(CFP課件-參考資料2009)婚前協(xié)議書

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有---------------------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有--------------婚前協(xié)議書作者：張移

女方:

身份證號

男方:

身份證號鑒于:

雙方欲于

年

月

日正式登記結(jié)婚,實際締結(jié)婚姻關(guān)系時間以結(jié)婚證書記載為準(zhǔn).現(xiàn)就部分與結(jié)婚有關(guān)事宜訂立協(xié)議如下,以茲共同遵守.第一條婚前財產(chǎn)

1.1婚前財產(chǎn)指結(jié)婚婚姻關(guān)系締結(jié)前雙方即擁有所有權(quán)的財產(chǎn),包括但不限于房產(chǎn),股票,債權(quán),現(xiàn)金,存款,首飾,車輛,服裝,家具,家用電器等。1.2雙方婚前財產(chǎn)屬于個人財產(chǎn),各自所有,不因婚姻存續(xù)或消亡改變其性質(zhì),不因婚姻存續(xù)長短而改變其性質(zhì).婚前財產(chǎn)不屬于夫妻共同財產(chǎn)。1.3雙方約定,于

年

月

日以前在

公證處辦理婚前財產(chǎn)公證。因此,雙方婚前財產(chǎn)的具體內(nèi)容均以公證書記載為準(zhǔn),即在分割夫妻共同財產(chǎn)時,如未記載于公證書之財產(chǎn),除有確切的相反證據(jù),均應(yīng)當(dāng)推定為婚后財產(chǎn)。公證費用雙方平均分擔(dān)，如果一方毀婚，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部公證費用。第二條婚后財產(chǎn)

2.1婚后財產(chǎn)指雙方婚姻存續(xù)期間一方或雙方實際取得或者應(yīng)當(dāng)取得所有權(quán)的財產(chǎn)。包括但不限于勞動所得；一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益；雙方實際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補貼、住房公積金；雙方實際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費。2.2雙方約定，婚后財產(chǎn)將不作為夫妻共同財產(chǎn)，而屬于雙方個人財產(chǎn)。2.3婚后財產(chǎn)所有權(quán)的確定，如果沒有相反證據(jù)，財產(chǎn)所有權(quán)有登記的以登記為準(zhǔn)，無登記的以占有為準(zhǔn)。如果任何一方通過盜竊，涂改，搶奪，搶劫，詐騙等方式將應(yīng)由另一方所有的財產(chǎn)據(jù)為己有的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.4雙方應(yīng)當(dāng)在可能的范圍內(nèi)通過公證、公布、告知、在對外簽署合同時在條款中注明等方式令盡可能多的公眾了解到雙方已經(jīng)約定婚后財產(chǎn)歸各自所有這一事實。因某一方債權(quán)人不知這一事實而主張對另一方的財產(chǎn)享有權(quán)利的，該方應(yīng)當(dāng)對另一方承擔(dān)賠償責(zé)任，包括但不限于對另一方財產(chǎn)損失、精神損失等進行賠償。第三條財產(chǎn)分割

3.1如果出現(xiàn)需要分割夫妻共同財產(chǎn)之事由(包括但不限于離婚.一方或雙方死亡)，上述婚前財產(chǎn)，婚后財產(chǎn)不屬于夫妻共同財產(chǎn)范疇，不進行分割，但應(yīng)當(dāng)各自取回。3.2在共同生活過程中，如果出現(xiàn)雙方共同共有或按份共有的財產(chǎn)，包括但不限于以夫妻共同名義接受饋贈，合資購買住房，共同生活基金等，在條件允許的情況下應(yīng)當(dāng)立即分割，到婚姻解除時還沒有分割的，應(yīng)當(dāng)依法及本協(xié)議規(guī)定的原則進行分割。3.3分割共有財產(chǎn)的原則是，協(xié)商處理。無法達成協(xié)議的，按份共有的財產(chǎn)按份分割，共同共有的財產(chǎn)平均分割。實物可以分割的，實物分割，實物不能分割或分割可能造成財產(chǎn)價值損失的，可以折價或變價后分割貨幣。第四條共同生活

