銀行高管人員任職資格考試題庫(問答題)

1、試列舉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容?(銀監(jiān)法第21條)措施?(銀監(jiān)法第40條)答：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(2)申一級派出機(jī)構(gòu)可以采取的強(qiáng)制糾正措施有哪些?(銀監(jiān)法第37條)答：1.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；2.限制分配紅利和其他收入；?3.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；4.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)答：(一)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；(二)查閱、復(fù)制有關(guān)5、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件?(商業(yè)銀行法第12條)6、商業(yè)銀行有哪些變更事項應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?(商業(yè)銀行法第24條)7、有哪些情形的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員?(商業(yè)銀行法第27條)件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所指關(guān)系人包括哪些?(商業(yè)銀行法第40條)9、對于借款人到期不歸還貸款的，商業(yè)銀行依法享有什么權(quán)利?(商業(yè)銀行法第42條)10、根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的工作人員的職業(yè)操守規(guī)定是什么?(商業(yè)銀行法第52條)商業(yè)銀行法，應(yīng)受到怎樣的罰款?(商業(yè)銀行法第74條)12、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些財產(chǎn)可以抵押，請列舉三項。(物權(quán)法第180條)(二)建設(shè)用地使用權(quán)；(三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通運(yùn)輸工具；(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。13、根據(jù)《物權(quán)法》,哪些財產(chǎn)不得抵押，請列舉三項。(物權(quán)法第184條)答：下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)法14、《物權(quán)法》規(guī)定了哪些權(quán)利可以質(zhì)押?(物權(quán)法第223條)答：下列權(quán)利可以質(zhì)押：(一)匯票、支票、本票；(二)債券、存款單；(三)倉單、提單；(四)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(五)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(六)應(yīng)收賬款；(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的15、銀行承兌匯票發(fā)生逾期應(yīng)如何處理?(票據(jù)法)16、商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備哪些條件?(票據(jù)法)稅發(fā)票或普通發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)(逐步演變?yōu)?7、匯票必須記載哪些事項?(票據(jù)法第二十二條)答：匯票必須記載下列事項：(一)表明“匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽據(jù)?計政策和會計估計，請簡要說明主要包括哪些內(nèi)容?(《商業(yè)銀及報告期內(nèi)變動情況。(二)增加或減少注冊資本、分立合并事項。(三)其他有必要讓22、商業(yè)銀行應(yīng)披露哪些公司治理信息?(《商業(yè)銀行信息披露辦法》第二十一條)答：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(一)年度內(nèi)召開股東大會情況。(二)董事會的構(gòu)成及其工作情況。(三)監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況。(四)高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況。(五)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。商業(yè)銀行23、《貸款風(fēng)險分類指引》中規(guī)定商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時遵循哪些原則?(《貸款答：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：(一)真實性原則。分類應(yīng)真實鍵因素進(jìn)行評估和分類。(四)審慎性原則。對難以準(zhǔn)確判斷借款24、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)考慮哪些因素?(《貸款風(fēng)險分類指引》第六條)答：商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮以下因素：(一)借款人的還款能力。(二)借款人的還款記錄。(三)借款人的還款意愿。(四)貸款項目的盈利能力。(五)貸款的擔(dān)保。(六)貸款償還的法律責(zé)任。(七)銀行的信貸管理狀況。)25、哪些貸款應(yīng)歸為關(guān)注類?(《貸款風(fēng)險分類指引》第十條)重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。(二)借新還舊償還。(三)改變貸款用途。(四)本金或者利息逾期。(五)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(六)違反國家有關(guān)26、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款分類實現(xiàn)的目標(biāo)是什么?(《貸款風(fēng)險分類指引》第三條)動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。(二)及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理。(三)27、可疑類和損失類貸款的定義?(《貸款風(fēng)險分類指引》第五條)28、個人定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括哪些?(《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第七條)括哪些?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第七十二條)30、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條)執(zhí)行。(二)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)。(三)確保風(fēng)險31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第六條)答：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：(一)內(nèi)部控制環(huán)境。(二)風(fēng)險識別與評估。(三)內(nèi)部控制措施。(四)信息交流與反饋。(五)監(jiān)督評價與糾正。32、商業(yè)銀行如何對集團(tuán)客戶授信?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十二條)33、商業(yè)銀行如何明確授信風(fēng)險責(zé)任?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五十二條)答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險責(zé)任制，明確規(guī)定各個部門、崗查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。(二)審查失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負(fù)責(zé)。(三)貸力的責(zé)任。(四)放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險負(fù)責(zé)。(五)高級管理層應(yīng)當(dāng)對重大貸34、什么是單位定期存單?(《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》第三條)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱存款行)申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。35、借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向貸款人提交哪些材料?