我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及策略分析-以廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司為例

我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及策略分析--以廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司為例摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度不斷提高，民眾可支配的財(cái)富越來(lái)越多，我國(guó)群眾對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笠苍絹?lái)越大,市場(chǎng)上投資服務(wù)工具不斷更新發(fā)展以及投資渠道日益多樣化，為金融業(yè)展現(xiàn)廣闊的市場(chǎng)及商業(yè)機(jī)會(huì)。準(zhǔn)確、及時(shí)、有效、專業(yè)的證券資訊信息相繼被投資者提出，投資者要求的不斷提高必將使證券投資咨詢行邁入精細(xì)化發(fā)展的新時(shí)代。針對(duì)這樣的國(guó)內(nèi)金融發(fā)展背景下，我國(guó)的投資咨詢業(yè)務(wù)在目前的經(jīng)濟(jì)周期下既面臨難得的機(jī)會(huì)，同時(shí)也將迎接巨大的挑戰(zhàn)。本文著手我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及策略進(jìn)行分析，以廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司為例，先對(duì)我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)概念，現(xiàn)狀進(jìn)行闡述，運(yùn)用文獻(xiàn)資料和案例分析等方法，對(duì)現(xiàn)有的投資咨詢業(yè)務(wù)存在問(wèn)題進(jìn)行深度的分析，最后提出相應(yīng)的對(duì)策，（1）建立完善的投資培訓(xùn)體系，（2）提高公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力與競(jìng)爭(zhēng)力，（3）增強(qiáng)服務(wù)的及時(shí)性，完善服務(wù)內(nèi)容，（4）建立投資顧問(wèn)考核和薪酬激勵(lì)體系。為我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢公司起到參考和借鑒作用。關(guān)鍵詞：非銀行金融機(jī)構(gòu)；投資咨詢；廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司

THEDEVELOPMENTSTATUSANDTRENDANALYSISOFGUANGZHOUJINGZHUANSECURITIESINVESTMENTCONSULTINGBUSINESSABSTRACT：Withtherapideconomicgrowth,China'sopening-upcontinuestoimprove,peoplehavemoreandmoredisposablewealth,andpeople'sdemandforinvestmentandfinancialmanagementisgrowing,investmentservicetoolsinthemarketcontinuetoupdateanddevelop,andinvestmentchannelsareincreasinglydiversified,showingabroadmarketandbusinessopportunitiesforthefinancialindustry.Accurate,timely,effectiveandprofessionalsecuritiesinformationhasbeenputforwardbyinvestorsoneafteranother.Thecontinuousimprovementofinvestors'requirementswillmakethesecuritiesinvestmentconsultingbankstepintoaneweraofrefineddevelopment.Inviewofthisbackgroundofdomesticfinancialdevelopment,China'sinvestmentconsultingbusinessisfacingbothrareopportunitiesandhugechallengesinthecurrenteconomiccycle.ThispaperstartswiththeanalysisofthecurrentsituationandStrategiesofthedevelopmentofinvestmentconsultingbusinessofnonbankfinancialinstitutionsinChina.TakingGuangzhouJingchuanduowininvestmentconsultingcompanyasanexample,thispaperfirstexpoundstherelevantconceptsandcurrentsituationofnonbankfinancialinstitutionsinChina,andthenanalyzestheexistingproblemsofinvestmentconsultingbusinessindepthbyusingthemethodsofliteratureandcaseanalysis,andfinallyputsforwardthecorrespondingcountermeasures,(1)establishaperfectinvestmenttrainingsystem,(2)improvethecompany'sproductinnovationabilityandcompetitiveness,(3)enhancethetimelinessofservices,improvetheservicecontent,(4)establishaninvestmentconsultantassessmentandsalaryincentivesystem.ItcanbeusedasareferenceforinvestmentconsultingcompaniesofnonbankfinancialinstitutionsinChina.Keywords：Nonbankfinancialinstitutions;investmentconsulting;GuangzhouJingchuanduowininvestmentconsultingcompanyPAGE目錄TOC\o"1-3"\h\u14669第1章緒論 1157931.1研究背景和研究意義 1283181.1.1研究背景 1138181.1.2研究意義 2215551.