信貸試題題庫

第一章習(xí)題

一、單選（4題）

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供了三種可供選擇的風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，即

基本指標(biāo)法、（）和高級計量法。

答案：A

A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基礎(chǔ)法C.中級計量法D.風(fēng)險處置法

2.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)工作人員實施或（）所引發(fā)的，以農(nóng)村中小

金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營管理秩序

以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)（紀(jì)檢機(jī)

關(guān)）立案偵查的案件。答案：C

A.因失誤B.因失職C.因未正確履行崗位職責(zé)D因瀆職

3.銀行案件風(fēng)險屬于（）風(fēng)險的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)

及外部侵害，如詐騙、盜竊、搶劫等案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

答案：B

A.市場B.操作C.流動性D國家

4.對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)被動發(fā)現(xiàn)的案件、同質(zhì)同類案件和重大案件，必須要按照“一案四

問責(zé)”、“（）”、“I：追兩級”要求落實責(zé)任，該開除的堅決開除，該降職、免職、引咎

辭職的堅決履行相應(yīng)職務(wù)處罰，該移送司法機(jī)關(guān)的堅決予以移送，井給予嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)處

罰，決不姑息。答案：A

A.雙線問責(zé)B三線問責(zé)C四項制度D兩項制度

二、多選（2題）

1.風(fēng)險（）、風(fēng)險（）和風(fēng)險（）是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。答案：ABD

A.因素B.事件C.行為D.結(jié)果

2.與一般企業(yè)相比，銀行風(fēng)險的主要特征包括：答案：ABCD

A.客觀性B.隱蔽性C.擴(kuò)散性D.加速性

三、判斷（4題）

1.風(fēng)險與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系，風(fēng)險是損失的條件，損失是風(fēng)險的結(jié)果，有風(fēng)險

必然就有損失。（）

答案：錯。

2.案件是產(chǎn)生操作風(fēng)險的主要根源，操作風(fēng)險是案件的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯。

3.在操作風(fēng)險七種類型中，有五大類可直接導(dǎo)致銀行案件。（）

答案：錯

4.操作風(fēng)險指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)

險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

答案：對

第一章習(xí)題一、單選（4題）

1.風(fēng)險的定義包含兩層含義：一是未來結(jié)果的不確定性；二是產(chǎn)生（B）的可能性。

A風(fēng)險B損失C案件D影響

2.下列風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險的是（D）?

A惡意逃債B變相提高利率C流程管理失控D擠兌

3.（CX信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為銀行三大主要風(fēng)險.

A管理風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C操作風(fēng)險D流程風(fēng)險

4.操作風(fēng)險的主要特征包括：內(nèi)生性、具體性、多樣性、（C）、分散性。

A不確定性B對稱性C不對稱性D時效性

二、多選（2題）

1.銀行風(fēng)險的基本構(gòu)成要素包括：（ABD）

A風(fēng)險因素B風(fēng)險事件C風(fēng)險防范D風(fēng)險結(jié)果

2.銀行風(fēng)險具有（ABCDF）的主要特征。（考點：對銀行風(fēng)險的進(jìn)一步理解）。

A客觀性B隱蔽性C擴(kuò)散性D加速性E損失性F可控性

三、判斷（4題）

1.風(fēng)險的可控性是指風(fēng)險在事前進(jìn)行識別、分析、預(yù)測、防范，在風(fēng)險發(fā)生時進(jìn)行化解補

救，徹底消除風(fēng)險。（x）

2.有風(fēng)險就有損失，損失是風(fēng)險的必然結(jié)果。（x）

3.操作風(fēng)險是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。（J）

4.中小金融機(jī)構(gòu)許多案件都是因為對員工思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未

能及時發(fā)現(xiàn)和糾正而導(dǎo)致的。（J）

第一章風(fēng)險概論

一、單選（題）

1.（D）是將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融

資產(chǎn)和資產(chǎn)組合，由管理這些風(fēng)險的各個層級納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系中，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

進(jìn)行測量并加總，然后依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。

A單面風(fēng)險管理

B項目風(fēng)險管理

C局部風(fēng)險管理

D全面風(fēng)險管理

2.（C）指銀行對■宏觀、微觀環(huán)境中潛伏的各種可能給銀行帶來損失的因素進(jìn)行系統(tǒng)歸

類分析，從而識別出風(fēng)險因素的操作過程。

A風(fēng)險計量

B風(fēng)險管理

C風(fēng)險識別

D風(fēng)險匯總

3.（B）是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的影響或損失，包括直接損失如資金被挪用無法追回、

間接損失如聲譽形象受損等。

A風(fēng)險因素

B風(fēng)險結(jié)果

C風(fēng)險過程

D風(fēng)險事件

二、多選（題）

1.人們在追求目標(biāo)的同時，為降低和規(guī)避風(fēng)險，利用各種手段識別（ABCD）、和化解風(fēng)

險的決策與行動過程就是風(fēng)險管理。

A分析

B計量

C管理

D控制

2.操作風(fēng)險是由不完善或有問題的（ABCD）導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

A內(nèi)部程序

B員工

C信息科技系統(tǒng)

D外部事件

3.操作風(fēng)險包括下列事件帶來的損失：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；就業(yè)政策和工作場所安全性

風(fēng)險和（ABCD）?

A客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

B實體資產(chǎn)的損壞

C業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗

D執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險等。

4.銀行案件風(fēng)險成因（ABCD）。

A思想認(rèn)識不充分，對案防重視不夠

B公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失

C制度流程不健全，執(zhí)行力不足

D監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險

5.銀行案件風(fēng)險成因（ABCD）。

A責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足

B教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范

C經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理

D選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察

三、判斷（題）

1.銀行業(yè)作為一個高風(fēng)險行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險并承擔(dān)風(fēng)險損失、獲取風(fēng)險收益的

特殊行業(yè)。（V）

2.作為一種核心能力，銀行風(fēng)險管理能力的高低，不直接影響到銀行的興衰存亡。（X）

3.操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，它不能給銀行帶來利潤，銀行之所以承擔(dān)

是因為操作風(fēng)險不可避免，管理的策略是在成本一定的情況下盡可能降低風(fēng)險。（，）

4.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（J）

5.操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，具有外生性為主、涵蓋全部業(yè)務(wù)、可以度

