銀行保函業(yè)務(wù)高端客戶服務(wù)操作規(guī)程

保函業(yè)務(wù)高端客戶服務(wù)操作規(guī)程

1目的

為提升保函產(chǎn)品的同業(yè)競爭力，規(guī)范對保函業(yè)務(wù)高端客戶(以下簡稱“保函VIP客

戶”)的服務(wù)及業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護本行的正當權(quán)

益和良好信譽，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、我行相關(guān)制度規(guī)定、國際慣例，特制定本操作

規(guī)程。

2適用范圍

本文件適用于北京銀行總行單證中心、分行單證部門對保函業(yè)務(wù)VIP客戶的管理及

提供保函和配套產(chǎn)品服務(wù)的具體操作。

3定義、縮寫和分類

(1)經(jīng)營單位

指直接面向市場，向客戶推廣保函業(yè)務(wù)的各分、支行及總行營業(yè)部。

(2)保函VIP客戶

指經(jīng)過總行單證中心、分行單證部門按照保函VIP客戶入圍標準批準VIP申請的保函

客戶。

(3)信貸證明

根據(jù)客戶在本行擁有的授信額度規(guī)模并依據(jù)客戶填寫的申請書，本行為其出具證明的

一種表外信貸業(yè)務(wù)。由我行向項目招標人作出有條件承諾，當申請人中標后，在中標項

目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理

的信用需求。

4職責(zé)與權(quán)限

部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

(1)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門，負責(zé)制定擔(dān)保業(yè)務(wù)管

理制度。

總行國際業(yè)務(wù)部

(2)制定本行擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展計劃。

(3)檢查、指導(dǎo)分支機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(1)負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的集中操作處理和風(fēng)險控制。

總行單證中心(2)在總行授權(quán)范圍內(nèi)進行全行擔(dān)保業(yè)務(wù)的核

準出具工作。

部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

(3)檢查、指導(dǎo)分支行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(4)負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)研究、分析、統(tǒng)計等工作。

(1)負責(zé)對分行單證部門提交的對外擔(dān)保及外

匯擔(dān)保業(yè)務(wù)在國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進行授權(quán)。

總行單證中心

(2)負責(zé)定期檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)各項登記簿。

保函見證處

(3)負責(zé)定期安排帳實核對工作。

經(jīng)理崗

(4)負責(zé)檢查、指導(dǎo)分行擔(dān)保業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)處理

有關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類問題。

總行單證中心負責(zé)全行外債余額指標中對外擔(dān)保、外匯擔(dān)保指

產(chǎn)品支持處標及同業(yè)授信額度的統(tǒng)一申請、控制和管理。

分行管理崗

(1)負責(zé)對外擔(dān)保及外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)管理。

總行風(fēng)險管理部

(2)負責(zé)融資性保函項下借款人信貸審批。

總行紈結(jié)算部負責(zé)制訂擔(dān)保業(yè)務(wù)會計核算辦法。

負責(zé)對業(yè)務(wù)標準文本進行認定,并就業(yè)務(wù)中有關(guān)

法律與合規(guī)部

問題提供法律支持。

(1)負責(zé)本業(yè)務(wù)貸后管理政策及規(guī)程的制定；

貸后管理部(2)負責(zé)本業(yè)務(wù)五級分類的認定及督導(dǎo)本業(yè)務(wù)

貸后管理工作。

根據(jù)總行相關(guān)管理規(guī)定和要求,對經(jīng)營單位擔(dān)保

資產(chǎn)管理部業(yè)務(wù)項下產(chǎn)生的不良資產(chǎn)的清收處置工作進行

管理、指導(dǎo)、監(jiān)督和考核。

負責(zé)對本操作規(guī)程執(zhí)行情況進行審計,并通過審

審計部

計對本操作規(guī)程實施后評價。

分行國際業(yè)務(wù)部負責(zé)本分行的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險控制。

單證部門保函見(1)負責(zé)根據(jù)本操作規(guī)程對經(jīng)營單位提交的擔(dān)

證產(chǎn)品交易保業(yè)務(wù)進行初審。

初審崗(2)負責(zé)建立交接登記簿，確保各項登記序時、

部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

準確。

（3）負責(zé)設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，留存全套原始文

件，確保真實、完整、準確。

（4）負責(zé)對外擔(dān)保及外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)申請人的資

質(zhì)審查。

（1）根據(jù)經(jīng)營單位提交的擔(dān)保業(yè)務(wù)資料，確認

手續(xù)完備，在國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)錄入業(yè)務(wù)信息，手