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 2216461.2.1國(guó)內(nèi)研究 2231881.2.2國(guó)外研究 3109261.3研究?jī)?nèi)容和研究方法 4280461.3.1研究?jī)?nèi)容 4159511.3.2研究方法 410013第2章我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的概述 597142.1我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的定義闡述 5241632.2投資咨詢業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 513364第3章我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)分析——以廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司為例 670463.1 廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司基本情況介紹 6145143.2我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 6326323.3我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)存在問(wèn)題分析 8187443.3.1專業(yè)投顧人才緊缺 8263493.2.2沒(méi)有針對(duì)性的設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品 9239023.3.3推送服務(wù)內(nèi)容的時(shí)效性差 925713.3.4團(tuán)隊(duì)缺乏適當(dāng)性管理 109883第4章提升我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的對(duì)策 11135524.1建立完善的投資培訓(xùn)體系 1119854.2提高公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力與競(jìng)爭(zhēng)力 1198764.3增強(qiáng)服務(wù)的及時(shí)性，完善服務(wù)內(nèi)容 1254194.4建立投資顧問(wèn)考核和薪酬激勵(lì)體系 1217639第5章小結(jié) 1327933參考文獻(xiàn) 144203致謝 15PAGE15第1章緒論1.1研究背景和研究意義1.1.1研究背景自2007年和2015年的牛市帶來(lái)各種一晚暴富的傳奇故事后，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)也在逐漸增加，加上改革開(kāi)放以來(lái)，人民群眾的儲(chǔ)蓄率持續(xù)增長(zhǎng)，生活水平也在不斷增加，人們對(duì)生活質(zhì)量的要求也越來(lái)越高，投資理財(cái)成了人們?nèi)罕姴栌囡埡蠛芏嗳擞懻摰脑掝}。在投資理財(cái)中，門檻比較低的就要數(shù)股票市場(chǎng)了，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，金融行業(yè)成為了我國(guó)人氣行業(yè)之一，證券股票的投資是現(xiàn)代社會(huì)比較受歡迎的一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，散戶在手機(jī)電腦上動(dòng)動(dòng)手指就可以輕松買上股票了，開(kāi)戶的方式還越來(lái)越簡(jiǎn)捷方便，不像以前要走到營(yíng)業(yè)廳那么麻煩。中國(guó)的居民越來(lái)越趨向于投資，財(cái)富管理等方面，對(duì)于一些投資基礎(chǔ)為零的投資者來(lái)說(shuō)，一間證券公司的投資咨詢業(yè)務(wù)對(duì)他們的投資往往能起到至關(guān)重要的作用[1]。而中國(guó)的證券投資咨詢服務(wù)行業(yè)是伴隨上海交易所的成立而誕生的，經(jīng)歷了三十多年的磨礪，投資咨詢服務(wù)行業(yè)快速發(fā)展，并且已經(jīng)成為中國(guó)證券市場(chǎng)不可缺少的重要部分。以上兩點(diǎn)也恰恰是帶動(dòng)證券投資咨詢行業(yè)高速、健全發(fā)展的最大動(dòng)力。2018年11月份習(xí)近平再次提出盡快開(kāi)設(shè)科創(chuàng)板并實(shí)行注冊(cè)制，證券投資咨詢業(yè)務(wù)處于這個(gè)艱難的經(jīng)濟(jì)周期能獲得超乎想象的機(jī)遇，所以證券投資咨詢業(yè)務(wù)也要適應(yīng)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整改革才能更好地發(fā)展下去[2]。截止到2020年3月份的宏觀環(huán)境，經(jīng)濟(jì)下行已經(jīng)是無(wú)可否認(rèn)的事實(shí)，更加具備專業(yè)化、準(zhǔn)確化、迅速有效化的證券資訊標(biāo)準(zhǔn)的提出，與當(dāng)前市場(chǎng)上日益多樣化的投資類型拓展研究至關(guān)重要。然而，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)中的各種投資方式已經(jīng)開(kāi)始和對(duì)傳統(tǒng)的投資方式展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，眾多的證券投資選擇漸漸滲透到每一位投資者中，對(duì)投資者的影響也越來(lái)越大。由此，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的弊端、投資產(chǎn)品的不足、投資機(jī)制不完善等問(wèn)題開(kāi)始嚴(yán)峻起來(lái)，這將對(duì)我國(guó)非金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展及其不利。1.1.2研究意義本文在收集和整理大量的文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的運(yùn)作和監(jiān)管進(jìn)行了較為系統(tǒng)的梳理和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，并結(jié)合在廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司的實(shí)習(xí)經(jīng)歷體會(huì)，對(duì)加快我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的發(fā)展提出相關(guān)的建議，以提升該企業(yè)在證券領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促使公司在行業(yè)中得以快速發(fā)展，也對(duì)同類型的證券投資咨詢公司有一定的借鑒作用，并且對(duì)我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，具有一定的現(xiàn)實(shí)影響作用。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1國(guó)內(nèi)研究甘氓、曾實(shí)（2013）首先從人員及機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介、業(yè)務(wù)模式及盈利模式三個(gè)方面來(lái)說(shuō)明證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，指出證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)難以覆蓋長(zhǎng)尾市場(chǎng)的問(wèn)題。第二，分析美國(guó)目前投資咨詢機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)良好的模式，為我國(guó)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)提供借鑒作用。最后，提出我國(guó)證券投資顧問(wèn)對(duì)未來(lái)發(fā)展的對(duì)策和建議。劉?。?014）提出了現(xiàn)代投資銀行設(shè)立、業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新支持、監(jiān)督變革推進(jìn)三個(gè)方面、以及證券行業(yè)創(chuàng)新的15條規(guī)則方針，證券公司創(chuàng)新政策的實(shí)行，事實(shí)上在資本市場(chǎng)改革發(fā)展中，賦予了行業(yè)強(qiáng)大的增長(zhǎng)屬性，對(duì)進(jìn)一步推進(jìn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展和管理的重要建議。