4.1雙方締結(jié)婚姻后選擇地址為

的住宅用房為共同生活所在地。該住房使用權(quán)系購買（租賃）所得，產(chǎn)權(quán)所有人為

。上述住所地如需變更需雙方協(xié)商一致并就有關(guān)事宜另行訂立書面協(xié)議。4.2為維持日常生活開支，雙方每月各給付

元人民幣進入共同生活基金，給付日期為雙方各自發(fā)薪日（如發(fā)薪日不確定或不是每月一次，則為每月1日）。該基金由男方（或女方）管理，上述基金用于住所地房租、物業(yè)管理費、水電煤氣費、寬帶上網(wǎng)費、電話費、住所地用餐所需費用以及雙方協(xié)商一致同意以共同生活基金支出的費用。每月由管理方制作開支明細表，每年由雙方共同核算一次，如有赤字，則由雙方按每人50％的比例出資補足，如有盈余則由雙方平分，并根據(jù)盈虧情況協(xié)商次年每月給付的金額，但該金額應(yīng)逐年上升并且不少于上一年實際支出的十二分之一。4.3明細表一式兩份每月會簽一次，雙方各執(zhí)一份，經(jīng)會簽的明細表視為雙方對于生活費的給付和支取均無異議。經(jīng)摧告無合理原因拒絕會簽明細表的，視為已經(jīng)會簽。4.4雙方承諾，無論婚姻存續(xù)期間還是離婚后，無論在任何情況下不會出現(xiàn)無住房或生活困難的情況，因此免除對方的扶助義務(wù)并且保證在婚姻存續(xù)期間每月按時按數(shù)支付約定的共同生活費。為保證實現(xiàn)本條款的承諾，雙方父母將作為擔(dān)保人，一旦任何一方出現(xiàn)無住房或生活困難或無力支付共同生活費的情況，該方父母將承擔(dān)起排除這一情況的義務(wù)，采取包括但不限于提供住房，提供經(jīng)濟補助，代為支付共同生活費等措施。雙方父母應(yīng)當(dāng)出具身份證明材料以證明合同雙方父母身份并在本協(xié)議上簽字同意該條保證條款。證明材料復(fù)印件和原件核對無誤后由雙方簽字確認后作為本協(xié)議附件。第五條子女

5.1雙方約定在婚姻存續(xù)期間生育一個子女,生育子女后的養(yǎng)育費用由雙方各付擔(dān)50%，屆時以增加共同生活基金的方式支付。5.2如因特殊情況,經(jīng)雙方協(xié)商一致并另行簽訂書面協(xié)議,該書面協(xié)議至少應(yīng)當(dāng)對以下事宜進行約定，子女監(jiān)護責(zé)任問題，發(fā)生離婚時子女撫養(yǎng)權(quán)問題，子女姓名確定權(quán)問題等。第六條其他

7.1本協(xié)議未盡事宜雙方友好協(xié)商確定，可訂立書面補充協(xié)議作為本協(xié)議組成部分。7.2本協(xié)議如需修改，雙方需訂立書面協(xié)議進行修改。7.3如有異議，雙方友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方有權(quán)向人民法院起訴。7.4本協(xié)議一式6分，男女雙方各執(zhí)一份，保證人各執(zhí)一份，具有同等法律效力。7.5本協(xié)議自簽訂之日起生效。

簽字：女方：

年

月

日

女方父親：

年

月

日

女方母親：

年

月

日

男方：

年

月

日

男方父親：

年

月

日

男方母親：

年

月

日分居協(xié)議書協(xié)議人（男方）：協(xié)議人（女方）：

協(xié)議人雙方于年月日登記結(jié)婚，育有一子/女?，F(xiàn)雙方協(xié)商一致，就自愿分居達成如下協(xié)議：

1、分居時間為二年，從年月日到年月日止。分居期間，座落于市路號的住房一套由方居住使用，方自行解決居住問題。2、分居期間，子/女由方撫養(yǎng)，方每月給付撫養(yǎng)費元，在每月

日前支付，3、分居期間，方每月探望子/女一次，時間為24小時，定為每月最后一個星期

早上

時到星期

早上

時，由方到方居住地接送。4、分居期間，各方取得的財產(chǎn)及收入歸各自所有，不為夫妻共同財產(chǎn)，各方產(chǎn)生的債務(wù)歸各自承擔(dān)。5、分居期間，互不履行夫妻生活義務(wù)。6、以上協(xié)議一式份，雙方簽字后生效。

