銀行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案

銀行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案技術(shù)創(chuàng)新，變革未來概述銀行愿景A客戶洞察B精準(zhǔn)營銷D渠道管理C差異服務(wù)將產(chǎn)品以合適的方式觸達合適的人群提升每個渠道運營能力能深入洞察每個客戶在銀行內(nèi)外的方方面面提供每個客戶差異化的服務(wù)和體驗銀行面臨挑戰(zhàn)—產(chǎn)品創(chuàng)新乏力、客群流失加劇銀行離客戶越來越遠客戶不斷流失難以挽回客戶維系成本不斷攀升在互聯(lián)網(wǎng)交易鏈條中，銀行所占比重越來越低，這使得銀行越來越難以知道客戶的消費行為；互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在未來可能會超過以銀行為中心的間接融資和以交易所為中心的直接融資模式，這會使得銀行逐漸被邊緣化。本質(zhì)上是因為銀行對于客戶的了解程度，相對越來越弱。競爭越來越激烈，銀行意識到客戶滿意度的重要性，并將提升服務(wù)作為工作目標(biāo)。在具體的操作過程中，銀行關(guān)注產(chǎn)品特點，從服務(wù)提供質(zhì)量、客戶服務(wù)感知進行調(diào)查，試圖找到解決辦法。但是客戶滿意度卻一直停留在原有水平?？蛻袅魇室苍诓粩嗌仙１举|(zhì)上是因為銀行服務(wù)同質(zhì)化。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融各類“寶寶”們沖擊銀行存款，抬升融資成本，銀行越來越難以找到低價優(yōu)質(zhì)的資金，客戶維系成本也不斷攀升。銀行客戶維系陷入“理財收益高，客戶多，收益下降，客戶跑”的怪圈。本質(zhì)上是由于銀行無法對客戶需求進行及時響應(yīng)，只能通過價格這一唯一工具進行營銷。銀行面臨挑戰(zhàn)—或缺乏數(shù)據(jù)、或數(shù)據(jù)不可用缺乏洞察客戶的數(shù)據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)質(zhì)量差缺乏高效的分析工具由于歷史原因，銀行對于客戶信息的重視程度不夠，在業(yè)務(wù)設(shè)計階段沒有設(shè)置收集客戶屬性的字段，或雖然設(shè)計了但并未要求用戶提供，導(dǎo)致大量重要的客戶屬性沒有進入到銀行體系中，從而無法從內(nèi)部數(shù)據(jù)洞察客戶的特征雖然有些銀行重視對客戶屬性信息的收集，但是由于收集階段的不嚴謹，導(dǎo)致收集到的數(shù)據(jù)質(zhì)量特別差，無法用于業(yè)務(wù)分析。如客戶地址信息不規(guī)范，性別、年齡與身份證不符等等各種問題銀行對傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析已經(jīng)非常成熟，且產(chǎn)生了巨大的業(yè)務(wù)價值。但是對文本、圖片、語音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)或者半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析，尚缺乏高效的分析工具，從而無法挖掘出有價值的信息應(yīng)對策略—采集分析用戶線上實時行為并生成行為標(biāo)簽，整合行內(nèi)客戶基本屬性、渠道信息，構(gòu)建完整的客戶標(biāo)簽畫像體系網(wǎng)廳手機銀行微信銀行用戶線上行為采集網(wǎng)站內(nèi)容分析用戶行為分析渠道流量分析運營分析上網(wǎng)行為特征地理位置行外渠道偏好用戶畫像金融產(chǎn)品偏好交易行為偏好行內(nèi)渠道偏好業(yè)務(wù)提升：助力寧波銀行網(wǎng)廳實現(xiàn)精細化管理、精細化運營、精細化營銷精細化管理精細化運營精細化營銷自傳播促使轉(zhuǎn)化產(chǎn)品創(chuàng)新渠道管理成本節(jié)約新客獲取客戶洞察客戶細分提升留存老客營銷忠誠度活躍度流失預(yù)警提高活躍用戶線上行為采集及分析對用戶線上行為進行全方位分析網(wǎng)站概況流量分析頁面分析來源分析訪客分析定制分析網(wǎng)站概況實時訪客受訪頁面來源分類新老訪客轉(zhuǎn)化路徑網(wǎng)站趨勢入口頁面搜索引擎地域分布事件跟蹤頁面醫(yī)生外部鏈接系統(tǒng)環(huán)境自定義指標(biāo)忠誠度應(yīng)用概況應(yīng)用分析用戶分析設(shè)置趨勢分析使用分析用戶生命周期訂閱管理TOP分析渠道分析新增用戶預(yù)警管理時間分析留存用戶資源更新錯誤分析活躍用戶自定義指標(biāo)頁面路徑分析沉默用戶流失用戶回流用戶PC端分析功能APP端分析功能通過對用戶線上行為的分析，可以提供渠道運營、優(yōu)化產(chǎn)品，從而提升客戶體驗總流量：搜索引擎外部鏈接直接訪問細分搜索流量：百度搜狗360….渠道運營轉(zhuǎn)化率注冊轉(zhuǎn)化率產(chǎn)品購買轉(zhuǎn)化率廣告轉(zhuǎn)化率·….事件點擊分析：產(chǎn)品優(yōu)化客戶體驗促轉(zhuǎn)化提活躍增留存自傳播基于用戶線上實時行為的分析，可幫助銀行構(gòu)建線上行為標(biāo)簽：渠道偏好、上網(wǎng)特征、人口統(tǒng)計學(xué)屬性（地理位置）地理位置上網(wǎng)行為特征渠道偏好用戶標(biāo)簽畫像銀行標(biāo)簽畫像體系設(shè)計什么是用戶標(biāo)簽？用戶標(biāo)簽和行內(nèi)360用戶視圖有什么區(qū)別？標(biāo)簽是描述用戶特征的符號，是我們觀察、認識和描述用戶的一個特定角度，是構(gòu)成宏觀畫像的基礎(chǔ)元素。標(biāo)簽是樹狀結(jié)構(gòu)的標(biāo)簽是不斷變化的標(biāo)簽是不規(guī)則的標(biāo)簽必須語義完整，從樹根到葉子節(jié)點算一個標(biāo)簽。人口統(tǒng)計學(xué)基本信息年齡 標(biāo)簽值18-25 是/否產(chǎn)品偏好理財產(chǎn)品短期非保本標(biāo)簽值0.6短期興趣-