李云（2014）分析了投資咨詢業(yè)界面臨的問(wèn)題。一是針對(duì)投資者的各種要求，機(jī)構(gòu)不能完全滿足。第二，缺乏具備資格的投資顧問(wèn)的人才，無(wú)法滿足市場(chǎng)要求。第三，投資顧問(wèn)的責(zé)任不明，部分投資顧問(wèn)實(shí)際從事的是經(jīng)紀(jì)人工作。第四，投資者的權(quán)利和利益保護(hù)機(jī)制不完善。并提出應(yīng)對(duì)上述問(wèn)題的戰(zhàn)略。第一，細(xì)分服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提高服務(wù)效率。第二，為了提高投資顧問(wèn)的整體質(zhì)量，改善投資產(chǎn)業(yè)接近機(jī)制。第三，建立責(zé)任系統(tǒng)，明確責(zé)任。第四，建立投資者權(quán)利保護(hù)機(jī)制，出臺(tái)相對(duì)應(yīng)的法律和法規(guī)，以有效保護(hù)投資者的權(quán)利和利益。季松、葉蜀君（2015）通過(guò)分析我國(guó)證券市場(chǎng)現(xiàn)狀，分別從行業(yè)和市場(chǎng)兩個(gè)角度出發(fā)，分析證券投資咨詢業(yè)務(wù)價(jià)值空間，表明證券投資咨詢產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展是中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必然條件。姜海燕、吳長(zhǎng)鳳（2016）通過(guò)智能風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)的應(yīng)用來(lái)進(jìn)行梳理，分析我國(guó)發(fā)展智能型風(fēng)險(xiǎn)的意義，并展望未來(lái)的發(fā)展前景。認(rèn)為在我國(guó)以散戶為主的市場(chǎng)上開(kāi)發(fā)智能投資，可以通過(guò)豐富的產(chǎn)品服務(wù)、專業(yè)化的投資者建議、客觀的投資決定來(lái)引導(dǎo)個(gè)人投資者樹(shù)立正確的投資理念，有利于促進(jìn)機(jī)構(gòu)化、穩(wěn)定股市秩序，但智能投資的創(chuàng)新業(yè)務(wù)同樣需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患。沈潮暉（2017）從證券投資咨詢行業(yè)升級(jí)、兩階牌照與法制改革角度進(jìn)行研究，提出應(yīng)設(shè)置兩種咨詢?cè)S可證，投資建議的咨詢牌照和全權(quán)委托賬戶管理的咨詢牌照，并且中國(guó)證券投資應(yīng)將單純地為客戶提供投資咨詢建議升級(jí)為全權(quán)委托賬戶管理的咨詢業(yè)務(wù)，是擺脫全行業(yè)面臨的困境，和進(jìn)一步發(fā)展的必然要求。何文靜（2018）以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融為背景的證券產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究中，認(rèn)為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+證券“產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。未來(lái)，金融創(chuàng)新的速度將持續(xù)加快，傳統(tǒng)的證券行業(yè)將成為一個(gè)更加充滿機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)的產(chǎn)業(yè)。方卓（2019）通過(guò)金融投資分析，分別從人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、等金融科技角度，指出其對(duì)我國(guó)證券投資咨詢業(yè)務(wù)在現(xiàn)代技術(shù)中的影響，提出應(yīng)預(yù)防金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，豐富國(guó)內(nèi)金融投資產(chǎn)品種類、實(shí)現(xiàn)差異化管理的未來(lái)發(fā)展方向。1.2.2國(guó)外研究Nightingale(2000)通過(guò)搜集證券行業(yè)數(shù)據(jù)等資料，分析得出證券行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵是信息，而信息質(zhì)量和信息獲取及時(shí)性是決勝的關(guān)鍵，證券相關(guān)信息質(zhì)量及其及時(shí)性對(duì)顧客資源積累也同樣重要。證券公司應(yīng)以提高信息質(zhì)量和適時(shí)性為主要目標(biāo)，提高投資顧問(wèn)的服務(wù)質(zhì)量，增加信息推廣渠道，為更好的發(fā)展而努力。Katrina.Ellis(2004)指出證券公司的競(jìng)爭(zhēng)能力取決于公司的信譽(yù)、投資收益水平等多種因素共同作用，公司良好的信用是證券公司加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的首要因素，公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用、投資效益性緊隨其后。因此，分析客戶的實(shí)際需求，并將其作為專門化的提供服務(wù)，以維護(hù)公司的良好信譽(yù)度，是提高證券公司競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。1.3研究?jī)?nèi)容和研究方法1.3.1研究?jī)?nèi)容本論文主要分為以下五個(gè)部分，內(nèi)容如下：第一部分為緒論，主要敘述了研究背景和研究意義，對(duì)國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀，以及研究方法等進(jìn)行了闡述。第二部分為概述，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的定義闡述，廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司基本情況介紹。第三部分進(jìn)一步研究分析，通過(guò)我國(guó)非銀行金融投資咨詢公司業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀：個(gè)人持有可投資資產(chǎn)總規(guī)模不斷增長(zhǎng)，對(duì)證券投資咨詢業(yè)務(wù)創(chuàng)新的要求也在不斷提高，非銀行金融機(jī)構(gòu)的介入等，投資咨詢服務(wù)市場(chǎng)面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)。從而分析出我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)目前可能存在以下幾點(diǎn)問(wèn)題：專業(yè)投顧人才緊缺、沒(méi)有針對(duì)性的設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品、推送服務(wù)內(nèi)容的時(shí)效性差、團(tuán)隊(duì)缺乏適當(dāng)性管理。第四部分為可行性的建議，針對(duì)存在的問(wèn)題提出相對(duì)應(yīng)的我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策。第五部分為小結(jié)部分，主要是對(duì)本文的研究進(jìn)行簡(jiǎn)短的歸納。1.3.2研究方法本文借鑒了國(guó)內(nèi)外相關(guān)行業(yè)發(fā)展的研究成果，采用以下方法對(duì)我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)進(jìn)行分析。（1）文獻(xiàn)資料法。通過(guò)知網(wǎng)、百度、圖書(shū)館查閱了相關(guān)的相關(guān)資料，并對(duì)這些資料進(jìn)行梳理和總結(jié)，作為本文研究的基礎(chǔ)。（2）案例分析法。通過(guò)分析廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司的案例，分析了其投資咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，存在問(wèn)題，并提出相應(yīng)對(duì)策。