量等特征。（X）

6.對于操作風(fēng)險的管理，不可能由一個部門完成，銀行應(yīng)將更多日常性操作風(fēng)險管理職責(zé)分

散于各相關(guān)業(yè)務(wù)部門。（

7.流程風(fēng)險指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯或不法

分子蓄意犯罪而造成的損失。（J）

8.銀行案件風(fēng)險不屬于操作風(fēng)險的范疇。（X）

第一章風(fēng)險概論

一、單選4

1、銀行風(fēng)險的主要特征【答案】：C

A、多樣性B具體性C客觀性D分散性

2、操作風(fēng)險是由于0導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險【答案】：A

A員工B股票價格C匯率D期貨

3、聲譽風(fēng)險可能對銀行產(chǎn)生負(fù)面影響，造成損失

A經(jīng)濟(jì)B政治C聲譽D合法

【答案】：C

4、《巴賽爾新資本協(xié)議》為銀行提供了三種可選的風(fēng)險資本計量方法，即基本指標(biāo)法，標(biāo)準(zhǔn)

法、【答案】：C

A資本法B核心資本法C高級計量法D數(shù)據(jù)統(tǒng)計法

二、多選4

1、銀行風(fēng)險特征包括

A客觀性B擴(kuò)散性C流動性D加速性

【答案】：A、B、D

2、銀行風(fēng)險種類包括

A信用風(fēng)險B市場風(fēng)險C國家風(fēng)險D法律風(fēng)險

【答案】：ABCD

3、操作風(fēng)險主要特征

A內(nèi)生性B欺詐性C流動性D多樣性

【答案】:AD

4、根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的原因，操作風(fēng)險包括

A不對稱風(fēng)險B內(nèi)部欺詐C外部欺詐D實體資產(chǎn)的損壞

【答案】BCD

三、判斷2

1、風(fēng)險評估指研究該風(fēng)險的性質(zhì)、分析該風(fēng)險的影響，尋求風(fēng)險對策的行為

【答案】：X

2、流動風(fēng)險指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯或不

法分子蓄意犯罪而造成的損失【答案】：J

第三章習(xí)題

一、單選(4題)

1.銀行作為金融企業(yè)，其自身的企業(yè)文化應(yīng)當(dāng)是具有行業(yè)特色鮮明個性的、在實踐中形成

并為全體員工自覺遵循的共同意識、()、經(jīng)營理念、制度規(guī)范、行為準(zhǔn)則和品牌形象的總和。

答案：A

A價值觀念B文化理念C思想理念D目標(biāo)信念

2.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和工作人員在經(jīng)營活動中要公平競爭。銷售或購買商品或服務(wù)，可以以()

方式給對方折扣，但必須如實入賬。

A明示B暗示C默示D默認(rèn)

答案：A

3.監(jiān)督與舉報違法行為是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的()要求。答案：A

A義務(wù)性B權(quán)利性C權(quán)力性D公平性

4.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)銀行聲譽的根本所在。答案：D

A勤勉盡職B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D品行正直

二、多選(2題)

1.企業(yè)文化是指企業(yè)的指導(dǎo)思想、經(jīng)營哲學(xué)和管理風(fēng)貌，包括。以及企業(yè)形象等。答案:

ABCD

A價值標(biāo)準(zhǔn)B、經(jīng)營哲學(xué)C管理制度D道德規(guī)范

2.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與“適用銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、()的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操

守”相一致。答案：ABCD

A行政法規(guī)B部門規(guī)章其他規(guī)范性文件C經(jīng)營規(guī)則D自律性組織

三、判斷(4題)

1.合規(guī)只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任”。答案：錯

2.合規(guī)文化可定義為：銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損

失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從思想上確保其各項經(jīng)營管

理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。答案：對

3.2006年10月，中國銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，2010年2月，中國銀

行業(yè)協(xié)會制定并通過了《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》。答案：錯

4.只有自上而下地強(qiáng)調(diào)誠信與正直的行為準(zhǔn)則，并由銀行高層作出表率時.，合規(guī)才最為有

效。答案：對

第三章習(xí)題

一、單選（4題）

1、（B）建設(shè)是完善風(fēng)險和內(nèi)控管理落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。

A、企業(yè)文化B、合規(guī)文化C、企業(yè)形象D、外在形象

2、建設(shè)良好的合規(guī)文化，有利于（C）實現(xiàn)由被動管制到自覺管制的轉(zhuǎn)變，切實提高制度的

執(zhí)行力。

A、企業(yè)B、員工C、銀行D、部門

3、銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，（B）是銀行的生命線。

A、經(jīng)營成果B、聲譽C、利潤D、收入

4、銀監(jiān)會于（B）公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)

營必須與“適用銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、

自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”相一致。

A、2003年5月B、2006年10月C、2005年3月D、2007年9月

二、多選（2題）

1、銀行作為金融企業(yè)，其自身的企業(yè)文化應(yīng)當(dāng)是具有行業(yè)特色與鮮明個性的、在實踐中形

成并為全體員工自覺遵循的（ABCD）行為準(zhǔn)則和品牌形象）的總和，其本質(zhì)在于注重職工

的自覺性和價值取向。

A、共同意識B、價值觀念C、經(jīng)營理念、D、制度規(guī)范

2、樹立在各級干部中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念包括（ABCD）

A、嚴(yán)格落實合規(guī)管理責(zé)任。各經(jīng)營行、各部門“一把手”作為合規(guī)管理的第一責(zé)任人，既

要推動業(yè)務(wù)經(jīng)營，又要抓好合規(guī)管理；領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭學(xué)習(xí)制度、研究制度、遵守制度，增

強(qiáng)抓管理的能力；對不重視、不會抓、搞不好合規(guī)管理的干部，堅決進(jìn)行調(diào)整。

B、堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念。牢固樹立正確的業(yè)績觀，不以眼前利益犧牲長遠(yuǎn)利益，不以局部利

