調(diào)研報(bào)告：運(yùn)用大數(shù)據(jù)防范電信詐騙

運(yùn)用大數(shù)據(jù)防范電信詐騙當(dāng)前，電信詐騙活動(dòng)越來越專業(yè)化、集團(tuán)化，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合也越來越緊密，不僅給人民群眾造成巨大損失，還造成一定程度的社會(huì)恐慌，一些群眾因此不敢使用網(wǎng)上銀行，甚至拒絕一切陌生人的短信、電話，嚴(yán)重阻礙我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，也持續(xù)損害法律和政府的權(quán)威。為此，我們應(yīng)當(dāng)站在為國家信息化革命保駕護(hù)航的高度，科學(xué)分析當(dāng)前電信詐騙產(chǎn)生的原因，升級(jí)防控手段、加大打擊力度，通過構(gòu)建全社會(huì)信息安全網(wǎng)，從根源上解決電信詐騙問題。一、電信詐騙的根源電信詐騙早已有之，但是電信詐騙泛濫原因主要有三個(gè)方面。個(gè)人信息保護(hù)力度不夠。電信詐騙的關(guān)鍵是騙子通過電信渠道獲得受害者的信任。騙子與受害者非親非故、未曾謀面，之所以能夠取得受害者的信任，主要是掌握了受害者的個(gè)人信息。受害人什么時(shí)候參加什么考試、什么時(shí)候預(yù)定什么航班、買了什么東西之類的個(gè)人生活信息，騙子都掌握。正是因?yàn)轵_子掌握這些個(gè)人信息，才能夠騙取受害人的信任，冒充相關(guān)工作人員或者受害人親朋好友，誘導(dǎo)受害人匯款，騙取受害人的財(cái)產(chǎn)。企業(yè)經(jīng)營方式有漏洞。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我國在經(jīng)濟(jì)金融等領(lǐng)域已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、信息化。消費(fèi)者可以足不出戶轉(zhuǎn)賬匯款、訂票訂房、買賣支付，極大地便利了群眾生活消費(fèi)。但是，相關(guān)單位管理制度出現(xiàn)漏洞，使騙子有機(jī)可乘，通過電信實(shí)施詐騙。比如移動(dòng)通訊公司補(bǔ)辦手機(jī)卡業(yè)務(wù)不親自驗(yàn)證身份證和申請人“人證合一”，而是依靠手機(jī)驗(yàn)證碼判斷是否是申請人本人或授權(quán)的人申請。在這種情況下，電信詐騙犯罪分子通過虛假短信將移動(dòng)通訊公司發(fā)給受害者的驗(yàn)證碼騙到手，就可以冒充受害者申請補(bǔ)辦手機(jī)號(hào)，使得受害者的手機(jī)號(hào)落到電信詐騙犯罪分子的控制之中。由于我國很多銀行的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證也都是依靠手機(jī)驗(yàn)證碼，得逞的電信詐騙犯就可以通過掌握受害者的手機(jī)號(hào)盜取受害者的網(wǎng)上銀行財(cái)產(chǎn)。當(dāng)前，手機(jī)號(hào)已經(jīng)成為公民個(gè)人銀行、社交網(wǎng)站、電子郵箱等多種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的識(shí)別方式，移動(dòng)通訊公司對(duì)公民手機(jī)號(hào)的相關(guān)保護(hù)制度，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)。政府監(jiān)管能力有待提高。我國當(dāng)前對(duì)于電信詐騙的打擊，主要以公安機(jī)關(guān)為主，其他相關(guān)部門配合。但是公安機(jī)關(guān)日常工作太多，不僅刑事犯罪偵查、治安維護(hù)和社會(huì)維穩(wěn)需要公安機(jī)關(guān)，食品藥品安全、流動(dòng)人口管理、大型活動(dòng)秩序維護(hù)等也需要公安機(jī)關(guān)。這樣一來，對(duì)于電信詐騙案件，很難指望公安機(jī)關(guān)有充足警力投入。并且公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙也只能做到案發(fā)之后追查，而不是事先預(yù)防。目前電信詐騙團(tuán)伙很多都身在國外、通過互聯(lián)網(wǎng)國際匯款，公安查辦此類案件難度大、成本高。當(dāng)前我國已經(jīng)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)化、信息化社會(huì)，但是與之相關(guān)的管理制度不健全、管理能力還沒有跟上。一方面是通過互聯(lián)網(wǎng)一點(diǎn)鼠標(biāo)或手機(jī)就能將幾萬塊甚至更多的錢轉(zhuǎn)出國外，另一方面如何防止公民個(gè)人被犯罪分子利用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊防范體系還沒有建立起來，即網(wǎng)絡(luò)信息化管理能力與網(wǎng)絡(luò)信息化之間的鴻溝。誠然，電信詐騙也有個(gè)人偏聽偏信、個(gè)人經(jīng)驗(yàn)跟不上社會(huì)發(fā)展的原因，但是社會(huì)管理方面的問題是主要的。二、厘清法律責(zé)任電信詐騙對(duì)于受害者個(gè)人而言，盡管能夠通過提高個(gè)人認(rèn)識(shí)、時(shí)刻加強(qiáng)學(xué)習(xí)的方式避免，但是成本過大。