第2章我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的概述2.1我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的定義闡述非銀行金融機(jī)構(gòu)(non-bankfinancialintermediaries)通過(guò)發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險(xiǎn)等形式籌集資金，并將所籌資金運(yùn)用于長(zhǎng)期性投資的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行的區(qū)別在于信用業(yè)務(wù)形式不同，其業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的劃分取決于國(guó)家金融法規(guī)的規(guī)定。非銀行金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)資金流動(dòng)過(guò)程中的作用是：從最終借款人那里購(gòu)買初級(jí)證券，最終貸款人為了擁有資產(chǎn)而發(fā)行間接債券。非銀行金融機(jī)構(gòu)的這種中介活動(dòng)可以減少投資單位費(fèi)用；通過(guò)多樣化可以減少投資風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整期結(jié)構(gòu)以減少流動(dòng)性危機(jī)的可能性?？梢哉ｎA(yù)測(cè)支付要求情況，即使流動(dòng)性較小的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也能很好地應(yīng)對(duì)。非銀行金融機(jī)構(gòu)將大量債權(quán)人引入大規(guī)模借入活動(dòng)，以優(yōu)惠貸款條件分配給債務(wù)人，以支付利息及其他利息形式分配給債權(quán)人，以優(yōu)厚的分紅方式分配給股東，可以吸引更多的資本。中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)形態(tài)主要有信托投資公司、租賃公司、保險(xiǎn)公司等。2.2投資咨詢業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介投資咨詢公司在西方國(guó)家中稱為投資顧問(wèn)，是證券投資者的職業(yè)性指導(dǎo)者，包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人。主要是向顧客提供參考性的證券市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)分析資料，對(duì)證券買賣提出建議，代擬某種形式的證券投資計(jì)劃等。我國(guó)投資咨詢業(yè)務(wù)主要投資方向：國(guó)資改革專題咨詢、國(guó)有企業(yè)深化改革的頂層項(xiàng)目設(shè)計(jì)、國(guó)有企業(yè)事業(yè)改組改制；企業(yè)集團(tuán)設(shè)立、集團(tuán)組織和企業(yè)結(jié)構(gòu)整合咨詢、企業(yè)戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)咨詢；國(guó)有企業(yè)“三大制度”改革、薪酬與績(jī)效改革、中長(zhǎng)期激勵(lì)項(xiàng)目設(shè)計(jì)咨詢；公司資產(chǎn)財(cái)務(wù)整合、企業(yè)并購(gòu)重組；擬上市企業(yè)策劃、股份制改造和輔導(dǎo)；項(xiàng)目投資建議書(shū)、投資分析報(bào)告、可行性研究報(bào)告撰寫，商業(yè)計(jì)劃書(shū)編撰；項(xiàng)目盡職調(diào)查、項(xiàng)目融資；風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)業(yè)基金、PPP模式及私募基金；生產(chǎn)權(quán)交易相關(guān)的政策咨詢、轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目規(guī)劃、轉(zhuǎn)讓信息服務(wù)、生產(chǎn)權(quán)交易中介、股份金融服務(wù)等。

第3章我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)分析——以廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司為例3.1 廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司基本情況介紹廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢有限公司是經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)[核準(zhǔn)號(hào)：ZX0172]，從事證券投資理財(cái)咨詢的合法機(jī)構(gòu)。公司成立于2001年，注冊(cè)資金為2500萬(wàn)元。集證券軟件研發(fā)、銷售、服務(wù)于一體的金融型尖端技術(shù)公司。公司的主要產(chǎn)品—“證券決策系統(tǒng)”（transfersecuritiesdecisionsystem）是公司自主開(kāi)發(fā)的適用于國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)的輔助投資決策工具。軟件已獲得“計(jì)算機(jī)軟件版權(quán)”、“軟件產(chǎn)品注冊(cè)證書(shū)”、“軟件企業(yè)認(rèn)證證書(shū)”雙重軟件資格證。經(jīng)過(guò)19年的不懈發(fā)展，公司已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)屈指可數(shù)的金融信息服務(wù)提供者，上海交易所、深圳交易所、中金所、廣東廣播電臺(tái)、Berg數(shù)據(jù)、恒生波利、華南理工大學(xué)、廣州大學(xué)等國(guó)內(nèi)著名金融機(jī)構(gòu)和高校建立了緊密的合作關(guān)系，是珠江三角洲地區(qū)第一家獲得上海和深圳交易所市場(chǎng)Level-1、Level-2許可證的信息發(fā)布商。2016年，獲得了國(guó)家尖端技術(shù)企業(yè)的認(rèn)可。2017年獲得上海和深圳交易所頒發(fā)的年度證券信息服務(wù)安全運(yùn)營(yíng)獎(jiǎng)。廣州經(jīng)傳多贏目前擁有一個(gè)強(qiáng)大，有創(chuàng)造力，有效率性的管理和技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)。