單證部門保函

續(xù)費收取及會計核算，并統(tǒng)一出具保函正本。

見證產(chǎn)品交易

（2）負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的索償處理。

經(jīng)辦崗

（3）指導(dǎo)經(jīng)營單位解決擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理過程中的

具體問題。

單證部門保函

見證產(chǎn)品交易負責(zé)根據(jù)本操作規(guī)程對經(jīng)營單位提交的擔(dān)保業(yè)

復(fù)審崗務(wù)進行復(fù)審。

（1）負責(zé)對本出具機構(gòu)保函見證復(fù)審崗提交的

業(yè)務(wù)加簽后提交總行單證中心保函見證處經(jīng)理

單證部門保函

崗授權(quán)。

見證經(jīng)理崗

（2）負責(zé)根據(jù)本操作規(guī)程監(jiān)控擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常

處理。

單證部門產(chǎn)品（1）對外擔(dān)保及外匯擔(dān)保保證金帳戶的開立和

支持處維護、表外帳戶的開立和維護。

綜合管理崗（2）負責(zé)管理保函專用章。

（1）負責(zé)受理和初審本經(jīng)營單位申請人的擔(dān)保

業(yè)務(wù)申請，落實反擔(dān)保措施，把握客戶的信用風(fēng)

險，確保業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性，并提交全套擔(dān)

經(jīng)營單位調(diào)查人

保資料。

（2）擔(dān)保項下索償支付時，負責(zé)申請人的款項

追索及按時上劃。

部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

(3)負責(zé)建立、維護擔(dān)保業(yè)務(wù)申請人檔案,確保

業(yè)務(wù)資料的真實、完整、準確，并留存申請書、

審批意見表及保函副本。

(4)負責(zé)申請人資信及履約記錄的調(diào)查及上報。

(5)負責(zé)對本經(jīng)營單位的擔(dān)保業(yè)務(wù)進行跟蹤檢

查。

(6)負責(zé)按月進行擔(dān)保業(yè)務(wù)的表外帳與擔(dān)保業(yè)

務(wù)實物的核對工作，并建立核對記錄，保證各項

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠反映本行業(yè)務(wù)的真實狀況。

(7)負責(zé)在擔(dān)保有效期內(nèi)，按照相關(guān)要求進行

保后管理和擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類工作。

(8)根據(jù)總行管理規(guī)定和主管部門要求對開出

擔(dān)保項下履約墊付進行跟蹤管理,并對擔(dān)保業(yè)務(wù)

項下形成的不良資產(chǎn)進行清收處置。

負責(zé)將對外擔(dān)保及外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)履約償付款項

經(jīng)營單位營業(yè)室

上劃至出具機構(gòu)指定帳戶。

負責(zé)根據(jù)本操作規(guī)程對本經(jīng)營單位的擔(dān)保業(yè)務(wù)

經(jīng)營單位審查人

進行審查。

負責(zé)根據(jù)本操作規(guī)程對本經(jīng)營單位的擔(dān)保業(yè)務(wù)

經(jīng)營單位簽批人進行簽批。

5基本原則和規(guī)定

(1)保函VIP客戶入圍必須達到如下兩組中的任意一組指標:

組1

年度保函業(yè)務(wù)量2CNY2500萬元或年度保函收入與20萬

年度發(fā)生保函筆數(shù)25筆

組2

總授信額度2CNY1億元

保函授信額度使用循環(huán)率21

（2）對于保函VIP客戶年度保函手續(xù)費收入不足20萬元人民幣的，單證部門將繼

續(xù)在后續(xù)半年內(nèi)為其維持客戶尊貴e保函服務(wù)。但同時向客戶經(jīng)理提示該客戶已不能滿

足VIP客戶的標準，以提請注意及時推進業(yè)務(wù)進展。對于半年內(nèi)仍未啟動業(yè)務(wù)的客戶，

單證部門通過內(nèi)部審批程序停止提供保函VIP服務(wù)。

（3）本行為保函VIP客戶提供如下業(yè)務(wù)處理便利

一優(yōu)先原則

遵循保函VIP客戶業(yè)務(wù)柜臺優(yōu)先處理的原則，以節(jié)省客戶時間，提高處理效率。

保函文本如遇疑難問題，需送交法律合規(guī)部的，可通過法律事務(wù)審查“保函VIP客

戶快速審理通道”進行，由法律合規(guī)部指定專人負責(zé)保函VIP客戶的文本審查，對該類

業(yè)務(wù)實行優(yōu)先處理，最遲于一個工作日內(nèi)出具意見。

一提供信貸證明服務(wù)