(《單位定期存單款人提交下列文件、資料：(一)開戶證實書，包括借款人所36、存款行對單位定期存單應(yīng)當(dāng)進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括哪些?(《單位定期存單質(zhì)押貸款名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實印鑒或密碼是否一致；(三)需要確認(rèn)的其他事項。37、單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括哪些?(《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》第38、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備哪些條件?(《境外金融機(jī)構(gòu)投資入答：境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：構(gòu)的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近二年對其給出的長期信用評級為良好；連續(xù)盈利；(四)商業(yè)銀行資本充足率不低于8%;非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%;(五)內(nèi)部控制制度健全；(六)注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；(七)所在國(地區(qū))經(jīng)濟(jì)狀況良好；(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其39、商業(yè)銀行制定服務(wù)價格、提供銀行服務(wù)應(yīng)遵守什么規(guī)定和要求?(《商業(yè)銀行服務(wù)40、商業(yè)銀行哪些價格違法、違規(guī)行為應(yīng)受到處罰?由誰來處罰?處罰依據(jù)是什么?格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰：(一)擅自制定屬于政府的；(二)超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的；(三)不按照規(guī)定明碼標(biāo)價的；(四)違反本辦規(guī)定處理：(一)實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行(有主報格；(二)商業(yè)銀行制定和調(diào)整價格時應(yīng)充分考慮個人和企事業(yè)則、定價方法以及總行和分行的管理職責(zé)；(三)商至少于執(zhí)行前15個工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并應(yīng)至少于執(zhí)行前10個41、我國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議的目標(biāo)是什么?(《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》)42、我國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議應(yīng)堅持什么原則?(《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》)43、什么是商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改<商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的決定》(修正)第五條)44、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶應(yīng)具有哪些特征?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的決定》(修正)第三條)答：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶是具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企同被第三方企事業(yè)法人所控制的；(三)主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬45、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的決定》(修正)第六條)答：商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：(一)統(tǒng)一原則信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。(二)適集中風(fēng)險。(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及46、商業(yè)銀行資本的組成包括哪些內(nèi)容?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈商47、商業(yè)銀行核心資本包括哪些內(nèi)容?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈商業(yè)48、商業(yè)銀行附屬資本包括哪些內(nèi)容?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈商業(yè)超過正變動的50%;公允價值負(fù)變動應(yīng)全額從附屬資本中扣減。商業(yè)銀行計算資本充足49、商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，哪些項目應(yīng)從核心資本中扣除?(《中國銀行業(yè)答：商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除以下項目：(一)商譽(yù)；(二)商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%;(三)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。50、資本充足率的信息披露主要包括哪幾個方面?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于51、商業(yè)銀行高級管理人員負(fù)責(zé)資本充足率管理主要包括哪些工作?(《中國銀行業(yè)監(jiān)52、商業(yè)銀行開展哪些個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)?(《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)保證收益理財計劃；(二)為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有產(chǎn)品；(三)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批53、什么是保證收益理財計劃?(《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條)54、國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些基本條件?(《中國銀行業(yè)監(jiān)答：金融機(jī)構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件：(一)有健全的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；(三)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名；以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；(五)有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備；(六)外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，必須獲得其管能力；(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。)55、對商業(yè)銀行的金融違法行為實施行政處罰的種類有哪些?(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委答：行政處罰的種類包括：(一)警告。(二)罰款。(三)沒收違法所得。(四)責(zé)令停業(yè)整頓。(五)吊銷金融許可證。(六)取消董事、高級管理人員任職資格。(七)法56、哪些情形之下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人可以申請行政復(fù)議?(《中國銀可證等決定不服的。(二)對銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)作出的取管理人員一定期限或者終身任職資格的決定不服的體行政行為侵犯其合法的經(jīng)營自主權(quán)的。(四)認(rèn)為銀監(jiān)會或其58、不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員的情形有哪些?