協(xié)議人（男方）：協(xié)議人（女方）：

年月日年月日離婚協(xié)議書格式及內(nèi)容

離婚協(xié)議書內(nèi)容：根據(jù)《婚姻登記工作暫行規(guī)范》第六章“離婚登記”的規(guī)定，當(dāng)事人辦理離婚登記手續(xù)時應(yīng)當(dāng)持有離婚協(xié)議書，協(xié)議書中載明雙方自愿離婚的意思表示以及對子女撫養(yǎng)、財產(chǎn)及債務(wù)處理等事項協(xié)商一致的意見。離婚協(xié)議書內(nèi)容至少應(yīng)包括：⑴雙方自愿離婚的意思表示；⑵子女撫養(yǎng)；⑶財產(chǎn)處理；⑷債務(wù)處理。

離婚協(xié)議書格式/離婚協(xié)議書范本，供參考：離婚協(xié)議書

男方：某某，男，漢族，年月日生，住

，身份證號碼：

女方：某某，女，漢族，年月日生，住

，身份證號碼：

男方與女方于年月認識，于年月日在

登記結(jié)婚，婚后于年月日生育一兒子/女兒，名

。因

致使夫妻感情破裂，已無和好可能，現(xiàn)經(jīng)夫妻雙方自愿協(xié)商達成一致意見，訂立離婚協(xié)議如下：

一、男女雙方自愿離婚。

二、子女撫養(yǎng)、撫養(yǎng)費及探望權(quán)：

兒子/女兒

由女方撫養(yǎng)，隨同女方生活，撫養(yǎng)費（含托養(yǎng)費、教育費、醫(yī)療費）由男方全部負責(zé)，男方應(yīng)于年月日前一次性支付

元給女方作為女兒的撫養(yǎng)費（/男方每月支付撫養(yǎng)費元，男方應(yīng)于每月的1－5日前將女兒的撫養(yǎng)費交到女方手中或指定的XX銀行帳號：）。

在不影響孩子學(xué)習(xí)、生活的情況下，男方可隨時探望女方撫養(yǎng)的孩子。（/男方每星期休息日可探望女兒一次或帶女兒外出游玩，但應(yīng)提前通知女方，女方應(yīng)保證男方每周探望的時間不少于一天。）

三、夫妻共同財產(chǎn)的處理：

⑴存款：雙方名下現(xiàn)有銀行存款共

元，雙方各分一半，為

元。分配方式：各自名下的存款保持不變，但男方/女方應(yīng)于

年

月

日前一次性支付

元給女方/男方。

⑵房屋：夫妻共同所有的位于XXX的房地產(chǎn)所有權(quán)歸女方所有，房地產(chǎn)權(quán)證的業(yè)主姓名變更的手續(xù)自離婚后一個月內(nèi)辦理，男方必須協(xié)助女方辦理變更的一切手續(xù)，過戶費用由女方負責(zé)。女方應(yīng)于

年

月

日前一次性補償房屋差價

元給男方。

⑶其他財產(chǎn)：婚前雙方各自的財產(chǎn)歸各自所有，男女雙方各自的私人生活用品及首飾歸各自所有（附清單）。

四、債務(wù)的處理：

雙方確認在婚姻關(guān)系存續(xù)期間沒有發(fā)生任何共同債務(wù)，任何一方如對外負有債務(wù)的，由負債方自行承擔(dān)。（/

方于年月日向XXX所借債務(wù)由方自行承擔(dān)……）

五、一方隱瞞或轉(zhuǎn)移夫妻共同財產(chǎn)的責(zé)任：

雙方確認夫妻共同財產(chǎn)在上述第三條已作出明確列明。除上述房屋、家具、家電及銀行存款外，并無其他財產(chǎn)，任何一方應(yīng)保證以上所列婚內(nèi)全部共同財產(chǎn)的真實性。

本協(xié)議書財產(chǎn)分割基于上列財產(chǎn)為基礎(chǔ)。任何一方不得隱瞞、虛報、轉(zhuǎn)移婚內(nèi)共同財產(chǎn)或婚前財產(chǎn)。如任何一方有隱瞞、虛報除上述所列財產(chǎn)外的財產(chǎn)，或在簽訂本協(xié)議之前二年內(nèi)有轉(zhuǎn)移、抽逃財產(chǎn)的，另一方發(fā)現(xiàn)后有權(quán)取得對方所隱瞞、虛報、轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)的全部份額，并追究其隱瞞、虛報、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的法律責(zé)任，虛報、轉(zhuǎn)移、隱瞞方無權(quán)分割該財產(chǎn)。