為保函VIP戶開立其參與項目時需要的信貸證明，做到配套增值服務(wù)。

（4）保函VIP客戶享受業(yè)務(wù)專員的專門服務(wù)

本行為VIP客戶設(shè)置“客戶服務(wù)專員”，專門負責(zé)該客戶的業(yè)務(wù)咨詢及服務(wù)設(shè)計等個

案問題；

（5）保函VIP客戶辦理業(yè)務(wù)配套使用印有本行“尊貴E保函”系列設(shè)計圖案的保函

產(chǎn)品包裝。

（6）單證中心按季度向VIP客戶寄發(fā)《北京銀行保函業(yè)務(wù)通知單》（見記錄三），協(xié)

助客戶掌握自身業(yè)務(wù)開展情況。

（7）針對VIP客戶的要求，除提供上述服務(wù)外。針對客戶的新要求或特殊要求，本

行會在風(fēng)險可控的前提下為其設(shè)計服務(wù)方案。該服務(wù)方案設(shè)計需報經(jīng)國際業(yè)務(wù)部書面批

準，方可實施（見記錄四《個性化服務(wù)方案審批意見表》）。

（8）單證部門出具的信貸證明采取經(jīng)營單位受理，單證部門集中審核、出具的業(yè)務(wù)

處理模式。業(yè)務(wù)處理原則如下：

-業(yè)務(wù)受理僅限于擁有我行綜合授信額度的保函VIP客戶辦理有條件的信貸證明

（如：滿足我行有關(guān)信貸條件等），無條件信貸承諾需報送總行風(fēng)險管理部門審批;

-信貸證明單戶時點規(guī)模不超過該戶綜合授信額度。單證部門須為客戶逐一設(shè)立

《保函VIP客戶開立信貸證明額度參控臺賬》（記錄七），序時登記，控制單戶信貸證明

時點規(guī)模；

-信貸證明有效期原則上應(yīng)在授信額度到期日之前。

（9）經(jīng)營單位在交付資信見證正本前，須向客戶收取手續(xù)費。

-信貸證明等手續(xù)費收入以資信見證類收入進行核算;非標準文本執(zhí)行我行費率文

件中關(guān)于證明書的收費標準，手續(xù)費一律納入資信見證類收入核算，核算帳號為

511091204；

-手續(xù)費應(yīng)按本行公布的標準收取，低于收費標準的，經(jīng)營單位報經(jīng)單證部門書面

審批同意后，方可辦理。

（10）分行單證部門提交的業(yè)務(wù)須由分行國際業(yè)務(wù)部單證部門保函見證經(jīng)理簽字并加

蓋業(yè)務(wù)公章，總行單證中心保函見證處經(jīng)理依據(jù)分行加簽的上述傳真資料進行業(yè)務(wù)授權(quán)。

如分行需根據(jù)總行單證中心傳真/傳遞的業(yè)務(wù)資料辦理業(yè)務(wù),應(yīng)確認資料由總行單證中心

保函見證處經(jīng)理簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章，超出總行單證中心保函見證處經(jīng)理權(quán)限的應(yīng)由總

行單證中心負責(zé)人或主管行長簽字后方可辦理。

6流程描述與控制要求

保函VIP客戶服務(wù)操作規(guī)程分為VIP客戶準入、VIP客戶維護、VIP客戶保函業(yè)務(wù)操

作及VIP客戶信貸證明業(yè)務(wù)操作等四個子流程。

6.1保函VIP客戶準入流程

6.1保函vip客戶準入流程

將

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階段流程描述控制要點

6.1.11、提交企業(yè)資料風(fēng)險點①:申請人提交虛假申請資料或

申請

保函客戶存在信用風(fēng)險。

(1)提供營業(yè)執(zhí)照副本(經(jīng)工商行政管理機關(guān)或風(fēng)險種類：外部欺詐。

主管機關(guān)年檢登記)

風(fēng)險因素:偷竊及欺詐-提供虛假資料。

(2)對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表或經(jīng)貿(mào)部允許經(jīng)