況且我國國土面積大、人口多，各地發(fā)展不平衡，而電信詐騙是跨地區(qū)甚至跨國界的，指望全國老百姓都能和騙子斗智斗勇，并不現(xiàn)實(shí)。電信詐騙雖說五花八門，但是核心一點(diǎn)都要通過電信手段才能完成。因此，電信企業(yè)站在防范和打擊電信詐騙的第一線。如果電信企業(yè)能夠積極投入到反電信詐騙的戰(zhàn)役中，就會(huì)事半功倍。當(dāng)前，對(duì)于電信企業(yè)對(duì)通過其實(shí)名注冊的手機(jī)號(hào)、電話號(hào)實(shí)施詐騙如何承擔(dān)責(zé)任的問題，法律上還沒有一個(gè)明確的說法。在這種情況下，電信企業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)相關(guān)安全投入不足的問題。畢竟電信詐騙本身并不會(huì)使電信企業(yè)損失錢財(cái)、反而電信詐騙還會(huì)增加電信企業(yè)的業(yè)務(wù)量，這就導(dǎo)致了明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)當(dāng)對(duì)電信企業(yè)在電信詐騙中的法律責(zé)任予以明確，以激勵(lì)電信企業(yè)增加安全投入、改進(jìn)內(nèi)控技術(shù)。根據(jù)《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》《中華人民共和國電信條例》和《電話用戶真實(shí)身份信息登記規(guī)定》，電信企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)其電信用戶進(jìn)行實(shí)名登記。因此，當(dāng)電信詐騙案件發(fā)生時(shí)，電信企業(yè)有義務(wù)負(fù)責(zé)對(duì)電信相關(guān)服務(wù)的使用者進(jìn)行身份追溯。如果電信企業(yè)沒有履行實(shí)名制審核義務(wù)，導(dǎo)致電信詐騙的詐騙犯無從查獲，電信企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。當(dāng)然，電信企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任后，有權(quán)向電信詐騙犯罪分子追償，但電信企業(yè)的責(zé)任一定要明確。除電信企業(yè)外，航空公司、電子商務(wù)網(wǎng)站、銀行、保險(xiǎn)公司等商業(yè)企業(yè)，也應(yīng)當(dāng)對(duì)公民在接受其服務(wù)過程中留存的個(gè)人信息妥善保管。盡管我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條規(guī)定，“經(jīng)營者及其工作人員對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施”，我國刑法也對(duì)非法出售、獲取公民信息作了規(guī)定、入了刑，但也沒有規(guī)定如果因?yàn)橄M(fèi)者個(gè)人信息泄露相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種經(jīng)濟(jì)責(zé)任。在現(xiàn)實(shí)中，由于企業(yè)雇傭人員流動(dòng)性強(qiáng)，就算抓住某個(gè)員工非法獲取出售公民個(gè)人信息，企業(yè)很容易撇清責(zé)任，企業(yè)不會(huì)因?yàn)殡娦旁p騙得到什么損失。對(duì)此，出于促使相關(guān)企業(yè)加強(qiáng)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)的考慮，應(yīng)當(dāng)加重相關(guān)企業(yè)的責(zé)任。如果電信詐騙的受害者能夠證明電信詐騙犯罪分子所獲的個(gè)人信息是由于某個(gè)企業(yè)非法泄露的，該企業(yè)應(yīng)當(dāng)就消費(fèi)者因?yàn)殡娦旁p騙的損失承擔(dān)連帶責(zé)任。三、從源頭防范電信詐騙電信詐騙分子出于犯罪的目的，總是會(huì)不斷更換手機(jī)號(hào)、不斷更換收款賬號(hào)。對(duì)于這類“打一槍換一個(gè)地方”的犯罪，最有效的辦法就是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)全國聯(lián)網(wǎng)。構(gòu)建電信詐騙電話號(hào)碼實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)庫。通過技術(shù)手段賦予人民群眾通過手機(jī)隨時(shí)舉報(bào)非法來電的機(jī)會(huì)。電信詐騙往往給很多人打電話，但是一旦詐騙得手就會(huì)換號(hào)。因此，案發(fā)之后再查封手機(jī)號(hào)已經(jīng)意義不大。對(duì)此，更有意義的辦法是讓第一個(gè)犯罪分子沒有詐騙成功的人就將其隨手舉報(bào)，一旦舉報(bào)數(shù)量超過一定的閾值，就采取提醒接聽者、停止服務(wù)甚至直接偵查等方式予以處理。考慮到電信詐騙大多是廣撒網(wǎng)型犯罪，這種辦法比較有效。構(gòu)建電信詐騙收款賬號(hào)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)庫。當(dāng)前，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，全國