益影響全局利益，不以當(dāng)期業(yè)績使銀行未來發(fā)展背上沉重的包袱。

C、規(guī)范各項決策管理。經(jīng)營管理決策要堅持合規(guī)首先要從管理層做起，領(lǐng)導(dǎo)班子及成員率

先垂范，嚴(yán)格按制度辦事、按程序決策，嚴(yán)格遵守民主集中制，努力提高決策科學(xué)性：需要

公開的事項要做到公開透明，實行陽光運作，有效防范道德風(fēng)險；牢固樹立正確的權(quán)力觀，

帶頭學(xué)習(xí)和落實黨風(fēng)廉政建設(shè)各項規(guī)定，在權(quán)力使用、人際交往、生活作風(fēng)上牢牢把握住自

己，并自覺接受內(nèi)部黨內(nèi)監(jiān)督、外部監(jiān)管、員工監(jiān)督和社會輿論監(jiān)督，實現(xiàn)客觀、公正、公

開和科學(xué)決策樹立起公正廉潔的形象。

D、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)對干部的監(jiān)督和管理。通過建立和落實領(lǐng)導(dǎo)干部誡免談話制度，有針對性地解

決思想、工作方面存在的問題，使領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部政治意識、大局意識、風(fēng)險意識明顯

提高，發(fā)展觀、業(yè)績觀、權(quán)力觀進(jìn)一步端正；通過建立領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督檢查制度，廉政檔案，

發(fā)送廉政提示函，開展警示教育等方式，強(qiáng)化對干部的教育和監(jiān)督，使各級領(lǐng)導(dǎo)干部不斷增

強(qiáng)的廉潔自律意識。

三、判斷（4題）

1、銀行員工對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示，對違反行為要及時

制止，不能制止的，無需向所在機(jī)構(gòu)、銀行協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。（錯）

2、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和工作人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)、同仁，在經(jīng)營活動中要公平競爭。不得采用欺騙

手段財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。（對）

3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。（對）

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范行事，恪守品行正直、，誠實信用的原則，

不能以任何理由違反和抗辯。（對）

第三章合規(guī)文化建設(shè)

一、單選（題）

二、多選（題）

合規(guī)文化的內(nèi)涵，包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及（ABCD）等價值

觀念和取向。

A銀行對社會負(fù)責(zé)

B銀行對員工負(fù)責(zé)

C員工對銀行負(fù)責(zé)

D員工對其他員工負(fù)責(zé)

三、判斷（題）

銀行合規(guī)文化指銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，

自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)利價值取向，以從思想上確保其各項經(jīng)營管理活

動始終符合法律法規(guī)、自律組織的約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。（J）

合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的…部分，合規(guī)并非只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。（V）

合規(guī)應(yīng)從基層做起，當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層作出表

率時，合規(guī)才最為有效。（X）

中小金融機(jī)構(gòu)“一把手”作為合規(guī)管理的第一責(zé)任人，既要推動業(yè)務(wù)經(jīng)營，不用抓好合

規(guī)管理。（X）

銀行員工對于同事非故意地違反規(guī)章行為要及時進(jìn)行善意的提示，對違法行為要及時制

止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管及公檢法等部門報告。（J）

合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)

營才能使銀行風(fēng)險始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。（J）

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)文化合在規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的配合下才能

有效發(fā)揮作用。（X）

良好的合規(guī)文化有助于提高中小金融機(jī)構(gòu)的品牌價值，增加銀行有形資產(chǎn)，吸引更多的

優(yōu)質(zhì)客戶。（X）

合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，合規(guī)工作

與各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都無關(guān)。（X）

第三章合規(guī)文化建設(shè)

一、單選5

1、企業(yè)文化包括

A合規(guī)文化B品牌形象C行為準(zhǔn)則1）保守秘密

【答案：C

2、合規(guī)文化的內(nèi)涵

A正直B企業(yè)形象C文化傳統(tǒng)D經(jīng)營哲學(xué)

【答案】：A

3、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》包括

A服從上級B加強(qiáng)自我保護(hù)C提高執(zhí)行力D公平競爭

【答案】：D

4、合規(guī)文化建設(shè)是落實的重要保障

A企業(yè)利益B科學(xué)發(fā)展觀C企業(yè)聲譽D穩(wěn)健經(jīng)營

【答案】：B

5、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高

A效率B效益C制度執(zhí)行力D安全性

【答案】：C

二、判斷5

1、中小金融機(jī)構(gòu)管理制度缺乏

【答案】：X

2、合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求

【答案：V

3、企業(yè)文化是指企業(yè)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財物損失或聲譽損失，自上而

下的建立的一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向。

【答案】：X

4、合規(guī)建設(shè)是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責(zé)

【答案】：X

5、職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗

位職責(zé)的行為

【答案】：J

第四章案件治理與風(fēng)險防控

一、單選4

1、案件防控長效機(jī)制的特點為：

A效率性B長期性C效益性D安全性

【答案】：B

2、案件追究應(yīng)遵循以下基本要求

A從重從嚴(yán)B以懲罰為主C依據(jù)要充分D移交司法機(jī)關(guān)

【答案】:C

3、突發(fā)事件的報告應(yīng)堅持的原則

A總則B案件調(diào)查C處置D保密性

【答案】：D

4、突發(fā)事件的特征

A突發(fā)性B變化發(fā)展的確定性C有具體的針對性D危害是即時的

【答案】：A

二、多選1

1、突發(fā)事件的風(fēng)險預(yù)后包括【答案】：ABCD

A影響補救B教訓(xùn)總結(jié)C堵漏整改D完善預(yù)案

三、判斷5

1、案件防控長效機(jī)制具有規(guī)范性，穩(wěn)定性，長期性的特點

【答案】:J

2,案件責(zé)任追究必須堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理從嚴(yán)、手續(xù)完備、程序合

法、權(quán)責(zé)對等、全面追究的原則

【答案】：X

3、機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人指中層管理人員

【答案】：X

4,突發(fā)事件是指突然發(fā)生，造成或可能造成嚴(yán)重社會危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)

對的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件

【答案】：J

5、預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與、依法規(guī)范、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)

導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)、系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合、快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則

【答案】：V

第四章習(xí)題

一、單選（4題）

1.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、（）和其他處罰三種。

A經(jīng)濟(jì)處理B行政處理C行政處罰D降級

答案：A

2.2006年初，針對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，中國銀監(jiān)會黨委專門召開全國

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項治理工作會議，提出用（）年時間，在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面、

深入地開展案件專項治理工作，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)成為案件專項治理工作的重點。

A-B二C三D四

答案：C

3.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。2006-2008年各類案件數(shù)