六、經(jīng)濟幫助及精神賠償：

因女方生活困難，男方同意一次性支付補償經(jīng)濟幫助金

元給女方。鑒于男方要求離婚的原因，男方應(yīng)一次性補償女方精神損害費

元。上述男方應(yīng)支付的款項，均應(yīng)于年月日前支付完畢。

七、違約責(zé)任的約定：

任何一方不按本協(xié)議約定期限履行支付款項義務(wù)的，應(yīng)付違約金

元給對方（/按

支付違約金）。

八、協(xié)議生效時間的約定：

本協(xié)議一式三份，自婚姻登記機頒發(fā)《離婚證》之日起生效，男、女雙方各執(zhí)一份，婚姻登記機關(guān)存檔一份。

九、如本協(xié)議生效后在執(zhí)行中發(fā)生爭議的，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方均可向XXX人民法院起訴。

男方：

女方：

簽名：

簽名：

年月日

年月日

（作者：游植龍律師）遺囑范本1、本人身份的說明；（身份證號碼、住所、近親屬情況）2、本人委托的遺囑執(zhí)行人的說明；（身份證，授權(quán)委托書，住所、指定遺囑執(zhí)行人與本人的關(guān)系，如有任何利害關(guān)系應(yīng)注明不影響其執(zhí)行人效力，指定后備執(zhí)行人，確認的簽名包括各種簽名字體的示范）3、本人遺囑法律效力的說明；（法律依據(jù)，身體狀況、精神狀況、行為能力，遺囑人的真實意思表示，未受脅迫、欺騙所立，遺囑內(nèi)容要真實、合法，所處分的財產(chǎn)為個人所有，給缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留了必要的份額，遺囑人所提供的遺囑或者遺囑草稿的形成時間、地點和過程，是自書還是代書，是否本人的真實意愿，有無修改、補充，對遺產(chǎn)的處分是否附有條件；代書人的情況，遺囑或者遺囑草稿上的簽名、蓋章或者手印是否其本人所為）4、本人財產(chǎn)的說明；（基準(zhǔn)日，項目-房產(chǎn)、存款、股票、汽車、現(xiàn)金、、投資、所內(nèi)、債權(quán)等，相關(guān)合同、產(chǎn)權(quán)證及憑證，以前是否曾以遺囑或者遺贈扶養(yǎng)協(xié)議等方式進行過處分，有無已設(shè)立擔(dān)保、已被查封、扣押等限制所有權(quán)的情況）5、本人保險的說明；（收益人基本情況，監(jiān)護人，遺囑執(zhí)行人、相關(guān)合同單證理賠方法）6、本人相關(guān)事務(wù)的執(zhí)行；（債權(quán)債務(wù)、財產(chǎn)分配、個人用品：汽車、電腦、書籍、信函、照片、給相關(guān)人員的信函呈送）7、以前訂立遺囑的情況，數(shù)份遺囑，而內(nèi)容有抵觸的，以最后的遺囑有效的聲明8、簽名及日期信托合同委托人：，男，歲，住址：

身份證號碼：

受托人：，男，歲，住址：

身份證號碼：

為委托人投資參股于擬發(fā)起設(shè)立的XXX股份有限公司（名稱以工商登記核準(zhǔn)為準(zhǔn)，下稱XXX股份公司）的事宜，委托人與受托人根據(jù)《中華人民共和國信托法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，簽訂本合同，共同遵照執(zhí)行。

第一條：信托目的

委托人基于對受托人的信任，自愿將其合法所有的資金

萬元信托給受托人進行對XXX股份公司的股權(quán)投資，并代表委托人行使相應(yīng)的股東權(quán)利，獲取收益；

第二條受益人

委托人指定本信托的唯一受益人是

（男，

歲，住址：

身份證號碼：）。

第三條信托資金及其交付

本信托項下的信托資金為人民幣（大寫）：萬元（小寫金額￥：萬元）。

委托人于

年

月

日前將上述信托資金交付給受托人，受托人出具收款確認書

第四條信托生效

本信托在本合同經(jīng)各方簽字并且委托人足額交付信托資金后即生效。

第五條信托期限

信托期限為三年，自信托生效并且委托人在XXX股份公司的股權(quán)獲得工商登記核準(zhǔn)之日起計算。但是，如果信托期限屆滿當(dāng)時的法律法規(guī)禁止辦理信托財產(chǎn)（委托人在XXX股份公司的股權(quán)）過戶至受益人名下的，則信托期限順延至此等情況合法消失之次日。

