國家現(xiàn)金管理的規(guī)定

國家現(xiàn)金管理的規(guī)定

一、總則

1.1為加強國家現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金流通秩序，提高貨幣資金使用效率，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國稅收征收管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

1.2本規(guī)定適用于我國境內從事現(xiàn)金收付、存儲、運輸、清分、銷毀等活動的金融機構、企事業(yè)單位和其他組織。

1.3國家現(xiàn)金管理要堅持安全、高效、便利、節(jié)儉的原則，確保現(xiàn)金供應與需求的平衡，維護金融穩(wěn)定。

二、現(xiàn)金流通管理

2.1金融機構應當建立健全現(xiàn)金收付、存儲、運輸、清分、銷毀等管理制度，確?，F(xiàn)金業(yè)務安全、準確、高效。

2.2企事業(yè)單位和其他組織應當遵守國家現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴禁私設“小金庫”和非法使用現(xiàn)金。

2.3現(xiàn)金收付應當遵守以下規(guī)定：

（1）金融機構現(xiàn)金收付業(yè)務應當通過合法渠道，嚴禁為非法交易提供現(xiàn)金收付服務；

（2）企事業(yè)單位和其他組織現(xiàn)金收付應當具有真實、合法的交易背景，嚴禁虛構交易、套取現(xiàn)金；

（3）現(xiàn)金收付金額不得超過規(guī)定的限額，超出限額的部分應當通過非現(xiàn)金支付方式結算。

三、現(xiàn)金存儲與運輸

3.1金融機構應當建立健全現(xiàn)金存儲、運輸管理制度，確?，F(xiàn)金安全、準確、及時。

3.2現(xiàn)金存儲應當符合以下要求：

（1）設立專門的現(xiàn)金庫房，配備安全防范設施；

（2）實行雙人管庫制度，明確崗位職責；

（3）定期進行現(xiàn)金盤點，確保賬實相符。

3.3現(xiàn)金運輸應當遵守以下規(guī)定：

（1）制定運輸計劃，合理調配運力；

（2）采取安全防范措施，確保現(xiàn)金運輸安全；

（3）運輸途中發(fā)生意外，應當立即報告并采取應急措施。

四、現(xiàn)金清分與銷毀

4.1金融機構應當建立健全現(xiàn)金清分、銷毀制度，提高現(xiàn)金整潔度，減少殘損幣流通。

4.2現(xiàn)金清分應當符合以下要求：

（1）設立專門的清分場所，配置清分設備；

（2）對清分出的殘損幣進行分類、統(tǒng)計、上繳；

（3）定期對清分設備進行維護、保養(yǎng)，確保清分質量。

4.3現(xiàn)金銷毀應當遵守以下規(guī)定：

（1）制定銷毀計劃，報經批準后實施；

（2）采用安全、環(huán)保的銷毀方式；

（3）銷毀現(xiàn)場應當有專人負責，確保銷毀過程安全、規(guī)范。

五、監(jiān)督檢查與法律責任

5.1人民銀行及其分支機構應當加強對金融機構現(xiàn)金管理工作的監(jiān)督檢查，督促金融機構嚴格執(zhí)行國家現(xiàn)金管理規(guī)定。

5.2對違反本規(guī)定的金融機構、企事業(yè)單位和其他組織，由人民銀行及其分支機構依法給予警告、罰款等處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

5.3金融機構、企事業(yè)單位和其他組織應當建立健全內部管理制度，加強員工培訓，提高現(xiàn)金管理水平。

六、附則

6.1本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原有規(guī)定與本規(guī)定不符的，以本規(guī)定為準。