量和涉案金額分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件總數(shù)和涉案金額的（）%和36%：答案：B

A.21B.61C51D41

4.2005年2月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè)銀行案件專項治理工作的第一次會議，會議

傳達(dá)和學(xué)習(xí)了黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的重要批示，會后出臺了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工

作力度的通知》，提出了防范操作風(fēng)險的“（）條意見”。答案：A

A十三B十二C十D八

二、多選（2題）

1.預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、（）、資源整合，快

速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則。

A預(yù)防為主B統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)C分級負(fù)責(zé)D系統(tǒng)聯(lián)動

考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第四節(jié)突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處置中突發(fā)事

件處置的基本原則

考點策略：預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預(yù)防為主，

統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則。

答案：ABCD

4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三年案件防控治理目標(biāo)與規(guī)劃提出了分階段三步走目標(biāo)：1.2009年

是（）。2.2010年是（）。3.2011年是（）。答案：ABC

A規(guī)范B強(qiáng)化C提升D教育

。三、判斷（4題）

1.2006年8月29日，中國銀監(jiān)會召開第九次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，提出了

強(qiáng)化內(nèi)控管理的“十個聯(lián)動建設(shè)二

答案：對

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會印發(fā)的《重大突發(fā)事件報告制度》（銀監(jiān)辦發(fā)（2005）54號）規(guī)定的報

送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)

金50萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額800萬元以上的案件。答案：

錯

3.突發(fā)事件堅持逐級報送原則，但也可以越級報送。答案：錯

4.機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或

董事長。答案：對

第四章習(xí)題

一、單選（4題）

1、對委派會計的考核以委派機(jī)構(gòu)考核為主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出（C）的承亥，獺（）

的考核。

A、績效指標(biāo)、合規(guī)指標(biāo)B、經(jīng)營指標(biāo)、合規(guī)指標(biāo)

C、合規(guī)指標(biāo)、績效指標(biāo)D、績效指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)

2、案件責(zé)任追究的重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)構(gòu)的上（B）領(lǐng)導(dǎo)。

A、一級B、兩級C、三級D、四級

3、搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（A）萬元以上的案件，詐騙銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額（）萬元以上的案件為銀行業(yè)重大突發(fā)事件。

A、30、1000B,50、1000

C、30、800D、50、800

4、中小金融機(jī)構(gòu)的（D）部門應(yīng)當(dāng)獨立于經(jīng)營管理，獨立于內(nèi)部控制政策的制定和執(zhí)行，

對董（理）事會負(fù)責(zé)，在董（理）事會下設(shè)的審計委員會指導(dǎo)下開展工作。

A、財務(wù)會計B、業(yè)務(wù)管理

C、安全保衛(wèi)D、內(nèi)部審計

二、多選（2題）

1、在案件專項治理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照（A、C、D）的原則，圍繞公司治理結(jié)構(gòu)、

內(nèi)控機(jī)制和制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程改造、強(qiáng)化監(jiān)督檢查、調(diào)整考核機(jī)制、完善責(zé)任追究、加強(qiáng)

合規(guī)文化建設(shè)等多個方面，有針對性地開展工作。

A、標(biāo)本兼治，重在治本；

B、全面排查，嚴(yán)控新案；

C、查訪結(jié)合，重在防范；

D、改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控

2、中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式的紀(jì)律處分包括（A、B、C）,

A、警告、記過、記大過

B、降級（職）、撤職

C、留用察看、開除

D、停職、免職

三、判斷（6題）

1、聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的

事件是銀行業(yè)重大突發(fā)事件。（J）

2、案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，應(yīng)免除有關(guān)人員責(zé)任。（X）

3、中小法人金融機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的高級管理

人員。（X）

4、應(yīng)急預(yù)案啟動后，按照分級響應(yīng)的原則，由應(yīng)急聯(lián)動指揮中心組織成立現(xiàn)場指揮部,

開展應(yīng)急處置工作。（J）

第四章案件治理與風(fēng)險防控

一、單選（題）

二、多選（題）

預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、合理應(yīng)對"（ABCD）的原則。

A全員參與，依法規(guī)范

B預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)

C分級負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動

D資源整合，快速反應(yīng)

根據(jù)中國銀監(jiān)會2005年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報告制度》規(guī)定的報送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重

大突發(fā)事件應(yīng)包含以下事項：（ABCD）O

A金融擠兌事件。

B聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事

件。

C搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額1000萬元以上的案件。

D銀監(jiān)會系統(tǒng)人員、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員1人以上（含1人）、銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)3人以上（含3人）被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件。

突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A總則

B組織體系

C突發(fā)事件報告

D運行機(jī)制

2005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議，提出了建立案件綜合治理長效機(jī)制

的“十項措施”，包括（ABCD）?

A實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強(qiáng)自我糾錯能力。

C提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置突發(fā)事件的能力，努力控制和減少案件損害程度。

D完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。

2006年8月，召開第九次會議，提出了強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個聯(lián)動建設(shè)”，包括

（ABCD）o

A一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動。

B重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動。

C查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動。

D對基層操作風(fēng)險管控獎懲并舉的激勵約束機(jī)制建設(shè)聯(lián)動。

中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)應(yīng)從公司治理、責(zé)任追究、（ABCD）、應(yīng)急處置、信

息披露、協(xié)調(diào)聯(lián)動等方面著手，提升案件防控水平。

A內(nèi)部控制

B內(nèi)部監(jiān)督

C人員管理

D技術(shù)防范

中小金融機(jī)構(gòu)要制定詳細(xì)的案件責(zé)任追究辦法，明確作案人、制約人、負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人

員、業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險、合規(guī)、稽核等部門相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)、紀(jì)律處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序，從制度

上規(guī)范案件問責(zé)。按照“（ABCD）”的原則，嚴(yán)格案件責(zé)任追究。

A自查從寬

B他查從嚴(yán)

C盡職免責(zé)