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險。

營有關(guān)進出口業(yè)務(wù)批文或外商投資企業(yè)批準證書

控制目標:確保申請人提供真實申請資

(3)組織機構(gòu)代碼證書

料，信用良好。

(4)稅務(wù)登記證明(經(jīng)稅務(wù)登記機關(guān)年檢登記)

控制措施:對申請人提供的申請資料進

(5)法定代表人身份證明行審核，同時調(diào)查申請人是否具備相關(guān)

(6)貸款卡卡號及查詢密碼。的承包資質(zhì)和信用，并須通過審核、復(fù)

核授權(quán)。

以上材料均需復(fù)印件并加蓋申請人騎縫公章。

控制崗位：經(jīng)營單位審查人、經(jīng)營單位

階段流程描述控制要點

2、進行客戶調(diào)查簽批人。

經(jīng)營單位調(diào)查人

風(fēng)險點②:審核業(yè)務(wù)資料有誤或章證不

(1)審查申請人提供的營業(yè)執(zhí)照、對外貿(mào)易經(jīng)營

全、未按本行相關(guān)規(guī)定進行審核

者備案登記表或經(jīng)貿(mào)部允許經(jīng)營有關(guān)進出口業(yè)務(wù)

風(fēng)險種類：執(zhí)行、交割及流程管理

批文或外商投資企業(yè)批準證書、組織機構(gòu)代碼證、

風(fēng)險因素：交易認定，執(zhí)行和維持-其

稅務(wù)登記證，確認申請企業(yè)為合法成立,并具備被

它任務(wù)履行失誤

擔(dān)保資格的經(jīng)濟主體。

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

(2)審查客戶的行業(yè)資質(zhì)，調(diào)查客戶的保函業(yè)務(wù)控制目標:確保被擔(dān)保事項及章證與基

需求。

礎(chǔ)合同相符，申請書、審批表和基礎(chǔ)資

(3)審查申請人的公司章程一一近期是否存在重料手續(xù)齊備。

組、改組、合并、分立、股份制改造、轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)、控制措施：審核申請書、基礎(chǔ)合同的表

承包、租賃或其他可能影響企業(yè)文件之法律效力的

面真實性、有效性、完整性及主要內(nèi)容

事件。如有，需提供其權(quán)力機構(gòu)同意申請保函業(yè)務(wù)

一致性，并須通過審核、復(fù)核授權(quán)。

的證明文件(載明保函合同意向、保函金額、保函

控制崗位：經(jīng)營單位簽批人、

期限等)。

單證部門保函見證產(chǎn)品交易復(fù)審崗、

(4)審查申請人的財務(wù)報表--審查會計(審計)單證部門保函見證經(jīng)理崗

事務(wù)所年審的該申請企業(yè)近三年企業(yè)財務(wù)會計報

表及近一期財務(wù)會計報表，(成立不足三年的企業(yè)，

風(fēng)險點⑨:申請人資質(zhì)不符合我國相關(guān)