截止到2020年，擁有了超過(guò)10年的證券行業(yè)經(jīng)驗(yàn)而且決心要每一年都取得進(jìn)步，并將持續(xù)以成為受人尊敬的金融服務(wù)公司為愿景，以用戶的投資需求為宗旨，積極把握這次經(jīng)濟(jì)見(jiàn)底的機(jī)遇，致力于打造服務(wù)用戶，為用戶好的互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)，打造與多家券商攜手合作的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，打造我國(guó)強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)軟件品牌，為用戶提供服務(wù)提供全面的金融信息服務(wù)解決方案和證券投資咨詢業(yè)務(wù)，以滿足各類投資者的需求。3.2我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀隨著證券市場(chǎng)的建立，中國(guó)的證券投資咨詢業(yè)界也隨之誕生。經(jīng)過(guò)近20年的健康發(fā)展，證券投資咨詢已發(fā)展成為中國(guó)證券市場(chǎng)的核心組成要素。隨著投資工具的種類越來(lái)越豐富，投資渠道越來(lái)越廣，投資者對(duì)投資信息的適時(shí)性、專業(yè)性、準(zhǔn)確性的要求也越來(lái)越高，這進(jìn)一步加快了證券投資咨詢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和個(gè)人收入水平的提高，居民越來(lái)越成熟的投資概念，對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笠苍絹?lái)越高。據(jù)招行發(fā)表的《2017年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》（圖2.1）顯示，2017年中國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)188萬(wàn)億元，個(gè)人投資者投資群體也迅速增加等，可投資資產(chǎn)10000萬(wàn)億元以上的高凈值人士187萬(wàn)人，擁有可投資資產(chǎn)規(guī)模為58萬(wàn)億元。圖2.1個(gè)人持有可投資資產(chǎn)總規(guī)模（單位：萬(wàn)億）數(shù)據(jù)來(lái)源：《2017年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》近幾年來(lái)，隨著我國(guó)證券行業(yè)的限制逐漸開(kāi)放，業(yè)務(wù)創(chuàng)新也在持續(xù)出現(xiàn)。投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)行業(yè)將向差別化、多樣性及以客戶為中心轉(zhuǎn)變，擴(kuò)大證券行業(yè)的收益空間及利益空間增長(zhǎng)點(diǎn)。證券行業(yè)已從早期網(wǎng)絡(luò)沖擊蛻變?yōu)榻鹑诰W(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)。投資咨詢業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、研發(fā)投資咨詢產(chǎn)品已成為我國(guó)投資咨詢業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。人工智能投資咨詢業(yè)務(wù)也開(kāi)始在我國(guó)出現(xiàn)。國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)θ斯ぶ悄芡顿Y顧問(wèn)業(yè)務(wù)會(huì)成為下一個(gè)消費(fèi)者熱點(diǎn)的期待，有人預(yù)測(cè)人工智能投顧業(yè)務(wù)將成為全名理財(cái)、惠普金融的下一個(gè)風(fēng)口，發(fā)展成為巔峰行業(yè)的金融模式。但是值得留意的是在中國(guó)證券投資市場(chǎng)的不斷壯大，資本市場(chǎng)的高速騰飛，吸引了越來(lái)越多的投資機(jī)構(gòu)介入金融服務(wù)行業(yè)的同時(shí)，也帶來(lái)了投資咨詢服務(wù)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。當(dāng)前社會(huì)發(fā)展情況下，除了將投資咨詢做為經(jīng)營(yíng)主體的法人公司外，市場(chǎng)還充斥著假投資咨詢牌照公司，證券公司下屬金融服務(wù)部門等，而且更為嚴(yán)重的是，行業(yè)內(nèi)的炒股軟件小公司、以報(bào)道為主的財(cái)經(jīng)媒體、咨詢金融類公司也不斷進(jìn)入到了投資咨詢業(yè)務(wù)的行列，不規(guī)則、無(wú)門檻的設(shè)立模式，必將進(jìn)一步加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。3.3我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)存在問(wèn)題分析3.3.1專業(yè)投顧人才緊缺隨著證券行業(yè)限制逐步放開(kāi)，公司為了擴(kuò)大市場(chǎng)占比，設(shè)立了很多的分部及營(yíng)業(yè)點(diǎn)，這些分部特別是營(yíng)業(yè)點(diǎn)為了招聘了足夠的人員，放開(kāi)了應(yīng)聘的條件，存在從業(yè)人員還未考取到證監(jiān)會(huì)的規(guī)定的相關(guān)從業(yè)人員必須考取從業(yè)證、掛證上崗的要求。另外公司過(guò)于注重業(yè)績(jī)，導(dǎo)致其中的專業(yè)人才一直處于一個(gè)高壓的工作環(huán)境下，每天提心吊膽行情的變化跟自己，普遍從業(yè)人員幸福感不高，人員的流動(dòng)性特別大，專業(yè)的金融專業(yè)水平更是參差不齊，系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)難以實(shí)施，前期所接受的專業(yè)培訓(xùn)不足，就直接對(duì)接投資咨詢業(yè)務(wù)。其次，目前在我國(guó)證券投資咨詢業(yè)務(wù)中投資顧問(wèn)占比小，以前有大量的投資顧問(wèn)能為客戶提供咨詢的服務(wù)，而近期這一塊的服務(wù)是嚴(yán)重脫節(jié)。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展人們對(duì)于理財(cái)意識(shí)的提高，越來(lái)越多的中小投資者加入到證券投資的市場(chǎng)當(dāng)中，但是投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的成員未有即時(shí)推進(jìn)擴(kuò)大，并且根據(jù)證監(jiān)會(huì)要求從業(yè)人員必須從業(yè)相關(guān)行業(yè)兩年以上方可考取掛證投顧，這兩者存在著實(shí)效性的滯后，所以很多情況下投資顧問(wèn)者對(duì)用戶的資金量、投資偏好、操作時(shí)間都沒(méi)有深入去了解，僅僅是通過(guò)官方的回答來(lái)回復(fù)用戶的各種問(wèn)題，棱模兩可的答案不能給到投資者有實(shí)際性的參考價(jià)值[4]。在廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司旗下的分公司因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為了短期的業(yè)績(jī)，招聘的一批社會(huì)人員還沒(méi)有考取證券從業(yè)資格證就直接能上班了，這些人對(duì)證券市場(chǎng)法律法規(guī)不清晰，服務(wù)投資者過(guò)程中權(quán)益不能得到保障。