6.2本規(guī)定的解釋權歸中國人民銀行。

七、現(xiàn)金使用限額

7.1金融機構應根據客戶身份、交易性質、交易金額等因素，合理設定現(xiàn)金交易限額。

7.2對于個人客戶，現(xiàn)金交易限額應遵循以下標準：

（1）普通賬戶：單筆現(xiàn)金存取款限額不得超過人民幣50萬元；

（2）貴賓賬戶：單筆現(xiàn)金存取款限額不得超過人民幣100萬元；

（3）對于大額現(xiàn)金交易，客戶需提前向金融機構預約，并提供交易背景說明。

7.3對于企事業(yè)單位，現(xiàn)金交易限額應遵循以下規(guī)定：

（1）日常經營性現(xiàn)金存取款，單筆限額不得超過人民幣100萬元；

（2）特殊用途現(xiàn)金存取款，如工資、獎金等，限額可根據實際情況適當放寬，但需提供相關證明材料；

（3）大額現(xiàn)金交易需向金融機構報備，并說明交易性質和用途。

八、現(xiàn)金交易監(jiān)控

8.1金融機構應建立健全現(xiàn)金交易監(jiān)控系統(tǒng)，對現(xiàn)金交易進行實時監(jiān)控，確保交易合規(guī)。

8.2現(xiàn)金交易監(jiān)控應包括以下內容：

（1）客戶身份識別，確?，F(xiàn)金交易客戶身份的真實性；

（2）交易金額監(jiān)控，對大額現(xiàn)金交易進行預警；

（3）交易行為分析，對異常交易行為進行排查；

（4）數據報告，定期向監(jiān)管機構報送現(xiàn)金交易數據。

8.3金融機構應定期對現(xiàn)金交易監(jiān)控系統(tǒng)進行評估和升級，以適應現(xiàn)金管理政策的變化和金融市場的需求。

九、反洗錢與反恐融資

9.1金融機構應嚴格執(zhí)行反洗錢和反恐融資法律法規(guī)，對現(xiàn)金交易進行嚴格審查，防止非法資金流動。

9.2現(xiàn)金交易反洗錢和反恐融資措施應包括：

（1）客戶盡職調查，了解客戶背景和交易目的；

（2）大額現(xiàn)金交易報告制度，對大額現(xiàn)金交易進行詳細記錄并報告；

（3）可疑交易報告制度，對涉嫌洗錢或恐怖融資的可疑交易及時報告；

（4）內部控制制度，確保現(xiàn)金交易合規(guī)性檢查的獨立性。

十、現(xiàn)金替代品推廣

10.1金融機構應積極推廣非現(xiàn)金支付工具，提高社會現(xiàn)金替代率，降低現(xiàn)金流通成本。

10.2非現(xiàn)金支付工具的推廣應包括：

（1）加大電子支付產品的研發(fā)和推廣力度，如手機銀行、網上銀行等；

（2）提高非現(xiàn)金支付工具的使用便利性，降低使用成本；

（3）加強對非現(xiàn)金支付安全性的宣傳，提高公眾對非現(xiàn)金支付工具的信任度；

（4）與政府部門合作，在公共服務領域推廣非現(xiàn)金支付，如公交、醫(yī)療等。

十一、公眾教育與宣傳

11.1人民銀行和金融機構應加強對社會公眾的現(xiàn)金管理教育，提高公眾的現(xiàn)金管理意識。

11.2公眾教育與宣傳措施應包括：

（1）定期舉辦現(xiàn)金管理知識講座，普及現(xiàn)金管理法律法規(guī)；

（2）利用媒體、網絡等渠道，開展現(xiàn)金管理宣傳活動；

（3）在學校、社區(qū)等公共場所設置宣傳展板，發(fā)放宣傳資料；

（4）鼓勵公眾參與現(xiàn)金管理，舉報非法現(xiàn)金交易行為。

十二、跨境現(xiàn)金管理

12.1對于跨境現(xiàn)金流通，金融機構應遵循國家外匯管理規(guī)定，嚴格執(zhí)行外匯監(jiān)管政策。

12.2跨境現(xiàn)金管理應包括以下措施：

（1）對跨境現(xiàn)金收支進行實時監(jiān)控，確保交易合規(guī)；

（2）對大額跨境現(xiàn)金交易進行詳細記錄，并及時報告；