(《中國銀行業(yè)監(jiān)督管答：擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高意犯罪記錄的；(二)對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營料等違反誠信原則行為的；(四)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的；(五)累計3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；(六)與擬擔(dān)任的董事或高級管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的；(七)有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；(八)個人或答：中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：(一)章者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形；(二)股東大會決議解散；(三)因分立、合并60、什么是村鎮(zhèn)銀行?(《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二條)61、什么是貸款公司?(《貸款公司管理暫行規(guī)定》第二條)62、設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合哪些條件?(《貸款公司管理暫行規(guī)定》第九條)答：設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：(一)投資人為銀行；(二)資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；(三)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；(五)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。63、《金融許可證》應(yīng)載明哪些內(nèi)容?(《金融許可證管理辦法》(修正)第七條)答：金融許可證載明下列內(nèi)容：(一)機(jī)構(gòu)編碼(金融機(jī)構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼);(二)機(jī)構(gòu)名稱(農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)以括號注明法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu));(三)依據(jù)的法律法規(guī)；(四)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立日期；(五)營業(yè)地址；(六)頒發(fā)許可證日期；(七)銀監(jiān)會或其64、金融機(jī)構(gòu)哪些違反《金融許可證管理辦法》(修正)的行為，將受到行政處罰?(《金融許可證管理辦法》(修正)第十六、十七條)答：(一)不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；(二)損壞金融許可證；(三)遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；(四)未在營業(yè)場所公示金融許可證況作出專項報告。關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容?(《商66、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括哪些?(《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第六條)67、什么是商業(yè)銀行的一般關(guān)聯(lián)交易?(《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條)68、什么是商業(yè)銀行的重大關(guān)聯(lián)交易?(《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條)業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。69、商業(yè)銀行應(yīng)怎樣計算關(guān)聯(lián)交易余額?(《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦答：(1)計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬罰?(《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十一條)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)具備什么條件?(《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》第七條)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：?(一)具有良好的社會信譽(yù)違規(guī)行為；(二)具有良好的公司治理、風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制；(三)對開辦信貸資略；(四)具有適當(dāng)?shù)奶囟康男磐惺芡袡C(jī)構(gòu)選任標(biāo)準(zhǔn)和程序；(五)具有開辦信貸資產(chǎn)理和內(nèi)部控制制度；(六)最近三年內(nèi)沒有從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的不良記錄；(七)72、信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合什么條件?(《金融機(jī)構(gòu)信答：信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合同質(zhì)性；(二)能夠產(chǎn)生可預(yù)測的現(xiàn)金流收入；(三)符合法律、行政法規(guī)以及銀監(jiān)會等支持證券，或者嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；(報告等文件、資料的；(三)未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示或者信息披露的；(四)拒絕執(zhí)行(二)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；(三)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)機(jī)構(gòu)的資格：(一)經(jīng)營狀況發(fā)生惡化，連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損；(二)在擔(dān)任特定目的信托受托機(jī)構(gòu)期間出現(xiàn)重大失誤，未能盡職管理信托財產(chǎn)務(wù)活動的有關(guān)信息。披露的信息內(nèi)容應(yīng)包括哪些?(《金融責(zé)任及其限度；(三)當(dāng)年所開展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)概述；(四)發(fā)起機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)其數(shù)額；(六)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的資本計算方法和資本要求；(七)對所涉及信貸資任資金保管機(jī)構(gòu)?(《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》第四十四條)制制度；(三)具備安全保管信托資金的條件和能力；(四)具有足夠的熟悉信托資金保管業(yè)務(wù)的專職人員；(五)具有安全高效的清算、交割系統(tǒng)；(六)具有符合要求的營業(yè)78、金融機(jī)構(gòu)在從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動中可充當(dāng)什么角色?(《金融機(jī)79、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)?(《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理(一)擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn)；(二)識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險；(三)監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)況，報告超限額情況；(四)設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試；(五)識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告；(七)其他有關(guān)職80、商業(yè)銀行市場風(fēng)險的計量方式有哪些?(《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》第十六條)81、簡述商業(yè)銀行市場風(fēng)險的含義?(《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》第三條)答：市場風(fēng)險是指是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商(一)要求商業(yè)銀行增加提交市場風(fēng)險報告的次數(shù)；(二)要求商業(yè)銀行提供額外相關(guān)資料；(三)要求商業(yè)銀行通過調(diào)整資產(chǎn)組合等方式適當(dāng)降低市場風(fēng)險水平；(四)《中華定性信息，披露的信息應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容?