則為與其成立年限相當?shù)呢攧?wù)會計報表)，分析企

政策規(guī)定

業(yè)經(jīng)營狀況，了解企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營前景；審查

風(fēng)險種類：客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作

申請人近期是否經(jīng)營正常，有合理反擔(dān)保資金來

風(fēng)險因素：不良的業(yè)務(wù)或市場行為-未

源，不存在欺詐傾向。

經(jīng)當局批準的業(yè)務(wù)活動

(5)根據(jù)申請人提供的貸款卡卡號及密碼登錄人風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

行人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)進行查詢，審查企

控制目標:確保申請人資質(zhì)符合我國相

業(yè)有無不良信用記錄及不良對外擔(dān)保。

關(guān)的政策法規(guī)及外匯管理規(guī)定。

(6)提交全套授信資料(如有)，包括風(fēng)險管理部控制措施:根據(jù)我國相關(guān)的政策法規(guī)和

審批意見表、綜合授信合同、最高額保證合同、保

外匯管理政策對申請人資質(zhì)進行嚴格

證合同等，并確認手續(xù)完備、文件齊全。

階段流程描述控制要點

(7)將客戶授信的貸前調(diào)查報告電子版發(fā)送至單審核，并須通過審核、復(fù)核授權(quán)。

證部門控制崗位：經(jīng)營單位簽批人、

單證部門保函見證經(jīng)理崗

(8)填寫《北京銀行保函VIP客戶資格申請及審

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

批意見表》(見記錄一)，簽署意見并簽字

3、簽批

經(jīng)營單位簽批人

(1)確認該客戶資質(zhì)、信用狀況

(2)在《北京銀行保函VIP客戶資格申請及審

批意見表》上簽署意見，并加蓋經(jīng)營單位條章。

6.1.21、收單初審風(fēng)險點②:審核業(yè)務(wù)資料有誤或章證不

VIP準

全、未按本行相關(guān)規(guī)定進行審核

入審單證部門保函見證產(chǎn)品交易初審崗

批

風(fēng)險種類：執(zhí)行、交割及流程管理

(1)在特殊事項登記簿內(nèi)登記收單情況。

風(fēng)險因素：交易認定，執(zhí)行和維持-其

(2)審查客戶基本資料是否完整，授信資料是

它任務(wù)履行失誤

否齊全，簽章是否齊全

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

2、復(fù)審

控制目標:確保被擔(dān)保事項及章證與基

單證部門保函見證經(jīng)理崗

礎(chǔ)合同相符，申請書、審批表和基礎(chǔ)資

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

料手續(xù)齊備。

(1)審查客戶基本資料是否完整，授信資料是否

控制措施：審核申請書、基礎(chǔ)合同的表

齊全，簽章是否齊全，

面真實性、有效性、完整性及主要內(nèi)容

(2)對經(jīng)營單位報送資料進行分析，一致性，并須通過審核、復(fù)核授權(quán)。

(3)出具審查意見控制崗位：經(jīng)營單位簽批人、

3、審核單證部門保函見證產(chǎn)品交易復(fù)審崗、

總行單證中心負責(zé)人

單證部門保函見證經(jīng)理崗

(1)審核客戶資質(zhì)

階段流程描述控制要點

(2)在《北京銀行保函VIP客戶資格申請及審批

意見表》上簽署意見

風(fēng)險點⑨:申請人資質(zhì)不符合我國相關(guān)

政策規(guī)定

4、指定客戶服務(wù)專員、蓋章(如單證中心負責(zé)人風(fēng)險種類：客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作

批準)

風(fēng)險因素：不良的業(yè)務(wù)或市場行為-未

單證部門保函見證經(jīng)理崗經(jīng)當局批準的業(yè)務(wù)活動

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

(1)指定客戶服務(wù)專員，由服務(wù)專員在《北京銀控制目標:確保申請人資質(zhì)符合我國相

行保函VIP客戶資格申請及審批意見表》簽署意關(guān)的政策法規(guī)及外匯管理規(guī)定。

見?？刂拼胧?根據(jù)我國相關(guān)的政策法規(guī)和

(2)在審批意見表上加蓋業(yè)務(wù)公章外匯管理政策對申請人資質(zhì)進行嚴格

審核，并須通過審核、復(fù)核授權(quán)。

控制崗位：經(jīng)營單位簽批人、

5、建立VIP客戶檔案(如單證中心負責(zé)人批準)

單證部門保函見證經(jīng)理崗

單證部門保函見證產(chǎn)品交易初審崗

(1)根據(jù)《北京銀行保函VIP客戶資格申請及審總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

批意見表》在信貸二期系統(tǒng)內(nèi)進行VIP登記，風(fēng)險點⑦：建立檔案不及時，檔案保留

(2)建立客戶編號及客戶紙質(zhì)檔案，不完整

(3)通知經(jīng)營單位領(lǐng)取審批意見表

風(fēng)險種類：交易認定，執(zhí)行和維持

6、通知經(jīng)營單位，退回申請(如單證中心負責(zé)人

風(fēng)險因素：交易認定，執(zhí)行和維持-其

否決)

