9-項(xiàng)目九 數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管-智能習(xí)題及答案

項(xiàng)目九數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管題型：?jiǎn)芜x題某金融機(jī)構(gòu)由于征信數(shù)據(jù)缺失，對(duì)客戶張三發(fā)放的一筆20萬的貸款遭遇違約，這屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)B.信用C.網(wǎng)絡(luò)安全D.信息不對(duì)稱答案：B知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型難度：一般題型：?jiǎn)芜x題（）是收集、整理被審計(jì)對(duì)象業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的數(shù)據(jù)和資料，運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ê土鞒踢M(jìn)行分析的遠(yuǎn)程審計(jì)程序。A．非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.遠(yuǎn)程審計(jì)D.混合審計(jì)答案：A知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管手段難度：一般題型：?jiǎn)芜x題2021年，我國出臺(tái)了（），該法案填補(bǔ)了我國數(shù)據(jù)安全保護(hù)立法的空白，為建立健全數(shù)據(jù)安全治理體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)管指明了發(fā)展方向。A．《中華人民共和國金融穩(wěn)定法》（草案）B.《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》C.《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》D.《中華人民共和國反壟斷法》答案：C知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：?jiǎn)芜x題消費(fèi)金融的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.地方金融監(jiān)管辦D.外匯管理局答案：B知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：?jiǎn)芜x題中國哪座城市率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)？（）A.上海B.杭州C.深圳D.北京答案：D知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：多選題數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）。A.業(yè)務(wù)監(jiān)管B.技術(shù)監(jiān)管C.競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管D.數(shù)據(jù)監(jiān)管E.創(chuàng)新監(jiān)管答案：ABCDE知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：多選題數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)為本原則B.技術(shù)中性原則C.基于行為原則D.功能監(jiān)管原則E.創(chuàng)新監(jiān)管原則答案：ABCD知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則難度：一般題型：多選題2023年全國兩會(huì)上，黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案構(gòu)建新的金融監(jiān)管體系，主要包括（）。A．中國人民銀行B．外匯管理局C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.國家金融監(jiān)管總局E.中國證監(jiān)會(huì)答案：ABCDE知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架難度：一般題型：多選題以下哪些是數(shù)字金融的風(fēng)險(xiǎn)特征？（）A.風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性B.風(fēng)險(xiǎn)交叉性C.風(fēng)險(xiǎn)傳染性D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性E.風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定性答案：ABCD知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)特征難度：一般題型：多選題螞蟻集團(tuán)擁有以下金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營牌照（）？A.銀行B.保險(xiǎn)C.征信D.基金E.支付答案：ABCDE知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：判斷題數(shù)字金融是新一代信息技術(shù)與金融相結(jié)合的產(chǎn)物，其金融本質(zhì)和監(jiān)管理念發(fā)生了根本的變化。（）答案：錯(cuò)。金融本質(zhì)和監(jiān)管理念未發(fā)生變化。知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：判斷題搭建“政府+市場(chǎng)”的征信體系可以從源頭化解金融風(fēng)險(xiǎn)（）答案：對(duì)知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管難度：一般題型：判斷題2015年11月，美國消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）率先在全球范圍內(nèi)提出監(jiān)管沙盒（）答案：錯(cuò)。英國金融行為監(jiān)管局（FCA）知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管手段難度：一般題型：判斷題微眾銀行與中國銀行深圳分行共同推出的“基于區(qū)塊鏈的境外認(rèn)識(shí)收入數(shù)字化核驗(yàn)產(chǎn)品”是圳首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目。（）答案：對(duì)。知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融金融監(jiān)管手段難度：一般題型：判斷題平臺(tái)經(jīng)濟(jì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)集中度低，呈現(xiàn)完全競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。（）答案：錯(cuò)。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)集中度高，呈現(xiàn)壟斷態(tài)勢(shì)知識(shí)點(diǎn)：平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管難度：一般題型：簡(jiǎn)答題請(qǐng)你簡(jiǎn)述數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管必要性。