第六條委托人的權(quán)利和義務(wù)

（一）委托人的權(quán)利

有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理、運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明；

本合同及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

（二）委托人的義務(wù)

保證其所交付的信托資金來源合法，是該資金的合法所有人；

保證已就設(shè)立信托事項向債權(quán)人履行了告知義務(wù)，并保證設(shè)立信托未損害債權(quán)人利益；

本合同及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

第七條受托人的權(quán)利和義務(wù)

（一）受托人的權(quán)利

自信托生效之日起，根據(jù)本合同管理、運用和處分信托財產(chǎn)；

以信托財產(chǎn)名義所有人的身份，作為XXX股份公司的股東行使股東權(quán)利；

本合同及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

（三）受托人的義務(wù)

根據(jù)本合同的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)，恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)；

對委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料依法保密；

第八條受益人的權(quán)利和義務(wù)

除根據(jù)法律、行政法規(guī)及本合同的其他條款享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)外，受益人還享有下列權(quán)利、承擔(dān)下列義務(wù)：

（1）自本信托生效之日起根據(jù)本合同享有信托受益權(quán)；

（2）受益人不得以信托受益權(quán)用于償還債務(wù)；

（3）受益人的信托受益權(quán)可以根據(jù)本合同的規(guī)定轉(zhuǎn)讓和繼承。

第九條風(fēng)險揭示與風(fēng)險承擔(dān)

受托人管理、運用或處分信托財產(chǎn)過程中，可能面臨各種風(fēng)險，包括投資對象和投資項目的風(fēng)險、法律與政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險等。

受托人根據(jù)本合同的規(guī)定管理、運用或處分信托財產(chǎn)導(dǎo)致信托財產(chǎn)受到損失的，由信托財產(chǎn)承擔(dān)。第十條信托的變更、解除與終止

本信托設(shè)立后，委托人和受益人不得變更、撤消、解除或終止信托。

本信托因信托期限屆滿而終止：

第十一條信托利益的分配與信托財產(chǎn)的歸屬

利益的分配：受托人按照本合同規(guī)定向受益人分配信托利益；信托期限屆滿后第十個工作日為信托利益分配日。

信托財產(chǎn)的歸屬：信托終止，信托財產(chǎn)歸屬于受益人。各方明確，屆時由XXX股份公司董事會全權(quán)辦理信托財產(chǎn)（委托人在XXX股份公司的股權(quán)）過戶至受益人名下的工商登記等全部審批、許可手續(xù)，委托人和受托人全力予以配合。

第十二條稅收

受益人應(yīng)就其所得，按照有關(guān)法律規(guī)定依法納稅。

應(yīng)當(dāng)由信托財產(chǎn)承擔(dān)的稅費，按照法律、行政法規(guī)及國家有關(guān)部門的規(guī)定辦理。

十三條其他事項

合同項下的任何爭議，若協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向XXX股份公司住所地人民法院起訴。

