-個成功的設計一定要尋找到設計創(chuàng)新的突破口，發(fā)現(xiàn)出獨特的設計元素，而這種創(chuàng)新突破與設計元素實際。上就是通過市場的調(diào)研分析結(jié)果而得出的。（2）設計定位的方法畢業(yè)設計項目的定位方法，指導教師應該根據(jù)每一位畢業(yè)生的個性與愛好、知識結(jié)構(gòu)與專業(yè)水平、未來就業(yè)崗位與企業(yè)設計需求去幫助學生進行設計定位。應該從新產(chǎn)品的開發(fā)與設計的工作程序與流程進行設計項目的規(guī)劃，首先就是對新產(chǎn)品設計進行定位，確立設計目標。由于社會企業(yè)對設計開發(fā)要求不同，不同專業(yè)的設計方向與生產(chǎn)經(jīng)營模式也不同，因此會有不同的設計定位和方法，但是新產(chǎn)品開發(fā)設計項目-般可分為三種情況：原創(chuàng)性產(chǎn)品設計、改良性產(chǎn)品設計和工程項目配套設計。①原創(chuàng)性的創(chuàng)新設計。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開發(fā)設計是一種針對人的潛在需求，是一種針對新材料、新工藝、新技術(shù)的創(chuàng)造性產(chǎn)品開發(fā)設計。時代在進步，人的生活方式在變化，對設計的需求也在變化，所以，創(chuàng)新設計無極限，永遠都會有新的產(chǎn)品設計創(chuàng)造出來。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開發(fā)是現(xiàn)代設計師的重要課題，也是設計師創(chuàng)造能力的最高體現(xiàn)，展現(xiàn)著設計師的創(chuàng)造天才，閃爍著人類文明的智慧之光。作為現(xiàn)代設計師，-定要樹立創(chuàng)新意識，頭腦中時刻抱著發(fā)現(xiàn)問題的敏銳感和吸收新知識的強烈欲望，對新生活和新事物進行不斷地思考和探索，保持創(chuàng)造的沖動。②創(chuàng)造新生活的設計開發(fā)。開創(chuàng)新生活，不斷提高生活質(zhì)量、轉(zhuǎn)換生活形態(tài)，要靠具有全新創(chuàng)意的新產(chǎn)品來促進生活結(jié)構(gòu)、習慣方式的根本性轉(zhuǎn)變。原始社會的席地而坐，-塊原始石頭打磨后就可以做凳子，經(jīng)過歷史的演變，成為扶手椅、靠背椅、躺椅、軟體沙發(fā)，再進一步成為符合人體工學的可升降、轉(zhuǎn)動、電動、搖擺，可任意改變坐姿的現(xiàn)代椅，人類在椅子的形態(tài)上不斷地開發(fā)設計出更舒適，更符合人性的"坐具".同時，家具進一步成為人類恢復失落情緒的舒適的避難所，已不僅僅是給人們提供一件坐或躺的工具。傳統(tǒng)觀念上的鍋、灶、刀鏟以及昏暗的廚房在現(xiàn)代社會演變?yōu)檎w設計、標準制造、家電配套、智能控制的現(xiàn)代化開放式廚房家具。過去大專院校學生宿舍的雙層簡易鐵床，在信息時代