（3）對涉嫌洗錢、恐怖融資等違法行為的跨境現(xiàn)金交易進行嚴格審查；

（4）與境外金融機構合作，共同防范跨境現(xiàn)金流通風險。

十三、現(xiàn)金回收與再利用

13.1金融機構應建立健全現(xiàn)金回收和再利用機制，提高現(xiàn)金使用效率，減少資源浪費。

13.2現(xiàn)金回收與再利用應遵循以下原則：

（1）對回收的現(xiàn)金進行清分、消毒處理，確?，F(xiàn)金整潔衛(wèi)生；

（2）對可再利用的現(xiàn)金進行分類，分別用于不同的業(yè)務場景；

（3）對殘損幣進行兌換和處理，減少流通中的殘損幣數量；

（4）鼓勵公眾將閑置現(xiàn)金存入銀行，提高現(xiàn)金流動性。

十四、應急預案與風險管理

14.1金融機構應制定現(xiàn)金管理應急預案，應對可能出現(xiàn)的現(xiàn)金供應緊張、現(xiàn)金運輸安全等問題。

14.2應急預案應包括以下內容：

（1）明確應急情況下的現(xiàn)金調配、運輸等操作流程；

（2）設立應急現(xiàn)金儲備，確保在緊急情況下能夠及時調配；

（3）定期組織應急演練，提高應對突發(fā)事件的處置能力；

（4）建立健全現(xiàn)金風險管理機制，對現(xiàn)金業(yè)務進行全面風險評估。

十五、金融機構現(xiàn)金管理職責

15.1金融機構應設立專門的現(xiàn)金管理部門，負責本機構的現(xiàn)金管理工作。

15.2金融機構現(xiàn)金管理部門職責包括：

（1）制定和執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)章制度；

（2）監(jiān)控現(xiàn)金業(yè)務運行情況，定期分析現(xiàn)金業(yè)務數據；

（3）組織開展現(xiàn)金業(yè)務培訓，提高員工現(xiàn)金管理能力；

（4）與監(jiān)管機構、同業(yè)金融機構保持溝通，及時了解現(xiàn)金管理政策動態(tài)。

十六、政策評估與調整

16.1人民銀行應定期對國家現(xiàn)金管理政策進行評估，根據經濟發(fā)展、市場變化等因素進行調整。

16.2政策評估與調整應遵循以下原則：

（1）確保現(xiàn)金供應與需求的平衡，維護金融穩(wěn)定；

（2）適應金融市場發(fā)展，促進非現(xiàn)金支付工具的普及；

（3）加強與國際金融監(jiān)管接軌，防范跨境現(xiàn)金流通風險；

（4）充分聽取社會各界意見，提高現(xiàn)金管理政策的科學性和有效性。

十七、現(xiàn)金管理制度建設

17.1金融機構應不斷完善現(xiàn)金管理制度，確保現(xiàn)金管理工作的規(guī)范化和制度化。

17.2現(xiàn)金管理制度建設應包括以下方面：

（1）制定現(xiàn)金收付、存儲、運輸、清分、銷毀等業(yè)務操作規(guī)程；

（2）建立現(xiàn)金業(yè)務內部控制制度，明確崗位職責和權限；

（3）制定現(xiàn)金業(yè)務風險防范措施，提高風險管理水平；

（4）建立健全現(xiàn)金業(yè)務考核和激勵機制，提高員工工作積極性。

十八、現(xiàn)金業(yè)務培訓與指導

18.1人民銀行和金融機構應加強對現(xiàn)金業(yè)務人員的培訓，提高現(xiàn)金業(yè)務操作技能和職業(yè)素養(yǎng)。

18.2現(xiàn)金業(yè)務培訓與指導應包括以下內容：

（1）現(xiàn)金管理法律法規(guī)、政策及業(yè)務知識培訓；

（2）現(xiàn)金業(yè)務操作技能培訓，如現(xiàn)金清分、真假幣鑒別等；

（3）現(xiàn)金業(yè)務風險防范與應急處理能力培訓；

（4）定期開展現(xiàn)金業(yè)務競賽和交流活動，提高現(xiàn)金業(yè)務水平。