它任務(wù)履行失誤

單證部門保函見證產(chǎn)品交易初審崗

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

(1)根據(jù)《北京銀行保函VIP客戶資格申請及審

控制目標：保證及時在系統(tǒng)內(nèi)登記

批意見表》在特殊事項登記簿內(nèi)登記批復(fù)情況，

VIP,并準確建立客戶檔案；保證檔案

(2)通知經(jīng)營單位領(lǐng)回申請資料。留存準確、完整

7通知客戶：控制措施：專崗負責(zé)建檔、留存業(yè)務(wù)檔

階段流程描述控制要點

經(jīng)營單位調(diào)查人案，保函主管定期對登記簿進行檢查

將單證部門VIP審批意見反饋至保函客戶控制崗位：單證部門保函見證經(jīng)理崗、

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

風(fēng)險點⑧:未見本單證部門保函主管的

簽字或上級主管的授權(quán)即蓋章

風(fēng)險種類：執(zhí)行、交割及流程管理

風(fēng)險因素：交易認定，執(zhí)行和維持-其

它任務(wù)履行失誤

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

控制目標:確保根據(jù)本單證部門保函主

管的簽字和上級主管的系統(tǒng)授權(quán)進行

蓋章。

控制措施:須在單證部門保函主管簽字

且上級主管授權(quán)后,保函見證初審崗方

可在書面材料上加蓋印章,并在業(yè)務(wù)完

成后進行系統(tǒng)信息與實物的核對。

控制崗位：單證部門保函見證經(jīng)理崗、

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

6.2保函VIP客戶維護流程

6.2保函vip客戶維護流程

A-經(jīng)營單位B-經(jīng)營單位C單證部門保函見證產(chǎn)品D-單證部門E-總行單證中心F-總行單證中心

調(diào)查人簽批人交易綜合崗保函見證經(jīng)理崗保函見證處經(jīng)理崗負責(zé)人

統(tǒng)計單戶年度手

續(xù)費收入?復(fù)市效據(jù)

；5,

5.6

▼

是否滿足vip維出具業(yè)務(wù)

護縱準促提示?審批

是

定

維持vip膻務(wù)

掰

d

>

*坦

推動客戶開掘業(yè)務(wù)<通知客戶經(jīng)理.

潟

.9

〉

?統(tǒng)計實戶業(yè)務(wù)3岷?發(fā)申數(shù)據(jù)

5

?審核

T-------

處否發(fā)生

出具件止服務(wù)通到?審批—審批T

5.65.6'..62

▼

是

城,▼是否批準

密雄持vip服務(wù)

2

通知件lEvip股務(wù)一

「5.<否

江

6/_____i_____?,

窗

z

.的持vipUi務(wù)

z

\>

階段流程描述控制要點

6.2.11、統(tǒng)計單戶年度手續(xù)費收入風(fēng)險點⑤：數(shù)據(jù)統(tǒng)計錯誤，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客

陽古

VIP資單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗戶流失

格在保函VIP客戶入圍VIP一年后，統(tǒng)計該客戶保函

風(fēng)險種類：交易認定，執(zhí)行和維持

手續(xù)費收入，作為評判其是否可以繼續(xù)享受VIP服

風(fēng)險因素：錯誤傳達信息

務(wù)的依據(jù)

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

2、復(fù)審數(shù)據(jù)

單證部門保函見證經(jīng)理崗控制目標：數(shù)據(jù)統(tǒng)計真實準確，不流失

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗優(yōu)質(zhì)的保函客戶

審核統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否準確

控制措施：統(tǒng)計數(shù)據(jù)由雙人復(fù)審，最終

3、維持VIP服務(wù)（如評判結(jié)果符合我行保函VIP

停止VIP服務(wù)由總行單證中心負責(zé)人

標準）

加簽

單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗

控制崗位：單證部門保函見證經(jīng)理崗

在客戶檔案中記錄評估結(jié)果、評估日期

階段流程描述控制要點

4出具業(yè)務(wù)提示（如評判結(jié)果不符合我行標準）總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗

風(fēng)險點⑥：業(yè)務(wù)處理不當，影響我行聲

（）出具業(yè)務(wù)提示書，督促經(jīng)營單位調(diào)查人聯(lián)系

1譽、流失優(yōu)質(zhì)客戶

客戶，推動其開展業(yè)務(wù)

風(fēng)險種類：交易認定，執(zhí)行和維持

（2）在業(yè)務(wù)提示書上簽字

風(fēng)險因素：錯誤傳達信息

5、審批

單證部門保函見證經(jīng)理崗風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

控制目標：保證不流失優(yōu)質(zhì)客戶，停止

審核通知單內(nèi)容，在提示書簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章

VIP服務(wù)措辭委婉，不傷害客戶

6、通知客戶開展業(yè)務(wù)（如評判結(jié)果不符合我行標

控制措施：統(tǒng)計數(shù)據(jù)由雙人復(fù)審，提供

準）

半年的觀察期,最終停止VIP服務(wù)由總

經(jīng)營單位調(diào)查人

行單證中心負責(zé)人加簽，通知措辭規(guī)