D失職重罰

一案四問責(zé)指（ABCD）。

A問案件當(dāng)事人的責(zé)任

B問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任

C問相關(guān)知情人責(zé)任

D問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任

三、判斷（題）

突發(fā)事件的突發(fā)性特征是指對于突發(fā)事件是否發(fā)生，于什么時間、地點、以什么樣的方

式爆發(fā)，以及爆發(fā)的程度等情況，都始料未及，難以準(zhǔn)確地把握。（V）

突發(fā)事件處置的緊迫性是指突發(fā)事件所反映的問題極端重要，關(guān)系到社會、組織或個人

的安危，需緊急采取特別措施及時有效地處理。（J）

所謂長效機(jī)制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用

的過程和方式。（J）

納入案件責(zé)任追究的責(zé)任人員，指對案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包

括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人。（J）

機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長

或董事長、行長、副行長。（X）

第六章習(xí)題

一、單選（5題）

1.屬于質(zhì)押貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是：（）

答案：C

A抵押物狀態(tài)B抵押物的保管C質(zhì)押物狀態(tài)D質(zhì)押物的保管

2.屬于抵押物估價取值的主要風(fēng)險點的是：（）答案：D

A抵押人信譽與經(jīng)營情況B抵押人的保證意愿C抵押期限D(zhuǎn)評估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

3.以下屬于質(zhì)押貸款貸后管理風(fēng)險表現(xiàn)的有：（）答案：C

A質(zhì)押權(quán)利未辦理登記。

B質(zhì)押物沒實際轉(zhuǎn)移占有。

C質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、毀損、涂改、盜竊。

D質(zhì)押不足值，或提供虛假質(zhì)押物

4.信用貸款評級授信環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有：（）答案：A

A評級結(jié)果B評級機(jī)構(gòu)C評級時間I）評級人員

5.貸款資金沒有按照合同約定實行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，直接支付現(xiàn)金或劃轉(zhuǎn)給其它客戶是貸款（）環(huán)

節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。答案：C

A申請B受理C發(fā)放D審批

6.在貸款收回環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有：（）答案：A

A收貸收息入賬B收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。C擅自減免貸款利息。D違規(guī)辦理

借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移。

二、多選（3題）

1.目前，（）、收貸不入賬、賬外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。答案：ABCD

A虛假授信B冒名貸款C貸款詐騙D違法發(fā)放貸款

2.發(fā)放信用貸款，要對借款方的（）等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。答案：ABC

A經(jīng)濟(jì)效益B經(jīng)營管理水平C發(fā)展前景D市場效應(yīng)

3.《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：答案：ABC

A匯票、支票、本票；B債券、存款單；C?應(yīng)收賬款；D不可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。

三、判斷（6題）

1.在確定具體抵押物的抵押率時，要根據(jù)借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、風(fēng)險

度，抵押物新舊程度、功能狀況、地理位置、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)稅費等因素，結(jié)合實際合理取

值。答案：對

2.貸后檢查的檢查人與調(diào)查人可以為同一人。答案：錯

3、在辦理抵押登記時，金融機(jī)構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù),

不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由金融機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。

答案：對

4.嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷程序，借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項后，由客戶經(jīng)理和借

款人共同辦理抵押登記注銷手續(xù)。貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的，可以辦

理抵押登記注銷手續(xù)。答案：錯

5.抵押貸款在貸后管理環(huán)節(jié)應(yīng)加強(qiáng)和規(guī)范貸后管理，明確貸后管理責(zé)任，并根據(jù)其貸款金

額、風(fēng)險程度適時進(jìn)行監(jiān)控，重點是對貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營活動情況、抵押物的狀況進(jìn)行監(jiān)

控，并對出現(xiàn)的貸款風(fēng)險及時進(jìn)行處置。答案：對

6.保證貸款借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，不必征得保證人書面同意。答

案：錯

第六章習(xí)題

一、單選（6題）

1、對單?客戶提供的貸款、承兌、（）、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)全部納入授信范圍，實行綜

合授信管理。

A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、貸款證D、銀行擔(dān)保

考點：讓員工了解貸款授信的范圍。

2、質(zhì)押貸款分為動產(chǎn)質(zhì)押貸款和（C）貸款。

A、存單質(zhì)押B、國庫券C、權(quán)利質(zhì)押D、房產(chǎn)質(zhì)押

3、（B）是指借款人或第三人以界定范圍內(nèi)的質(zhì)物轉(zhuǎn)移給中小金融機(jī)構(gòu)占有，作為發(fā)放

貸款的擔(dān)保。當(dāng)借款人不履行債務(wù)或出現(xiàn)質(zhì)押合同約定的情形時，中小金融機(jī)構(gòu)有權(quán)就該動

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A、權(quán)利質(zhì)押貸款B、動產(chǎn)質(zhì)押貸款C、存單質(zhì)押貸款D、憑證質(zhì)押貸款

4、權(quán)利質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押率必須控制在規(guī)定的比例范圍內(nèi)，（D）降低質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)辦理

質(zhì)押貸款。

A、可以B、隨意C、根據(jù)情況而定D、不得隨意

5、下列哪一項屬于審查審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點（A）

A、質(zhì)押物審核B、質(zhì)押物核實C、憑證保管D、保管方式

6、下列不屬于簽訂質(zhì)押合同、辦理質(zhì)押登記風(fēng)險表現(xiàn)（D）

A、不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯誤。

B、沒有辦理質(zhì)押登記，開具質(zhì)押證明。質(zhì)押物沒有實現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處置。

C、權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，如以收費權(quán)辦理質(zhì)押的，未取得上級主管部門批準(zhǔn)；以

提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)。

D、借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。

二、多選（3題）

1,目前貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。（ABCDEF）

A、虛假授信B、冒名貸款C、貸款詐騙D、違法發(fā)放貸款E、收貸不入帳F、帳外

經(jīng)營

考點：掌握貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的案件風(fēng)險。

2、銀行未按規(guī)定對關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶實施統(tǒng)一授信，借款人會通過（ABC）方式套取銀

行（信用社）信貸資金。

A、多頭開戶B、多頭貸款C、相互擔(dān)保D、虛假授信

考點：讓信貸人員了解關(guān)聯(lián)企業(yè)，以免信貸資金受騙。

3、下列屬于簽訂貸款合同時的主要風(fēng)險點（ABC）

A、合同簽訂的地點B、合同文本、主體C、合同要素D、審批權(quán)限

考點：進(jìn)一步了解辦理貸款時某一環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險。

三、判斷（6題）

1、貸款的調(diào)查和審查工作可以由一人兼任。（錯）

考點：掌握貸款三查的相關(guān)制度。

2、對領(lǐng)導(dǎo)授意的貸款可以根據(jù)需要調(diào)增貸款授信額度。（錯）

考點：了解貸款授信工作的嚴(yán)重性。

3、簽訂貸款合同可以根據(jù)需要隨意補充條款。（錯）

4、違規(guī)辦理貸款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移。屬于貸款方放環(huán)節(jié)的主