十九、現(xiàn)金流通監(jiān)測與分析

19.1人民銀行應建立現(xiàn)金流通監(jiān)測體系，定期分析現(xiàn)金流通狀況，為現(xiàn)金管理政策制定提供依據。

19.2現(xiàn)金流通監(jiān)測與分析應包括以下方面：

（1）監(jiān)測現(xiàn)金供應與需求變化，分析現(xiàn)金流通趨勢；

（2）分析現(xiàn)金流通中存在的問題，如殘損幣、假幣等；

（3）評估現(xiàn)金管理政策實施效果，提出改進措施；

（4）加強與國內外金融機構、研究機構的合作，共享現(xiàn)金流通監(jiān)測數據。

二十、現(xiàn)金服務改進與創(chuàng)新

20.1金融機構應不斷改進現(xiàn)金服務，創(chuàng)新現(xiàn)金業(yè)務模式，提升客戶體驗。

20.2現(xiàn)金服務改進與創(chuàng)新應包括以下方面：

（1）優(yōu)化現(xiàn)金存取、兌換等業(yè)務流程，提高服務效率；

（2）推廣現(xiàn)金服務自助設備，如自助取款機、自助存款機等；

（3）發(fā)展現(xiàn)金服務平臺，提供線上預約、查詢等服務；

（4）針對特殊群體，如老年人、殘疾人等，提供便捷的現(xiàn)金服務。

二十一、現(xiàn)金管理與信息安全

21.1金融機構應加強現(xiàn)金管理與信息安全，保護客戶信息和資金安全。

21.2現(xiàn)金管理與信息安全措施應包括以下方面：

（1）建立嚴格的現(xiàn)金業(yè)務數據安全管理制度；

（2）加強現(xiàn)金業(yè)務系統(tǒng)安全防護，防范網絡攻擊和入侵；

（3）對現(xiàn)金業(yè)務人員進行信息安全培訓，提高安全意識；

（4）定期開展現(xiàn)金業(yè)務信息安全檢查，確保現(xiàn)金業(yè)務系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。

二十二、社會監(jiān)督與公眾參與

22.1鼓勵社會各界對現(xiàn)金管理工作進行監(jiān)督，提高現(xiàn)金管理透明度。

22.2社會監(jiān)督與公眾參與應包括以下方面：

（1）設立現(xiàn)金管理監(jiān)督舉報電話和郵箱，接受社會公眾監(jiān)督；

（2）定期向社會公布現(xiàn)金管理政策、現(xiàn)金流通情況等信息；

（3）開展現(xiàn)金管理宣傳活動，提高公眾對現(xiàn)金管理工作的認知；

（4）充分發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，推動現(xiàn)金管理工作不斷改進和完善。

二十三、現(xiàn)金管理與普惠金融

23.1金融機構應將現(xiàn)金管理與普惠金融相結合，提升金融服務普及率和滿意度。

23.2現(xiàn)金管理與普惠金融措施應包括以下方面：

（1）優(yōu)化農村及偏遠地區(qū)的現(xiàn)金服務網絡，保障基本現(xiàn)金需求；

（2）推廣移動支付、網絡支付等便捷支付方式，降低金融服務門檻；

（3）針對小微企業(yè)和個體工商戶，提供定制化的現(xiàn)金管理服務；

（4）加強金融知識普及，提高公眾的金融素養(yǎng)和風險防范意識。

二十四、國際合作與交流

24.1人民銀行應積極參與國際現(xiàn)金管理合作與交流，借鑒國際先進經驗，提升我國現(xiàn)金管理水平。

24.2國際合作與交流應包括以下方面：

（1）與國際金融組織、外國中央銀行等機構建立合作關系；

（2）參與國際現(xiàn)金管理政策、技術標準的制定和修訂；

（3）組織國內外現(xiàn)金管理研討會、工作坊等活動，分享經驗；

（4）引進國際現(xiàn)金管理先進技術，提升我國現(xiàn)金管理