根據(jù)單證部門的業(yè)務(wù)提示書，敦促客戶開展業(yè)務(wù)

范,謹慎

7、維持VIP服務(wù)（如評判結(jié)果符合我行標準）

單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗控制崗位：單證部門保函見證經(jīng)理崗

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

在客戶檔案中記錄評估結(jié)果、評估日期并簽字確認

總行單證中心負責(zé)人

6.2.21、統(tǒng)計客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)風(fēng)險點⑤：數(shù)據(jù)統(tǒng)計錯誤，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客

取消單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗

VIP資戶流失

格在出具提示六個月后，察看該客戶業(yè)務(wù)發(fā)生情況，

風(fēng)險種類：交易認定，執(zhí)行和維持

統(tǒng)計業(yè)務(wù)量、手續(xù)費收入

2、復(fù)審數(shù)據(jù)風(fēng)險因素：錯誤傳達信息

單證部門保函見證經(jīng)理崗

風(fēng)險級別：H-中等風(fēng)險

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

控制目標：數(shù)據(jù)統(tǒng)計真實準確，不流失

復(fù)審統(tǒng)計結(jié)果，判斷是否取消其VIP資格優(yōu)質(zhì)的保函客戶

3、出具停止服務(wù)通知（未發(fā)生業(yè)務(wù)）控制措施：統(tǒng)計數(shù)據(jù)由雙人復(fù)審，最終

單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗?fù)Ｖ筕IP服務(wù)由總行單證中心負責(zé)人

階段流程描述控制要點

根據(jù)復(fù)審結(jié)果及保函主管意見出具《停止提供尊貴加簽

e保函服務(wù)審批表》（見記錄二），簽署意見

控制崗位：單證部門保函見證經(jīng)理崗

4、審批總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

單證部門保函見證經(jīng)理崗

風(fēng)險點⑥：業(yè)務(wù)處理不當，影響我行聲

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗譽、流失優(yōu)質(zhì)客戶

根據(jù)客戶業(yè)務(wù)發(fā)生情況，結(jié)合客戶資質(zhì)判斷是否取風(fēng)險種類：交易認定，執(zhí)行和維持

消該客戶保函VIP資格

風(fēng)險因素：錯誤傳達信息

5、審核

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

總行單證中心負責(zé)人

控制目標：保證不流失優(yōu)質(zhì)客戶，停止

根據(jù)客戶業(yè)務(wù)發(fā)生情況、客戶資質(zhì)判斷是否取消該VIP服務(wù)措辭委婉，不傷害客戶

客戶VIP資格，最終決定是否取消客戶保函VIP資

控制措施：統(tǒng)計數(shù)據(jù)由雙人復(fù)審，提供

格

半年的觀察期,最終停止VIP服務(wù)由總

6、通知停止VIP服務(wù)（通過總行單證中心負責(zé)人

行單證中心負責(zé)人加簽，通知措辭規(guī)

批準）

范，謹慎

單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗

控制崗位：單證部門保函見證經(jīng)理崗

通知經(jīng)營單位調(diào)查人取消客戶保函VIP資格

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

7、維持VIP服務(wù)（未通過總行單證中心負責(zé)人批

總行單證中心負責(zé)人

準）

單證部門保函見證產(chǎn)品交易綜合崗

在客戶檔案中記錄總行單證中心負責(zé)人批示意見

通知經(jīng)營單位調(diào)查人繼續(xù)跟蹤客戶業(yè)務(wù)需求

6.3保函VIP客戶保函業(yè)務(wù)操作流程

流程描述控制要點

&呆

3451、提交申請風(fēng)險點①:申請人提交虛假申請資料或

函VIp

戶存在信用風(fēng)險。

客保函客戶

函

保風(fēng)險種類：外部欺詐。

務(wù)

業(yè)(1)開立保函申請書，法定代表人簽字，加蓋企

作

操風(fēng)險因素:偷竊及欺詐-提供虛假資料。

程業(yè)公章。

流

(2)基礎(chǔ)交易合同，復(fù)印件須加蓋企業(yè)公章確認風(fēng)險級別：中等風(fēng)險。

(3)保函格式確認(非我行標準格式時提交)，需

控制目標:確保申請人提供真實申請資

客戶加蓋公章確認

料，信用良好。

(4)貸款卡查詢信息

控制措施:對申請人提供的申請資料進

行審核，同時調(diào)查申請人是否具備相關(guān)