答案：（1）新技術(shù)引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G、隱私計(jì)算等數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，使得金融領(lǐng)域的交叉性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)更易傳染，人工智能算法等技術(shù)因素引起的倫理風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。（2）新業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則在新技術(shù)支撐下，數(shù)字支付等新型金融業(yè)態(tài)迅速發(fā)展，這些新的業(yè)務(wù)交易毫秒級(jí)發(fā)生、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)級(jí)擴(kuò)散，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式無法滿足數(shù)字金融實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和金融風(fēng)險(xiǎn)處置的監(jiān)管要求。（3）新平臺(tái)面臨監(jiān)管真空風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新造就了新興的金融業(yè)態(tài)，并形成了新型的金融組織部分金融科技，但是部分平臺(tái)游離于監(jiān)管體系之外，部分平臺(tái)，其業(yè)務(wù)板塊涉及金融業(yè)務(wù)卻并沒有被及時(shí)納入現(xiàn)有監(jiān)管體系，從而造成“監(jiān)管盲區(qū)”。（4）新數(shù)據(jù)觸發(fā)安全問題近年來數(shù)據(jù)安全問題頻發(fā)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨較大挑戰(zhàn)，個(gè)人信息和金融數(shù)據(jù)因被不當(dāng)采集、傳播和使用，或因黑客入侵等非法手段而泄露，給消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)益造成危害。知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管難度：一般題型：簡(jiǎn)答題請(qǐng)你簡(jiǎn)述非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的優(yōu)勢(shì)與不足？答案：非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)具有如下優(yōu)勢(shì)：（1）信息化低成本優(yōu)勢(shì)。在非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)模式下，大大減少了審計(jì)人員的差旅費(fèi)、駐外地時(shí)間等審計(jì)成本，相較于現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，具有成本低、人工成本低、工作節(jié)奏可控等優(yōu)勢(shì)。（2）大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)可以集中有限的計(jì)算機(jī)審計(jì)專業(yè)人員，對(duì)金融機(jī)構(gòu)總部的數(shù)據(jù)開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，可以在同一時(shí)間完成針對(duì)全行所有機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)整理分析，提高了審計(jì)資源的利用效率。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)缺點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)有無可比擬的優(yōu)勢(shì)，但也存在著自身的不足和局限性。（1）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)制度需進(jìn)一步完善。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)從理論到實(shí)踐還處于摸索階段，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的制度規(guī)范不盡完善。（2）高素質(zhì)的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作人員需進(jìn)一步培養(yǎng)。從目前我國銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況來看，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員多缺乏足夠的業(yè)務(wù)水平，這在一定程度上限制了非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作效能的發(fā)揮。（3）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的數(shù)字化技術(shù)有待進(jìn)一步提升。目前各大金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)字化技術(shù)水平參差不齊，在平臺(tái)打造、軟件開發(fā)方面大小金融機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展水平差距較大，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員在軟件選擇、技術(shù)應(yīng)用等方面問題不小，數(shù)字化總體技術(shù)有待提升。知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字金融監(jiān)管手段難度：一般題型：實(shí)踐參與題數(shù)字金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、5G等技術(shù)的不斷推進(jìn)，傳統(tǒng)金融向數(shù)字金融業(yè)務(wù)快速轉(zhuǎn)型，新的業(yè)務(wù)、新的模式可能蘊(yùn)藏著新的金融風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)五人一組，在本市開展數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查并形成調(diào)研報(bào)告。調(diào)研范圍覆蓋各類職業(yè)基各個(gè)年齡段的金融產(chǎn)品消費(fèi)者。調(diào)研報(bào)告主要圍繞以下內(nèi)容展開：1、個(gè)人對(duì)數(shù)字金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知情況或參與情況調(diào)研；2、個(gè)人對(duì)數(shù)字金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的了解情況，可以根據(jù)自身實(shí)際情況或者案例對(duì)面臨的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