即使是在廣州經(jīng)傳多贏總部工作的證券從業(yè)人員中，服務(wù)人員的專業(yè)水平也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上的[5]。個(gè)別部門會(huì)招聘大量的大學(xué)實(shí)習(xí)生，他們對(duì)于投資咨詢業(yè)務(wù)專業(yè)性不足、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)缺乏、服務(wù)水平較低，卻被分配服務(wù)有多年的投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，難免經(jīng)常導(dǎo)致用戶投訴情況出現(xiàn)。并且實(shí)習(xí)生未能深刻體會(huì)到公司在服務(wù)方面的標(biāo)準(zhǔn)，而僅是簡(jiǎn)單的課件學(xué)習(xí)。剛接觸用戶，從第一通電話、自我介紹、公司產(chǎn)品內(nèi)容等等，均不能完全熟悉，就進(jìn)行上崗工作，所以用戶咨詢的問(wèn)題好多都是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的答案去回答，往往沒(méi)有貼合實(shí)際行情，所以整體投資咨詢水平不專業(yè)的問(wèn)題一直存在。3.2.2沒(méi)有針對(duì)性的設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品在中國(guó)證券公司的的投資咨詢業(yè)務(wù)中，證券公司往往把資源集中在服務(wù)客戶上。通常投資咨詢業(yè)務(wù)主要針對(duì)高凈值客戶群體，證券公司或證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)其子公司或營(yíng)銷部門與客戶聯(lián)系，引入投資咨詢服務(wù)，評(píng)股客戶的承擔(dān)能力和投資需求和偏好，簽訂《投資服務(wù)協(xié)議》的問(wèn)卷調(diào)查。證券公司或證券投資咨詢機(jī)構(gòu)為客戶提供的基本交易服務(wù)：VIP高端交易軟件、VIP交易渠道、信息服務(wù)、研究報(bào)告書(shū)、投資內(nèi)部報(bào)告書(shū)、新的股票購(gòu)買戰(zhàn)略等刊物或電子刊物定期發(fā)行的服務(wù)、活動(dòng)與交流、投資交流、投資咨詢等等高端的業(yè)務(wù)服務(wù)群體上，但是近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快速，我國(guó)廣大的中小投資者對(duì)于針對(duì)性的投資咨詢業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、研發(fā)投資咨詢產(chǎn)品多元化的需求提高了，因此以中小投資者為中心的產(chǎn)品差異化轉(zhuǎn)型，拓展證券行業(yè)的盈利空間和利潤(rùn)空間增長(zhǎng)點(diǎn)也是不容忽視的。廣州經(jīng)傳多贏目前擁有季度版、領(lǐng)航版、Level-2天璣。而之前推出的投資大師、水手版、金融旗艦版、錢坤寶紛紛下架，成為無(wú)人問(wèn)津的金融產(chǎn)品，僅僅將這些失敗的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化成周刊的付費(fèi)內(nèi)容。可以看出公司每年都發(fā)布新的證券輔助產(chǎn)品，但是經(jīng)過(guò)深入研究的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)這之中的產(chǎn)品，功能都是類似，過(guò)快、過(guò)多的推出新產(chǎn)品，也導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新力度上的不足，每款產(chǎn)品缺乏特有的亮點(diǎn)，這也是用戶感覺(jué)。而當(dāng)前正在銷售的領(lǐng)航版和Level-2天璣版的功能相差不大，對(duì)比實(shí)際性的指標(biāo)功能也沒(méi)有簡(jiǎn)單直觀的幫助投資者進(jìn)行投資，所以公司即使擁有大量的用戶流量，但是推出的金融產(chǎn)品還是不夠競(jìng)爭(zhēng)力和多元化，并沒(méi)能將用戶流量最大化轉(zhuǎn)化成自己的利潤(rùn)。3.3.3推送服務(wù)內(nèi)容的時(shí)效性差在用戶購(gòu)買付費(fèi)產(chǎn)品之后，會(huì)出現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容不貼合實(shí)際的情況。用戶購(gòu)買后在想學(xué)習(xí)的過(guò)程中，往往都是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的文字學(xué)習(xí)，而其中的案例也沒(méi)有作及時(shí)的跟新，導(dǎo)致服務(wù)推送內(nèi)容是嚴(yán)重滯后的，帶來(lái)用戶的使用體現(xiàn)效果是很差的。而在證券服務(wù)內(nèi)容推送的過(guò)程中，有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)軟件客戶端的數(shù)據(jù)不能接收，因?yàn)橛脩羰褂玫氖謾C(jī)不同，電腦不同，電腦系統(tǒng)不同，從而造成服務(wù)內(nèi)容的傳輸不兼容,導(dǎo)致部分用戶的體驗(yàn)和滿意度差，出現(xiàn)風(fēng)控部門的工作人員在回訪用戶的過(guò)程中有投訴反饋。廣州經(jīng)傳多贏推送的服務(wù)內(nèi)容大多通過(guò)早評(píng)和午評(píng)簡(jiǎn)單的敘述傳遞給用戶，內(nèi)容多是已經(jīng)發(fā)生的，并沒(méi)有對(duì)未來(lái)的投資方向有一個(gè)較好的建議。復(fù)盤的內(nèi)容僅僅是大盤領(lǐng)漲了多少個(gè)點(diǎn)，什么板塊領(lǐng)漲而已，這些能通過(guò)簡(jiǎn)單的看盤都能得到的信息對(duì)用戶來(lái)說(shuō)價(jià)值并不是很大，所以在服務(wù)內(nèi)容上還沒(méi)形成核心的內(nèi)容輸出。3.3.4團(tuán)隊(duì)缺乏適當(dāng)性管理目前在我國(guó)證券投資咨詢顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)缺乏適當(dāng)性管理。證券從業(yè)人員在服務(wù)營(yíng)銷當(dāng)中，應(yīng)注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的投資人。因?yàn)槲覈?guó)金融市場(chǎng)中特別是A股市場(chǎng)的散戶，因?yàn)槿腴T門檻比較低，一些高齡的投資者都可以參與自由買賣市場(chǎng)，然而這一批投資者對(duì)股市的認(rèn)知、專業(yè)程度與投資經(jīng)驗(yàn)都是比較欠缺的，在眾多的理財(cái)產(chǎn)品面前是沒(méi)有準(zhǔn)確的判斷力分辨是否適合自己，一般都是通過(guò)花錢依賴投資咨詢公司，而且普通的投資者承擔(dān)投資損失的能力也比較差，所以應(yīng)該重視建立適當(dāng)性管理[6]。廣州經(jīng)傳多贏團(tuán)隊(duì)過(guò)于單一的應(yīng)用軟件信號(hào)給投資者分析股票，但是投資顧問(wèn)更加應(yīng)該注重的是與客戶的關(guān)系，團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該頻繁的通過(guò)和客戶溝通交流，給用戶帶來(lái)當(dāng)下各種宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)的分析和生活上各種有趣的話題，從而了解客戶需求，給到最符合他們的投資建議，定制個(gè)性化服務(wù)。