汽車消費貸款產(chǎn)品短期興趣-

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汽車消費貸款產(chǎn)品標(biāo)簽值0.10.80.2標(biāo)簽隨著用戶行為變化而變化，對標(biāo)簽值指定權(quán)重說明其程度。標(biāo)簽無需界定最大個數(shù)，隨著業(yè)務(wù)不斷變化，靈活調(diào)整。產(chǎn)品偏好標(biāo)簽營銷活動標(biāo)簽訪問特征標(biāo)簽人口統(tǒng)計學(xué)標(biāo)簽資產(chǎn)類產(chǎn)品負債類產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品營銷活動參與程度產(chǎn)品信賴程度數(shù)據(jù)來源產(chǎn)生方式業(yè)務(wù)應(yīng)用營銷建議體驗優(yōu)化用戶標(biāo)簽業(yè)務(wù)報表經(jīng)營分析360用戶視圖用戶標(biāo)簽360用戶視圖用戶標(biāo)簽360用戶視圖用戶標(biāo)簽360用戶視圖信賴程度確切值 推測值統(tǒng)計匯總 模型計算交易數(shù)據(jù)行為數(shù)據(jù)用戶標(biāo)簽畫像體系指標(biāo)結(jié)果統(tǒng)計分析即席查詢主題分析多維分析數(shù)據(jù)儀表盤傳統(tǒng)BI分析報表展現(xiàn) 數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)清洗、標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化事實標(biāo)簽?zāi)Ｐ蜆?biāo)簽預(yù)測標(biāo)簽標(biāo)簽工場業(yè)務(wù)標(biāo)簽全維度數(shù)據(jù)關(guān)系、預(yù)測分析商業(yè)建模 數(shù)據(jù)挖掘統(tǒng)計分析 語義分析規(guī)則組合企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)交易日志網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)探頭第三方數(shù)據(jù)用戶行為數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)外部標(biāo)簽媒體

電商 社交數(shù)據(jù)爬蟲...產(chǎn)品擴散模型分層貝葉斯預(yù)測算法時間序列 ?定價模型SVR

?動態(tài)模型邏輯回歸CLV模型流失預(yù)警模型RFM模型機器學(xué)習(xí)...特征提取建模特征選擇建模預(yù)測優(yōu)化模型EMBaggingAdaBoost推薦算法SlopeOne ?Content-basedApriori ?NBI二部圖FPTree ?Heat