本合同一式三份，委托人持一份，受托人持二份。具有同等法律效力。

委托人：

受托人：

受益人：

年

月

日▁▁理財顧問股份有限公司營業(yè)計劃書一、公司成立背景及基本資料;▁▁理財規(guī)劃顧問公司于▁▁年▁月▁日經(jīng)▁▁市政府核準(zhǔn)設(shè)立登記（統(tǒng)一編號為▁▁▁▁▁▁▁▁），登記與實收資本額均為人民幣▁▁萬元，公司負責(zé)人▁▁為，總經(jīng)理為▁▁，各持股▁▁%。公司所在地為▁▁市▁▁區(qū)▁▁路▁▁號▁▁樓之▁▁，聯(lián)絡(luò)電話▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁二、公司營業(yè)項目:企業(yè)經(jīng)營管理顧問業(yè)投資顧問業(yè)個人理財規(guī)劃顧問業(yè)信息軟件服務(wù)業(yè)圖書出版業(yè)電子信息供應(yīng)服務(wù)業(yè)短期內(nèi)先針對金融服務(wù)業(yè)如銀行、保險、證券從業(yè)人員開設(shè)以實用為目的之理財規(guī)劃訓(xùn)練課程，以取得較為穩(wěn)定營收開始，中長期以直接服務(wù)消費者，收取咨詢費的個人理財規(guī)劃顧問為目標(biāo)，并以出版相關(guān)理財軟件、書籍及提供理財網(wǎng)站內(nèi)容為外圍事業(yè)。三、目標(biāo)市場–◎理財相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員1)壽險業(yè)務(wù)員-▁▁萬人登錄,▁▁萬人有持續(xù)業(yè)績2)銀行-▁▁萬行員,▁▁名理財專員，2年內(nèi)增至▁▁人3)證券業(yè)與基金業(yè)-▁▁名員工4)有志從事理財相關(guān)行業(yè)新進或轉(zhuǎn)業(yè)人員-估計約▁▁人廣義估計整個市場有▁▁萬人,，以2%的市場占有率目標(biāo)市場估計有▁▁人?！蚋哔Y產(chǎn)高收入族群理財規(guī)劃顧問1)高資產(chǎn)族群-有10萬美元以上可供投資者估計▁▁萬戶。2)高收入族群-年收入100萬人民幣以上的家庭估計▁▁萬戶?？鄢貜?fù)的部分，目標(biāo)族群應(yīng)有▁▁萬戶。以2%的市場占有率目標(biāo)市場估計有▁▁人。四、目前時機–需求最迫切的五年即將到來◎理財顧問市場1)加入WTO-金融全面開放壓力，外國白領(lǐng)人才入駐導(dǎo)致國內(nèi)人才危機感提高2)跨業(yè)新產(chǎn)品（投資型保單與結(jié)構(gòu)式金融產(chǎn)品）使專業(yè)復(fù)雜度提高3)專業(yè)證照時代-考照補習(xí)班的需求大增直接客戶市場過去3年以來的空頭市場，投資人對券商或銀行理財專員只顧銷售產(chǎn)品，未提供全套理財解決方案感到不滿。全方位理財行銷的觀念雖然已經(jīng)萌芽，但真正有一套可遵循的方法來幫客戶做全方位理財?shù)臋C構(gòu)并不多見。金控公司頂多只是交叉行銷而已，角度未必是全方位，客戶仍覺得是被推銷。企業(yè)年金改制兩年內(nèi)勢在必行，美國個人理財規(guī)劃顧問興起的時間洽與401K退休金制度開展時間相吻合。因此企業(yè)年金改制后法人與個人投資規(guī)劃的需求將遽增。五、產(chǎn)品服務(wù)-以理財專業(yè)訓(xùn)練與會員顧問服務(wù)為宗旨◎理財顧問市場1)理財專業(yè)訓(xùn)練-可包括○全方位理財規(guī)劃師培訓(xùn)班○節(jié)稅規(guī)劃實務(wù)班○各項考照補習(xí)班○與理財相關(guān)機構(gòu)合作理財內(nèi)訓(xùn)戰(zhàn)略高手培訓(xùn)計劃2)理財規(guī)劃軟件與書籍出版○全方位理財規(guī)劃軟件○理財相關(guān)書籍出版3)理財顧問加值服務(wù)-可包括○賬戶管理網(wǎng)絡(luò)服務(wù)○高額客戶陪談服務(wù)(保險及信托)○全方位理財規(guī)劃報告書打印分析服務(wù)○理財顧問會員電子刊物及網(wǎng)絡(luò)Q&A答詢服務(wù)直接客戶市場理財產(chǎn)品經(jīng)紀人-直接對客戶服務(wù)的部分，重點在依據(jù)理財規(guī)劃的結(jié)果，幫客戶選擇產(chǎn)品提供者，執(zhí)行理財行動計劃?？