第4章提升我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的對(duì)策4.1建立完善的投資培訓(xùn)體系應(yīng)建立專業(yè)化投資培訓(xùn)體系，通過(guò)培訓(xùn)專業(yè)知識(shí)，培養(yǎng)專業(yè)服務(wù)技能，系統(tǒng)性地全面提升員工的專業(yè)能力和素養(yǎng)。這可以分為兩方面來(lái)說(shuō)，第一方面是針對(duì)公司新員工的培養(yǎng)對(duì)策，對(duì)于新員工，特別是實(shí)習(xí)生，從校園剛步入社會(huì)，在學(xué)校根本沒(méi)有機(jī)會(huì)接觸現(xiàn)實(shí)的金融服務(wù)工作模式，實(shí)習(xí)生的理論性思維很強(qiáng)，所以公司可以利用實(shí)習(xí)生“新鮮出爐”的理論知識(shí)，加強(qiáng)鞏固專業(yè)知識(shí)，這樣對(duì)于提升他們的專業(yè)能力培養(yǎng)有很大的鋪墊作用。因?yàn)槔碚撝R(shí)是基礎(chǔ)，只有基礎(chǔ)穩(wěn)固了，才可以進(jìn)行下一步驟。此外，除加強(qiáng)鞏固新員工專業(yè)知識(shí)外，下一步應(yīng)該是多開(kāi)展專業(yè)培訓(xùn)，培訓(xùn)可以以會(huì)演講傳授形式和實(shí)操引導(dǎo)形式展開(kāi)，通過(guò)演講傳授形式給新員工講解主要工作內(nèi)容以及注意事項(xiàng)，通過(guò)舉例之前員工出錯(cuò)實(shí)力分析出錯(cuò)原因，讓新員工在接下來(lái)的工作中開(kāi)展得更加順利。[7]投資咨詢業(yè)務(wù)的重要工作就是與客戶交談，向客戶分析股票走勢(shì)以及操作，這就需要前輩同事為新員工全面講解服務(wù)操作，現(xiàn)實(shí)模擬演練更加直接有效。另一方面是針對(duì)于老員工的培訓(xùn)，對(duì)于老員工可以不用像新員工那樣一步一步培養(yǎng)，老員工基本已經(jīng)體驗(yàn)過(guò)并且通過(guò)前奏新人培訓(xùn)，但也不能忽視老員工的培養(yǎng)，要積極提倡老員工全面學(xué)習(xí)文化知識(shí)，提升自己的學(xué)習(xí)能力，不斷開(kāi)拓自己的學(xué)識(shí)視野。公司應(yīng)該給全體同事創(chuàng)造專業(yè)學(xué)習(xí)的環(huán)境，將全體員工的素質(zhì)水平提高，鑄就一支真正具有獨(dú)立思想、新穎作風(fēng)、踏實(shí)肯干、建言獻(xiàn)策的隊(duì)伍[8]4.2提高公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力與競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化。服務(wù)層次多元化是公司發(fā)展的必要，而差異化服務(wù)更有利于提供服務(wù)的投顧產(chǎn)生更多價(jià)值。構(gòu)建多元化結(jié)構(gòu)，是證券投資業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，也為各大證券公司開(kāi)發(fā)源源不斷的投資品種打下強(qiáng)心針。讓多元化投資經(jīng)營(yíng)成為當(dāng)下時(shí)代證券行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，也表明金融證券公司對(duì)于提升逐步提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的需求[9]。廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢公司的投資咨詢業(yè)務(wù)多元化方向也借鑒了國(guó)內(nèi)高速新興發(fā)展企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)劃范圍，主要涵蓋針對(duì)消息面、技術(shù)面等推出新類型產(chǎn)品，服務(wù)式營(yíng)銷激勵(lì)方案等。針對(duì)用戶服務(wù)差異化促使用戶信任度提升，也增添了自身專業(yè)學(xué)習(xí)的動(dòng)力。4.3增強(qiáng)服務(wù)的及時(shí)性，完善服務(wù)內(nèi)容通過(guò)早盤、午評(píng)、消息等簡(jiǎn)單的文字輸出給用戶，更多的是對(duì)過(guò)去發(fā)生的事情進(jìn)行總結(jié)，但是對(duì)未來(lái)的預(yù)期走勢(shì)并沒(méi)有一個(gè)可以參考的投資建議，所以在服務(wù)內(nèi)容上顯得蒼白無(wú)力。為用戶提供服務(wù)，能幫助廣州經(jīng)傳多贏實(shí)現(xiàn)留住并擴(kuò)大客戶群體，提升自身的效益。在服務(wù)內(nèi)容上應(yīng)把注意力集中在對(duì)投資者輸出更有價(jià)值的投資內(nèi)容，，不能對(duì)過(guò)去股市發(fā)生的內(nèi)容簡(jiǎn)單的敘事，而應(yīng)該把注意力集中在對(duì)用戶期望的把握上。在服務(wù)溝通的的過(guò)程中，認(rèn)真聽(tīng)取用方面的內(nèi)容，這樣才能把握用戶最真實(shí)的需求和問(wèn)題。4.4建立投資顧問(wèn)考核和薪酬激勵(lì)體系應(yīng)建立投資顧問(wèn)考核體系，在其公司的從業(yè)人員都應(yīng)該考取證券投顧資格，在成功考取證券投顧證有獎(jiǎng)勵(lì)的同時(shí)可根據(jù)自己公司的金融產(chǎn)品、金融體系、企業(yè)文化自編一套考題讓員工考核，目的是讓員工清楚知道自己在公司做什么，能為公司創(chuàng)造什么價(jià)值。應(yīng)建立薪酬激勵(lì)體系，確保能激勵(lì)員工最有效為公司輸出價(jià)值。我建議薪酬應(yīng)分為固定收入和動(dòng)態(tài)收入這兩個(gè)部分，固定收入可以根據(jù)員工不同的級(jí)別劃分，例如金融實(shí)習(xí)生、投資顧問(wèn)助理、投資顧問(wèn)等等，有一個(gè)晉升的空間，并且規(guī)定一個(gè)時(shí)間給員工進(jìn)行考核，以一個(gè)公平公開(kāi)的形式展示員工的業(yè)務(wù)能力是否晉升資格。動(dòng)態(tài)收入包括績(jī)效工資、特殊獎(jiǎng)勵(lì)等，像業(yè)績(jī)好的可以獎(jiǎng)勵(lì)員工免費(fèi)去旅游或者現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，要對(duì)不同的層級(jí)崗位實(shí)施不同的浮動(dòng)比例[10]。