(七條)如利率、匯率變動對銀行的收益、經(jīng)濟(jì)價值或財務(wù)狀況法等；(四)市場風(fēng)險資本狀況；(五)采用內(nèi)部模型的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露所計算的市場84、請簡述商業(yè)銀行重新定價風(fēng)險?(《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》附錄)資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)85、請簡述商業(yè)銀行期權(quán)性風(fēng)險?(《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》附錄)融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)。期權(quán)可以是86、商業(yè)銀行內(nèi)部控制通常包含哪幾個要素?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》)答：內(nèi)部控制通常包含以下五個要素：(1)內(nèi)部控制環(huán)境；(2)風(fēng)險識別與評估；(3)內(nèi)部控制措施；(4)信息交流與反饋；(5)監(jiān)督評價與糾正。商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系87、內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循哪些原則?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》)88、商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測應(yīng)包括哪些內(nèi)容?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》)答：(一)內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度。定?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》)答：(一)發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險情、事故并及時報告，必要時，可越級報告。(二)及時處置違并與問題的大小和風(fēng)險危害程度相一致?。(四)評估。(五)實施并跟蹤、驗證糾正與預(yù)防措施。(六)險情和事故的責(zé)任追究。應(yīng)包括哪些內(nèi)容?(《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》)答：(一)為實現(xiàn)對風(fēng)險的控制而規(guī)定的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限。(二)控制的策略、方法、資91、國有商業(yè)銀行公司治理改革的總體目標(biāo)是什么?(《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)92、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計事項主要包括哪些內(nèi)容?(《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計指引》)答：(一)經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況。(二)內(nèi)部控制的健全性和有效性。(三)風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。(四)信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況。(五)會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性。(六)與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。(七)機(jī)構(gòu)運(yùn)營績效94、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計部門對誰負(fù)責(zé)，具體工作包括哪些?(《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)告。(《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計指引》)責(zé)任。(《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計指引》)97、什么是金融創(chuàng)新。(《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》)指引》)99、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測的重點機(jī)構(gòu)包括哪些?(《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫100、不良金融資產(chǎn)概念是什么?(《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第三條)101、不良金融資產(chǎn)的處置是什么含義?(《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第三條)項活動。與不良金融資產(chǎn)處置相關(guān)的資產(chǎn)剝離(轉(zhuǎn)讓)102、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信?(《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十五條)答：商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：(一)國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；(二)(三)違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；(四)其他違反國家法103、簡述《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》對商業(yè)銀行資本充足程度的要求是什么?(《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第十三條)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于4%;資本充足率為核心資本加比，不應(yīng)低于8%。104、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么?(《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第五條)105、什么是合規(guī)風(fēng)險?(《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條)106、商業(yè)銀行對小企業(yè)授信應(yīng)如何實現(xiàn)差別化管理?(《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》第四條)并實行差別化授信管理。(一)應(yīng)注重實地調(diào)查和價，并隨風(fēng)險變化及時調(diào)整。(四)應(yīng)對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)單獨核算。(五)應(yīng)建立激勵約束機(jī)制，將小企業(yè)信貸人員的收入與業(yè)務(wù)量、貸款風(fēng)險、貸款107、小企業(yè)授信審批書面意見應(yīng)包含哪些內(nèi)容?(《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》第三十條)108、什么是電子銀行業(yè)務(wù)?電子銀行業(yè)務(wù)包括哪些種類?(《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二條)電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)),利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡稱電話銀行業(yè)務(wù)),利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)),以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重組織體系和制度體系；(三)按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃110、企業(yè)年金基金由哪個部門監(jiān)管?(《企業(yè)年金基金管理試行辦法》第九條)111、法人受托機(jī)構(gòu)是否可以兼任投資管理人?(《企業(yè)年金基金管理試行辦法》第十五條)112、出現(xiàn)什么情況時，企業(yè)年金基金托管人職責(zé)終止?(《企業(yè)年金基金管理試行辦法》(2)利用企業(yè)年金基金財產(chǎn)為其謀取利益，或為他人謀取不正當(dāng)利益的；(3)依法解散、被依法撤銷、被依法宣告破產(chǎn)或被依法接管的；(4)被依法業(yè)務(wù)的；(5