要風(fēng)險點。（錯）

5、貸款合同應(yīng)由借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營業(yè)場所進(jìn)行面簽。（對）

6、保證貸款展期或借新還舊無虛征得保證人書面同意。（錯）

第六章貸款業(yè)務(wù)

一、單選（題）

采?。–）的方式，核實保證人能力。

A單人非現(xiàn)場調(diào)查

B一人實地調(diào)查

C雙人實地調(diào)查

D實地調(diào)查

嚴(yán)格審核（B）的關(guān)系，凡屬關(guān)聯(lián)企業(yè)和集團(tuán)客戶間互相擔(dān)保、企業(yè)循環(huán)擔(dān)保的，必須

嚴(yán)格禁止。

A借款人和銀行

B借款人和擔(dān)保人

C借款人和貸款人

D借款人和政府

二、多選（題）

在制定合同文本時、要充分考慮其風(fēng)險控制，嚴(yán)格按照合法合規(guī)、公平公正，要素齊全、

權(quán)責(zé)明確，（ABCD）的原則，在律師或其他法律專業(yè)人員的協(xié)助下擬定、修改和完善。

A通俗易懂

B確保安全

C方便適用

D符合實際

合同內(nèi)容填寫必須（ABCD）。

A嚴(yán)謹(jǐn)、周密

B當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充

C凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去

D不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。

對企事業(yè)單位要向有關(guān)部門實地核查（ABCD）等資料的真實性。

A工商營業(yè)執(zhí)照原件

B稅務(wù)登記證

C組織機(jī)構(gòu)代碼證

D貸款卡

三、判斷（題）

對擔(dān)保公司作為保證人的，要綜合考慮其擔(dān)保及代償能力。（J）

合同各方當(dāng)事人必須使用別名稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。（X）

嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定實行關(guān)系人回避制度,相關(guān)人員不得參與對關(guān)系人的評級、授信V）

中小金融機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理，避免

多頭授信。（V）

對內(nèi)部人員介紹特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)登記留存記錄。（J）

貸前調(diào)查應(yīng)配備專職調(diào)查人員，堅持雙人實地調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)予以回避。（J）

企業(yè)是否涉人兼并（被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項，不列入調(diào)查內(nèi)容。

（X）

信貸審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求對■相關(guān)資

料進(jìn)行審查，明確提出審查意見和防范風(fēng)險及控制措施，對審查內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負(fù)

責(zé)。（，）

嚴(yán)格授權(quán)管理制度，各級機(jī)構(gòu)必須在授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁越權(quán)或變相越權(quán)審

批貸款業(yè)務(wù)。（J）

嚴(yán)禁審批違反國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令限控行業(yè)企業(yè)的貸款，嚴(yán)禁辦理貸審會沒有審議

通過或未經(jīng)審議的信貸業(yè)務(wù)。（J）

發(fā)放貸款時，要認(rèn)真執(zhí)行審批意見,落實各項提款條件和風(fēng)險控制措施后方可發(fā)放貸款。

（J）

借款憑證必須由借款人本人到營業(yè)場所面簽，面簽前，銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認(rèn)真

核對擔(dān)保人身份及身份證件。（X）

貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支

付給借款人交易對手。借款人自主支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

（V）

對大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問題及早發(fā)現(xiàn),

及早處置。（J）

對申請資料存在明顯瑕疵、信貸項目不合規(guī)或化整為零審批通過的，追究審批人責(zé)任。

（J）

嚴(yán)格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營業(yè)場所面簽合同。（

柜面會計人員不一定必須將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶。（X）

不具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或不具有的民事能力的自然人，-?般情況下

可以作為保證人。（X）

嚴(yán)禁對政府部門提供的擔(dān)保貸款以及政府融資平臺貸款。（J）

借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，可不征得保證人書面同意，并規(guī)范辦

理相關(guān)手續(xù)。（X）

嚴(yán)禁接受剩余租賃期限較長且已一次性付清租賃費的抵押物，對已出租且租賃期限較短

的抵押物，應(yīng)由承租人出具知悉抵押的聲明文件。（V）

嚴(yán)格控制以在建工程作為抵押物的抵押貸款。以在建工程作為抵押物的，必須要求在建

工程承包人出具放棄享有優(yōu)先受償權(quán)的承諾。（J）

建立評估機(jī)構(gòu)黑名單制度，對惡意評估抵押物價值的評估機(jī)構(gòu)納入紅名單管理。（X）

不得以禁止、限制抵押物辦理設(shè)定貸款抵押，不得接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押

物。（J）

嚴(yán)格按抵押物種類合理確定抵押率標(biāo)準(zhǔn)。（J）

本機(jī)構(gòu)股權(quán)憑證（股金證）可以質(zhì)押。（X）

要認(rèn)真審核出質(zhì)人同意質(zhì)押的承諾書、決議的真實有效性。（J）

權(quán)利質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押率必須控制在規(guī)定的比例范圍內(nèi)，不得隨意降低質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)辦

理質(zhì)押貸款。（J）

借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。（J）

第六章貸款業(yè)務(wù)

一、單選8

1,信貸人員辦理信用等級評定、統(tǒng)一授信時，應(yīng)特別注意

A客戶身份B客戶評級資料C貸款的用途D風(fēng)險評估

【答案】：B

2、某信貸人員對貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查時.，應(yīng)特別注意

【答案】：B

A客戶評級

B借款人還款來源及還款能力

C貸款資料和調(diào)查報告

D資金流向

3、進(jìn)行貸款審查時，主要應(yīng)注意審查和調(diào)查崗位設(shè)置、審查程序、和風(fēng)險評估

【答案】：C

A審貸分離B審查借款人身份C貸款資料與調(diào)查報告D客戶身份

3、簽訂貸款合同時，應(yīng)認(rèn)真審核合同主體、合同文本、合同簽訂地點、合同要素

【答案】：A

A審批意見的落實B審批權(quán)限C貸款資料與調(diào)查報告D審批手續(xù)