第5章小結(jié)本文對(duì)我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，存在的問(wèn)題，以及發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了詳細(xì)的分析，并且闡述了相對(duì)應(yīng)解決問(wèn)題的對(duì)策。通過(guò)分析，得出我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資咨詢業(yè)務(wù)主要存在以下一些問(wèn)題，比如投資咨詢水平不專業(yè)、金融產(chǎn)品不夠多元化、服務(wù)推送不完善、投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)推進(jìn)緩慢、業(yè)人才缺失問(wèn)題嚴(yán)重、沒(méi)有針對(duì)不同資金量的客戶設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品、推送的服務(wù)內(nèi)容沒(méi)有核心、團(tuán)隊(duì)缺乏適當(dāng)性管理這些問(wèn)題制約了我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)證券投資咨詢業(yè)務(wù)公司進(jìn)一步的發(fā)展。我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)證券投資咨詢業(yè)務(wù)公司要想取得更進(jìn)一步的發(fā)展，需要與時(shí)俱進(jìn)，建立完善的投資培訓(xùn)體系、提高公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力與競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)服務(wù)的及時(shí)性、完善服務(wù)內(nèi)容、建立投資顧問(wèn)考核和薪酬激勵(lì)體系而輸出更好的投資產(chǎn)品和投資理念給廣大的投資者。我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)證券投資咨詢業(yè)務(wù)公司始終擁有得天獨(dú)厚的流量?jī)?yōu)勢(shì)，未來(lái)朝著及時(shí)性、專業(yè)性、準(zhǔn)確性前進(jìn)，推動(dòng)著金融市場(chǎng)的發(fā)展，走不一樣的企業(yè)發(fā)展道路，擴(kuò)展更多的投資咨詢業(yè)務(wù)與客戶群體，涉足更加多樣全面的領(lǐng)域，從而滿足不同用戶群的財(cái)富管理需求，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)證券投資咨詢業(yè)務(wù)公司必定必蒸蒸日上。

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畢業(yè)設(shè)計(jì)論文答辯的流程介紹畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯是答辯委員會(huì)成員和學(xué)生面對(duì)面的交流，是評(píng)價(jià)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的重要形式之一，是對(duì)已完成的論文、設(shè)計(jì)的最后審核、檢驗(yàn)，也是對(duì)學(xué)生學(xué)術(shù)水平和研究能力的綜合考核。下面我們就為大家介紹一下畢業(yè)設(shè)計(jì)論文答辯的流程有哪些？（1）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯組織學(xué)生完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）報(bào)告書(shū)后，學(xué)院各系部要組織相關(guān)專業(yè)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行答辯，檢查學(xué)生是否達(dá)到了畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的基本要求。為確保畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作的有序進(jìn)行，必須有計(jì)劃地精心策劃和組織好論文答辯的各個(gè)環(huán)節(jié)。①成立答辯委員會(huì)。在系部主任的領(lǐng)導(dǎo)下，成立各系部畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯委員會(huì)，成員5~7人，包括系部主任、教研室主任、專業(yè)教授和部分指導(dǎo)教師。畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作由各系部答辯委員會(huì)組織并主持。根據(jù)需要答辯委員會(huì)可決定組成若干答辯小組，答辯小組由3~5人組成，設(shè)組長(zhǎng)1人，秘書(shū)1人。各答辯小組具體負(fù)責(zé)學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作。答辯委員會(huì)及答辯小組成員必須由講師或講師以上職稱的人員（或相當(dāng)職稱的科技人員）擔(dān)任。②布置答辯場(chǎng)地，營(yíng)造良好氛圍畢業(yè)（設(shè)計(jì)）論文答辯是實(shí)踐教學(xué)的重要環(huán)節(jié)，也是師生之間交流的-種形式，因此答辯場(chǎng)地及其設(shè)施的布置既要嚴(yán)肅莊重、格式醒目。對(duì)答辯人員的座次、儀表、距離、答辯材料的準(zhǔn)備等安排要準(zhǔn)確、到位、合理、規(guī)范。③規(guī)范答辯程序，明確答辯內(nèi)容答辯程序應(yīng)當(dāng)包括答辯前答辯組織的成立及人員分工、答辯的出題、答辯的提問(wèn)、學(xué)生的解答內(nèi)容的記錄、成績(jī)的評(píng)定、答辯工作總結(jié)等方面。規(guī)范化、制度化的答辯程序安排，對(duì)保證答辯工作的順利、有序進(jìn)行具有重要的保障作用。在答辯過(guò)程中，教師的活動(dòng)內(nèi)容主要包括，聽(tīng)取學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)論文的陳述，提出具有針對(duì)性的答辯問(wèn)題；在學(xué)生的答辯回答后適當(dāng)進(jìn)行詢問(wèn)和交流；對(duì)學(xué)生答辯作簡(jiǎn)要的點(diǎn)評(píng)；最后經(jīng)過(guò)討論，給出答辯成績(jī)。學(xué)生的活動(dòng)內(nèi)容主要包括，對(duì)自己的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）進(jìn)行介紹；對(duì)答辯老師提出的問(wèn)題進(jìn)行思考與回答；適當(dāng)?shù)嘏c答辯老師進(jìn)行溝通與探討。④明確答辯要求，完善答辯材料無(wú)論是教師，還是學(xué)生，都應(yīng)該明確把握好答辯的要求。答辯組織者要召開(kāi)答辯動(dòng)員會(huì)，明確時(shí)間、地點(diǎn)、人員的排序，講清答辯的任務(wù)以及活動(dòng)內(nèi)容、要求等。答辯結(jié)束以后，要將論文材料、中期檢查及指導(dǎo)記錄表、指導(dǎo)教師評(píng)分表、評(píng)閱人評(píng)分表、答辯記錄。以及畢業(yè)相關(guān)的證明材料整理簽字后上報(bào)系部進(jìn)行集中審核和管理。（2）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯實(shí)施。學(xué)生必須在論文答辯舉行之前半個(gè)月，將經(jīng)過(guò)指導(dǎo)教師和評(píng)閱教師評(píng)閱、并簽署"同意答辯"意見(jiàn)的報(bào)告書(shū)連同任務(wù)書(shū)、開(kāi)題報(bào)告以及中期考核檢查表提交答辯委員會(huì)，答辯委員會(huì)主席在仔細(xì)研讀畢業(yè)論文的基礎(chǔ)上，擬出要提問(wèn)的要點(diǎn)，舉行答辯會(huì)。答辯的一般程序包括：①宣布答辯小組（分組答辯）成員名單；②公布學(xué)生答辯的順序及論文題目；③公布學(xué)生答辯的要求及注意事項(xiàng)；④答辯開(kāi)始，學(xué)生應(yīng)先向會(huì)場(chǎng)致禮；⑤學(xué)生對(duì)自己撰寫的設(shè)計(jì)（論文）作簡(jiǎn)略說(shuō)明，包括題目名稱和來(lái)源、課題目的和意義、基本內(nèi)容和主要方法、設(shè)計(jì)或研究過(guò)程、重要結(jié)果或結(jié)論及其理論價(jià)值、實(shí)用價(jià)值、參閱并收