DiffusionHybrid

CF ?SVD矩陣分解...相似度計算...余弦相似度歐氏距離 ?皮爾遜相似度Jaccard相似度 ?LSH局部敏感哈希分類、聚類算法KNN ?貝葉斯網(wǎng)絡(luò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò) ?SVM支持向量機...CRF條件隨機場...文本挖掘算法TF-IDF ?TextRankVSM ?TopicModelLDA使用模型/算法銀行用戶標(biāo)簽畫像體系人口統(tǒng)計學(xué)特征地理位置特征交易行為偏好金融產(chǎn)品偏好訪問特征偏好營銷特征基本信息設(shè)備信息用戶的居住地點國家?省市區(qū)縣城市類型居住區(qū)域電子渠道轉(zhuǎn)賬用戶在我行的轉(zhuǎn)賬類型交易偏好是否通過電子渠道交易轉(zhuǎn)賬頻率轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)賬偏好電子渠道繳費用戶在我行的繳費類型交易偏好繳費目的偏好繳費渠道偏好歷史產(chǎn)品偏好近期產(chǎn)品偏好風(fēng)險偏好渠道偏好網(wǎng)上銀行訪問特征用戶瀏覽頻度用戶瀏覽頁面數(shù)平均每次訪問時長搜索關(guān)鍵字網(wǎng)銀接觸時間偏好手機銀行訪問特征用戶瀏覽頻度用戶瀏覽頁面數(shù)平均每次訪問時長網(wǎng)銀訪問瀏覽偏好直銷銀行訪問特征直銷銀行瀏覽頻度直銷銀行瀏覽頁面數(shù)平均頁面停留時長業(yè)務(wù)品類偏好……產(chǎn)品風(fēng)格偏好活躍區(qū)域判斷用戶的日?；顒臃秶鷩?省?市區(qū)縣捐款偏好定期存款偏好理財產(chǎn)品偏好貴金屬產(chǎn)品偏好基金產(chǎn)品偏好普惠基金寶購買偏好普惠多利寶購買偏好捐款偏好定期存款偏好理財產(chǎn)品偏好貴金屬產(chǎn)品購買偏好基金產(chǎn)品偏好普惠基金寶購買偏好普惠多利寶購買偏好判斷客戶使用銀行渠道的傾向接觸觸點偏好營銷活動偏好客戶對營銷活動的歡迎程度營銷活動參與度用戶對我行各類產(chǎn)品利率和靈活性的敏感程度利率敏感度靈活性敏感度用戶對營銷活動、以及我行各類產(chǎn)品服務(wù)的關(guān)系基金風(fēng)險偏好理財風(fēng)險偏好姓名年齡段婚姻狀況是否有子女學(xué)歷是否本行員工是否貴賓客戶星座簽約渠道標(biāo)識月均AUM用戶使用的電子設(shè)備移動設(shè)備信用特征個人信用記錄信用評級是否有固定資產(chǎn)收益車產(chǎn)信息房產(chǎn)信息網(wǎng)銀交易用戶只能通過網(wǎng)銀進行的交易大額轉(zhuǎn)賬大額理財用戶畫

像精準(zhǔn)營銷營銷三部曲：客戶洞察—客戶細分—精準(zhǔn)營銷流動性標(biāo)簽：產(chǎn)品流動性偏好、交易頻次、特殊行為（提前贖回、理財轉(zhuǎn)讓）等風(fēng)險性標(biāo)簽：產(chǎn)品風(fēng)險性偏好、風(fēng)險信用等收益性標(biāo)簽：產(chǎn)品收益性偏好、持有時長等1依據(jù)客戶瀏覽、購買、持有、贖回、續(xù)約等配置資產(chǎn)行為及對應(yīng)的產(chǎn)品特征不同，分別統(tǒng)計每個理財有效客戶在4類近20個產(chǎn)品上的年日均余額及資產(chǎn)占比，并商業(yè)建模形成流動性、安全性、收益性標(biāo)簽2根據(jù)每個客戶的標(biāo)簽結(jié)果（高-中-低）的分布，對客戶進行分類，最多得到27類客戶3依據(jù)客戶基本信息（年齡、性別）、地域、消費特征、渠道偏好、用卡習(xí)慣、信用等級、風(fēng)險評分及資產(chǎn)背景、興趣偏好，確定營銷方案設(shè)計思路，調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計方案高流動高收益高風(fēng)險中流動高收益高風(fēng)險中流動中收益低風(fēng)險流動性風(fēng)險性收益性高流動中收益低風(fēng)險智能營銷的渠道借助信息的傳播媒介，智能營銷可以無處不在Web站APPWap站郵件短信微信柜臺ATMCall

Center網(wǎng)點排隊號RTB廣告…w.baifendian.com線上精準(zhǔn)營銷方案ww線下營銷方案已持有產(chǎn)品用戶特征洞察確定營銷客群，制定營銷方案營銷方案執(zhí)行營銷效果分析數(shù)據(jù)準(zhǔn)備數(shù)據(jù)篩選數(shù)據(jù)匹配未持有產(chǎn)品用戶細分訓(xùn)練模型，識別正相關(guān)因素未持有產(chǎn)品用戶轉(zhuǎn)化概率預(yù)測營銷方案制定與執(zhí)行找到目標(biāo)客戶的營銷切入點數(shù)據(jù)準(zhǔn)備與匹配案例案例一：華夏銀行客戶數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)案例二：寧波銀行標(biāo)簽畫