某客戶獲得貸款后，將資金挪作他用，這屬于不嚴(yán)

【答案】:D

A貸款審核B貸款審批C貸款發(fā)放D貸后管理

6、某客戶用房產(chǎn)抵押，銀行應(yīng)首先關(guān)注【答案】：B

A評估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B抵押物權(quán)屬C抵押物價值D抵押率

7、A市財政局為B企業(yè)提供擔(dān)保，這種保證無效，屬于

【答案】：A

A政府部門不得對貸款進(jìn)行擔(dān)保B擔(dān)保者為不具有民事能力的法人C貸款企業(yè)為不具有

清償能力的法人D貸款企業(yè)無力償還貸款

8、某人用存單到銀行進(jìn)行質(zhì)押，下面哪點不屬于質(zhì)押物估價取值時必須關(guān)注的要點

【答案】：C

A質(zhì)押物價值B評估報告C質(zhì)押物審核D質(zhì)押率

二、多選3

1、簽訂貸款合同時，必須重點關(guān)注【答案】：ABCD

A合同主體B合同文本C合同要素D合同簽訂地點

2、A企業(yè)通過提供虛假的財務(wù)報表、驗資報告和公司章程等手段，以購買面紗為由，在B

縣聯(lián)社辦理貸款100萬元，投入房地產(chǎn)市場。B縣聯(lián)社在這筆業(yè)務(wù)中，存在的問題【答

案：BCD

A越權(quán)審批貸款B貸前調(diào)查不實C貸款審查不嚴(yán)D貸后檢查不力

3、對信用貸款進(jìn)行資信調(diào)查時，必須關(guān)注【答案ICD

A評級真實性B借款用途C信用狀況1）償債能力

三、判斷6

1、貸款業(yè)務(wù)的一般業(yè)務(wù)流程為：信用等級評定-統(tǒng)一授信-貸前調(diào)查-貸款審查-貸款審批-

簽訂貸款合同-審核提款條件-貸款發(fā)放與支付-貸后管理-貸款收回【答案］X

2、信貸調(diào)查人員應(yīng)準(zhǔn)確了解借款人信息，真實反映借款人真實情況，調(diào)查人員要對貸前調(diào)

查的真實性負(fù)責(zé)【答案工J

3、信用貸款是指依據(jù)借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)

人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為

還款保證。【答案】：V

4、保證貸款是指貸款人按照《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還

貸款本息時，按規(guī)定承擔(dān)一般保證責(zé)任和連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款?！敬鸢浮浚篤

5、對按揭貸款，在樓盤開工后，必須督促開發(fā)商在規(guī)定的期限內(nèi)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及

時辦理正式抵押登記手續(xù)【答案】：X

6、動產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)對質(zhì)押物進(jìn)行評估與簽定、簽訂三方保管協(xié)議、辦理財產(chǎn)保險；貴重質(zhì)

押物評估須由有資質(zhì)的專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行，并出具報告。內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款，須由1名信

貸員和出質(zhì)人共同評估，雙方認(rèn)可，對內(nèi)部評估質(zhì)押貸款要嚴(yán)格限制。【答案】：X

第七章習(xí)題

一、單選（5題）

1.以下不屬于銀行承兌匯票審查與審批環(huán)節(jié)風(fēng)險表現(xiàn)的有（）答案：D

A調(diào)查、審查沒有分離，未實行獨立審查，或偽造調(diào)查、審查意見，騙取銀行信貸資金。

B領(lǐng)導(dǎo)授意辦理不符合承兌條件的承兌匯票，審查機(jī)構(gòu)成員意見不明確，違規(guī)審批。

C逆程序、超權(quán)限審批，化整為零、滾動批準(zhǔn)簽發(fā)匯票，或在限額內(nèi)連續(xù)批準(zhǔn)簽發(fā)。

D銀行機(jī)構(gòu)擅自動用、挪用或違規(guī)返還保證金。

2、截留、挪用貼現(xiàn)利息是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中（）環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。答案：C

A申請與受理B調(diào)查與審批C貼現(xiàn)的辦理D風(fēng)險防控

3.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票持票人，在匯票（）日前，為了取得資金，貼付一定利息，將票據(jù)權(quán)

利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為。是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的種方式。答案：D

A票據(jù)B載明C未到期D到期

4.“未足額收取保證金，違規(guī)簽發(fā)承兌匯票。非全額保證金敞口部分以抵（質(zhì)）押方式擔(dān)保

的，在沒有辦理抵（質(zhì)）押登記或轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物情況下，簽訂合同和辦理出票”是銀行承

兌匯票業(yè)務(wù)（）環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。答案：A

A簽訂合同承兌出票B審查與審批C受理調(diào)查D客戶申請

5.“認(rèn)真核實經(jīng)辦人身份，防止不法分子冒充企業(yè)人員辦理承兌?！笔倾y行承兌匯票業(yè)務(wù)（）

環(huán)節(jié)的防控措施。答案：A

A客戶申請B受理調(diào)查C審查與宙批D簽訂合同

二、多選（3題）

1.伴隨票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，（）等是此類業(yè)務(wù)案件防控的重點。答案：ABCD

A虛存保證金或以貸款作保證金

B簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的承兌匯票

C滾動連續(xù)簽發(fā)銀行承兌匯票

D利用克隆票、假票進(jìn)行票據(jù)詐騙

2.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為（）。答案：ABC

A貼現(xiàn)、B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、C再貼現(xiàn)D二次貼現(xiàn)

3.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請與受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有：（AB）

A主體資格B票據(jù)要素C票據(jù)查詢查復(fù)D貼現(xiàn)審批

1、主體資格2、票據(jù)要素

三、判斷（6題）

1.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)

構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的種方式。答案：錯

2.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中擔(dān)保合同是主合同，承兌協(xié)議是從合同。答案：錯

3.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查過程中要實行崗位分離、獨立審查，對查詢、驗票、調(diào)查各個環(huán)節(jié)工作結(jié)

果，要嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行審查。相關(guān)人員簽章不齊全，責(zé)任不明確的不予辦理。答案：對

4.銀行承兌匯票是指由承兌申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托銀行作為保證

人，經(jīng)銀行審查同意在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。答案:

錯

5.對銀行承兌匯票應(yīng)視同貸款進(jìn)行管理，按照“先授信、再評級、再用信”的要求，在貸

款授信總額中合理確定客戶簽發(fā)承兌匯票額度。答案：錯

6.簽發(fā)銀行承兌匯票的一般流程為：客戶申請一受理調(diào)查f審查與審批f承兌出票一簽訂

合同一承兌后檢查一到期付款。答案：錯

第七章習(xí)題

一、單選（6題）

1、銀行承兌匯票是指申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托（A）作為承兌人，經(jīng)

銀行同意，在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。

A、銀行B、代理機(jī)構(gòu)C、金融機(jī)構(gòu)D、申請人

2、銀行承兌匯票在審批前保證金必須全額到位并確保保證金來源真實合理，仿止客戶使用

（C）繳納保證金。

A、銀行存款B、他人資金C、信貸資金D、自有資金

3、客戶申請辦理銀行承兌匯票時，對申請人提供的交易合同，重點核實申請人簽發(fā)用途和

（A）來源的真實性。

A、保證金B(yǎng)、合同C、交易對手D、申請人的相關(guān)手續(xù)

4、下列不屬于銀行承兌匯票受理調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點的是（D）

A、準(zhǔn)入條件B、簽發(fā)用途C、到期支付能力D、申請額度

5、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以（B）方式向另一金融

機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

A、轉(zhuǎn)貼B、貼現(xiàn)C、借款D、轉(zhuǎn)嫁

6、對貼現(xiàn)申請人所持票據(jù)要素和真?zhèn)芜M(jìn)行認(rèn)真審查，確保票據(jù)要素齊全合理、票面無瑕疵,

背書規(guī)范、連續(xù)、（A）。對票據(jù)應(yīng)堅持儀器、人工相結(jié)合，進(jìn)行雙重查驗。

A、有效B、無效C、無用D、有用

二、多選（3題）

1、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件防控的重點（ABCDEF）

A、虛存保證金B(yǎng)、貸款作為保證金C、簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的承兌匯票

D、滾動連續(xù)簽發(fā)銀行承兌匯票E、利用克隆票或假票進(jìn)行票據(jù)詐騙

2、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)遵循（ABCDE）的管理原則。

A、審貸分離B、分級管理C、集中簽發(fā)D、責(zé)權(quán)分明E、穩(wěn)健經(jīng)營

3、下列哪些風(fēng)險點屬于受理調(diào)查銀行承兌匯票時的風(fēng)險點。（ABC）

A、簽發(fā)用途B、到期支付能力C、保證金來源D、經(jīng)營范圍

三、判斷（6題）

1、銀行承兌匯票調(diào)查應(yīng)實行雙人、實地調(diào)查。（對）

2、貼現(xiàn)后票據(jù)的保管不屬于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的風(fēng)險點。（錯）

3、銀行內(nèi)部人員可以代理客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（錯）

4、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。（錯）

5、客戶申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需要提供有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、貸款卡

等相關(guān)資料和驗資報告。（對）

6、銀行承兌匯票的申請額度可以超過申請人的授信額度。（錯）

第七章銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

一、單選（題）

嚴(yán)禁對（B）的客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

A有信用記錄、實際經(jīng)營

B有重大不良信用記錄、無實際經(jīng)營

C關(guān)聯(lián)客戶

D集團(tuán)客戶

承兌申請書應(yīng)由企業(yè)法人代表或其授權(quán)的代理人在營業(yè)場所內(nèi)面簽，申請額度必須（B）。

A控制在客戶授信額度60%之內(nèi)

B控制在客戶授信額度之內(nèi)

C控制在客戶授信額度120%之內(nèi)

D控制在客戶授信額度80%之內(nèi)

對承兌申請人調(diào)查應(yīng)實行（D）,嚴(yán)格按照貸款“三查”分離的要求履行。

A雙人、非現(xiàn)場調(diào)查

B單人、實地調(diào)查

C實地調(diào)查

D雙人、實地調(diào)查

辦理承兌業(yè)務(wù)必須以（AB）為條件，對重大交易應(yīng)通過多種渠道對交易真實性進(jìn)行核實,

嚴(yán)防辦理無真實合法交易的承兌業(yè)務(wù)。

A合法、真實的商品交易

B合法、真實的勞務(wù)交易

C勞務(wù)交易

D商品交易

辦理承兌業(yè)務(wù)的客戶必須有固定的經(jīng)營場所，資產(chǎn)負(fù)債狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信用狀況等良

好，重點調(diào)查（ABCD）?

A是否已在金融機(jī)構(gòu)開立基本賬戶或--般存款賬戶

B依法從事經(jīng)營活動

C辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)是否已開立臨時賬戶

D是否已進(jìn)行評級授信，信用等級是否達(dá)到準(zhǔn)人條件

二、多選（題）

不得受理（ABCD）的票據(jù)。

A存在瑕疵且無法補正

B注明不得轉(zhuǎn)讓附加條件

C注明質(zhì)押字樣等附加條件

D查詢結(jié)果不確定

嚴(yán)禁對以下匯票辦理貼現(xiàn)：（ABCD）。

A承兌行已發(fā)出通知停止辦理貼現(xiàn)的匯票

B匯票本身注明不準(zhǔn)貼現(xiàn)

C被人民法院公示催告或通知停止支付

D承兌附有條件的匯票

三、判斷（題）

辦理承兌業(yè)務(wù),合同簽訂當(dāng)事人必須在金融機(jī)構(gòu)的辦公場所當(dāng)面簽訂合同，要求有權(quán)簽

字人出具有效的身份證明文件，保證所有合同的簽訂真實、合法、有效。（J）

規(guī)范承兌出票和到期兌付的管理，把結(jié)算管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營分開，空白銀行承兌匯票應(yīng)由

專管部門保管，實行統(tǒng)一核算。（J）

嚴(yán)禁銀行（信用社）工作人員以各種理由代客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（J）

嚴(yán)禁內(nèi)部人員代理客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（V）

客戶申請辦理貼現(xiàn)，可以提供承兌匯票復(fù)印件受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（X）

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查過程中要實行崗位分離、獨立審查，對查詢、驗票、調(diào)查各個環(huán)節(jié)工作結(jié)

果，要嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行審查。相關(guān)人員簽章不齊全，責(zé)任不明確的不予辦理。（J