2、轉(zhuǎn)《境內(nèi)本幣擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》或《對外擔(dān)

的承包資質(zhì)和信用，并須通過審核、復(fù)

保及外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

核授權(quán)。

控制崗位：經(jīng)營單位審查人、經(jīng)營單位

簽批人。

6.4保函VIP客戶信貸證明業(yè)務(wù)操作流程

6.4保函vip客戶信貸證明業(yè)務(wù)操作流程

D?單證部門E-單證部門G-總行單證中心H-總行單證中

B.經(jīng)營雌位C經(jīng)營總位F.單證部門

A-保函客戶保函見證產(chǎn)品j交保函見證產(chǎn)品交保函見證處經(jīng)理心

調(diào)查人簽批人保函見證經(jīng)理閔

易初審崗易經(jīng)辦崗崗負賁人

_________________________流程描述控制要點

84/1、提交申請資料風(fēng)險點①:申請人提交虛假申請資料或

申請

存在信用風(fēng)險。

保函客戶

風(fēng)險種類：外部欺詐。

(1)《北京銀行信貸證明申請書》(見記錄五)

風(fēng)險因素:偷竊及欺詐-提供虛假資料。

(2)基礎(chǔ)交易合同文件(包括但不限于工程承包

合同、貿(mào)易合同、招標文件等)風(fēng)險級別：中等風(fēng)險。

(3)信貸證明格式加蓋單位公章確認控制目標:確保申請人提供真實申請資

料，信用良好。

(4)其他相關(guān)文件

控制措施:對申請人提供的申請資料進

2、初審

行審核,同時調(diào)查申請人是否具備相關(guān)

經(jīng)營單位調(diào)查人

的承包資質(zhì)和信用，并須通過審核、復(fù)

(1)審查客戶資質(zhì)、項目情況;核授權(quán)。

(2)編寫信貸證明調(diào)查報告控制崗位：經(jīng)營單位審查人、經(jīng)營單位

流程描述控制要點

(3)在《北京銀行信貸證明業(yè)務(wù)審批意見表(保簽批人。

函VIP客戶專用)》(見記錄六)上簽字，風(fēng)險點②:審核業(yè)務(wù)資料有誤或章證不

全、未按本行相關(guān)規(guī)定進行審核

(4)調(diào)查報告加蓋條章

風(fēng)險種類：執(zhí)行、交割及流程管理

(5)信貸證明確認文本加蓋支行條章

風(fēng)險因素：交易認定，執(zhí)行和維持-其

3、非有條件的信貸證明，轉(zhuǎn)風(fēng)險管理部《信貸證它任務(wù)履行失誤

明業(yè)務(wù)操作規(guī)程》風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

4、簽批(如信貸證明為有條件的信貸證明)控制目標:確保被擔(dān)保事項及章證與基

礎(chǔ)合同相符，申請書、審批表和基礎(chǔ)資

經(jīng)營單位簽批人

料手續(xù)齊備。

(1)復(fù)審該客戶資質(zhì)，

控制措施：審核申請書、基礎(chǔ)合同的表

(2)審查是否符合我行信貸證明出具條件，面真實性、有效性、完整性及主要內(nèi)容

(3)簽字，加蓋條章一致性，并須通過審核、復(fù)核授權(quán)。

控制崗位：經(jīng)營單位簽批人、

單證部門保函見證產(chǎn)品交易復(fù)審崗、

單證部門保函見證經(jīng)理崗

風(fēng)險點⑨:申請人資質(zhì)不符合我國相關(guān)

政策規(guī)定

風(fēng)險種類：客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作

風(fēng)險因素：不良的業(yè)務(wù)或市場行為-未

經(jīng)當局批準的業(yè)務(wù)活動

風(fēng)險級別：中等風(fēng)險

控制目標:確保申請人資質(zhì)符合我國相

關(guān)的政策法規(guī)及外匯管理規(guī)定。

控制措施:根據(jù)我國相關(guān)的政策法規(guī)和

外匯管理政策對申請人資質(zhì)進行嚴格

流程描述控制要點

審核，并須通過審核、復(fù)核授權(quán)。

控制崗位：經(jīng)營單位簽批人、

單證部門保函見證經(jīng)理崗

總行單證中心保函見證處經(jīng)理崗

風(fēng)險點⑩:在客戶不滿足信貸證明出具

條件下，為其出具信貸