砂?○投資產(chǎn)品-證券/基金/保本型債券○保險產(chǎn)品-國內(nèi)外保單銀行消費金融產(chǎn)品-各項貸款特殊安排服務(wù)-信托/遺囑/報稅/減債計劃六、SWOT分析◎STRENGTH長處1)領(lǐng)先業(yè)界的理財規(guī)劃專業(yè)知識▁▁理財規(guī)劃顧問公司總經(jīng)理▁▁先生，▁▁大學(xué)碩士，在上市公司(▁▁)、基金公司(▁▁)、保險公司(▁▁)及銀行(▁▁)從事財務(wù)及投資管理累積經(jīng)驗達20年，并于2006年經(jīng)考試取得CFP金融理財師執(zhí)照。2000年開始投入理財規(guī)劃流程及投資策略之研究，陸續(xù)出版▁▁▁▁等書，并曾在▁▁日報、▁▁雜志撰寫理財專欄或?qū)Ｎ?，在▁▁金融培訓(xùn)中心講授AFP與CFP理財規(guī)劃課程，擁有一定的知名度與領(lǐng)先業(yè)界的專業(yè)知識。2)理財規(guī)劃現(xiàn)值分析獨家軟件由▁▁先生所開發(fā)出來的理財規(guī)劃現(xiàn)值分析軟件，能對各種未來目標(biāo)的現(xiàn)金流量需求與個人資源的現(xiàn)金流量供給做全面性的分析診斷，并提出包投資組合、信托或保險規(guī)劃的建議。3)強調(diào)獨立客觀，從戶需求著手而非推銷金融產(chǎn)品目前銀行雖然也強調(diào)可提供全方位理財產(chǎn)品跨業(yè)的行銷平臺，但仍然不夠客觀，且由上而下的產(chǎn)品行銷壓力仍大，無法完全由客戶需求著手提供獨立客觀的建議。◎WEAKNESS短處據(jù)點單一，規(guī)劃顧問人員有限，需仰賴網(wǎng)絡(luò)理財?shù)钠占盎拍軘U大利基。公司新成立知名度不夠，需要多宣傳才能讓大眾認識長處及服務(wù)內(nèi)容3)依賴產(chǎn)品提供者提供各項理財產(chǎn)品，售后服務(wù)難以掌握◎OPPORTUNITY機會目前理財規(guī)劃的風(fēng)潮已開始炒熱，客戶已被教育需要理財規(guī)劃，理財規(guī)劃顧問專業(yè)知識充電的需求大增。CFP金融理財師制度的引進國內(nèi)，若能通過審核成為被授培訓(xùn)公司，商機無限。壽險業(yè)務(wù)員面臨轉(zhuǎn)型，投資型保單產(chǎn)品復(fù)雜化，訓(xùn)練與陪談促成的需求亦大增?！騎HREAT威脅1)客戶付咨詢顧問費的風(fēng)氣未開，仍需依賴產(chǎn)品傭金需在分工的架構(gòu)下，成為銀行或保險公司的上游推薦機構(gòu)，避免利益沖突否則難以立足。直接客源仍以高資產(chǎn)族群為主，需與外商私人銀行及國內(nèi)銀行紛紛成立的VIP理財中心搶食大餅，在競爭激烈的環(huán)境下唯有凸顯長處才能脫穎而出。營業(yè)運作模式(BUSINESSMODEL)策略聯(lián)盟伙伴會計師:▁▁▁律師:▁▁▁理財系統(tǒng):▁▁▁市場推廣:▁▁▁財務(wù)稅務(wù)分析單位:人民幣元比較項目策略聯(lián)盟50%合資課程收入營業(yè)稅課程推廣費場地費餐費講義費凈收入講師費固定費用分攤凈利公司所得稅個人紅利分配個人所得稅個人凈收入建議:建議可考慮▁▁▁原因是▁▁▁▁▁▁▁▁▁板材訂貨合同甲方：（需方）地址：電話：乙方：（供方）地址：電話：第一條：甲方向乙方訂貨總值為人民幣元，其產(chǎn)品名稱、規(guī)格、質(zhì)量、單價、總價，等如表所列商品名稱規(guī)格計量單位數(shù)量單價金額合計第二條：驗收標(biāo)準(zhǔn)，及提出異議期限：按照確認樣品驗收，提出異議期限為貨物自收到后七天內(nèi)第三條；結(jié)算方式及期限，甲方須向乙方付5000人民幣作為定金，剩余貨款自付定金之日起第七日付清第四條：交貨規(guī)定1、交貨方式：2交貨地點；3交貨日期：